自然人擔保可採取抵押、權利質押、抵押加保證三種方式。 可作抵押的財產包括個人所有的房產、土地使用權和交通運輸工具等。 可作質押的個人財產包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券。
- 中銀香港一直致力支持本地中小企業，並參與由香港按證保險有限公司推出的「中小企融資擔保計劃」(「本計劃」) 1，全力為中小企提供靈活及切合業務需要的貸款方案。
- 香港按揭證券有限公司推出此中小企融資計劃，旨在協助中小企從參與計劃的貸款機構取得融資。
- 「特快專遞」帳戶客戶可在此網上平台準備投寄表格、追蹤派遞狀況、安排上門收件、訂購包裝物料和管理投寄紀錄。
當企業提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。 因為與銀行相比而言，擔保公司對抵押品的要求更為靈活。 當然，擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業提供反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業監控資金流動情況。 當中小企向參與此項計劃的貸款機構（金融機構或銀行）時，政府便會為中小企業提供信貸保證，借得款項必須用作購買營運設備及器材，或一般業務用途的營運資金。
中小企業貸款: 政府資助計劃
特選貿易中小企業貸款更有「5天放款保證」，從提交貸款申請當日起，計算5個銀行營業日，具體放款時間根據提交及簽署的文件是否齊全而決定，為貿易中小企業解決燃眉之急，是比較推薦的銀行借貸方案。 中小企業貸款2025 你所提交的財務資料除了去年度的財務報表外，還應包括未來的現金流量規劃、利潤以及能證明你的業務財政穩健的資料。 提交資料並擬備貸款計劃時，切忌隱瞞負面資料，否則或會影響你的信用。 你亦可透過抵押資產取得貸款，而有抵押貸款所收取的利息一般較無抵押貸款為低。 你亦可以考慮申請工業貿業署的中小企業信貸保證計劃，該計劃會為中小企業提供信貸保證，以助企業向參與計劃的貸款機構取得貸款。 其中參與計劃的貸款機構包括中銀(香港)、中國建設銀行（亞洲）、恒生銀行、渣打銀行、東亞銀行以及匯豐銀行。
中小企融資擔保計劃下亦有「九成信貸擔保產品」，現有超過20家貸款機構表示有興趣參與，包括中銀香港、星展銀行、恒生銀行、渣打銀行，以及滙豐銀行。 中小企業貸款2025 「九成信貸擔保產品」旨在協助一些規模較小、經營經驗尚淺的企業，或有意獨立執業的專業人士取得融資。 計劃由政府提供330億港元信貸保證承擔額，每家企業的最高貸款額為HK$800萬，為有期貸款，最長擔保期為五年，而擔保費率與現有的「八成信貸擔保產品」一樣。 半公營機構提供的融資計劃包括由香港按揭證券公司資助的「中小企融資擔保計劃」，主要為協助中小企業應付營運及業務需要的資金。
中小企業貸款: 企業貸款申請流程
中小企業貸款是指銀行向小企業法定代表人或控股股東（社會自然人，以下簡稱借款人）發放的，用於補充企業流動性資金週轉等合法指定用途的貸款。 企業必須就與人力管理向相關的項目向計劃提出申請，例如電腦銷售點管理系統、電子商店、電子付款系統、庫存管理系統、安全和監控系統等等。 中小企業貸款 每間企業最多可獲項目的50%資助，上限50,000元資助，並用以開展最多兩個項目。 然而，目前受疫情影響，政府部門實施特別上班安排，現時櫃位暫時停止服務，申請企業會議於在網上遞交電子表格提出申請。 實際年利率低至1.78%，而且貸款額高達每月底薪12倍或HK$2,000,000（以較低者為準），是特低利息的中小企貸款之選。
選擇銀行貸款計劃時，部份中小企業貸款計劃會表明不需抵押品，亦有可以透過擔保計劃申請的貸款，當中可借資金額亦會相應較高。 中小企業貸款2025 選擇銀行融資雖然彈性及要求較低，但對於營運年資較短的中小企業一般需要要求企業董事作私人擔保，並要求提交個人信貸報告。 中小企業貸款 有見及此，部份銀行亦會幫助申請中小企融資擔保計劃，以提高貸款金額及降低風險。 中小企業低利貸款利率最高1.97%，補貼利率最高1.47%，補貼金額1年50萬元。 而員工未滿5人的企業以及僅有稅籍登記事業的貸款對象，貸款額度最高400萬元，100萬元內利率1.47%，100萬元以上利率1.97%，補貼利率最高1.47%，補貼金額2年12萬元。 近來國際情勢詭譎多變，在中國疫情、俄烏戰爭膠著、高通膨壓力等因素干擾下，加深全球景氣下滑陰影，造成消費需求減緩，對產業造成影響。
中小企業貸款: 支援及資料中心
所有非分配利潤的組織都可申請此項基金，惟申請機構需要已經根據香港法例註冊。 「九成信貸擔保產品」，旨在協助規模小、經驗淺的企業，或有意獨立執業的專業人士取得融資，最高貸款額800萬元。 這取決於個別中小企的情況，但如果你急需要現金週轉、向銀行或財務公司申請私人貸款可以即時解決你的財政需要。 「企業支援計劃」旨在鼓勵及資助私營機構本地企業進行內部研究及發展(研發)工作，計劃全年接受申請。 申請資助的項目為期一般不超過24個月，而獲款公司亦可擁有項目的知識產權，商品製成後，利益分配規定並非強制性。 1.本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，總費用年百分率可能從最低1% 到最高20%，實際貸款條件，仍以銀行提供之產品為準，且每一顧客實際之年百分率仍以其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
中小企業貸款: 中小企業疫後振興貸款 經濟部：最高額度3500萬可借新還舊
且多數計劃適用於各行業，同時上調中小企資助計劃的申請金額，讓中小企可獲更多營運資金。 中小企業貸款2025 政府提供的資助計劃適合大部份中小企業，主要協助中小企業貸款困難及融資，切合業務及營運用途。 本計劃旨在協助本地中小型企業﹙「中小企業」﹚及非上市企業﹙統稱「企業」﹚從參與計劃的貸款機構﹙「貸款機構」﹚取得融資，應付業務需要，並在急速轉變的營商環境中，提升生產力和競爭力。 商務及經濟發展局（商經局）負責監督支援中小型企業的整體政策 。 商經局推行多項資助計劃，協助中小型企業取得商業貸款和開拓新市場，並透過四個中小型企業服務中心提供商業資訊和技術意見。
中小企業貸款: 商業洞察
抵押加保證則是指在財產抵押的基礎上，附加抵押人的連帶責任保證。 如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發生其他違約事項，銀行將會要求擔保人履行擔保義務。 「中小企融資擔保計劃」由香港按揭證券有限公司 （「按揭證券公司」）全資擁有之附屬公司-按證保險公司提供，而相關擔保費用由按證保險公司因應貸款額、銀行利息及信貸擔保成數而不時釐定。
中小企業貸款: 相關新聞
建商心聲政府聽到了，國發會昨（8）日宣布，凡受疫情等大環境因素… 2007年5月19日一年期存款基準利率上調0.27個百分點;一年期貸款基準利率上調0.18個百分點。 2007年12月20日一年期存款基準利率上調0.27個百分點;一年期貸款基準利率上調0.18個百分點。 中小企業貸款2025 本行有權不時及隨時暫停、修改、更改及/ 或終止所有或以上任何上述之指定及/ 或一般條款及細則而無須事先通知任何客戶。
中小企業貸款: 商業綜合戶口有抵押信貸
為推動中小企業發展，MoneySQ於2018年2月設立區塊鏈平台trustME，為香港首個以區塊鏈技術支援的商業應用平台。 該平台能協助各行業的中小企把業務流程簡化，並提供更具彈性的融資解決方案。 同時，經濟部也預計在特別預算中規劃疫後振興、轉型發展專案貸款，中小企業最高貸款額度為3500萬元，利率最高1.97%，經濟部提供補貼利率1.47%，一年最多補貼50萬元的利息，且可以借新還舊。 除政府對中小企業推出企業紓困方案之外，市面上也有如中租企金這類值得信賴的融資租賃公司，提供客製化諮詢服務及安全有保障的管道、方案，在瞭解企業營運現況、資源需求後，量身打造出適合的融資方案，協助國內中小企業挺過難關。
中小企業貸款: 申請資格及所需文件
借款信用指申請借款企業有良好的還款意願，曾發生過銀行借款的，無逾期貸款或欠息等無力償債現象。 知識產權質押貸款是指以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權經評估後向銀行申請中小企業融資。 由於專利權等知識產權實施與變現的特殊性，只有極少數銀行對部分中小企業提供此項中小企業融資便利，而且一般需由企業法定代表人加保。 儘管如此，那些擁有自主知識產權的優秀中小企業仍可一試。 中小企業貸款 中小企業貸款2025 你可以通過「創新意念‧匯聚香港」網站認識香港頂尖研究人員的應用研發成果，與相關科研機構聯繫，並探討其研究成果可如何協助你的企業升級轉型。 科技券計劃旨在支援本地企業和企業使用科技服務，從而提升生產力和進行轉型。
