用100萬元貸款額做例子，以現時息口2.875厘，樓按攤分30年來計算，每月供款就是3,951元，供款佔入息不多於一半去計算，月入有7,902元會通過第一關。 但要通過「壓力測試」，則需要在現水平息口上調兩厘，月供變為4,149元，供款佔入息不多於六成的話，月入需要有8,820元才過到第二關。 要注意的是，有些申請人的工作時間可能不長，只有最近一年有花紅收入，但這一般都要除開兩年計算，而不是只計一年。
- 香港非固定收入人士的工种繁多，的士司机、Uber司机、保险经纪、KOL、YouTuber均属于收入不稳定人士，今个月收入与上一个月收入可能相差数千元，此类非固定收人士申请按揭会遇上甚么挑战？
- 計算方法因銀行而異，大多是將最近兩年的花紅總數除出每月平均數，加進每月入息內。
- 由於同一時間持有兩層物業，銀行有機會視作第二套房來計算按揭，按揭成數下調至最高五成外，供款佔入息也不能超過40%，以及加息兩厘後的壓力測試下，供款不得多於入息50%。
- 第2种方法是用资产计算（物业、股票、债券等），不论任何楼价，最高按揭成数为四成。
- 所以平時信用咭準時還款，不隨意拿個人資料查詢借貸資訊等都是很重要的。
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非固定入息按揭: 按揭成數 – 住宅
首置人士借 9 成按揭，供款必須低於個人或家庭入息的 非固定入息按揭2025 50%，這是基本要求。 除底薪外，如申請人有花紅、雙糧等類似福利，只要僱傭合約有寫明，而申請人過去亦有就此報稅，亦可計進入息，通常以兩年平均數計。 又或者，你可以選用定息按揭，同樣也可以免卻「壓力測試」，但由於根據現時按揭證券公司提供的定息計劃，比起浮息為高，故如非必要並不建議大家選用。 如果本身持有物業，其物業價值都可以計算，方法是估算物業估值的一半，並需減去尚欠銀行按揭金額。 如果持有「連租約」物業收租，則可把租金收入視為入息一部份 (如想知租樓有何注意事項，按我跳往)，銀行一般會計算租金的七成，並計在入息內去審批按揭。
- 一般来说，非固定收入人士如果有六个月的薪金证明，包括银行月结单、公司粮单及税单等，如果月与月总入息偏差不大，半年计的平均薪金可以通过压力测试，再加上信贷纪录良好，银行批出按揭机会仍大。
- 主要用意，是避免經濟下行時，借款人的入息減少，導致供款比率過高。
- 目前金管局或香港按揭證券公司已規定，首期並不能來自借貸。
- 不過，隨著美國加息，金管局於2022年9月23日公布，將壓力測試要求重新放寬至假設加息兩厘，供款不能超過入息60%。
如果佣金收入佔你收入一定的部分，在申請按揭時，宜先向銀行或按揭中介公司查詢，了解計算方法及申請的最佳時機。 專業的按揭中介，會幫你比較不同銀行的計算方法，及你的收入特質，幫你找出申請按揭的最佳時機。 申請按揭要提供銀行月結單就街知巷聞，不過現金出糧人士如地盤工人不要忘記向公司索取對應糧單。 最後，如果按揭申請人名下有較多資產（包括物業、現金、股票、債券等），亦可考慮以「資產水平/淨資產」作為申請按揭貸款的基礎；不過要留意的是，以此申請按揭，按揭成數上限會比以入息為基礎者為低。
非固定入息按揭: 「壓力測試」五大常見問題
金管局於2020年8月19日公布，將非住宅物業按揭貸款的適用按揭成數上限，上調10個百分點，即車位和工商物業最多可借5成，如已有按揭在身須扣減一成。 非固定入息按揭 車位方面，如與持有物業位處同一屋苑，部分銀行接受物業和車位一起做按揭，毋需合契，車位按揭可做足6成和30年。 於海外工作人士申請按保，HKMC會考慮其工作地點是否鄰近香港。 若申請人說明買入住宅目的，是給予家人居住，HKMC亦會質疑為何業主不是家人。
非永久居民的申請人須出示自己或直系親屬的香港住址證明，以及與直系親屬的關係證明。 600 萬元以上物業借9成，除了要現樓，亦設樓價及貸款上限，$1000 萬以下物業，最高借9成(上限為 $900萬)；$1,920 萬以下物業，最高8成 (上限為 $960 萬)。 9 成按揭（乃至按揭保險計劃）只適用於私人樓宇，當中價值 $600 萬或以下之物業可為樓花，而樓花期須為 12 個月內；價值 $600 萬以上的則必須為已落成住宅物業，亦即現樓。 如果收入來自海外，申請人須證明與香港有緊密連繫，如受聘於本地僱主，或有直系親屬現於本港定居，或有機會借到 9 成。 雖然「先賣後買」可淡化影響，但也值得留意，若業主賣出舊居，但在未正式簽署正約前已拍扳買入新居，結果舊居買家撻訂而導致火燒連環船，種種因素，都導致部份業主寧願擱置換樓計劃，不願賣樓，香港的二手市場也因此陷入停頓。
非固定入息按揭: 獨家A.I.按揭評估
根據新按保政策，香港按揭證券公司容許「首置客」在承造新按保時，若未能通過壓力測試，可透過額外上調按揭保費而豁免計算，僅需符合供款佔入息比率測試便可以。 我們建議客戶向學校申請，在糧單上清晰分拆開月薪及其他補貼金額，同時再向銀行出示受僱的信件去證明每一個月的固定收入是多少，這樣銀行便不會再質疑其收入「不固定」。 如果有留意新盤新聞，便會發現每月都有數十宗的取消交易／撻訂個案。 非固定入息按揭2025 據了解，大部分撻訂，都是出於買方未能取得所需按揭貸款，在未有現金儲備可以完成交易的情況下，唯有放棄訂金，取消交易。 現時銀行對樓按的批核，尚未完全正常化，要避免因為未能借取所需按揭貸款而被迫撻訂，買家宜先了解銀行批核的機會及條件，才好作出入市決定。
非固定入息按揭: 是否所有人都可以用新按揭成數?
因此，非固定收入人士，特別是現金出糧的工種，必需要緊記將收到的全部報酬，都及時放入一個銀行戶口，申請按揭時銀行才容易將數額計算在內。 緊記，銀行戶口紀錄必需能夠清楚反映每一個月的收入情況。 首先，我們需要界定什麼是固定收入和非固定收入，就字面來說，只要每個月收入的金額都一樣的話，是不是就算是固定收入人士呢？
非固定入息按揭: 除非你在深山居住數年，最近才下山，否則應會知道，現時向銀行申請按揭，要通過壓力測試：供款佔入息比率要符合一定要求。供款是多少，可按貸款額、還款期及利率計算。不過，究竟什麼是「收入」？
不過，這也不是你自己說了算，這筆收入必須要在糧單上明確標示為「花紅」才行。 「按揭供款計算機」旨在根據你所輸入的數字計算每月按揭供款、其佔每月收入的比率（即「供款與入息比率」），以及按揭利率的變化將如何影響供款。 銀行在計算按揭申請人「供款與入息比率」時，會考慮按揭供款及其他債務供款。 香港樓價貴，業主買樓時為減少首期支出，普遍都會申請按揭。 而為了令首置人士更容易上車，政府近年多次放寬首置自住按揭成數上限，金管局有清晰的按揭成數指引，在按保計劃擴大適用範圍下，供款入息比率和壓力測試的要求都有所改變。
非固定入息按揭: 問題1: 究竟我要有多少「收入」才可通過壓力測試?
注意：保持入数习惯的士司机、保险经纪、教师、化妆师、摄影师经常靠自己「一脚踢」处理会计工作，有时工作太忙会忘了入数。 非固定入息按揭2025 非固定收入人士应保持良好入数习惯，收到款项便存入自己银行账户，当银行查核入数纪录，也能够一目了然。 非固定收入人士按揭计划：银行为非固定收入人士提供的按揭计划与固定收入人士相若，可以选用P按、H按或定息按揭，除非受制于物业类型，否则在现时低息环境下，选用H按计划最能悭息。
非固定入息按揭: 保險
另外，像固定收入人士情況一樣，如果非固定收入人士本身有按揭在身、收入來自非本地等情況，按揭成數需要削減一成。 所以非固定收入人士想申請按揭，最好事先向按揭轉介公司進行初步諮詢，避免需要支付額外首期開支。 注意：保持入數習慣的士司機、保險經紀、教師、化妝師、攝影師經常靠自己「一腳踢」處理會計工作，有時工作太忙會忘了入數。 非固定收入人士應保持良好入數習慣，收到款項便存入自己銀行帳戶，當銀行查核入數紀錄，也能夠一目了然。 非固定入息按揭2025 例如以下是的士司機過往的6個月入息紀錄，其平均收入便是$35,500。
非固定入息按揭: 楼市资讯 香港置业
至於1920萬以上物業，如行資產最多亦可借4成，行入息最多借5成，只比行資產多一成。 如工商物業行資產審查，最多只可借4成，如有按揭在身，則要扣減一成至最多3成。 香港按揭證券有限公司(HKMC)於2019年的新指引，房協資助房屋第二市場可以做按揭保險，按揭成數和私樓標準相同。 於政府擔保期內，綠表居屋按揭最多可做9成半按揭，白表則9成。 另外，一些2001－2002年前的居屋，或2007年前的公屋，做按揭時，25年還款年期或9成的按揭成數，只可以二揀一。
非固定入息按揭: 誰要通過「壓力測試」?
此服務只用作協助產品申請的用途，請勿在此遞交任何緊急銀行指示或舉報緊急詐騙或可疑交易。 樓價1920萬以內，最高可敍做8成按揭或借960萬，同樣以較低者為準。 須注意，部分月息銀行接受清還日是供樓當日，若供樓日為1月1日，賣樓時將成交期定於1月1日，亦不需要支付新一期利息。 若行月息供款，筆者建議賣樓時，把成交期定為按揭供款日前一天；如要轉按，則將新銀行按揭的提取日期（Drawdown date），定為原銀行供樓日的前一天，如此便能節省最後一期的利息。
非固定入息按揭: 按揭教學 2022年更新： 佣金、花紅點計入息？非固定收入人士按揭入息計算方法
非固定收入人士压力测试：像固定收入人士一样，非固定收入人士同样要通过压力测试，即要符合当利率上升3厘，每月供款不得高于月入60%的规定。 如果薪金或入息文件不符合按揭入息资格，可尝试用两种方法解决。 第1个是增加拥有稳定收入的担保人，由对方的入息帮助通过压力测试。 非固定入息按揭2025 第2种方法是用资产计算（物业、股票、债券等），不论任何楼价，最高按揭成数为四成。 例如以下是的士司机过往的6个月入息纪录，其平均收入便是$35,500。 如果你屬於現金收入人士但是沒有辦法滿足以上銀行要求，你可能會有聽過有公司提供造入息服務。
非固定入息按揭: 按揭計算機
依賴佣金收入的行業，例如地產代理、保險經紀等，就屬於無固定收入的一類。 部份營業員的佣金發放日期不一致，故銀行一般會用半年佣金收入作為平均數，再視乎收入波動性打六至八折扣去釐定。 同樣地，這也是因銀行而不同，但有幾個常見的做法，大家可以參考。 第一，銀行會以一定時間的佣金平均計算，例如是六個月的平均佣金收入。 非固定入息按揭2025 有些銀行為了更好的取樣效果，會刪去最高及最低月份的佣金收入，再平均計算。
買家在「波叔plan」之下，購買上述售價內的物業，首期將大幅減少。 如果想了解更多關於按揭的資訊，即上MoneyHero.com.hk，比較更多不同嘅按揭產品！ 你可以一次過比較晒各大銀行及財務機構的按揭貸款利息差別，或者直接睇睇匯豐HSBC、東亞BEA、中銀、渣打、宏亞、大眾等財務機構嘅按揭計劃。 需要，而且因貸款額增加，對於申請者的入息要求更高，以 $1,000 萬樓價為例，若申請 9 成按揭，壓測下的家庭月入要求需要接近 非固定入息按揭2025 $81,200。
其實銀行介定固定收入和非固定收入，除了每月入息的金額之外，還會檢視申請人是受僱還是自僱人士。 如果是公司老闆給自己出糧的話，都算是自僱人士，而自僱人士無論每月的收入有多固定，仍然會被銀行視為非固定收入人士。 银行处理非固定收入人士按揭申请一般会较为严谨，除会根据现行按揭指引进行批核，亦会仔细查核入息证明是否真确，加上每间银行批核非固定收入人士申请的取态各有不同，最终批出的按揭成数及息率可能存在差异。
非固定入息按揭: 問題2: 如果我本身屬於「非固定收入」人士，銀行在審批按揭時，要通過「壓力測試」的難度會否增加?
第2種方法是用資產計算（物業、股票、債券等），不論任何樓價，最高按揭成數為四成。 供款的計算是較為客觀劃一：你在A銀行借100萬，與在B銀行借100萬，如果還款期及利率一樣，每月供款都會一樣。 非固定入息按揭 最簡單的是有固定月薪的受薪階級，如果有公司聘用證明、稅單、銀行戶口薪金入帳等紀錄，基本上月薪可100%計算為收入。 但自僱人士、又或佣金收入為主，收入不穩定的，計算又有另一標準。 對於收入不穩定人士，銀行一般會以較長時間的平均收入以計算每月入息，個別銀行亦可能會以打折的方式計算非固定收入。
银行为非固定收入人士提供的按揭计划与固定收入人士相若，可以选用P按、H按或定息按揭，除非受制于物业类型，否则在现时低息环境下，选用H按计划最能悭息。 的士司机、保险经纪、教师、化妆师、摄影师经常靠自己“一脚踢”处理会计工作，有时工作太忙会忘了入数。 非固定收入人士应保持良好入数习惯，收到款项便存入自己银行帐户，当银行查核入数纪录，也能够一目了然。
