頭2年，供款中有超過一半是本金，達到18萬7千，而利息支出就是18萬6千。 同时承造按揭時，銀行普遍會提供1.5%-2.1%的現金回贈，令供樓壓力進一步減輕。 ▲ 滙豐銀行 （HSBC）為物業按揭市場上的一哥。 有數據指於2017年，它於現樓按揭業務市佔率達24.1%。 第二位是中國銀行（Bank of China），第三屬恒生銀行（Hang Seng Bank）。
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銀行按揭息率: About the Author: 按揭大師
那麼在加息後，中國銀行的P按與H按計劃，及其現金回贈水平又是如何呢？ 不少業主會透過轉按套現，作為購買新一層樓的首期開支。 揀選物業時，記得要多比較不同單位質素、景觀、裝修狀況等等。 客人申請按揭時，當然想揀最低利息及最高按揭回贈的offer。 不過，除了利息及回贈外，銀行審批按揭時還有很多鮮為人知的規矩。 若不了解，輕則需要重新遞交文件向其他銀行申請，嚴重則影響按揭審批時間，導致趕不上成交日期，需要撻訂。
- 根據金管局，當銀行提供的按揭回贈超過貸款額1%，銀行要以扣減貸款額的方式發放回贈，並不能夠給客人現金回贈。
- 聲明﹕ROOTS上會致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。
- 早前因疫情影響，政府放寬成數上限由原先40%按揭調高至50%按揭。
- 若匯豐銀行需要向恆生銀行借錢營運業務，當中的借貸就會用HIBOR作這筆貸款的利率。
- 購買二手房協單位一般只能夠借60%按揭，如果要借高成數最多90%按揭的話，就最好事前先向相熟銀行或按揭經紀查詢了解單位能夠借足90%按揭。
正如剛剛上述所講，非固定收入人士或自僱人士只可以借最多8成按揭。 另外，希望各位要謹記，如果需要用非固定收入部分作壓力測試計算借高成數按揭的話，銀行需要申請人提交6個月的收入證明然後取6個月的收入平均數作壓力測試計算。 簡單而言，如業主在銀行A供2%的按揭利率，業主Mortgage Link戶口同樣可獲得2%的存款利息。 不過要留意，Mortgage Link存款上限最高是按揭貸款餘額的60%。
銀行按揭息率: 銀行按揭利率＋按揭回贈大比拼 2023（不斷更新）
簡單舉個例子，本身如果業主擁有一層價值400萬的物業，按揭尚有50萬餘額未還清，該個物業在銀行角度的價值只有150萬（400萬/2-50萬）。 然後用150萬x40%，代表只能夠用資產套現多60萬。 銀行按揭息率2025 2年後，就算樓價無升無跌，業主依然可以透過轉按去賺取銀行現金回贈，同時最多可以套現過去兩年供款的本金(即18萬7千)，為家庭需要例如裝修或旅行提供資金。
- 年期方面，銀行一般都可以用75減去計算的，樓齡不太舊的唐樓都可以借出20年按揭左右。
- 按揭成數一般來講都會用按揭保險或者非按揭保險來劃分。
- 考慮申請產品前，我們建議你查閱相關產品之官方條款及細則。
- 今次小編為大家尋找全城至抵自助餐優惠，用信用卡慳錢同時儲回贈或里數，自助餐愛好者絕對不能錯過。
- 如果你的收入牽涉一些佣金收入導致每月收入不平均，你有機會只能夠借最多8成按揭。
- 要比較最慳最抵的按揭計劃，不能夠單單看實際利率，還要考慮銀行是否有提供的現金回贈。
假如市場轉入加息周期，或者市況低迷、借款人因為財政或其他原因而斷供時，銀行有權將物業收回，將單位改為放售、放租等以補償損失。 銀行按揭息率 咁點解上一輩供樓頭幾年的供款基本上都係利息支出呢？ 先不要用97年前後的10%利息去計算，大家可以用6%去計算。 這是2008年金融海嘯前普遍的按揭利息，亦係現時新盤發展商按揭經常出現的利息水平。 銀行按揭息率 為咗搵出利息的答案，最好的方法就是利用網上的按揭計算機，打開詳細供款表，比較當中本金部分和利息部分就可以。
銀行按揭息率: 按揭保險或高成數轉按
有業主會混淆，覺得從貸款額扣減現金回贈，即是變相沒有回贈。 其實回贈只是換了個形式，由發放現金，變成計入供款當中，可令將來供款更加輕鬆，所以不存在抵銷現金回贈的價值。 若匯豐銀行需要向恆生銀行借錢營運業務，當中的借貸就會用HIBOR作這筆貸款的利率。 當銀行資金多唔需要借貸HIBOR便會下跌，相反就會升。
銀行按揭息率: 銀行按揭 101 小知識
另外，如果受薪人士或者打工仔每年有花紅（bonus）希望納入壓力測試計算收入借9成按揭是絕對可以的，不過前提是花紅收入需要連續兩年反映在稅單裡面。 以上種種問題都只能夠用一句視乎情況而定，視乎物業種類及物業價值。 簡單講，如果想為價值400萬-1920萬物業承造最多八成或者九成高成數按揭，準買家就一定要確保物業是已落成物業或者是現樓。 另一邊廂，如果想用即供plan拿最抵優惠買樓花而又要借高成數按揭就要確保物業價值600萬或以下。
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當然要留意的是，申請轉按時業主最好確保按揭已過罰息期。 顧名思義，在罰息期間進行轉按要向銀行繳付費用，結果分分鐘得不償失。 如果非本地收入佔總收入超過一半，而香港沒有直系親屬，按揭成數一律扣減一成。
銀行按揭息率: 按揭專區
樓價1920萬內的自住物業可以借最多9成按揭，樓價1920萬以上的自住物業可以借最多5成按揭。 如果單位打算給直系親屬使用，有機會要加入親屬落擔保人或借款人。 若果銀行或按保公司拒批按揭，可能最多只能夠獲得50%按揭批核。 購買一手房協單位的按揭成數上限為90%，而且因為房協單位不受政府擔保，買家需要通過壓力測試等入息要求。 購買二手房協單位一般只能夠借60%按揭，如果要借高成數最多90%按揭的話，就最好事前先向相熟銀行或按揭經紀查詢了解單位能夠借足90%按揭。 聲明﹕ROOTS上會致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。
銀行按揭息率: 銀行按揭回贈及按揭利率常見問題FAQ
我們收到您提交的轉介表後，會有專員與您確認申請銀行。 然後請將我們的轉介表連同按揭申請表一起往銀行遞交。 至於中國銀行的H按水平，則較滙豐銀行稍低，為H+1.25厘，以目前HIBOR水平計，實際為2.75厘。 鎖息上限（Cap rate）則為P-2.65％，息率為2.475厘。 舉例，如果按揭貸款額上限原本為 $500 萬，回贈是 1.5%，即是 銀行按揭息率 $7.5 萬。 在金管局指引下，這 銀行按揭息率 $7.5 萬要從貸款額中扣除，實際還款 $492.5 萬。
銀行按揭息率: 銀行按揭回贈越高一定越好？過高要扣貸款額？
傳統按揭轉介公司一般需要客戶查詢前先填上按揭轉介表，並遞交大量私人資料（例如姓名、電話、樓宇等），按揭轉介公司才提交服務，在這過程不但需時，以及要披露大量個人資料。 按金管局規定，如現金回贈總額超過貸款額 1%，而貸款又達到按揭成數上限，回贈就要以直接扣減貸款額方式發放。 另一邊廂，如果買家購買的居屋由首次發售日期起計已經超過20年，不論你是綠表或是白表買家銀行有機會只會批出60%按揭，而買家不能購買按揭保險提高按揭成數。 總結而言，現時供樓的確係低息，銀行按揭牌價利息係2.375%，不過考慮供樓利息扣稅和銀行按揭現金回贈後，實際供樓利息低於2%。 ▲過去多年樓市急升，不少業套現投資，但現在加息臨近，市場似有暗湧，不少業主於是均急趕轉按，希望趁物業估值未下調前，套現一筆流動資金。
銀行按揭息率: 申請轉按時可以用高成數按揭嗎？
按揭成數一般來講都會用按揭保險或者非按揭保險來劃分。 盤古初開的時候，銀行或者按揭世界都沒有所謂的按揭保險，只有每間銀行訂立願意借最多幾多按揭成數。 現今階段，在沒有按揭保險的情況下，樓價1000萬或以下的按揭申請只能夠批最多60%按揭，而貸款額上限為港幣500萬。
銀行按揭息率: 中國銀行 P按 H按 轉按 按揭計劃 利率一覽
回贈超過1%的計劃一般比較適合有充裕現金流的業主，而不急住需要額外的現金幫補日常或其他買樓開支等等。 急需現金的業主反而可以要考慮申請按揭回贈較低的銀行。 如果手上持有的物業屬於公司名下，公司董事可以利用公司向銀行申請按揭。 一般來講，銀行都會要求公司董事或股東為該項按揭做擔保人或借款人。 意思，若業主要利用公司持有物業，公司必須要先 full pay 後再申請按揭。 銀行同樣審慎處理的唐樓按揭申請一般都可以借盡高成數按揭。
銀行按揭息率: 收入狀況如何影響按揭成數？
如果買家購買的居屋由首次發售日期起計不超過20年（包括一手居屋），綠表買家可以申請最多95%按揭，白表可以借最多9成按揭，不過按揭年期一般不會超過25年。 由於這種居屋尚在政府擔保期內，買家都不需要通過壓力測試等等要求。 值得留意，如果買家屬於非本地收入而又想借高成數按揭的話，買家只需要在申請按揭的時候證明本身與香港有密切關係。 一般來講，最有效證明與香港有密切關係就是證明有直系親屬居住於香港。 銀行按揭息率 若想再提高香港按揭證券公司批核高成數按揭機會，可以考慮將直系親屬列為擔保人或借款人。
銀行按揭息率: 銀行按揭貸款常見問題
金管局對銀行提供的現金回贈有規限，如現金回贈超過貸款額 1%，而業主又借足成數上限，銀行就要以扣減貸款額的方式提供回贈。 每日全球經濟受到不同環境因素影響，香港樓市依然穩固。 有見及此，今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2023最優惠按揭利率及按揭回贈! 以後各位就唔再需要打電話問銀行，憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠。
根據以上例子，無論HIBOR或PRIME升到幾高都好，3.5%就是封頂位。 如果已擁有或擔保其他按揭物業的申請人，壓力測試標準比一般高，相關標準會收緊至基本供款不可逾月入40%，按揭封頂位或定息加3%利息後，供款不可逾月入50%。 而以上的基本供款是包括新申請按揭的物業供款，及已持有或擔保物業按揭供款的總和。 第一個情況就是將原先高成數按揭轉按至另一銀行的高成數按揭。 非套現的高成數按揭轉按一般都是由銀行A的高成數按揭個案轉按至用銀行B的高成數按揭。
銀行按揭息率: 按揭回贈規限：過高要扣貸款額
然而，需注意，轉按如不申請按揭保險，最多只能做6成，而轉按申請人，亦需留意不同銀行的現金回贈水平及按揭掛鈎戶口，以作出更佳的資金調配。 注意：文中按揭成數及相關金額僅供參考，實際情況以銀行發佈為準及需向按揭公司職員查詢。 在申請置業或轉按按揭時，除了要有足夠的首期外，還需要通過按揭壓力測試。 根據香港金管局指引，沒有擁有或擔保其他按揭物業的申請人，基本供款與入息比率上限為50%，按揭封頂位或定息加3%利息後，供款不可逾月入60%。 銀行按揭息率2025 至於在沒有按揭保險的情況下，樓價1000萬或以下可以轉按最多60%按揭，而貸款額上限為500萬；樓價1000萬以上的物業可以轉按最多50%。 假設業主擁有一層1000萬物業尚有按揭100萬未還清，業主在收入情況允許的情況下可以申請轉按最多500萬按揭，額外套現400萬。
申請轉按時沒有套現成分的話，1200萬物業可以借最多80%按揭。 銀行按揭息率 換言之，如果買樓人士希望購買超過600萬的樓花就不能夠用舊按保借高成數按揭。 正如剛剛上述所講，如果想買樓花而且選擇即供plan的話，買家不能夠選擇財爺最近宣佈的按揭保險放寬措施。 如果買家選擇建期plan待物業落成後才成交的話就可以選擇上述的放寬高成數按揭，如果要選擇即供plan就只能夠選用舊按保計劃。 唯一一點要留意的是按揭證券公司有規定樓花期長達一年的一手樓花未必能夠使用就按保計劃。
銀行按揭息率: 比較各大銀行按揭回贈及按揭利率 2022
根據金管局的規例，1000萬以下的私人住宅最高可以承造6成或500萬按揭，較低者，而1000萬或以上的私人住宅最高可以承造5成按揭。 一般業主持有的住宅單位可以分為自住用途或者出租（投資）用途。 自住用途的單位可以申請高成數按揭或使用新按保計劃（波數plan/林鄭plan）借最多90%按揭。
假設你的每月底薪為3萬，佣金5千，要借9成按揭只能夠用底薪3萬計算壓力測試，如果要包括佣金收入的5千就只能夠借最多8成按揭。 換言之，你的收入固定與否會影響能否借盡高成數按揭。 另一方面，如果轉按時候需要高成數按揭轉按套現的話，只可以用價值600萬內的物業借最多80%，代表任何高成數按揭套現轉按或加按只能夠借最多480萬。 如果希望利用高成數按揭轉按套現，最好事先聯絡 ROOTS上會為物業進行估價確保物業價值在600萬內。
換句話講，金管局有明文規定銀行最多可以為一份按揭申請借幾多錢，銀行可以借少過規定的上限，但不能借超過列明上限。 知道銀行最高按揭成數就代表你會知道你需要幾多首期。 但各位需留意，金管局目前亦有指引規定：「若現金回贈超過住宅按揭貸款額的1%，在計算按揭成數時，則須將整筆回贈包括在貸款額內」。
換言之，只要物業質素許可的情況下都可以借盡90%按揭。 不過要留意，雖然表面上按保公司及銀行都沒有說明不批唐樓高成數按揭，但是往往在審批的時候按保公司都會諸多阻攔。 建議各位唐樓準買家最好都要有兩手準備，萬一按揭保險公司拒批出高成數按揭，自己都有額外首期填補差額。 年期方面，銀行一般都可以用75減去計算的，樓齡不太舊的唐樓都可以借出20年按揭左右。
