過半數（55.3%）的年金本金為30萬元或以下，有五分之一（21.2%）的年金本金是10萬元或以下。 年金產品常用內部回報率，即Internal Rate of Return (IRR) 來表達回報，根據按揭證券公司的計算，香港年金計劃的內部回報率大約為4%。 在年金這個議題上，很多討論都集中於年金的回報上，例如指年金回報率不如買股票收息或敍做長年期的定期存款。 然而，年金的作用、產品結構、風險與回報特性跟股票、債券或銀行存款完全不同，所以不宜作直接比較。 夫婦之間可分配合資格延期年金保費的稅務扣除，以申請合共港幣$120,000的扣除總額，前提是夫婦二人均為納稅人，而每名納稅人所申請的扣除額不超過個人上限。 無論是夫婦作為聯名年金領取人，抑或是納稅人自己或其配偶作為單一年金領取人，該名納稅人均可就有關的合資格延期年金保費申請扣稅。
Blue並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。 不同保險公司的產品可能存在差異，投保前須了解清楚、分析和比較從而找出合適的保險產品。 香港年金公司提醒市民，我們不會要求申請人以現金繳付香港年金計劃的保費。
香港年金計算機: 退休後的投資/儲蓄項目
年金一般可分為「即期年金」與「延期年金」兩類，兩者最大的分別在於供款方式不一樣。 此計劃受條款及細則約束，本網頁所提供的資訊僅供參考。 香港年金有限公司對本網站的內容更新及其他方面均不會承擔任何責任。
- 年金由各大金融機構提供，收取並投資由申請人繳付金額後向其按時發放現金流。
- 如果你正有計劃投保公共年金，又想知道投保公共年金計劃後每月可獲得多少保證年金收入和身故賠償，可以使用政府年金計劃的「香港年金計劃計算機」了解詳情。
- 從保單的保費起繳日後的下一個月份起，此終身保證每月年金金額將每月直接存入你指定的銀行賬戶。
- 2020年的退休人士領取強積金的金額，平均為34萬元。
- 保單持有人可以向香港年金有限公司索取一份「更改用作收取保證每月年金金額銀行賬戶申請表」，請於填妥及簽署有關表格，連同有關銀行賬戶存摺或月結單副本提交給本公司作跟進。
如果保單下應付之保證每月年金金額在特別款項提取後變為零，保單將會被終止。 請參閱保單條款，以了解適用於醫療和牙科開支特別款項提取的條件及細則。 香港年金計算機2025 我們亦不建議你部分退保，因部分退保會導致保單其後的保證每月年金金額、保證現金價值、身故賠償（如適用）、特別款項提取價值及保單所派發和將會派發的利益總額減少。
香港年金計算機: 年金計劃
若香港年金公司未能履行保單的財務責任，你或會損失你的已繳保費和在此計劃下的利益。 有意見認為計劃假設平均壽命太高，若在65 歲參加計劃，男性要88 歲，女性要92 歲才可以達到3% 的回報率。 香港男性平均預期壽命為85.37歲，女性為89.75歲，均比計劃的假設平均壽命為低。 [4] 香港年金有限公司於2020年將香港年金計劃下調最低投保年齡至 60 香港年金計算機 歲。 至今年9月底，一共有4,065人領取長者生活津貼同時有購買公共年金。 當中，26.7%是單身人士領取長者生活津貼及購買公共年金；31.2%是長者生活津貼下的夫婦個案3，當中一人購買公共年金；而更多（42.1%）的是長者生活津貼下的夫婦個案，而兩夫婦均有購買公共年金。
- 政府年金是以對沖長壽帶來的風險做設立目的，志在為退休人士提供穩定及終身的現金流，因此必須長期持有才能獲得最大的好處。
- 若不幸選取了回報表現欠佳的私營年金，整體回報有可能不如理想。
- 即期年金沒有「累積期」，即投保人一次過繳付保費後，隨即每月領取年金收入，例如由香港政府牽頭的「香港年金計劃」（公共年金計劃）。
- 60歲投保的話，75歲起便可完全地「攞政府錢」直至百年歸老。
- 你的壽命越長，你可收取的累積保證每月年金金額越高。
雖然了解投資的回報屬人之常情，但與其他投資產品不同，香港年金計劃的原意是讓長者朋友有機會將手頭上的部分積蓄轉化成一筆保證每月發放的退休收入，因此，計劃與一般的投資產品例如股票、債券及定期存款不同。 香港年金計算機 香港於2018年7月推出首隻公營年金計劃—香港年金計劃，為本港60歲以上長者提供多一個理財選擇。 該計劃屬於終身年金計劃，參加計劃的人士可以一路領取每月年金收入，直到百年歸老。
香港年金計算機: 年金比較：買年金還是儲蓄保險或定存?
自住物業(5)、將來自用的骨灰龕及保險計劃的現金價值則不包括在內。 最後，再三提醒讀者，年金屬於長期保險產品，提早退保可能令投保人承擔額外收費，如想作短期投資增長財富，為退休後的生活累積儲蓄，不妨考慮銀行定存、債券、短期儲蓄保險產品等低風險投資工具，讓你的資產配置更為全面，分散風險。 延期年金則設有累積期，投保人可一次過或分期繳付保費，讓資金積存生息及繼續投資，待一段時間後（例如退休時）再開始領取年金收入。 這類年金較適合在職人士，讓他們分期累積資金，退休後把資金轉化為穩定的年金收入，而合資格的延期年金產品 （QDAP）的保費更可享稅務扣除。 年金是一種較長年期的保險產品，投保人向保險公司繳付保費後，可在指定年期內分期獲得保險公司派發的年金收入（例如10年內每月獲派固定金額），直至保險合約訂明的時期。
香港年金計算機: 年金風險二：整體回報或不理想
Blue為香港首間網上人壽保險公司，提供定息儲蓄保險、5年期高息儲蓄保險、人壽保險、意外保險、危疾保險、門診醫療保險、Top Up門診醫療保險等多種產品。 如在申請時遇到任何困難，或想與我們直接對話，了解更多有關保險計劃的細節，請聯絡我們的客服團隊為你解決各種申請疑難。 香港年金計算機2025 香港年金計算機 在比較不同終身年金方案時，應留意年金收入有分為「保證」及「非保證」兩種，當中的非保證收入取決於承保公司的投資回報、盈利等因素。 由於投保年金的主要目標是確保退休後的生活有足夠財政保障，因此穩定而踏實的保證收入比看似吸引的非保證收入更為重要，謹記非保證部份有機會為零，令你的年金收入大失預算。 假設楊先生在60歲時參與香港年金計劃，並一筆過繳付HK$100萬作為保費，之後每個月他都可獲得HK$5,100的保證年金金額，保證期為204個月，而入息期則為終身。 （正如上文所述保證期的計算方法，是根據從保單的保費起繳日開始，直至根據保單條款，楊先生所獲發的累積保證每月年金金額達到已繳保費的105%為止）。
香港年金計算機: 申請信用卡
年金由各大金融機構提供，收取並投資由申請人繳付金額後向其按時發放現金流。 市面上的年金產品有不同的供款期、入息期、保證程度、及身故賠償安排等。 消費者宜詳細了解產品及多作比較，考慮自己的個人需要及財務情況，以決定年金是否適合自己，及如何使用年金配合其他理財產品作退休計劃部署。
香港年金計算機: 申請資格
在今年10月施政報告中，亦已宣布計劃將兩層合併，津貼金額定於高額長者生活津貼的水平，而資產上限則定於普通長者生活津貼的較寬鬆水平。 目標是於明年第三季，完成有關制度及系統的調整，予以實施。 現時高額長者生活津貼是每月3,815元，而普通長者生活津貼的收入及資產上限，以單身人士來計，分別為每月10,330元及365,000元。 為方便以下討論，我便以將會優化的長者生活津貼作為基礎。 「入息」包括工資、手工業或生意上的入息等(包括薪金、工資、每月收到的佣金或獎金，以及從自僱所得的每月入息)、退休金／長俸、從收租所得的淨收益，以及從年金計劃所得的固定年金(3)。
香港年金計算機: 香港年金計劃計算機
長者生活津貼金額且會於每年約2月，經立法會財務委員會通過後，依社會保障援助物價指數調整。 另一個例子，一位65歲的男士退休時，積蓄加上強積金合共有200萬元，若保留35萬元，餘下165萬元購買公共年金，每月領取9,570元，仍符合資格領取長者生活津貼每月3,815元。 香港年金計劃保證投保人可以至少領取相當於已繳保費105%的每月保證年金收入，除非你選擇退保，否則就封了蝕本之門。
香港年金計算機: 產品
從保單的保費起繳日後的下一個月份起，此終身保證每月年金金額將每月直接存入你指定的銀行賬戶。 請參閱下列之保證每月年金金額示例表和你的利益說明，以了解有關保證每月年金金額的詳情。 說到這裏，大家可能留意到在政策上，長者生活津貼與綜援於年金的處理方法上有分別。
香港年金計算機: 產品概覽
家庭成員或親友的金錢援助，以及在安老按揭計劃（只適用於以自住物業作抵押的安老按揭計劃）及保單逆按計劃下每月所獲得的款項則不包括在內，但款項中未動用而累積為儲蓄/現金的部分，會被視作「資產」計算。 另外，市場上各間保險公司對於「終身」有著不同的定義，例如某些公司的「終身」是指會派發年金收入至指定歲數（如100歲），亦有些公司是指派發年金收入至投保人離世為止，所以建議投保人要細閱保單條款，避免誤會。 由香港政府牽頭的香港年金計劃（公共年金計劃）就是即期年金一種。 香港年金計劃又被稱為「長者年金」或「終身年金」，因為其最低投保年齡為60歲，投保人在存入一筆過保費後，可獲取年金收入直至終老。 年金是為退休作準備的一種理財計劃，最常見的年金種類為合資格延期年金保單，英文為Qualifying Deferred Annuity Policy （簡稱 QDAP）。
香港年金計算機: 年金扣稅例子：年金扣稅 5 年
如果保單下應付之保證每月年金金額在特別款項提取後變為零，進行特別款項提取亦會導致保單終止。 香港年金計算機 香港年金計劃的整付保費及保單的保證現金價值並不納入申請長者生活津貼的資產計算，但所收取的每月年金金額則會納入每月入息而須作申報。 若作部分退保或全數退保，其所收到的金額亦會納入資產而須作申報。 香港年金公司將保證你收取的累積保證每月年金金額不少於已繳保費的105%。 此計劃的保證期是從保單的保費起繳日開始，直至根據保單條款所支付的累積保證每月年金金額達到已繳保費的105%為止。 此計劃的保證現金價值2將會於你開始收取保證每月年金金額時減少，並於保證期完結後減至零。
香港年金計算機: 客戶服務
如你退保（無論是否在保證期內提出），保單將會被終止。 此後，此計劃將不再派發終身的保證每月年金金額給你。 政府公共年金計劃相對於私營終身年金計劃設有較多限制，例如投保年齡和投保額，成為公共年金計劃的主要弊處，但政府年金勝在有保證回報，反觀私營年金則有部分回報並不完全受保證。 「WeSave短期高息儲蓄保ST1」、「EasySave智易儲蓄保ES1」、「WeSave定息儲蓄保S3」及「WeSave高息儲蓄保E1」均為儲蓄保險計劃，並非銀行儲蓄產品。 政府年金有一個特點，是沒有固定的保證內部回報率 (IRR)，因為它的年金期 (入息期) 是終身的，即「一日未死，一日都有糧出」，因此 IRR 視投保人壽命而定，投保人壽命愈長，IRR 就愈高。 讀者可能聽過政府也有推出「政府年金」，到底它和一般年金有什麼不同，長者又值得買嗎？
我們不建議你全數退保，因全數退保會導致保單提早終止。 若你於保證期（即從保單的保費起繳日開始，直至根據保單條款所支付的累積保證每月年金金額達到已繳保費的105%為止）內退保，你已獲發的累積保證每月年金金額及將會獲發的退保價值總額可能會遠低於已繳保費總額。 如受保人不幸在保單保證期完結後身故，或在保證期後退保，保單將不再具有保證現金價值，因此沒有應付的身故賠償或退保價值，屆時保單將會被終止。 香港年金計算機 香港年金計劃（「此計劃」）由香港年金有限公司（「香港年金公司」）承保，在你繳付整付保費後，向你（作為年金領取人）提供穩定的保證每月年金金額。
香港年金計算機: 政府年金是什麼？由政府推出的終身即期年金
如受保人不幸在保證期完結後身故，或在保證期後退保，保單將不再具有保證現金價值，因此沒有應付的身故賠償或退保價值，屆時保單會被終止。 即使保證期已過，只要你仍然在生及你的保單仍然生效，你將會繼續收取保證每月年金金額。 即期年金沒有「累積期」，即投保人一次過繳付保費後，隨即每月領取年金收入，例如由香港政府牽頭的「香港年金計劃」（公共年金計劃）。
以現時領取綜援的單身長者可領取的金額，平均每月津貼為7,679元。 如果你正有計劃投保公共年金，又想知道投保公共年金計劃後每月可獲得多少保證年金收入和身故賠償，可以使用政府年金計劃的「香港年金計劃計算機」了解詳情。 香港年金計劃是一個公營的退休理財產品，亦是一種保險產品，參加者需要一筆過繳付保費，以換取其後每月獲發一筆保證和固定的年金收入，直至百年歸老。 至於現時市面上大部分年金產品則設有一個固定年期，例如20年。 香港年金計劃可以為投保人帶來穩定的退休收入，達到自製長糧的效果。
香港年金計算機: 保險
而在他投保後的第17年、即他77歲時，其「累積保證每月年金金額」和「保證一筆過身故賠償」加起來是HK$1,050,524，達到保證期說的105%，代表他77歲時可取回已繳保費和保證回報，之後是完全淨賺。 有意投保的人，可利用政府年金網站的「香港年金計劃計算機」，嘗試為自己評估一下投保後的回報。 政府年金計算機只需輸入3項資料，包括申請人年齡、性別和整付保費金額，計算機便可算出未來25年、以及第30年和100歲時的回報。 繳付整付保費後，投保人將收取穩定的保證每月年金金額，將一筆過現金轉化成穩定及終身的現金流。
政府年金是公共年金的一種，正式名稱是「香港年金計劃」，它由政府牽頭成立、香港年金有限公司承保，於2018年7月推出，屬於終身年金和即期年金。 因為最低投保年齡是60歲，因此又有「長者年金」稱呼。 只要你仍然在生，及保單仍然生效，香港年金公司會派發保證每月年金金額予你。
香港年金公司須要你的在生證明，用以支持繼續派發保證每月年金金額。 對於應否參加香港年金計劃，回報是否吸引是不少人考慮的第一個問題，亦有不少人將該計劃與不同投資產品的回報作比較，看看是否值得參與。 隨著香港人口持續老化，市民對退休理財產品需求增加，市場開始出現不同的年金產品，加上由香港特區政府推動的首隻公共年金「香港年金計劃」的推出，年金產品愈來愈受公眾關注。 無論是新推出的「EasySave智易儲蓄保ES1」又或是「WeSave定息儲蓄保S3」，整個保單生效期內都有保證回報，重點是可以提早退保都不收取任何費用，屬低風險理財工具，助你靈活調動流動資金。 早前Blue資訊團隊曾為你送上延期年金懶人包，以及如何善用扣稅三寶的扣稅攻略，在本文我們將與你探討由政府牽頭的香港年金（公共年金計劃）以及各私營終身年金計劃的比較貼士。 由於年金收入是固定的，投保人或會暴露於通脹風險之中。
香港年金計算機: 公共年金助中低收入人士退休
此計劃為香港年金有限公司的產品，而非代理銀行的產品。 於保單生效及保證期內，你可以透過部分退保來提取保單內的現金（受最低退保金額及部分退保後的最低保單保證現金價值限制。你可致電我們的客戶服務熱線，了解最低退保金額及最低保單保證現金價值詳情）。 香港年金計算機 但部分退保後的保單保證現金價值不能低於我們不時訂定的最低金額。 2020年的退休人士領取強積金的金額，平均為34萬元。
香港年金計算機: 保證期
根據香港社會指標網站，2010年至2018年間的全年平均通脹率介乎1.5至5.3個百分比，因此10年後被分派的年金每月收入有機會追不上當時通脹率，單靠年金未必能維持日後生活水平。 政府年金推出以來，外界印象普遍欠佳，主要原因是投保限制較多，譬如投保年齡最低要60歲，投保額限制在HK$5萬至HK$300萬；而與其他保險公司的年金產品一般都會在保證回報之上相比，政府年金回報相對較低，且沒有潛在的升幅。 #該財務需要分析旨在確定由香港年金有限公司所提供的有關退休保險方案是否適合該客戶，而該方案並非由渣打所提供。 一般只要年滿60歲及持有香港永久性居民身份證人士合資格申請香港年金計劃，但香港年金有限公司就申請批核結果有最終決定權（包括但不限於拒絕接納申請）。
保證每月年金金額將在保單開始時訂定，在投保人有生之年維持不變。 從保單的保費起繳日後的下一個月份起，終身保證每月年金金額將每月存入投保人指定的銀行賬戶。 每月身故賠償金額會派發至指定受益人所指定的，經香港銀行開設的港元賬戶內，故此指定受益人於申請身故賠償時需要提供銀行賬戶證明文件。 身故賠償金額將於香港年金有限公司收到身故索償申請之日釐定。 因此，延遲提交身故索償申請可能會減少指定受益人將收到的身故賠償金額。
