信貸報告是你的個人信貸助理及守護者，透過報告中的財務紀錄及相關產品服務，助你全面了解和保障自己的信貸狀況及健康 。 由於即使是夫婦，亦可享有兩次首次置業名額，於是現在許多夫婦購入新居時，都會考慮只登記其中一人為業主，又或把早已聯名買入的物業歸到其中一人名下。 由此可見，首次置業的買家的確可以從印花稅上節省很多買樓開銷。 話雖如此，有一點買家們需要注意，若在購入物業之後的三年內如果轉讓，買家需要負額外的印花稅。 表1顯示在準業主只要是首置人士購買1000萬港元或以下的現樓都可以通過新按揭保險向銀行申請最高90%的按揭成數輕鬆上車。 政府於去年10月放寬按揭保險後，首次置業（簡稱「首置」）名額非常珍貴，究竟原因何在？
- 按揭保險計劃收費視乎不同公司，因應按揭成數、貸款金額及年期而有所不同，一般為貸款額介乎0.31至5.29不等。
- 首先，首次置業在買樓的世界中，不一定要求買家或借款人從來未擁有過物業。
- 正式買賣合約由律師樓準備，同時它們也會處理查契、釐印等事宜。
- 下列的從價印花稅表說明，物業稅項是不同樓價根據不同稅率計算得出，首次置業人士最高繳付的稅率為4.25%。
如果業主是透過地產經紀或中介人購入物業是需要繳付經紀佣金的費用，一般金額為物業成交價的1%。 當然也有部分代理徵收少過1%或是多過，但是市場價格通常是1%。 在沒有使用按揭保險的情況下，價值1,000萬港元以下的物業，按揭成數上限為60%，貸款上限為500萬港元。 因為銀行模擬假如按揭利率上調，在「加 首次置業要求2025 3 厘」的加壓的情況下，借款人是否有充裕的供款能力，這就是所謂的「壓力測試」了。 如賣給母親等家人，銀行會要求申請人提供其住址證明、水電煤費用的信件，讓銀行了解申請人的真正住址，申請人在填寫申請表時需聲明新的物業是自用。 每間銀行的按揭保險名額有限，如只向一間銀行申請九成按揭保險，對方有機會已經滿額未必再接受申請。
首次置業要求: 首次置業印花稅優惠
至於按揭年期方面，一手居屋最長可分25年供款；二手居屋則按個別情況，最長亦可達25年。 房委會於2019年推出6個居項目並以59折發售，分別有何文田冠德苑、深水埗凱德苑、將軍澳雍明苑、荃灣尚文苑、火炭旭禾苑及馬鞍山錦暉苑，一共4,817伙。 房委會將於今年5月23起派發表格、5月30日起接受申請，8月15日已進行攪珠、11月將進入揀樓程序、12月發出批准信。 首置買家申請按揭時，若想申請8至9成的按揭計劃，以減少首期開支，就要額外繳交按揭保險費。 按揭保險計劃收費視乎不同公司，因應按揭成數、貸款金額及年期而有所不同，一般為貸款額介乎0.31至5.29不等。
如果非首置人士買入物業，需要支付15%印花稅，但首置人士買入住宅單位，只需要支付較低稅率。 根據金管局規定，按揭借款人如想申請 6 成以上的按揭貸款，就需要購買「按揭保險」，超出 6 成以上的按揭，就稱為高成數按揭。 在新按保措施下，無論是首次置業或非首次置業人士，若果物色擔保人，需要由直系親屬出任。 值得一提的是，首置按揭壓測後供款與入息比率達70%，較上限60%為高，這種計算方法稱為「爆壓測」。
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因此奉勸各位買家在置業前一年查閱自己的信貸報告，確保有準時還清卡數和貸款，保持優質的信貸評分。 相反如果是非首次置業人士，購買$1000萬或以下的住宅物業，最多可以借8成按揭，即首期為$200萬。 首次置業要求2025 置業都會涉及文書工作如買賣合約、樓契及按揭契3份主要法律文件。 這些都需要專業律師代爲處理，律師費費用通常是5000港元起跳。
一旦H按計劃的利率高於封頂位，H按客戶就可用「實際封頂利率」還款。 因為H按設封頂息率，不少業主敘造按揭時都會選H按，以節省利息支出。 首次置業要求 銀行在審批每一個按揭申請時一定會評估申請人的信貸評級表現。 如果信貸報告評分不合格，就算準備好首期，銀行是不會批准按揭申請，因爲銀行怕借貸人不準時供款。
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以購入HK$8,000,000樓為例，非首置人士須繳交HK$1,200,000從價印花稅，但首置人士只須繳交3.75%印花稅，即HK$300,000，可慳HK$900,000稅。 王美鳳說，首置和非首置按揭的擔保人沒有分別，部分銀行容許非直系親戚如舅父成為擔保人，甚至有銀行連朋友也可以成為擔保人，但一般而言，親戚會較為接受，即使不是親戚，也要一起居住。 至於如何識別擔保人是親戚，王美鳳說，這要視乎擔保人提交文件而定，當中可找到蛛絲馬跡。 作為首次置業人士，買樓的選擇更多，除了新樓盤之外，還有二手樓宇，另外亦可以選擇抽新居屋和發表二手居屋。 但近日有客人提出因不想過早披露自己的個人私隱希望到最後真正賣出或租出單位一步先補簽。 這些表格主要用途是用以規管地產代理，防止並避免誤會及問題產生。
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劍橋分析濫用資料醜聞在2018年曝光，該公司通過問答應用程式，獲取多達8700萬份Facebook使用者的個人資料，其後根據有關資料的分析結果，為特朗普在2016年競選美國總統的活動造勢。 信貸評級不佳會影響信貸申請以及貸款年利率，令利息支出立即大增。 它記錄了你的信貸活動，助貸款人了解自己的財務信譽及狀況，使銀行或財務機構能有效率地批核信貸申請。 觀塘安達臣道地皮屬於私人發展的資助房屋，鄰近安達邨，由觀塘港鐵站前往地皮附近約需半小時。 壓力測試對申請按揭是十分重要，購買物業前應做足功能，計算自已將可獲得的按揭成數，避免出現市場上經常因為計錯數而「 撻訂 」的悲劇。 按揭買樓涉及較大金額，為了將壞賬風險減底，銀行是需要做「按揭批核」，確認申請人足夠還款能力，才會批出按揭貸款。
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不過這也是依據每個人的接受程度和喜好程度不同，裝潢費用還算是業主自己可以掌控的花費。 要留意一點，上述以首套房按揭計算，而若非首置入士，銀行是不接納上述「爆壓測」的彈性計法。 一般而言，從未擁有住宅物業的人，第一次買樓，可以稱得上是首次置業。 賣樓要留意額外印花稅（SSD）：如果在購入物業後6個月轉售該物業需要繳交20%，6個月到1年內為15%，1年到3年為10%。 首次置業要求 在香港置業，首次置業（簡稱「首置」）名額非常珍貴，究竟原因何在？
首次置業要求: 首次置業懶人包2021｜首置定義、首次置業印花稅點計？上車換樓慳稅必知
所以我們會鼓勵買家選擇較大的律師樓處理，價錢方面也比較固定。 伽瑪市場策劃團隊成員包括多位來自不同範疇的專業人士，包括會計師、律師、金融業資深從業員，透過一站式服務，協助客戶解決首次置業按揭各種棘手問題。 相反，銀行處理非首置壓力測試，不會以「爆壓測」的彈性計法，反而收緊壓力測試比率。 正如上述例子，壓測後供款舆入息比率降至45%，較上限50%還要低，月入要求超過10萬元。
首次置業要求: 買家買樓需要準備多少律師費？
查冊估價唔少得：當大家睇樓後選好心儀單位，你首先就應該先去查冊，了解單位有沒有問題。 業權、維修令、凶宅等都會影響單位價格，甚至影響按揭的成功率！ 首次置業要求 而先向銀行估價，都可以幫忙你向原業主議價，以及衡量申請按揭的可能性。 根據最新的按揭保險規例，首次置業人士購買價格1千萬以下的物業，可申請高達九成的樓宇按揭，而且可免通過壓力測試。 在香港，所有銀行受到金管局的監管所以準買家申請按揭都必須通過壓力測試。
首次置業要求: 壓力測試收入計算8大優勢
如以上表4所做的計算和對比，非首次置業人士需要支出15%印花稅對比首次置業的第二標準稅率，所需要支付的印花稅大幅減少，減輕買家的財務壓力。 按揭貸款不是供一倆年就完事而是最少20年或最長30年的還款年期。 買家要留意除了每月供款，買家還需要預留按揭保費、律師費、裝修等費用。
首次置業要求: 首次置業除了首期和按揭，還有甚麼要注意？
不過，即使首置人士有首期，仍未等於可以成功「上車」，記得要睇清楚自已是否可以通過壓力測試。 雖然新條例允許贷款人免做壓力測試，只是用作是否需要額外支出按揭保費，但銀行在審核按揭申請時，還是會考慮申請人貸款評級表現。 如果申請人信貸評級表現較差或不達標，銀行的立場很大機會會拒絕承擔風險而有權不接受按揭申請。 因此如果有購買物業打算，最好還是在申請按揭之前的一年前，提早查閱自己的信貸報告，審視一下自己有没有定時還款尤其是信用卡債務很常一不小心就忘記了。 首次置業人士一般是指按揭申請人向銀行申請按揭計劃時，並未持有任何其他香港住宅物業。 首置人士可分為兩類：一是從未曾擁有過任何香港物業，首次置業作為自住用途；二是曾經擁有物業，但在申請按揭前名下未有持有任何香港住宅物業。
首次置業要求: 物業類型與按揭成數
必須好好評估是否負擔得來，否則難以應付突如其來的經濟環境轉變。 香港住宅可分為現樓及樓花，如果屬於樓花，只有400萬樓下的單位，才能申請九成按揭；如果屬於現樓，則1,000萬以下的單位可做九成按揭。 根據房委會的白居二申請資格，「由申請截止日期之前的24個月起計，直至簽訂臨時買賣合約當日，申請者及其名列申請表上的家庭成員不得擁有或與他人共同擁有任何香港住宅樓宇」。
目前申請所有按揭都需要通過壓力測試，壓力測試是指利率增加3%下，每月供款不可以超過入息的某個百分比。 修訂後，首次置業人士不需要通過壓力測試，也可以申請按保。 欲以高於修訂前的物業價格上限（即八成按揭保險下的600萬港元及九成按揭保險下的400萬港元）承造按揭貸款，須繳交額外15%的保險費用，保費可隨每月按揭還款攤分。 HKMC和保險公司是依照申請人的貸款額及貸款年期而做審批的。 按揭保險費一般為貸款額的1.15 至 5.29%，買家可以選擇把保險費增加在按揭總額每月還款、每年付款或一次性還款。 銀行在批准按揭之前會要求申請人呈報入息證明，一般按揭申請人每月的供款金額不可以超過每月入息的50%，而在壓力測試的計算下，申請人每月的供款金額則不可以超過月收入的60%。
首置人士除了支付首期和印花稅外，以下費用也要繳交，包括律師費（不逾1萬元）、地產代理佣金（約1%）、管理費等。 即是說，無論是從未買樓的人士，抑或是已賣樓人士，或者曾經與其他人持有物業，現已「甩名」的人士，只要目前未持有住宅物業，也可以符合首次置業的定義。 如你是首次置業人士，最大的特別之處就是可以享受首次置業的優惠稅率。 如果是以首次置業的身份買樓，可以使用第二標準的從價印花稅稅率，而非首次置業人士則需要劃一繳付樓價15%的印花稅，兩者相差甚遠。 首次置業除了要準備首期及申請按揭外，買家還要留意自己是否符合首置的定義，以符合首次置業的優惠措施。 想首置都能得心應手，利嘉閣為你解構各種首次置業的注意事項。
申請人需要證明自己在香港的住址，或與在香港直系親屬的關係。 另外在收入證明方面，如果收入來源來自海外，需要提供證明文件，而如果跟本地僱主簽定雇傭合約，也需要提供證明。 根據政府發佈的新規條，現時首置人士只要不超過供款和入息比例上額，而供款額不超過月收入的五成，便無需進行壓力測試。 對心急上樓人士來說，按揭成數愈高，首期金額更少，上樓就更快。 首次置業要求 首次置業人士在香港有按揭優惠，在現行政策下，800萬的住宅物業可以做到最高9成按揭，而800萬以上至1,000萬的物業，最高亦可敘造8成按揭。 當然，你要敘造高成數按揭，還要附合若干條件，例如該物業必須自住，必須是現樓等。
補充説明，居屋因爲有政府作為擔保人，所以買家是不需要做壓力測試的。 首次置業要求2025 假設購買HK$800萬住宅物業，銀行亦估足價，首置人士若循按揭保險途徑「上車」，購入已落成住宅物業，最多可按90%，即借HK$720萬，首期需付HK$80萬。 不過即使首置人士有足夠首期，都未必等於可以成功「上車」，記得要計清楚自已是否可以通過按揭壓力測試。 有意「上車」嘅你，了解完按揭計算、成數及壓力測試之後，是時候比較按揭計劃了。 建議大家可先透過MoneyHero.com.hk，比較更多不同嘅按揭產品！
除此之外，一手居屋的按揭成數上限可以借到95%，所以準業主的首期的負擔也不會那麽沉重。 假設申請人屬首次置業，無按揭在身，只要供款與入息比率不超過 50%，就合資格透過按保申請高成數按揭。 銀行會為首置申請人進行壓測，但壓測的重點是用來決定保費高低。
聲明﹕ROOTS上會致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 ROOTS上會網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 考慮申請產品前，我們建議你查閱相關產品之官方條款及細則。 考慮到澳洲的物業價格，首置業補助金計劃提供的資金可能並非一筆大額款項，但墨爾本地產經紀米蘇爾（Raghad Misho）認為補助金是「一個良好的開始」。 經本網比較及轉介按揭，成功申請按揭額每HK$100萬送HK$500現金券，最高可享HK$6,000現金券。 在房委會的擔保「加持」下，居屋買家便可以較小額的首期「上車」，亦可免去利用按揭保險的額外開支。
簽了坊間一些不良中介公司的按揭轉介表，險些連首期都輸掉，好在伽瑪幫忙，令我最終都成功上會，謝謝你們。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。 近期有名人以「首置身份」買樓，比方在4月，瑞信亞太區私人銀行大中華區副主席陶冬以「首置身份」購入九龍站擎天半島一個632平方呎單位，成交價2,200萭元，呎價34,810元。
您可以回到表1參考不同物業價格的最高按揭成數來計算所需首期。 根據金管局規定，申請六成或以上按揭的的貸款人，需要購買「按揭保險」。 按揭保險計劃用於為銀行提供保障，讓銀行能夠提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外風險。 相反，非首置人士卻需要通過壓力測試，而且壓力測試要求較首置嚴格。 王美鳳說，非首置人士本身已經擁有物業，並有按揭在身，銀行不會彈性處理，他們需要通過壓力測試，壓測前後的50%/60%比率不適用於非首置人士，比率會降至40%/50%。 據按揭證券公司表示，首置人士指所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業。
首次置業要求: 計算自己供款能力
如果首置申請人符合供款比率，但壓測不合格，仍然可申請高成數按揭，不過就要支付更高的按揭保險費用（約為原本保費之 10%）。 如果首置人士未能符合壓力測試，也可以在額外增加保費條件下申請九成按揭。 不過，每間銀行會根據內部風險管理情況進行調節，個別銀行仍有機會要求首次置業人士進行壓力測試。 業主申請按揭保險時，必須未持有香港住宅物業，如果之前曾經有買入住宅單位但現時已經沽出，仍符合未持有香港物業資格。
首次置業要求: 首次置業按揭
申請人及列於申請表內的家庭成員均未曾亦並非正在享用任何政府或相關機構提供的房屋資助；該等家庭成員亦須為申請者的直系親屬，並於申請截止前已與申請者同住。 首次置業要求 同時，政府會提供按揭貸款的安排予購買「首置」單位的市民，按揭貸款最高可以達到9成。 《行政長官2017年施政報告》指出，為了讓較高收入的家庭在樓價持續上升下能重燃置業希望，政府會在不影響公營房屋供應的前提下，推出「港人首次置業先導計劃」（「首置」計劃），豐富房屋階梯。
首次置業要求: 首次置業的定義
業主在買入第二個物業時需要先繳交15%非首次置業印花稅，其後成功出售舊物業時，可向稅局申請退稅，退回15%非首次置業印花稅與第二標準的從價印花稅中的差額。 根據房協提供的資料，上述期間共接獲80,007宗申請，當中共有33,433宗申請獲得貸款，總貸款額約為148.5億元。 首次置業要求2025 餘下的46,574宗申請因為不符合申請資格或申請者沒有完成申請程序，所以不獲貸款。
首次置業要求: 第二個修訂：
雖然在上述定義當中，首次置業是不可以擁有物業，但在「先買後賣」的情況下是例外的。 雖然首次上車盤計劃的樓盤非常吸引，但是由於競爭激烈，許多人也未必有機會抽中單位，不過相信市場仍有許多上車盤任君選擇，即上千居搜尋首置上車盤。 另外，亦有買家反映，煥然懿居4.3元一呎的管理費高昂，甚至佔每月供樓支出的接近一成，加重業主負擔。
