對大部分習慣到分行面對面，有專人親身即時解答並辦理銀行手續的人來說，虛擬銀行沒有實體分行是其中一個最大的不便，亦略嫌不夠「貼心」。 另外，傳統銀行業務發展多年，有齊買賣股票、基金、保險及多種外幣轉賬等服務，相較之下虛銀暫時只能提供基本的存款、貸款及扣賬卡服務，不夠全面及多元化，客戶未能做到一站式理財。 8間虛銀中，ZA Bank 最早開業，服務項目最多最全面；其次是主打貸款業務的天星銀行，Mox及livi主攻扣賬卡，其他業仍有待發展。 而Ant 虛銀利息 Bank螞蟻銀行則仍在「吸存款」階段，對比其他虛銀服務顯得單一。 入息及住址證明要求方面，傳統銀行及財務公司於特定貸款額及條件下都有推出「免文件」貸款，標榜金融科技的虛擬銀行亦不例外，例如天星銀行表明，貸款申請人毋須遞交入息證明及住址證明，都可以申請貸款。 當然亦會於傳統銀行及財務公司條款中列明，有機會按個別情況要求客戶提供額外證明文件協助批核。
另外，亦要提醒大家，銀行的利息不時有變，不排除各行在一年間會調整利率，因此以上的利息收入數字僅供參考。 現時首50萬元的年利率為0.6%，50萬以上的年利率為0.01%。 PAO Bank現時推出0.4%存款基本年利率，由2022年1月21日開始，適用於存款額港幣$500,000或以下。 虛銀利息2025 銀行界人士估計，理慧銀行今次配發很可能是額外一級或二級資本債，債務由大股東包底，與股東貸款類同，在會計安排上不用劃撥為股東注資，大股東既有息收，若有其他人願意承購債務又可減磅。
虛銀利息: 【活期收息】存入50萬一年邊間虛銀仍有3,000元利息？ 比較8大虛銀活期存款利率
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- 扣賬卡回贈競爭激烈，最先推出扣賬卡的WeLab 就輪住不同簽賬回贈優惠，於推出初期有過8%回贈！
- 手續費收入方面，方海雲指出，香港與內地通關後，內地訪客來港購買保險產品及投資理財產品，可帶動銀行手續費收入增長，銀行今年財務表現料勝去年。
- 3年期、5年期定期存款利率均下調15個基點，分別至2.5厘至2.55厘，較大行的2.45厘和2.5厘略高。
- 扣賬卡連同銀行預設兌換率唱錢服務，預先用心水價唱錢就不用擔心匯率浮動。
- 不過，觀乎其客戶存款整體錄得增長，可見虛銀在香港應已趨普及化，惟作為銀行真正賺錢的貸款業務仍屬起步階段。
天星銀行推出活期存款優惠，由2022年1月1日起始直至另行通知，成功開戶之客戶可享活期存款年利率3.6% p.a.，優惠只適用於港幣首20,000元，2萬以上至50萬元的年利率為0.5%；50萬元以上為0.1%。 虛銀利息2025 活期存款下調5個基點至0.2厘， 2年期定期存款利率下調10個基點至2.05厘，與六大國有銀行持平。 3年期、5年期定期存款利率均下調15個基點，分別至2.5厘至2.55厘，較大行的2.45厘和2.5厘略高。 不少傳統銀行投入大量資金於數碼銀行業務，而且一旦虛銀推出新產品，傳統銀行亦跟隨，虛銀面對來自傳統銀行的激烈競爭，短期難以實現收支平衡。 由於本港銀行眾多，市場規模有限，虛銀未能擴至大灣區市場屬一大掣肘。 馬紹輝認為，未來關鍵是增加貸款基礎，去年虛銀平均貸存比率由24.6%上升至54%，應續提高至傳統銀行的約70%至80%水平，對扭虧為盈相當重要；此外，虛銀要建立非利息收入，如拓展財富管理及保險等。
虛銀利息: 虛擬銀行風險高嗎？
8間虛擬銀行全數在今日公布2021年度業績，仍處投資期的一眾虛銀，無可避免虧損繼續擴大，有兩間一年蝕逾6億元，8間合共一年蝕35.6億元。 然而部分指標反映，虛銀行業正在邁向新的台階，告別開業初期單調業務，個別虛銀的淨利息收入有所擴闊，服務費及佣金收入亦有上升趨勢，有助未來達到收支平衡的目標。 螞蟻銀行設有活期儲蓄帳戶及存款寶帳戶，惟活期儲蓄帳戶的年利率為0.001%，相等於零息。 但存入存款寶的話，則按帳戶餘額分層有不同的適用年利率：2萬元或以下的年利率為1%，2萬元以上至20萬元或以下的年利率為0.5%，20萬元以上存款則採用活期儲蓄帳戶利率，即0.001%。
本港8間虛擬銀行今年上半年成績表悉數公布，一如市場所料，目前仍處於投資期的各間虛銀，上半年均錄得虧損，期內合共蝕16.58億元，當中有部分虛銀虧損更按年擴大一倍。 不過，觀乎其客戶存款整體錄得增長，可見虛銀在香港應已趨普及化，惟作為銀行真正賺錢的貸款業務仍屬起步階段。 期內，蝕得最甘的為Mox Bank，虧損3.31億元；而眾安銀行（ZA Bank）及匯立銀行（WeLab Bank）分別虧損2.52億元及2.26億元，按年均擴大一倍左右。
虛銀利息: 利率虛銀具優勢 貸款額傳統銀行佔優
Livi去年是首間虛銀推出先買後付服務「Livi PayLater」，客戶貸款亦由零增至8816萬元。 大部分虛擬銀行的活期存款利率大幅拋離傳統銀行，即使是富融銀行及WeLab Bank都有0.1%年利率；其他虛擬銀行的活期存款年利率，最高可達3.6%，利率較部分定存更高之餘，更不設最低存款要求，可以隨時提走存款。 不過，傳統銀行會恆常推出帶有特定條件的定存優惠，例如指定金額新資金或較短存款期，但息率仍然不夠虛擬銀行吸引。 以渣打銀行為例，客戶若以HK$100,000以上新資金開立定存，年息分別可調升至0.22%、0.27%和0.30%，雖較一般息率的0.01%高出不少，但仍低於上述虛銀。
虛銀利息: 虛擬銀行貸款2023:比較虛銀借貸優惠/利息
可於全球銀行分行免費提款（於Mastercard 網絡提款或有手續費）。 扣賬卡連同銀行預設兌換率唱錢服務，預先用心水價唱錢就不用擔心匯率浮動。 支付網絡 (Payment Network)是 Visa、Mastercard及銀聯等等的發卡機構，它們是你和商戶之間的支付橋梁。 在香港 Visa、Mastercard及銀聯都足夠應付日常門市支付交易。 唯網購時未必所有網站都接受銀聯，所以所以大部分虛銀所發行的扣賬卡都走 Mastercard/Visa 虛銀利息 網絡。 申請人可經手機App或熱線向虛銀的客戶服務查詢有關借貸的事宜。
虛銀利息: 港元活期存款｜6.螞蟻銀行：年利率1%
客戶存款排名2、3位為Mox及天星銀行（Airstar Bank），分別達53.94億及21.98億元。 由螞蟻集團牽頭的螞蟻銀行（ANT Bank）客戶存款則較去年底減少21%，至5.78億元，料為虛擬銀行之中唯一存款「縮水」。 市場資金充裕，加上高息優惠已吸納一定規模存款，有個別虛銀上半年下調存款息率，吸客策略亦逐漸轉移至服務及產品，增加「泵水」注資需求。 資料顯示，8間虛銀中有5間已開始加碼增資，眾安銀行「家底」最為雄厚，並由去年底的21億元，增至今年6月底的26億元。
虛銀利息: 虛擬卡/流動支付
由於主打吸納新客戶，虛擬銀行貸款額上限比傳統銀行低，兩間現有貸款的虛擬銀行，最高貸款額均為HK$100萬，而傳統銀行的私人貸款額，多數為HK$200萬以上，最高更可達HK$300萬。 虛銀利息2025 至於財務公司的最高貸款額則較低，多數為HK$600,000。 在存款幣種方面，虛擬銀行就較為輸蝕，目前大多都只有港元、美元和人民幣三種貨幣，Livi Bank 和Mox Bank更只有港元戶口。 傳統銀行在此就優勝得多，均提供歐元、英鎊和澳元等多種貨幣，HSBC One和Citi Plus就支援12種貨幣，方便用戶集中管理和外幣消費。 除了有以熱門演唱會門票作招徠代息外，多間虛銀亦提高不少存款利息。
虛銀利息: 虛擬銀行扣賬卡外幣交易手續費一覽
傳統銀行業務繁多，處於存款競爭的優勢之下，活期存款的利率就近乎有等於無，不論小額存款至HK$1,000或大額至HK$100萬，傳統銀行的活期利率近乎零。 即使是最高息的中銀香港及滙豐One戶口，存款HK$100萬的儲蓄年利率只有0.002%，每年僅得HK$20利息。 本港第二間虛擬銀行天星銀行於周二（3月31日）宣布試業，推出暫時為全城最高息的3個月定存優惠，年利率最高達5厘，即存入10萬元（港元，下同）可獲$1,250元利息。 虛銀利息2025 而早一步開業的眾安銀行（ZA Bank）隨即連環「加息」吸客，值得一眾因部分歐資銀行停派息而「無息收」的散戶考慮。
虛銀利息: 虛擬銀行開戶優惠
傳統銀行的銀行卡除可於EPS網絡刷卡付款外，多數都可以於銀聯網絡作交易。 唯銀聯在海外認受性較低，通常只有大商家或多做遊客生意的商鋪接受銀聯付款，網購亦較不方便。 虛擬銀行未有推出信用卡 (Credit 虛銀利息2025 card)，但就以扣賬卡 (Debit Card)成功吸引市民開戶，同時打入電子消費支付市場。 虛銀利息 虛銀利息2025 事實上，虛銀戰幔只是剛剛掀起，金管局去年共發出8張虛擬銀行牌照。 其中螞蟻金服旗下螞蟻銀行（Ant Bank）已開始試業，以金管局金融科技監管沙盒（FSS）進行，現階段只接受銀行員工邀請的親友參與，未來有明確的正式開業時間會再公布。 虛銀利息2025 WeLab Bank表示，客戶無需提前登記，亦不設參加的次數，惟門票有限，先到先得送完即止，客戶亦需了解若接受此優惠，定期存款則不設利息，並會在提早取款時，收取本金的5%為手續費。
虛銀利息: 還款安排
MoneyHero趁此機會就貸款、存款及扣賬卡來個虛擬銀行V.S.傳統金融機構大比併之餘，亦會對8間虛銀綜合功能評分。 虛擬銀行的貸款與傳統銀行在運作上大致上都一樣，不論虛擬銀行或傳統銀行都標榜特快批核，以及APR比財務公司貸款低等等。 不過它們都一樣需要進行審批，即查閱每位貸款人的信貸資料庫，來釐定貸款額及貸款年利率。 縱觀2020/21稅季，虛擬銀行推出的多項貸款計劃中，不少具有非常吸引的利率優惠，如Airstar天星銀行最低實際年利率低至1.85%，ZA Bank眾安銀行的劃一月平息0.07%稅貸計劃等。
虛銀利息: 貸款額較低
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儘管虛銀息率一降再降，以一般利率作比較，虛擬銀行的利率仍普遍高於傳統銀行，以3個月港元定存利率比較，最高息為WeLab Bank的GoSave定期存款，年利率高達0.7%。 而若看6個月和12個月年息，則是天星銀行最高息，分別為0.60%和0.65%，比起傳統銀行近乎於零的0.01%可謂優勝得多。 至於虛銀特有的「喜出望外」港元戶口活期息優惠，天星銀行以分層方式，推出最高1厘的活期存款年利率。 活期存款首20萬元年利率為0.5厘；20萬元至50萬元為0.75厘；而50萬至100萬元年利率則為1厘。 銀行方面指採以低門檻﹐最低只需100港元，即可開立定期存款戶口。 若以存款50萬、定存12倨月的4.5％利率計算，到期後約可獲得22,500元利息。
