筆者看來，只有普通成數按揭申請人，假如入息僅僅未能通過壓力測試，才有必要透過定息按揭的「無壓測」特性來申請按揭。 否則，在財務角度也沒有誘因選用定息計劃。 筆者向有提供計劃的銀行查詢過批核準則，獲回覆指現時只以定息期的供款計算，而不計算定息期後的入息要求。 即是如選用30年供款，首10年定息計劃，每100萬元貸款的入息要求是7954.6元而20年定息計劃則是8164.8元。 現階段推出的計劃，定息期後的浮息息率為最優惠利率P-2.35，在HKMC網站上的標註，該最優惠利率「由按揭證券公司不時釐定」。 現時HKMC 採用的最優惠利率是大P即 (5.25%)。
首先説明如果業主想要使用供樓的利息扣稅，物業必須是納稅人的主要居所。 如果是還未完全落成、還未入住或買來非自住用途的供樓利息是不可以用來扣稅的。 H按 （HIBOR）英文全名為 Hong Kong Interbank Offered Rate, 中文是銀行同業拆息利率。
定息按揭計算機: 置業手冊
滙豐銀行早前推出首年定息計劃後，新近決定加碼推首兩年定息計劃，貸款期的首兩年固定按息2.75厘，較現在選用H按、需以封頂息率2.875厘計算息率為低。 選擇定息，有助準買家抗衡加息壓力，但有幾點需要注意。 聲明﹕ROOTS上會致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。
- 換言之，如果一般按揭的壓力測試差少少就通過就可以考慮轉換至定息按揭計劃。
- 根據金管局最新2023年1月份統計數字，H按選用比例顯著回落，最新數字為67.4%，較2022年12月份回落0.1個百分點，連跌7個月，創過去48個月以來新低。
- 「定息按揭計劃」總貸款額10億港元，每宗私人住宅貸款上限1,000萬，以一般銀行承造按揭2,000萬元計算，即最高的樓價限於2,000萬元。
- 但當遇上加息週期，銀行同業拆息的上升幅度有機會高於最優惠利率，屆時使用P按的優勢便會上升。
- 假設選擇「10年」計劃，則按揭還款首10年會以定息1.99%計算。
- 定息按揭主要特點，是申請人可以「免壓力測試」，但若果定息期內加息不多，於是變成多付利息給銀行，不太着數。
由於沒有實質租約，一般會以預期租金六折來計算入息。 定息按揭計算機 隨著香港開始跟隨美國加息，金管局公佈2022年9月23日起放寬按揭「壓力測試」要求，假定升幅要求由3厘減至2厘，最低入息要求現時計降低約1成，入巿門檻即時降低，對樓市起正面推動作用。 定息按揭計算機2025 每月按揭保費按未償還貸款餘額以年利率1.25%計算，按月支付。
定息按揭計算機: 保險
根據金管局最新2023年1月份統計數字，H按選用比例顯著回落，最新數字為67.4%，較2022年12月份回落0.1個百分點，連跌7個月，創過去48個月以來新低。 而P按選用比例回升至29.2%，按月增加3.2個百分點，創過去48個月新高。 王美鳳指出，去年銀行先後調整新造按息，尤以9月份起H按與P按實際息率出現差幅，部份銀行之二手物業P按息較優於H按息，推動二手物業買家改以選用P按，促使P按選用比例連升四個月。 定息按揭計算機2025 1月份新取用按揭金額按月減少21.1%至172億元，宗數同樣按月減少24.1%至3,485宗，金額和宗數分別創47個月及81個月新低，與去年第4季樓市未擺脫弱勢有關。 新申請按揭宗數1月份回落至7,342宗，按月減少2.2%，1月樓市交投已明顯回升，按揭申請量下跌估計與轉按減少有關。
- 當獲發《輔導證書》後，便可正式申請安老按揭。
- 另外一個要考慮的問題是樓齡問題，目前最高樓齡是50年。
- 本行並不會為該等資料的準確性、完整性和／或針對某特定用途的適用性作出任何保證或陳述。
- 仔細計算自己的負擔能力，選擇按揭年期時，應全盤考慮自己的財務狀況和供款能力。
- 決定性因素取決於自用還是投資、對辦公空間的要求、預算（尤其香港商廈租金貴絕全球）等各方面。
- 有留意的朋友，政府終於宣布香港按揭證券有限公司較於早年推出的定息按揭試驗計劃正式恆常化。
定息按揭主要特點，是申請人可以「免壓力測試」，但若果定息期內加息不多，於是變成多付利息給銀行，不太着數。 市場人士認為，上調定息按揭計劃的年利率，相信與美國開始加息有關，資金成本壓力增加，故按揭證券公司對此調整年利率。 P按是以最優惠利率（Prime Rate）為計算基礎；H按是以銀行同業拆息利率（HIBOR）為計算基礎，H 按的封頂位等於 P 定息按揭計算機2025 按。 至於供樓利息是否能貼近10萬扣稅額，還要視乎當時按揭息率、按揭餘額、貸款年期等因素。 近年來全球處於加息周期，香港銀行也一樣，這也造成供樓利息上調，供樓利息很有可能超過10萬扣稅額尤其是按揭金額較大的業主。
定息按揭計算機: 物業估價工具
若一名首置客購入一層800萬元的物業為例，他選擇承造新按保的話，自己支付了10%首期即80萬元後，餘下90%樓價720萬元，連同按揭保費36萬元一併上會。 以現時銀行息率2.5厘，最高按揭年期30年推算，每月供款為29,871元。 定息按揭計算機2025 若要通過加息三厘壓力測試，則月入要求高達71,541元。 由於要通過加息三厘壓力測試，加息三厘後，供款需不多入息六成，故月入最少要求為47,316元。 還有一點要留意，選擇滙豐定按計劃，市場資料反映最高只能獲貸款額1.3-1.6%的回贈，較坊間部份能提供1.8厘為低，當然也視乎個別買家的情況而定。 至於被視為對沖加息威力的「按揭利息掛鈎計劃」，選用定息計劃的買家還可以選用嗎?
定息按揭計算機: 貸款優惠
舉例，如果我購入一層1,100萬元的物業，銀碼已經超過了「新按保」門檻，無論如何，我必須支付一半首期550萬元；餘額550萬元才能向銀行申請按揭。 定息按揭計算機 用一般按揭申請，每月供款為18,719元，而入息必須有50,052元，才能通過壓力測試。 香港按揭證券有限公司（按揭證券公司）推出10年、15年及20年期的定息按揭計劃。 定息按揭計算機2025 目的是為有意置業人士提供額外的財務選擇，以減低他們面對利率波動的風險，並促進銀行體系的長遠穩定發展。 這計劃可接受一般按揭貸款或由香港按證保險有限公司承保的按揭保險貸款。 早於2020年政府宣佈推出定息按揭計劃，目的是想減少置業人士因利率變化帶來的還款能力。
定息按揭計算機: 計算結果
當定息期完了，供款人最後都是選用H按或P按，分別未必太大。 定息按揭計算機2025 【一手按揭】「呼吸Plan」慳息全攻略 對於缺乏首期的上車客，一手物業吸引之處是其靈活的付款方式，部份更提供「呼吸Plan」，讓買家只需支付少部份首期，免壓測上車。 【新盤按揭】「林鄭Plan」VS「呼吸Plan」如何揀？ 如果符合申請資格，買家可以選擇按揭保險新例（俗稱「林鄭Plan」）或發展商的「呼吸Plan」，「林鄭Plan」是指按揭保險新例，800萬以下… 總括來說，表面上看似不吸引的「定息按揭計劃」，實情背後卻大有可取之處，只因計劃本身可免卻壓力測試，變相可補足不少新按保下缺口，例如本身樓價超出按保門檻的買家。 以至本身依靠新按保，卻因並非屬於首置客而未能免卻壓力測試的一群，都可以幫助他們提升負擔能力。
定息按揭計算機: 還款計劃
上述資料僅供參考，一切以HKMC及有關銀行最新公布及最終批核作準。 但同一筆貸款，如果我採用「定息按揭」又如何? 每月供款反而還要增加，用十年期定息計算，每月供款逾36,000元，供款較拆息按揭多8%；採用15年期或20年期定息計劃，增加幅度則更加誇張。
定息按揭計算機: 按揭專區
買家可藉此籌集足夠資金先行買下物業，再慢慢依照按揭合約訂明的時限還款（也就是「供樓」）。 至於按揭能借到多少錢，一般取決於抵押物業的市場價格或物業成交價的若干成數（按揭成數），以及按借款人的還款能力計算。 香港按揭證券有限公司 由今日報 (2020年5月7日) 起提供按揭定息計劃，無論是一般成數按揭、或申請按揭保險的高成數按揭計劃客戶都可以選用。
定息按揭計算機: 按揭現金回贈2.35%之謎
中文大學劉佐德全球經濟及金融研究所常務所長莊太量指，雖然美國加息，但同業拆息逐漸下跌，這個趨勢持續，故選用H按會較適合。 他說，現時P按利率較低，但未來可以透過轉按轉用H按。 P按是以最優惠利率計算，以最優惠利率減去一定百分比，便得出按揭利率。 正如上述圖表，不同銀行訂立的最優惠利率各有不同，得出的實際按揭利率亦不同，如滙豐P是5.625%，減去2.15%，實際利率是3.475%；渣打P是5.875%，減去2.25%，實際利率是3.625%。 借款人的職業及收入同樣對還款能力有影響，所以銀行會考慮借款人的職業能否提供穩定收入。 如收入較浮動，借款人的現有資產能否提供足夠現金流等。
定息按揭計算機: 按揭計算機｜息魔「殺到埋身」，加息期揀定息按揭比H按更著數？｜黃詠欣
由於申請安老按揭的都是長者，為了讓申請人清楚明白申請的程序和需要注意事項。 因此在正式申請貸款前，需要預約與合資格的輔導顧問會面。 在輔導期間，輔導顧問會講解安老按揭貸款的特點，提取安老按揭貸款的主要權益、責任及法律後果。 在成功完成安老按揭輔導後，將獲發《輔導證書》才可進入下一步。 退休後收入會減少，但有些開支卻不能避免，除了衣食住行外，醫療費用或醫療保費亦是重要的開支之一。
定息按揭計算機: 【供樓利息】供樓利息如何計算? 最新各大銀行按揭利率比較
雖然市場普遍預期短期內美國因疫情衝擊，不會重啟加息，但如果未來經濟遇有變局，而銀行調高最優惠利率，按息及H按封頂位同步急升，高於定息計劃，選用定息按揭的業主，則變相有賺。 如此看來，低息期內選用「定息按揭」無甚著數，但實情卻未必。 因為採用「定息計劃」的其中一個特色就是「免壓測」。 一般人向銀行申請按揭，要通過加息三厘的壓力測試；但申請「定息計劃」不用通過「壓力測試」，會用供款佔入息一半作審批基準。 P按是指以最優惠利率為基準的按揭計劃，當中的P是指最優惠利率（Prime Rate），即每間銀行為優質客戶提供的基本貸款利率。
定息按揭計算機: 申請「定息按揭計劃」，是否設樓價上限？
浸大財務及決策學系副教授麥萃才指，目前銀行體系結餘3000多億元，跟抽緊水平相比還有一段距離，故預期今年內利息大升機會不高。 曹德明預計，至年底本港有機會加息0.125厘，並分析指資金未必即時撒走，拆息未必升得很快。 定息按揭是在2020年提出，當時屬於試驗計劃，去年10月按揭證券公司宣布轉為恒常計劃，分為10年、15年和20年計劃，按揭證券公司按照其資金成本、業務風險和市場情況等因素不時釐定定息年利率。 普遍來說，H按封頂位等同P按息率，若果日後銀行調高H按封頂位，息率高過P按，屆時適宜採用P按，如果低過P按，便適宜採用H按。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明指，2003年之前，H按沒有封頂位，當時主要是工商貸款採用，借貸人需承担風險，但後來銀行之間出現競爭，於是H按設有封頂位，銀行承担部分風險。
2023年無論您有沒有在供房貸或投資，您都一定一直聽到 “美國通脹”、“美聯儲加息”、“銀行升息”等新聞。 任何有關利息的新聞其實或多或少都會影響銀行的利率波動。 只要有承造按揭上會的買家都需要供20至30年的貸款。 在供款這方面，您對供樓利息的了解有多徹底呢？ 任何有在供樓或以後有計劃置業的港人都一定要看懂供樓利息。
