貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱相關產品之官方條款及細則。 負資產定義很簡單，就是當物業估值低於按揭額，便已屬負資產。 其實當樓市下調時，估價行及銀行均會對單位重新估價。 舉一例，A先生在跌市前，向銀行借款360萬元，購入當時市值400萬元的物業，其後樓市轉勢，A先生的物業市值或估價跌至310萬。
- 當然，這不是叫各位可以輕視財務公司或銀行的警告而肆意遲還款，在收到這封信件之後應要立即清還款項。
- 完成收樓程序之後，銀行或財務公司就可以委託地產代理賣樓或是直接將單位拍賣，完成整個程序。
- 收樓後，銀行會將物業拍賣，而賣出後所收取的款項則會用來償還業主之前買樓的借貸和律師費，這就是「銀主盤」。
- 不過，就算是交吉買，如打算出租報擬出租，個別銀行可以用預計租金收入計在入息內，幫助過壓力測試。
- Call loan的金額有機會是以物業新舊估值計算按揭差價，亦可以是整筆按揭款項。
據紀錄反映，由1998年6月起計，歷來「按揭比率」最低的年份是18年9月，當時「按揭比率」為44.4%。 這意味差不多每一百萬元樓價，買家只向銀行借取44.4萬元，餘下55.6萬元都是自己支付的首期。 以「康怡花園」單位為例， 業主以930萬元買入，但根據新按保政策，這個單位也只能承造最高80%按揭，相當於業主最少要支付20%首期約186萬元，而80%餘額744萬元則透過銀行上會。 雖然物業估值跌至842萬元，但仍然距離業主償欠銀行額744萬有一定差距。 因此，這個單位只可說接近負資產的邊緣，卻未正式成為負資產。
負資產銀行收樓: 銀行有按揭保險計劃提供保障
原因是美國的按揭制度與香港和英國不同；美國業主在放棄物業後即無需再為按揭負責。 負資產銀行收樓 舉例，一個買家購入一層700萬元物業，向銀行承造六成按揭貸款，意味買家自己需支付四成首期，相當於280萬元，餘下的六成貸款額420萬元就向銀行借貸上會。 如果期內樓價突然逆轉，物業最新估值跌至只有400萬元的話，因為當業主持有單位的價值，已跌穿尚欠銀行的420萬元金額，就是所謂的「資不抵債」。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。 與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。
不過，二手樓的買家也可以請專業的驗樓人員驗樓，驗出問題後也可以及早維修，避過入伙後才維修的麻煩。 「負資產」令人聞風喪膽，某程度上是由於釋出了樓價愈跌愈有的負面訊息，導致樓市出現買賣兩閒困局。 負資產銀行收樓 作為擁有「負資產」的業主，他們也是難有退路，因為要賣樓，並不單止是蝕讓離場那麼簡單，更要補錢補差價，才可以賣樓；更不用說能輕易「轉按」了，也是需要補回差價才可以。 近年銀行十分着重戶口會否涉及洗黑錢，如被銀行懷疑供款戶口有大量現金交易，會向戶主查詢某些不尋常交易紀錄的資料，如回覆不能令銀行滿意，銀行有機會將戶口取消，以及要求業主清還所有按揭貸款。 若業主在買樓時，經按保申請高成數按揭申請，而業主在物業成後不作自住而將單位出租，一旦被銀行發現，便會被call loan，追回額外借款的的差價。
負資產銀行收樓: 避免借過高按揭成數
但整體而言，業主申請了二按後，會跌入高風險名單，被call loan的機會增加。 對比第二季錄得55宗及3億元，宗數及貸款金額按季分別急增478宗及27億6百萬元或約8.7倍及9倍。 此類個案涉及銀行職員的住屋按揭貸款或按揭保險計劃的貸款。 事實上，究竟目前業主拖欠銀行還款的比率是否嚴重呢?
曹德明認為，按揭成數最好不要借盡，申請按揭時，最好不要借到盡，如果借九按揭，一旦樓價下跌逾一成，就會成為負資產。 即使業主未有準時供款，銀行會先通知業主，不會一下子call loan。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明指，一旦借貸人首次沒有供款，銀行會致電提醒借貸人供款，但若果借貸人持續2、3個月都沒有供款，銀行會發信通知。
負資產銀行收樓: 倘負資產 銀行也不一定立即收樓
要取得銀行consent就要根據現時的按揭成數，即是最多借到600萬。 如果報自住，按揭成數最多6成（如不能申請按揭保險），壓力測試以 50/60 計算（如無其他按揭）。 負資產銀行收樓 相反，如報出租，按揭成數最多是5成，壓測以 負資產銀行收樓 40/50 計算。
有按揭界人士指，只要業主持續供款，銀行不會這樣做。 星之谷按揭行政總裁莊錦輝指，事實上，銀行因樓價跌而「Call Loan」的個案甚少，除非貸款人拖欠供款、業主將物業申請財務公司二按或被發現出租高成數按揭物業。 然而，有一些特殊情況下銀行或財務公司還是很大機會會告債務人破產。 舉例說，你向銀行借了 800 萬按揭貸款，而你的物業樓價跌到低於 800 萬（假設是700萬，即負資產），而同時你現在已經無能力償還貸款，但即使賣樓，你也尚會欠銀行一百萬。 在這種情況之下，首先銀行已經不會允許你賣樓（因物業已變負資產）除非你能夠補回差價，而若果此刻你已經無力還按揭，銀行就必定會call loan 並向法庭申請借款人破產。
負資產銀行收樓: 銀行發出破產令再收樓
如果買家當日做高成數按揭，自己支付53萬元首期後，餘額477萬會找銀行上會，換言之，業主選擇即時贖樓，除了要繳付20%額外印花稅外，還要自己額外補回20萬元差價。 這個議題再度被翻炒，源於政府去年《施政報告》中放寬按揭保險，就被形容為負資產問題火上加油。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，鑑於2022年香港樓價出現顯著調整，因此負資產個案亦有所急增。 財務公司不受金管局規範，亦沒有政府按揭保險計劃保障，或更易採取行動，有權隨時要求業主提早還款。
負資產銀行收樓: 第二季有55宗負資產
對於仍然願意供樓的業主，也因為不少在1997年時高位買入物業，當時承造超過十厘按揭，其後雖然銀行不斷減息至03年時低見2.5厘，卻因物業估值跌穿借貸額，除非能夠補差價，否則並未能受惠轉按。 只是其後因金管局就放寬了負資產轉按的門檻，而樓價又逐步回升，才令這批繼續供樓的苦主可以捱得過去。 「負資產」其中一個成因，跟樓價急速下滑，影響物價最新估值有關。 究竟在放寬按保後，十大屋苑中成交呎價最高的單位有哪幾個？ 負資產銀行收樓2025 我們《胡．說樓市》從註冊處抽出數據後，再跟銀行估價作比。
負資產銀行收樓: 業主變負資產 銀行會否call loan？
如今港加息周期已經來臨，在樓價回調、息口上升及高成數按揭盛行的情況下，較容易出現負資產個案，有意入市的買家要衝量清楚自身負擔能力及經濟狀況。 港加息周期已經來臨，在樓價回調、息口上升及高成數按揭盛行的情況下，較容易出現負資產個案，有意入市的買家要衝量清楚自身負擔能力及經濟狀況。 在物業市場內，這種由於物業的市值低於原先用來購買物業的借款（樓宇按揭）的現象，通常在物業價格普遍下跌後發生。
負資產銀行收樓: 按揭成數不要借盡
財務公司更可能因為事主一至兩次的欠款而展開追討，甚至告上法庭。 首先，如果借款人已經去到無力還款的地步，即使轉按到較低息的公司也不代表有能力可以償還。 第二，如果第二間公司知道借款人是因無力還款才轉按，也會對借款人的申請變得審慎，不是話轉就轉到。 所以借款人在做按揭前必須先計劃好自己的還款計劃，特別在於潛在無力還款的情況要有心理準備，並同時在心裡有個底，在真的無力還款前及早申請轉按，才有保住層樓的轉機。 因此，呼吸Plan的申請人不少也早有轉按的打算，意圖在過了罰息期之後立即將高息按揭轉到銀行繼續供樓。 當然，即使是呼吸plan也不容易轉按，買樓人士始終要先了解清楚自己還款能力才申請按揭方為上策。
負資產銀行收樓: 銀行及財務公司按揭追數流程
若樓價下跌，導致抵押物業變成負資產情況下，就算貸款人將抵押物業變賣，由於物業未能填補市值及本金差價，借款人不但會失去物業，同時要背上這筆負債債項。 所以，負資產的情況多少與整體樓市價格掛勾，當大家回想起97年金融風暴、03年沙士、08年金融海嘯時，就不難理解負資產在市場上大量湧現的情況。 幸而，銀行不會因為物業一成為負資產，便即收樓作銀主盤拍賣。 假如連賣樓都無法還清債務，銀行或財務公司就很大機會會申請借款人破產。 坦白說，正常財務公司或銀行都不會主動走到申請債務人破產的一步，因為財務公司或銀行本身都要承擔處理破產個案的律師費，而且亦牽涉不少人力物力，並不如電視劇所說一句「告到你破產」那麼簡單。 如果本身物業值1,000萬元，但業主只欠銀行500萬元，銀行會否只以500萬元賣出?
負資產銀行收樓: 銀行收樓: 申請判決書，申請執行收樓令
很多人有一個錯誤的觀念，認為物業成為負資產，會增加銀行收回貸款的機會。 但試由銀行的利益出發：假如物業市值$1,000萬，尚欠銀行$1,500萬， 銀行如收回貸款，而借款人（業主）又沒能力支付，後果便是銀行收樓。 不計算收樓成本，將物業拍賣，順利收回$1,000萬，銀行便出現$500萬壞帳。 如果銀行不去理會此個案，借款人一直供款，銀行一方面不會即時出現壞帳，另一方面按揭餘額亦可逐步減少。 在銀行的角度來說，樓按即使是負資產，只要借款人維持良好供款，根本欠缺動機去收回貸款——要業主提早還款，正常情況下等同為銀行增加壞帳。 銀行最主要考慮相關負資產物業「資不抵債」之嚴重程度，例如「按揭欠款對物業估值比率」是否已接近120%？
負資產銀行收樓: 【居屋2023: 申請攻略】31/7起接受申請! 入息、資產、購買資格懶人包 (持續更新)
至6月底負資產住宅按揭宗數為3,341宗，按季減少3,038宗。 就算業主擁有物業估價較按揭低，只要準時還款，物業唔會變為銀主盤。 物業估價較按揭金額高時，若業主週轉不靈時，重可以變賣物業以支欠款；如果「資不抵債」，出售物業亦未能「貨銀兩訖」，物業就有較大機會成為「銀主貨」，加入拍賣行列。 假設陳生以400萬元買入單位，使用9成按揭，還款一段時間後，仍欠銀行300萬元貸款。
負資產銀行收樓: 成為銀主盤程序
市面上所有價值1000萬或以下物業最多能夠獲得銀行批核6成按揭。 如果需要額外借多少少（最盡借9成按揭），就要購買「按揭保險」。 正正係因為咁，按揭保險批核會更嚴格，而倒過來說，按揭保險亦是一個可以讓業主借得更高成數按揭的好方法。 以樓宇按揭為例，負資產指你抵押給銀行的物業市值比尚未清還的本金值為低的資產。
他們的主要目的是盡快將物業甩手套現當初借給借款人的現金。 為求盡快賣樓，財務公司或銀行可能會以低市價一至兩成的樓價放盤，只求討回當初所借出的金額。 負資產銀行收樓 負資產銀行收樓 所以，如果真的要走到賣樓套現這一步，我們還是建議由業主自己來賣而非拱手由財務公司或銀行處理。
假如你對出售的財物有興趣，你可在拍賣中隨時出價競投。 假如拍賣中的最高出價未達底價，執達主任將會致電給你，聽取你的指示。 如你不滿意拍賣結果及希望就有關出售事宜作出其他安排，你必須申請進一步的法庭命令。
