彭程解釋，美國通脹已回落至政策利率之下，意味美聯儲無須加息也可以維持正實際利率，加上美國經濟有走弱跡象。 因此，他預料美元將會轉弱，而美元走弱將會利好股市走勢。 余也表示，經濟好轉和失業率回落，或會增加住宅需求，但樓價仍會受住宅供應等因素影響，金管局的樓市逆周期管理措施要視乎周期變化，以及長時間觀察。 他說，本港樓價自去年高位下跌15%後反彈，但成交不算太多，會繼續考慮供求、成交、樓價，以及內外經濟環境等調整措施。 另一方面，美國債務上限問題暫時解決，並即將大舉發債，估計超過1萬億美元的發債潮將湧現，或加劇銀行體系資金壓力。 適逢當前經濟環境不理想，失業率處於高位，如果已成功申請九成按揭，正在供樓，但不幸失去工作，應該怎做？
- 最低級別為「Pressure increase !」，即系統偵測到輸注管內的壓力開始增加。
- 例如物業價值30萬英鎊(約297萬港元)，買家需付出6萬英鎊(約59.4萬港元)的首期，佔比20%，銀行擁有80%，為了購買餘下的股份，以致擁有整個房產，每月向銀行支付定額的「資本」。
- 不過，即使首置人士有首期，仍未等於可以成功「上車」，記得要睇清楚自已是否可以通過壓力測試。
- 以該行的十大屋苑成交為例，本月上半月成交量僅錄94宗，較上月同期跌37%。
一般來說，我們向銀行承造按揭時，銀行會計算借款人的「供款佔入息比率」(DTI) DEBT TO INCOME 香港按揭壓力測試 RATIO，亦即借貸人每月總債務有幾多，並對照他們入息而定。 以首次置業的買家計，要在按息加兩厘後，供款不超過入息的60%。 但如果屬於第二套房，或者非自用性質，要求會再高一點，供款佔入息不可高於50%。 如果不想通過壓力測試，可以用資產水平作評估去申請按揭， 部分銀行可以批出最多4成上限。
香港按揭壓力測試: 壓力測試2022｜首置樓價逾千萬壓測最寬
700平方呎的標準型村屋（以市面上佔大多數的丁屋為例），如經按保「上車」，HK$600萬樓下自住可借八成；HK$450萬樓下首置可借八成半（上限HK$360萬）。 不過，不少銀行在村屋的估價上仍偏向保守，建議從專營村屋按揭的銀行入手。 銀行計算供DTI時，除了預期每月供款外，亦會計算借款人和擔保人的其他現有供款，包括信用卡、私貸、循環貸款，和槓桿產品等。 另外，有準業主是透過Bitcoin出糧，但不能當入息或資產申請按揭，原因是加密貨幣或虛擬貨幣並不是法定貨幣。 佣金以6個月平均數計算入息，假設工作時間不足6個月，亦會除6計算。 部分銀行會剔走最高及最低佣金月份，才計算平均數，若剔走後平均數高於6個月平均值，便應考慮於相關銀行上會。
至於出租物業收入也可以計算在入息之內，但需要打7折，若是聯名物業，除非另一位物業業主同為按揭申請人，否則租金收入只能計一半。 計算壓力測試之前，借貸人首先要知道和通過「供款與入息比率」比率。 「供款與入息比率」英文名Debt-to-income ratio ，簡稱DTI。 例如你月入4萬，每月按揭供款是$18,000，你的DTI便是45%。 假如入息過唔到壓力測試，按揭保費則會增加，而總保費甚至比印花稅更多。 以上述1000萬樓價爲例，按揭保費達$476,100， 比首置印花稅$375,000還要多出10萬，準業主需要預留額外資金以作準備。
香港按揭壓力測試: 私人地項目劃一收市值三分一補地價
津貼計算入息與否，須視乎僱傭合約上的條款，如寫明須租樓才有津貼，該津貼收入將不能計入壓測之內。 反之，如每月津貼額不同，將當作佣金以6個月平均數計算，而且只能於8成或以下按揭才計作入息。 分析指,隨著地產市場的壓力增加,當前的經濟低迷會加劇。 下周將是一個關鍵時刻,屆時通脹數據和英倫銀行的政策決定可能會加劇對地產市場的損害。 不過，經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，在資金成本壓力續增下，銀行仍有追加P的壓力，不排除有個別銀行根據自身資金成本而追加P，幅度約0.125厘左右。 花旗環球財富投資亞太區投資策略主管彭程則相信，美國今次的加息周期或已經完結，並有機會在明年開始減息，預計明年減息幅度可能會達到最近兩年加息幅度的一半。
- 香港金管局總裁余偉文提醒，本港高息環境將持續，市民置業時要管理好利率風險，局方會因應不同因素決定是否調整樓市逆周期措施。
- 政府今年2月再推出放寬按揭保險措施(波叔Plan)，已落成住宅樓價1000萬元或以下，最高按揭成數為九成；樓價1200萬元或以下物業，最高按揭成數八成，適用於首次置業人士。
- 她說，每次推售居屋反應均不錯，上次居屋銷售計劃超額認購27倍，合符資格買家亦很多，相信私人參建項目的反應同樣好，強調以65折釐訂已取平衡，相信發展商有興趣參與。
- 一旦螢幕顯示「Occlusion alarm !!!」，在系統的警報中屬最高級別，代表輸注管內的壓力已達到閾值水平，使用者須立即檢查輸注管是否被阻塞。
- 以上為最簡單的情況，隨按揭成數、個人mortgage count不同，供款與入息比率上限以及壓力測試上限將有所調整。
過去香港政府為保持樓市穩定，而訂立名為「壓力測試」的按揭門檻機制（點擊閱讀壓力測試全攻略），會以「加三厘假定利率」，計算供款人的入息，確定其供款與入息比率不高於60％（即在假設情況下，申請人每月理應最多只能以6成薪金供樓）。 假設購買HK$800萬住宅物業，銀行又估足價，首置人士若循按揭保險途徑「上車」，購入已落成住宅物業，最多可按90%，即借HK$720萬，首期需HK$80萬。 如並非首置人士，在新政策下購買HK$800萬住宅物業，經按揭保險買樓，最多可借80％，即首期為HK$160萬。
香港按揭壓力測試: 首次置業可免壓力測試
《經濟通通訊社15日專訊》在經歷嚴重生活成本危機及經濟不確定性等問題後,英國地產市場正面臨新的危機。 周三(14日),滙豐宣布一周內第二次上調按揭利率,令貸款變得更加昂貴,而且更難找到好的交易。 另外，又或者申請者經常轉錢去馬會投注戶口，在申請按揭時，銀行大多會查閱近一年的銀行月結單，當發現有關轉帳，有不明文規定或會拒絕申請。 第二種是「另類」的租賃制度(leasing，Ijara)，一份讓買家由租到擁有物業的協議。 買家有心儀單位，並與賣方協定價格後，邀請銀行代為購買。 傳統上，伊斯蘭教教義上禁止列明放貸人獲得固定回報或利息的借貸合同，因為會給放貸人帶來不勞而獲的收入，從而令借款人負上不公的責任。
香港按揭壓力測試: 【樓市反應】供樓壓力未增 買家加快入市利新盤
另一點是，若果物業有潛建物，或者是危樓，銀行和按揭證券公司都不會批出按揭。 在批核申請按揭的程序上，通常會由銀行初步完成批出按揭後，再把申請文件轉交給按揭證券公司作第二次批核。 依賴佣金收入的行業，例如地產代理、保險經紀等，就屬於無固定收入的一類。
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在2019年新按揭保險制度下，如果是首置人士，購買物業樓價不多於800萬，即可以藉由申請按揭保險，繳交額外保費，以豁免壓力測試。 於2019年前，所有人計劃購買物業的按揭申請人都要接受按揭壓力測試，包括新申請按揭人或是已有按揭在身的申請人，也需要接受壓力測試。 答：承做六成按揭，而毋須買按揭保險，通常銀行會要求壓力測試。 壓力測試是金融管理局訂立的風險評核機制，但凡向銀行申請樓宇按揭，申請人需要通過壓力測試，然後所申請的按揭才可獲批。 過往上車買家DTI不多於五成，申請銀行按揭一般都獲批。
香港按揭壓力測試: 【壓力測試2023：最新放寬至兩厘 】擔保人有幫助? 收入、花紅點計法?
答：有機會是自己漏計私人貸款，比方信用咭欠數、供車貸款等。 香港按揭壓力測試 香港按揭壓力測試2025 他續稱，若敍做九成按揭，進行壓力測試時，入息不能計算佣金或花紅。 不過，若公司於僱傭合約列明有花紅，花紅仍可當作底薪，並適用於九成按揭。 增加擔保人的限制及代價則是，擔保人必須可證明是按揭申請人的近親，如父母、兄弟姊妹。
香港按揭壓力測試: 按揭息率指數報3.41厘 經絡：資金成本壓力增、年內料升至3.5厘
必須好好評估是否負擔得來，否則難以應付突如其來的經濟環境轉變。 「供款與入息比率」（DSR、Debt Servicing Ratio）是一種審核水平，規定按揭申請人的供款，不可高於入息的某一上限。 例如，每月供款為$15,000，申請人的入息必須高於$30,000。 花紅計算情況亦類似，銀行會觀察申請過去兩年的花紅，再除以24個月，以平均值加於月薪之上，以作計算。
香港按揭壓力測試: 壓力測試常見問題
不過，即使首置人士有首期，仍未等於可以成功「上車」，記得要睇清楚自已是否可以通過壓力測試。 壓力測試的目的，是確保按揭借款人有足夠財務能力，應付按息上升引致的還款壓力，從而令銀行按揭貸款業務風險得到妥善管理。 香港按揭壓力測試 金管局釐定壓測水平時，會參考目前的利率環境和按息走勢，以及按息過往的長期平均水平。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示,聯儲局自去年開始透過多次大手加息打擊通脹,美國最新5月份消費者物價指數(CPI)已回落至4%,見逾2年的新低。 美國暫停加息，紓緩本港銀行短期內加息的壓力，但對於美國息口後市走勢，市場意見分歧。
香港按揭壓力測試: 九成按揭 入息不能計算佣金或花紅
並非任何人也可以成為擔保人，理論上而言，只有近親，如夫妻、父母、兄弟姊妹，才可以作為申請人的擔保人。 香港按揭壓力測試2025 近年不少將結婚的年輕情侶要置業，銀行也可能接受正式兩人的正式聲明，以伴侶形式作為按揭擔保人。 香港按揭壓力測試2025 特別是申請高成數按揭情況下，銀行會更嚴格要申請人提交與保擔人之間的關係證明。
又或者，你可以選用定息按揭，同樣也可以免卻「壓力測試」，但由於根據現時按揭證券公司提供的定息計劃，比起浮息為高，故如非必要並不建議大家選用。 部份人則會透過尋找擔保人協助，但尋找擔保人後，當擔保人希望購另一層物業時，其購入物業的按揭成數及壓力測試也會收緊，同時也要交劃一15%的從價印花稅，以至運用按揭保險也會受影響，詳情可以參看我們的這篇文章。 香港按揭壓力測試2025 收入非固定的準買家，別以為銀行一定拒批按揭，只是銀行會用另一準則來計算入息。 如果入息較波動，銀行可能要求一年至兩年的入息證明，並以平均收入去看收入是否足夠。 現時市場處於低息環境，H按年息只是約1.37厘，但銀行計算還款能力時，唔會以這個利率去計，一般會以H按之封頂息率即2.5厘作標準。 香港按揭壓力測試2025 另外，普通計數機係計唔到按揭月供，可利用中原按揭計算機，簡單輸入貸款額、利率、年期等就可以準確地計出月供供款。
每一萬人工由原來最多可借101萬元增至113萬元，等於每1萬元可多借12萬元，即同一份人工可借多一成。 循環貸款也需要計入DTI及壓測內，而保費融資的每月供款若有註入TU，需要計入壓測。 不過沒有註入TU的保費融資、學生貸款 (Grant Loan)，貸款人都應該申請表上如實申報。 銀行按揭審批時，會把環聯信貸報告中的信用卡總欠款，乘以一個百份比，當作每月供款用來計DTI及壓力測試，每間銀行訂立的百份比不同，普遍是3.5%至4%左右。
