尤其疫情過後，很多行業都受到打擊，銀行對借款人的還款能力審批更是嚴謹了許多。 按照法律規定，當借款人未有依時償還款項或無力還款時，擔保人必須承擔相應的法律責任；如果擔保人被銀行或財務機構追討欠款，便必須按合約條款代為還款。 除此之外，擔保人亦可能因此而令信貸評級受到拖累，從而有機會影響到日後的置業計劃，皆因擔保人的身份會紀錄在信貸資料庫中。 日後該擔保人申請按揭時，按揭成數或會比標準扣減大概一成，而且供款與入息比率和壓力測試的要求亦可能會較普通人嚴謹。
- 樓齡較高（如樓齡20年或以上）的二手未補價居屋，要視乎銀行做法，或須與私人樓宇的按揭審批睇齊，即需要進行壓測；已過30年擔保期的二手未補價居屋，亦須做壓測。
- 但實際上，銀行主要接受直系親屬（即父母、子女、配偶）為擔保人。
- 經我們了解後，發現客戶本身入息有約2.5萬元，而擔保人入息有約10萬元，客戶買入約800萬元的單位，計劃做80%按揭，年期30年，在加息3厘壓力測試後，家庭入息多於6.2萬元便可。
- 白表人士只須符合指定入息及資產限額便可，綠表人士更可以免除限額要求。
當壓力測試不合格時，就需要添加擔保人，若二人合共收入能通過壓力測試，銀行就可能批出相關按揭。 選定心水計劃後，更會有專家與你跟進按揭申請的每一步。 在香港，大部分業主置業時都會向銀行申請貸款，盡量申請較高成數的按揭減輕首期負擔。
壓測擔保人: 【按揭擔保人】 擔保人和貸款人關係、壓力測試、銀行申請程序等
若果首次置業人士未能符合壓力測試（即模擬加息3厘時，供款佔入息比率超過六成）時，按保公司會因應風險因素額外調整保費，惟該首置客供款仍不能超出其入息五成。 如擔保人將來要做新按揭，銀行要求有第一按揭的按揭契、貸款信（facility 壓測擔保人2025 letter）及其供款紀錄證明準時還款，所以記得每月都要向借款人取得相關記錄。 由於擔保人已有按揭在身，當他想買樓，申請新按揭時，按揭成數需減少一成，例如800萬以下可借9成的物業，需減一成，只可借最多80%按揭。 而供款與入息比率由較寛鬆的50%（壓測前）/60%（壓測後）收緊至40%（壓測前）/50%（壓測後），如申請高成數按揭，緊加要減到35% （壓測前）/45%（壓測後）。 例如擔保人擔保按揭人買樓，其每月按揭供款為1萬，將來擔保人買樓並做按揭，該1萬元需計入擔保人的按揭壓測及DSR內。
不過，中原地產亞太區副主席兼住宅部總裁陳永傑就有不同的看法，認為樓價下跌風險大於按保放寬的利好因素。 以800萬元單位為例，借足九成，首期由320萬元劈至80萬元，新措施看似大大降低上車門檻，但當中有三大風險要留意，業主分分鐘每月要預留更多的開支，兼面對一個潛在「危機」。 星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝接受《香港01》訪問時估計，目前本港經濟有下行風險，現階段銀行會更傾向維持原有做法。 至於中銀香港的職員就表示，若果首置客的供款不超出其入息五成的話，「理論上會批。」但提醒記者置業有風險，最好自己計好數先買。 只要系統裏一日未除名，所擔保的物業就一日都會計入mortgage count，這會使來日擔保人自己借按揭時候會更棘手。
壓測擔保人: 按揭申請
銀行在批核居屋的按揭申請時仍會評估風險，決定最終貸款額及貸款年期，甚或是否批核貸款。 因此，居屋準買家的供款能力、財政狀況及信貸評分等亦屬重要的考慮因素。 不過，銀行實際批出的按揭年期視乎樓齡，一般原則是擔保期完結時，按揭貸款餘額須低於樓價的60%，才可批出9成或以上成數及足25年還款期。 樓齡較高的屋苑（如樓齡20年或以上）目前未必能承造九成或以上按揭，按揭成數可能僅獲批六成；除非買家願意縮短還款期至十餘年，否則難以承造九成或95%按揭，意味買家需要大幅增加首期。
如果年輕擔保人入息不夠供樓，甚至是無入息，按證仍然可以容許以年輕擔保人年齡計算還款期，條件是須與長者申請成為共同借款人（Co-borrower）。 筆者建議擔保人幫家人擔保時，自己亦應備存一份貸款信副本，方便日後申請按揭時提供給銀行。 假設擔保人自己申請按揭時，所擔保的家人不在香港，未能提供資料怎麼辦？ 其實可用擔保人身份向銀行申請副本，但需要手續費及花費時間，建議若果真的有需要，可以預先向銀行申請好相關文件。 若果擔保人持有的是車位按揭，所餘貸款不多，倒不如考慮清還全數貸款才進行擔保；或者使用私人貸款清還車位按揭，釋放按揭成數和借款能力。 不過有點要留意，若果想解除手上按揭，律師樓需要發出責任解除書，或有關行動已經註入土地註冊處，銀行才不會視為仍然持有按揭。
壓測擔保人: 按揭擔保人有無限制？三唔識七都可以做擔保？
但是如果是購買未補地價居屋一般都不需要加擔保人因為有政府擔保。 壓測擔保人 不過以理性的角度來看，要找到一個穩陣又符合條件的擔保人也不容易，所以有1個到2個就很難得了。 若按揭成數為6成以下的按揭，可以由其他親友任擔保人。 但若需要是高成數按揭，即是把按揭成數為6成以上至8-9成，那麼擔保人必須為直系親屬，包括父母、子女或配偶，未婚夫婦可以被視為直系親屬，可以作按揭擔保人。 壓測擔保人 如果承做按揭時另一半是借款人，亦都一直要背負著這個責任直到按揭被清還為止，但必要時可以用轉按方式清還現有銀行按揭同時剔除另一半的借款人身份。
壓測擔保人: 最新專欄文章
答：若業主/借款人無供樓擔保人有責任幫手供樓、視乎按揭契條款，擔保人有機會對於借款人其他責任有償還責任、影響自身借貸能力。 答：擔保人與申請人為近親關係的話，基本上銀行都會批。 而根據HKMC指引，申請按揭保險的話擔保人必須與申請人為近親關係，未婚夫妻亦可。 根據過往經驗，申請人與擔保人非近親關係亦曾經成功批出。 壓測擔保人2025 不論綠表及白表，居屋統一採用P按（最優惠利率按揭）計劃，目前P按實際利率為2.5%，封頂息率（即最高利率上限）為P按減0.5%，以現時的P按利率計算，為4.5%。
壓測擔保人: 最新文章
除了因為入息不足需要找擔保人幫忙外，延長還款期也是常見原因之一。 例如借款人70歲，還款期最多只是10年，有些銀行甚至只得5年。 如果添加一名年輕家人為擔保人，還款期便能延長至30年，即使擔保人入息不高。 男方作為擔保人，會被當有按揭在身，若果未來想買樓，銀行審批會較審慎，按揭成數將削減1成，例如買入1,000萬元以下物業最高按揭成數減至50%…
壓測擔保人: 按揭教室
其一是向擔保按揭的銀行(弟弟物業的按揭銀行)要求豁免這項條款，說明自身情況，要求酌情處理。 阿輝隨即叫弟弟辦理「甩擔保」，恰巧弟弟去年中考到公務員，收入大躍進，可以獨力承擔自己層樓按揭供款。 「甩擔保」後，環聯信貸資料庫不會即時更新，但正常只要手持銀行證明信，阿輝可以憑無擔保「清白之身」申請按揭。 相反，若共同借款人向銀行申請甩名，做法需和轉按一樣，要支付律師費，並經由律師樓辦理按揭契。 這樣除了需要支付律師費外，在甩名程序亦會較擔保人甩名慢及手續較繁複。 有時銀行因應個別情況要求擔保人轉為共同借款人才批出按揭，雖然借款人與擔保人性質相似，但實際上是有分別的。
壓測擔保人: 壓力測試如何計算入息：特殊租金收入、內地收租物業、虛擬貨幣
有幸抽中前籌的居屋申請者，除了要花心思揀選心儀單位，更要了解不同類別的居屋按揭，在簽買賣合約前，確保可獲取按揭資格。 無論您是綠表或白表，即看以下一二手居屋按揭指南，了解各居屋計劃的按揭成數上限、最長供款年期、壓力測試、擔保期、加按和轉按等要求。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 壓測擔保人 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。
壓測擔保人: 按揭保險是什麼？和壓力測試有什麼關係？
內容是關於一個人生的故事，每個角色會遇到不同的人、不同的處境。 唱片的建議零售價比市面上的其他專輯高出一大截，但仍然登上香港唱片商會銷量榜冠軍位置。 6月7日，商業電台播放謝安琪回歸樂壇的第一主打聲段，預告於6月11日首播由雷頌德作曲、林夕填詞的主打歌《人妻的偽術》。 作為謝安琪的復出之作，《人妻的偽術》亦順利拿下三大電台流行榜的冠軍位置，官方MV至今點擊率超過140萬。 自2016年《山林道》後闊別樂壇的謝安琪，卻於2017年年底簽約Juno提早復出，並隨即在2018年年頭重新投入工作，先為印度電影《打死不離歌星夢》演唱廣東話版主題曲《歌聲如初》。
壓測擔保人: 壓力測試如何計算入息：OT、雙糧、津貼、約滿酬金、無薪假
貸款信一定是由按揭款款本人收著所以擔保人只能向銀行索取相關貸款信副本。 按揭擔保人是借出自己供款能力給予借款人，日後擔保人向銀行申請按揭買樓時，雖然原按揭不用擔保人供款，但是每月供款的金額依然會被銀行計算在内。 HKMC與銀行對非直系親屬任按揭擔保人會比較抗拒，除非申請人的理據充分令HKMC相信，否則一般不會信任非直系親屬居住同一住所。 雖然香港同性婚姻未合法化，同性戀人在法律上並不算是夫婦。
壓測擔保人: 按揭擔保人計算: 壓力測試常見問題
不過要注意，擔保人不能有負債在身，否則隨時會影響壓測結果。 網上音樂商店方面，KKBOX派台首日即登上專輯榜冠軍，並佔據四大電子傳媒流行榜冠軍，成為本年度第二首四台冠軍歌。 此專輯更於2014年度新城勁爆頒獎禮中奪得「新城勁爆年度專輯大獎」，又獲封雅虎搜尋人氣大獎2014的《人氣大碟》，成績優異。 謝安琪憑著當年出色的表現重奪失去多年的「我最喜愛的女歌手」寶座。
壓測擔保人: 比較20間銀行的罰息期及罰率（一表睇晒，不斷更新）
如果高齡人士想做長年期按揭，其實可以找一位年輕人士聯名買物業，或是請他做擔保人或借款人。 因為銀行會以較年輕的業主、擔保人或借款人的年齡去計算… 例如借款人借了400萬元按揭，借款人及擔保人便要每人負擔400萬元的債務，而非一人一半，每人承擔200萬元。
壓測擔保人: 壓力測試全攻略
如繳交額外10%的保費，相當於5.5%的保費，便可免卻「壓力測試」，只需以「供款佔入息的50%」作審批，即只要月入HK$45,020即可通過入息要求。 銀行批核按揭時，會翻查申請人過往的銀行紀錄，除了供樓按揭外，任何私人貸款、學生貸貨、稅貸、分期付款等也會一併計入壓力測試之中，隨時因此而壓測關卡！ 例如，你的月入$4.6萬，要買入HK$600萬樓價，如無其他貸款在身，承造8成按揭亦能能符合供款與入息比率（41%）及壓力測試（59.2%）。
2009年起，謝安琪成為報章娛樂版和消閒雜誌的「新寵兒」。 由於產子和爆肺的緣故，她的現場演唱水準較為不穩，遭媒體與網民多次批評「走音」。 有些又把她和以前的相片比較，《東方新地》更以「醜女大翻身 壓測擔保人 謝安琪整容之謎」為題大肆攻擊。
壓測擔保人: 香港建築面積計算詳細懶人包
不過金管局亦提醒銀行，如借款人未能通過對整筆貸款的壓力測試，銀行仍須計算借款人在壓力測試的供款入息比率，作為評估借款人還款能力的參考。 申請九成按揭的人士也需要通過壓力測試，假如無法通過，銀行如認為供款與入息比率不超出上限，一樣可批9成按揭，不過保費要加一成。 假設心水單位是750萬元，借9成按揭，分30年還款，利率是2.375%，而壓測利率為5.375%。 在不加按保情況下，壓力測試後的月入要求是58298元，而加按保情況下，壓力測試後的月入要求是是59575元。 又例如物業400萬元承造6成按揭，月入要至少22712元才可通過壓力測試。
另一方面，有批未能成功揀新居屋的綠表或白表人士回流到二手市場，因為種種因素考慮房協二手資助房屋。 事實上，房協「資助出售房屋項目」早幾年推出的青衣綠悠雅苑，或是「市區重建項目」旗下長沙灣「大四喜」(喜盈、喜韻、喜薈及喜漾)，都可以申請9成按揭。 雖然同樣是房協樓或資助房屋，但按揭審批方法完全不同，買家必須留意細節，避免自掘按揭墳墓，本文分享一些按揭注意事項。 壓測擔保人2025 在銀行角度，如果層樓斷供，銀行馬上會追借款人，追收不果後，才追擔保人；由於中間有間隙，銀行一定時間之後，才可主動追擔保人，因此若果擔保人肯轉為借款人，對銀行是一種保障。 過去坊間有些免費手機應用程式查閱自己的信貸評級，但近期環聯需要更新安全系統，這些App都暫停服務，不過筆者相信不久將來會恢復。
如為未婚另一半做擔保人，通常就要提交證明（如擬結婚通知書），特別是透過香港按揭證劵公司（HKMC）購入按揭保險，因為HKMC規定只接受「擔保人」和「借貨人」具親屬關係，審批會較嚴格。 所有由香港上海滙豐銀行有限公司（「滙豐」）提供的服務受當時適用的條款及細則約束。 文中的資料與適用的條款及細則如有任何歧義或不一致，概以後者為準。 對於因您使用或倚賴本文內容而可能導致您產生或承受的、或與此相關的任何損失、損害或任何形式的其他後果，滙豐不承擔任何責任。
「擔保責任期」，大多為3個月，如果借款人在這擔保責任期斷供，擔保人還是需要負上應負的責任。 如果擔保人在這段時間提交任何申請按揭，亦還不能算成功甩保。 壓測擔保人2025 如果擔保人的原按揭正在供款，日後自己申請的按揭成數要扣減一成。
壓測擔保人: 按揭壓力測試擔保人: 申請按揭要通過壓力測試，當按揭申請人收入不足以通過壓測時，一般銀行的標準流程都是詢問申請人有沒有親屬可作為擔保人。「加擔保」等同在計算供款與入息比率時，增加「入息」的數字，一般情況下對通過壓力測試會有幫助，但情況並不永遠如此。
待清楚了解【按揭擔保人】的責任和風險再決定要不要簽字也不遲，不然真的出事真的就叫天都不應。 政府統計處-收入及工時按年統計調查報告的數據都大同小異。 在現時的社會，我們收入高低還是會跟著不同行業、市場所須或專業需求有直接的關係。 2) 若多於19年但未過30年，餘下擔保期批9成按揭，屆滿後跌回6成按揭，假如未償還樓價多於當時樓價6成，便需要補回差價。
按揭貸款人加薪後，如夠計供款入息比率及壓力測試比例，可以隨時甩走擔保，不會罰息亦毋需擔保人簽署文件。 第一，是銀行追討責任的問題，當按揭人未有履行債務責任還款，就必須由借款人履行其責任。 如所有借款人都未有履行債務責任還款，銀行才能向擔保人追討，但銀行要向法庭申請，手續上不是太方便而且需時較長。 同一時間，「港人首置先導計劃」下的紅磡煥然懿居亦可以申請高成數按揭。 如果借款人要申請9成按揭，而樓價是400萬元以上，須經按證公司申請按揭保險，並須繳付保費，這是與上述房協樓按揭其中一個頗大分別。 但假設B轉做借款人，反而A不做借款人只做業主，有些銀行可以豁免計算業主A其他按揭供款，所申請的按揭便容易通過壓測。
不過若屆時伴侶的收入已能負擔供款，也可以向銀行要求除去擔保人身份。 若借款人，即女方拖欠供款，銀行會先向女方追討，但若女方仍然未有償還按揭，銀行便會向擔保人即男方追討，男方需代為供款。 若借款人經常逾期還款甚至斷供，擔保人信貸評級更會被拖累。 按揭擔保人的好處與應用 礙於現時房屋政策的收緊，要通過壓力測試（簡稱壓測）並非易事，因此近年亦有不少業主以加擔保人的方式通過壓測…… 現時市場最優惠按揭計劃為利率2.5%，總現金回贈率1.3%。
壓測擔保人: 按揭保險FAQ 2019年10月更新【實戰心得完全分享】
不過，按證公司對於文件要求較為嚴謹，借款人須出示稅單及強積金供款紀錄，最好是銀行自動轉帳出糧。 若果是自僱人士，需要提供核數師認證報告以及利得稅稅單。 壓測擔保人 而更「筍」的是，雖然政府未有任擔保人角色，但銀行仍可以直接向借款人提供9成按揭，而且毋須經按證公司買按揭保險，慳不少保費。 如果年輕人願意由擔保人變為共同借款人，按證便容許以年輕擔保人年齡批出按揭還款期。 但有點要注意，一旦成為借款人，必須和長者共同居住在高成數按揭物業單位內。
壓測擔保人: 申請按揭，最多可以幾多個擔保人？
假設你是A君的按揭擔保人，當你計劃置業要做按揭時，A君的每月供款也需要計入你的壓力測試；如A君經常遲還款，亦會影響你的信貸評級。 要剔除「擔保人」並不複雜，最常用的方法是透過「轉按」移除擔保人身份。 若樓價升幅可觀，借款人經濟條件亦有改善，可向銀行申請「轉按」，提供新的入息證明以通過壓測。 「轉按」除了可移除擔保人外，還可調整其按揭計劃，如減少按揭成數、更改按揭年期等，而「轉按」亦可享有銀行提供豐厚的現金回贈，足以抵銷律師費及其他開支。 如想將原本擔保人變回「自由之身」，但借款人收入未足以獨力通過壓測，另一個折衷方法是找另一位有相近收入，但沒有按揭在身的親友作為新擔保人。
