近月一個月拆息（HIBOR）一直反覆攀升，並且逾一個月處於4厘以上水平，加上臨近半年結，受季節性因素影響下，料HIBOR將有上升空間。 在資金成本壓力續增下，銀行仍加息壓力，不排除有個別銀行根據自身資金成本而調整P，建議置業人士應繼續密切留意息口走勢以及市場環境變化，衡量自身的負擔能力才決定入市。 至於其他銀行是否會追加，本地銀行業人士分析指，美聯儲公布維持利率不變，符合市場預期，大部分香港銀行都會不加P。 不過，中原按揭董事總經理王美鳳指，滙豐銀行維持P，料其他銀行陸續跟隨。 現時市場上最優惠利率P主要處於5.75%及6%水平，較過往加息周期處偏低水平，無論下半年美國是否仍會加息，但加息期已近見頂，息率將於年內進入另一個橫行階段，預期本港按息年內上落幅度不大。 同年香港開始步出通縮，經濟環境好轉，及至2005年3月，香港正式進入加息周期，大型銀行與中小型銀行上調最優惠利率（P）幅度不一，自此香港出現大小兩個P。
美聯儲最新公布維持利率不變，金管局跟隨暫停加息，維持基準利率5.5厘不變。 包括豐豐、中銀香港(2388)、渣打在內的一眾銀行同樣維持港元最優惠利率(P)不變。 金管局總裁余偉文表示，目前難言加息周期是否已經完結，高息環境預料將會維持一段長時間，他提醒市民小心管理置業或貸款風險。 P按和H按又可以稱為「準按揭」及「拆息為準按揭」，不論是P -x%或H +x%，「x」在借貸雙方簽訂按揭合約後都固定不變。
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試過去銀行問按揭，往往排隊都數十分鐘，也得不到諮詢服務。 香港按揭證券有限公司（按揭證券公司）今日（6月16日）刊發《二零二二年年報》。 《年報》主要回顧按揭證券公司於 2022年的業務表現、財務狀況，以及環境、社會及管治的活動。
- 這段期間適逢物業價格由高位下跌超過六成，競爭所帶來的這個有利影響實在大大紓緩了大家所面對的壓力。
- 利率協議撤銷後，全面揭開了P減年代新一頁，按息很快便降至約P-2%，2003年沙士事件後，銀行按息進一步降至當年之歷史低水平約2.3厘（P-2.7%，P已降至5%）。
- 亦有按揭計劃會在申請者同意下在貸款初期提供一個較低的實際年利率（APR），而在貸款一段時間後 (例如5年) 調整利率。
- 【橙訊】滙豐宣布最優惠利率(P)維持5.75厘不變，戶口結餘5,000元及以上的儲蓄存款戶口年利率均為0.75%。
- 非常建議用按揭大師的的轉介服務，因為申請簡單，容易whatsapp查詢，及有當時最優惠的銀行推介，最好的按揭條款。
- 自去年3月聯儲局連續10次加息達5厘，透過多次大手加息，今年5月份美國消費者物價指數已回落至4%，見逾2年的新低。
美國進入加息週期後，香港銀行亦陸續跟隨，滙豐銀行和渣打銀行在2022年8月相繼上調H按封頂利率，滙豐銀行由P -2.5%上調至P -2.25%，渣打銀行由P -2.75%上調至P -2.5%。 1997年時，新批按揭以最優惠利率按揭（P按）為絕對主流，當年全香港只有一個最優惠利率，由銀行公會開會決定。 1997年3月至10月，最優惠利率為8.75厘，一般新造按揭利率約P+2，亦即按揭利率可達在10.75厘左右。 2004年本地銀行逐步引入以銀行同業拆息(HIBOR)為基準的計劃(H按)，直到2010年H按已成為主流按揭，其間H按息主要大約維持在H+1.7%水平。 總括而言，過去20年，本港大部分時間處於低息環境，目前已有超過九成按揭使用H按。 但近10年本港的GDP增長維持在低單位數水平，去年的GDP為增長3.8%。
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有人問我相對於最優惠利率，按揭利率是否已到達均衡點或最低水平。 事實上，銀行的淨息差已降至低於兩個百分點，是香港歷來所錄得的最低位，與其他主要國家比較，亦是相當低的水平。 香港的銀行體系，特別是在提供零售銀行服務方面，可說是全球最具成本效益的銀行體系之一，同時如透過更廣泛採用資訊科技等安排，更可經常作出改善。 不過有關按揭利率是否已到達均衡點的問題，應該由市場人士而不是監管機構來回答。 假如我們將現金回贈及其他優惠計算在內，目前新造按揭的實際利率是2.3厘至2.4厘左右。 資金成本方面，目前銀行同業隔夜拆息不過是幾基點，3個月拆息則為50基點，存款利率亦同樣處於低位。
反之，如果銀行體系資金短缺，自然按揭利息會較高，因此HIBOR的利息時常有變化。 現時香港銀行公會每天公佈當日的拆息利率，而各銀行會就此定下相近的按揭利率，其後銀行會加上給按揭申請人的利率，因此通常會寫成「H+__%」。 美聯儲議息會議結束，宣布基準利率維持不變，即15個月以來首次暫停加息。 自去年3月聯儲局連續10次加息達5厘，透過多次大手加息，今年5月份美國消費者物價指數已回落至4%，見逾2年的新低。 另外美國債務上限問題暫時解決，並即將大舉發債，估計超過1萬億美元的發債潮將湧現，此舉或加劇銀行體系資金壓力，聯儲局因應將出現的信貸緊縮而暫停今月加息，合符市場預期。
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加上美元轉強導致拆息上升，料明年首季一個月拆息將維持0.4厘以下，實際按息有機會增至1.7厘，年內一個月拆息則有機會升至0.8厘以下，即實際按息或挑戰兩厘，但仍屬歷史偏低水平。 按揭利率走勢分析2022｜香港樓市首11月一二手住宅註冊宗數按年升28%，經絡按揭轉介最新樓市調查指，近四成受訪者料明年港P不變，年內實際按息或挑戰兩厘以上。 而是次大型銀行宣布最優惠利率維持不變，相信是根據自身資金狀況以及公司策略等因素而作出此決定，對供樓人士及上車人士而言無疑是福音。 另外，今年4月份的經絡按揭息率指數MMI，即反映普遍按揭新客戶一般可做到的實際按息水平，最新報3.41厘，按月輕微下跌2點子，連跌2個月，創4個月新低。 按息暫時不變，加上現時經濟逐步復常，近期銀行不斷提升按揭相關優惠吸客以爭取按揭業務，多個因素對本港樓按市場有正面支持作用。
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但P及H本身會浮動，最優惠利率 最近一次上調時間為2019年，而拆息 天天可、、都可能出現變化。 銀行同業拆息，意思是本地銀行互相借貸時所使用的利率，升跌視乎本地銀行體系資金之多寡；資金充足時，利率會下跌；相反，資金不足時，利率便會上升。 香港按揭利率歷史2025 舉例，當有大型新股上市，市民爭相借錢認購，引發龐大集資活動，最終導致大量資金凍結，令拆息上升。 由即日起至2022年8月31日期間，新客戶成功透過inMotion動感銀行成功申請開立綜合貨幣結單儲蓄戶口並完成指定要求，可獲高達HK$5,300現金獎賞。 眾安銀行ZA 活期Go HK$30萬或以下的存款利率為0.31%。 香港按揭利率歷史2025 羅顯桂又說，近年本港樓價高企，本港經濟環境亦受到疫情打擊，利息夾升而缺乏足夠的經濟動力下，業主收入可能受到一定影響，對供款帶來一定隱憂。
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理論上一名置業人士可用一份收入，在多家銀行為不同的住宅物業申請多份按揭，埋下了過度借貸的炸彈，當外圍因素惡化，便出現連鎖式蝕讓，擴大了樓價的跌幅。 Mortgage-Link（按揭存款掛鈎計劃）是近年銀行提供的按揭產品時的附帶項目，為貸款人提供高息儲蓄戶口，息率與按揭貸款利率相同。 假設按揭貸款實際利率為1.9%，按揭存款掛勾戶口的利率亦同樣為1.9%。
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亦有按揭計劃會在申請者同意下在貸款初期提供一個較低的實際年利率（APR），而在貸款一段時間後 (例如5年) 調整利率。 另外，要留意有關實際年利率（APR）的罰款利息，無論是信用卡貸款、按揭、或其他種類的貸款，一旦你逾期繳交最低還款額，你就可能要支付高達29%以上的罰款利率了。 實際年利率（APR）是銀行或其他貸款機構的主要收入來源，因此你在申請貸款後很難再獲得一個更低的利率。
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<p>據報，滙豐英國在其新的轉按交易中，兩年期六成按揭，利率由4.84%升至4.99%，5年期六成按揭利率由4.34%升至4.64%，兩者皆須支付999英鎊的交易費用。 與2022年第1季末比較，2023年第1季末使用中的儲值支付工具帳戶總數下降2.6%，而儲值金額及工具按金總額則上升8.0%。 2023年第1季度總交易量及總交易金額與2022年同期相比分別增加37.4%及24.8%。 香港金融管理局（金管局）今日（6月16日）公布2023年第1季儲值支付工具持牌人所發行的儲值支付工具計劃的統計資料。 A：將轉介表格一併遞交比銀行，並將轉介表格交比我哋登記。 收到表格後，我哋會向客人發出回贈承諾書，保證客人完成按揭後可取得額外回贈。</p>
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<p>《利率規則》規管零售存款利率，但銀行業在貸款方面的競爭似乎遠遠大於存款。 這也許是因為自1998年推出貨幣改革措施後貨幣體系一直保持穩定，加上貸款需求疲弱，因此銀行體系流動資金充裕。 香港按揭利率歷史2025 在大約6年的期間內，按揭貸款利率相對於優惠利率下跌了合共3.5個百分點，由1998年最優惠利率加1厘，跌至現在最優惠利率減2.6厘。 這段期間適逢物業價格由高位下跌超過六成，競爭所帶來的這個有利影響實在大大紓緩了大家所面對的壓力。 美國聯儲局將於月底議息，市場預計增加0.75%，而本港按揭市場方面，有中小型銀行已經上調H按計劃的封頂息率，市場預期最優惠利率上升在所難免。</p>
<h3>香港按揭利率歷史: 滙豐P維持5.75厘不變 按揭公司料年內按息波幅不大</h3>
<p>按揭利息上升，Mortgage-Link的息率也會同時上升，可以做到慳息效果。 Mortgage-link另一好處是屬於活期存款戶口，當有資金需要，可隨時提款以應付緊急開支，所以適合存放備用資金，節省利息開支。 香港按揭利率歷史2025 美國通脹放緩，但與最終目標2%仍有一段距離，加上近月美國就業增長依然強勁，失業率仍保持低位，議息會議後公布的點陣圖亦預示今年年底前還會再加息兩次。 筆者不排除聯儲局最快於下月恢復加息，年內調頭減息的機會亦不大，聯邦基金利率將繼續維持高水平一段時間。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，按息暫時不變，加上現時經濟逐步復常，近期銀行仍不斷調升按揭相關優惠吸客以爭取按揭業務，以上多個因素對本港樓按市場有正面支持作用。 中原地產亞太區副主席兼住宅部總裁陳永傑表示，美國暫緩加息，對香港一眾業主來說始終是好事。</p>
<h2>香港按揭利率歷史: 香港按揭利率歷史必看攻略</h2>
<p>另外，美國債務上限問題暫時解決，並即將大舉發債，估計超過1萬億美元的發債潮將湧現，此舉或加劇銀行體系資金壓力，聯儲局因應將出現的信貸緊縮而暫停今月加息，合符市場預期。 雖然歷史做法不一定重複，但參考一下亦無妨，在過往加息周期，港P於美息升至2%或以上水平才開始上調。 美國宣布暫停加息，學者及一眾地產業界人士均認為，對本地樓市影響正面，惟現時仍處高息環境，市場瀰漫觀望氣氛，預期短期樓市仍然低迷。</p>
<p>不過，「上車樂園」背後，其實隱藏了環球性通脹、「息魔肆虐」的大時代。 1981年10月2日，香港銀行公會宣布將本港最優惠貸款利率增加兩厘，達到20厘的空前水平 。 一年之內，供款息率由13厘加至20厘 ；以20年期按揭計，每月供款由3691年升至5351元。 不過，筆者預計美國年內仍會加息以降低通脹，港美息口差距將進一步擴寬，拆息仍會繼續維持高水平。</p>
<p>銀行按揭透明度低，用家並無渠道得知各銀行之按揭批核準則，唯一方法就係親身到分行查詢，過程相當費時失事。 按揭大師憑藉多年按揭理財經驗，以及廣闊銀行聯繫網絡，熟悉各大中小型銀行批核準則，確保每一宗按揭可以順利批出。 他又指，金管局一直跟銀行保持溝通，要求銀行做好流動性管理，包括跟大型客戶進行密切溝通，掌握他們對港元收付的計劃及安排。 那要計一計數，本身罰息多少，而轉去新銀行取到幾多現金回贈，罰息後有幾多錢落袋。</p>
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<p>回顧2021年按息走勢，最注目的必然是超低按息再現，按息由2020年首季約2.5厘跌至2021年低至1.36厘之10年來新低水平。 香港按揭利率歷史 拆息低企，市場用家普遍採用H按計劃，H按選用比例高達接近98%，9至10月份按息一度跌至1.36%近10年新低，年內按息亦持續介乎1.36%至1.5%超低水平。 信貸報告是你的個人信貸助理及守護者，透過報告中的財務紀錄及相關產品服務，助你全面了解和保障自己的信貸狀況及健康 。 而除咗圖表可以幫助到大家外，大家亦可以到香港金融管理局（HKMA）嘅網站睇到每月新造按揭選用H Plan及P Plan嘅比例。 當然，定息按揭亦有另一吸引點，就是免壓測，只要供款不超過入息50%，基本上就過關，最高貸款額為$1,000萬。 但當波叔Plan推出後，目前新按保的最高貸款額亦增至$960萬的時候，這個吸引力就大減了。</p>
<p>本港昨日一個月拆息(HIBOR)報4.75厘，已經連升7個工作日，並且逾1個月處於4厘以上水平，預料HIBOR短期內將會挑戰5厘水平。 在資金成本壓力持續增加下，銀行仍有追加P的壓力，不排除個別銀行會根據自身資金成本追加P，幅度約0.125厘左右。 王美鳳續指，按揭年期上限為30年，故按揭年期不會延長至超於30年。 明年樓市穩步發展下，樓價向升機會較高，預期香港樓市2022年平均按揭年期持續徘徊長達28年水平。 王美鳳在報告內指出，置業人士仍繼續受惠於低息環境，相信明年在經濟復甦面持續擴大及通關因素帶動下，利好樓巿及按巿，按揭額將繼續出現正增長，預期香港樓市2022年新取用按揭貸額將突破4,000億元，再創歷史新高。</p>
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<p>當然我們要緊記去年第4季有大量資金流入銀行體系，令貨幣狀況相當寬鬆只是暫時的現象。 香港按揭利率歷史2025 相信香港銀行同業拆息最終會回復至貼近美國銀行同業拆息的水平，不過我不會預測這個情況會在何時出現。 換句話說，若其他因素保持不變，按揭貸款利率與香港銀行同業拆息目前不足2%的差距會收窄，減少銀行面對競爭進一步調低按揭利率的空間。 香港按揭利率歷史 至少在最初，不同期限的香港銀行同業拆息低於同期美元銀行同業拆息的幅度不單不會收窄，而且更會擴大。</p>
