反之，申請人信貸評級越低，則較獲取其貸款優惠、最優惠利率或最低息利率，甚或拒絕借貸申請。 銀行貸款之基本借貸條件可分為三類 – 年齡、身份及年薪/月薪。 年齡方面，必須年滿十八歲，但有個別銀行會提高申請年齡的門檻，例如渣打銀行貸款申請人之最低年齡要求為二十歲。 身份方面，大部分銀行要永申請人為香港永久居民，有部分貸款可接受非香港永久居民申請。 此外，大部分銀行亦設定年薪或月薪要求，確保申請人有基本的還款能力，批核之貸款金額亦有機會受申請人之新薪或月薪影響。
- 因此，提早清還貸款前，申請人應周詳考慮能否負擔額外的費用。
- 同時，申請前預備好銀行或財務公司所需要的文件，例如身份證明、工作及入息證明及住址證明等。
- 如同美國流行的「先買後付」（BNPL）服務帶動年輕人貸款增加，日本的個人貸款也正因為相關服務的進化而盛行。
- 日本大型消費性貸款公司收到的貸款申請，約九成都是透過網路，尤其是智慧手機，且其中許多是來自年輕族群。
無論基於甚麼原因借貸，為想避免罰息，按時償還每期還款額非常重要。 一般香港的私人貸款還款期最短為3個月，最長可達60個月。 中小企貸款選擇多，每款貸款針對不同需要，往往讓人難以選擇。 貸款比較2025 申請貸款前最好先清楚了解相關計劃的利率、貸款形式(例如分期貸款還是循環貸款)、貸款額、還款期、批核時間和手續費。 此外，部分銀行不時有特別推廣，提供現金回贈和特惠利率等優惠，如想賺盡不妨把握機會。 注意部分貸款要求公司必須在香港營運及註冊至少一年，並具備良好的還款紀錄，方可申請貸款。
貸款比較: 銀行貸款計劃比較表（以HK$500,000及48個月還款期為例）
目前，只有建期樓花(待樓宇落成後，才開始供款的樓花)可申請達9成按揭，而即供樓花(樓宇並未落成、但開始供款的樓花)無法獲批9成按揭。 發展商會為即供樓花提供「即供」優惠，如達價單價錢20％優惠，以吸引買家，不過由於買家於購買樓盤前，未能親眼看到單位，始終需要承擔一定風險。 由於現時新制的公務員供樓津貼發放方式非實報實銷，因此可以計入入息之中，變相提高了每月收入水平。 公務員申請按揭並計算供款入息比例／壓力測試之際，將可以提高門檻，增加潛在的按揭成數。 同樣地，第二次置業人士申請按揭時沒有「800萬以下樓可以免壓測9成」的條件，現時只能承造最高8成按揭，並需要接受壓力測試。 雖然有部份銀行會反其道而行，借得少還得快方可就可享廣告宣傳中的特低APR，只是世上沒有免費午餐，當然有附帶條件，客戶除了要有好TU外，亦可能需於該行同時開立指定戶口、同時申請信用卡方可享低息。
另一個可能是，環聯信貸報告顯示的信貸評級欠佳，致被銀行認為申請人的借貸風險較高，使貸款申請未能獲批。 申請人可考慮申請其他要求較低的貸款，如財務公司貸款。 香港大部分的銀行包括滙豐銀行、東亞銀行、渣打銀行、中國銀行、大新銀行和交通銀行等均提供貸款網上申請服務，申請這類銀行貸款所需文件亦可經銀行的網站遞交。
貸款比較: 保險比較
申請銀行貸款時，一般無需有擔保人，但實際情況要視乎銀行及申請人而定。 因為貸款合約具有法律效力，想成為擔保人，則必須衡量自己能否負擔替別人還款的能力。 一般而言，成年人士、沒有破產紀錄及有還款能力，均可成為貸款擔保人。 值得留意的是，貸款擔保人此身份會紀錄於信貸報告，有機會影響日後借貸、置業或其他與金融有關之申請。 銀行資金源自公眾存款，批出貸款前亦參考申請者的信貸評級，減少壞賬風險，所以成本較低，貸款利息比財務公司的產品低。 申請私人貸款前想預先計算還款利息，但不知道怎樣計算最準確？
- 銀行的還款期一般由6-60個月不等，而財務公司則可短至14天。
- 銀行亦會查看你的信貸紀錄（TU紀錄），如交齊文件，部份銀行可最快於1日通知貸款批核結果，有些虛擬銀行則可最快做到即時批核放款。
- 揀私人貸款時，總希望利息支出愈平愈好，不少貸款都以「低息」作為賣點，但記得留意月平息再低都不代表總貸款成本最低，因為申請私人貸款時會牽涉其他費用包括「手續費」、「開戶費」等等。
- 當你急需現金週轉，無論是找卡數，還是應付醫療使費等，只要所需金額是$50,000或以下都借得。
- 稅貸的申請手續和一般私人貸款大同小異，但申請時要提交稅單證明。
- 因此，借貸時需要養成準時還款的好習慣，奉政府之勸「還得到先好借」。
月平息能計算出每月要支付的利息開支，但因此計算方法沒有包含各種費用，故單看月平息的高低未能準確反映所有借貸成本。 而實際年利率是金管局所定的指標，以年利率表的形式反映貸款產品的計算利率、手續費、行政費及優惠回贈金額等實際利息支出之成本，較能反映真實的借貸成本。 申請稅貸時，除了需要預備身份證明文件副本、住址證明及/或最近3個月內的入息證明，有部分銀行及貸款機構亦需要客戶提供最新一期的稅單證明副本作驗證。 企業貸款通常是為了支持企業的經營和發展，申請企業貸款需要提供企業的財務狀況和經營計劃等相關資料，貸款期限較長，利率較低。
貸款比較: 公司貸款計劃比較表（以HK$400,000及36個月還款期為例）
而與MoneyHero合作的大部分財務公司都是香港持牌放債人公會會員，並嚴格遵守本港放債人條例。 不過，在2019年度施政報告後，政府已撤銷首置人士必須通過壓力測試規定，如申請人未能通過壓力測試，仍然可以透過支付較昂費的按揭保險，以通過按揭審查，承造按揭。 貸款比較 雖然村屋樓價較私樓便宜，但村屋大都由個別業主自行興建，因此質素參差不齊。 而且由於村屋量有限，因此銀行在村屋估價上往往出現估價不足的情況。 你亦可以透過按保，為樓價HK$8,000,000以下村屋申請最高八成半按揭，而樓價HK$10,000,000以下亦可借最高八成。 村屋按揭計劃與私樓一樣，均有H按 、 P按或定息按揭供款，可供借貸人選擇。
貸款比較: 買房「貸款要還220..
銀行或財務公司標榜的最低實際年利率（APR）看似優惠，但申請人要留意附帶的條件。 貸款機構一般要求申請人信貸評分高、貸款額較大及還款期較短，或者需是全新客戶，又或是存款較多的特選客戶。 這些銀行往往會推出不同的優惠利率和贈品，以吸引顧客申請。 MoneyHero 的網上比較平台讓你輕鬆比較市面上不同用途的貸款產品，包括年利率、手續費、實際年利率、總還款額，以及各種優惠資訊等等。
貸款比較: livi 靈活貸「私人貸款」
然而，所謂容易與否絕對是因人而異，較容易審批，意味著你有機會要負擔多一點利息。 貸款比較 私人貸款還款期由6個月至60個月不等，相同借貸額下還款期愈長，每月還款愈少，似乎能減輕負擔，不過攤長還款利息也高，變相增加借貸成本，因此還款期應以自己能力範圍內最快還清貸款的時間為最佳。 在某些特定條件下，例如指定貸款額和免文件，坊間有特快私人貸款可以快至即時批核，並於1小時內收到貸款。 至於貸款批核時間，不同機構皆不盡相同，短至即時，長至1星期也有。
貸款比較: 貸款常見問題FAQ
沒有稅單的人士可考慮向財務公司借貸，例如安信定額私人貸款等為方便未能提供糧單的申請人，設有免文件貸款，只需提供身分證及銀行提款卡作證明即可申請。 比較私人貸款時，除了注意利息高低之外，還需比較各貸款計劃的貸款額及還款期，也要注意貸款機構會否收取手續費，因為這會增加申請貸款的成本，或者要獲得優惠，是否需要為全新客戶等。 月息表面上費用低，相對吸引，但其實金融機構並未將手續費、行政費等計算在內，因此建議借貸人士計算出私人分期貸款的實際年利率（APR）再作比較，才更有參考價值，這樣就不會計漏「隱藏費用」。 循環貸款的貸款額一般較私人分期貸款低，而且利息也較高，但相對較靈活，讓你可以隨時在所批貸款額內提取金錢，就算提早還款也沒有罰款，適合需要短期貸款，或者經常需要借貸周轉的人。
貸款比較: 申請私人貸款需要甚麼文件？
不過，如果其職業明顯沒有穩定收入，對於銀行而言的風險系數會較高，因此審批自僱人士按揭亦會較為緊張，例如一般情況下不會批出9成高成數按揭。 樓宇按揭指的是一種有抵押貸款或金融期權，可幫助借貸人置業。 所以，如借貸人未能如期清還貸款，借貸機構有權取消借貸人贖回物業的權利，甚至收回物業。
貸款比較: 【MoneyHero獨家產品】WeLend「銀行用戶尊享貸款」：高達HK$18,800現金獎
此外，他曾因涉外圍賭博投注逾32萬元，被判120小時社會服務令，惟進行社會服務時卻遲到並曾收警告信，之後被改判入獄10日，但准緩刑12個月。 至於彭閏謙則被控向公職人員提供利益罪，其案件押後至7月11日再訊。 一名時任警員被指向貨款公司董事收款貸款逾1.3萬元，以回答對方查問警方運作，兩人因此被廉署起訴。 案件周三(6月14日)處理其撤銷答辯的申請，但警員則決定認罪，案情指警員曾回答貨款公司董事的查問，包括稱取閉路電視片段，需申請搜查令等。
貸款比較: 渣打銀行 私人貸款
我們比較市面上幾家主要財務公司，如 AEON、邦民、WeLend、安信兄弟與 CashingPro 等提供的貸款產品。 與我們合作的財務公司，大部分都是香港持牌放債人公會會員，並嚴格遵守本港放債人條例。 只要你找到合適的貸款計劃，點擊「立即申請」按鈕即可，這樣你便無需到銀行花時間排隊，可以輕鬆借貸！ 有些銀行或財務公司需要申請人的收入證明及住址證明，才會批出現金。 貸款比較2025 企業貸款是以公司的名義，向銀行、借貸公司等金融機構申請的貸款，通常是用於企業的運營、擴張或投資等方面，例如購買設備、擴建工廠、補充資金等。 企業貸款的額度通常較大，利率也較低，但申請流程較為複雜，如申請貸款額較大或需要提供企業的財務狀況、經營計劃、商業計劃等相關資料，更有機會需要抵押。
貸款比較: 私人貸款 (P Loan) 及最新借貸資訊 2023
另外，要留意銀行批出的最高貸款額多數會按申請月薪倍數計算，由12至21倍不等，換句話說，如果條件是需借HK$100萬，即月薪最少要達HK$48,000，所以不是人人都能受惠。 經HongKongCard申請，可獲高達HK$3,000 超市禮劵；成功申請貸款，可享高達HK$10,000現金回贈。 財務公司批核及過數速度快，一般都能於申請當日，最快甚至可以於數小時內完成。 不少財務公司更可於星期六、日及公眾假期過數，有別於傳統銀行只能於星期一至五的營業時間內辦理，並在批核後2至3個工作天才能完成過數程序。 人生有起有伏，生活上總會遇到突發事情而急需一筆錢作周轉或維持日常開支之用。 銀行貸款會為你以12、24、36、48，或72個月等還款期計數的每月還款額，從而向銀行繳還本金和利息支出。
貸款比較: 私人分期貸款還款期有多長？
一般而言較好的信貸評級會得到較優惠的貸款實際年利率。 逾期還款很有可能要支付逾期費用和額外罰息，而逾期還款紀錄亦會影響信貸記錄，影響日後的借貸息率和借貸額，甚至遭拒絕申請貸款。 如遇上財務困難，應主動聯絡銀行或財務機構，商討其他還款安排。 貸款比較2025 如果未能準時全數繳付銀行要求的每月還款額，銀行便會收取逾期還款費用，此項手續費由HK$300至HK$1,000不等，有些銀行同時會設定逾期還款利率，以每月還款額計算利息，年利率高達36%。 申請銀行的私人貸款，通常需要以下文件：工作或入息證明、個人身份證明，及住址證明。 銀行亦會查看你的信貸紀錄（TU紀錄），如交齊文件，部份銀行可最快於1日通知貸款批核結果，有些虛擬銀行則可最快做到即時批核放款。
貸款比較: 怎樣才算是「低息貸款」？
借款人需要根據企業的實際情況、財務狀況和經營計劃等因素進行評估，同時也可以在網站上比較不同貸款方案的條件和優惠，選擇最適合自己的貸款方案。 現時香港市面上有近千間財務公司，有時選擇太多，往往令用家眼花撩亂。 因此MoneyHero會以最專業的手法，以利息、實際年利率、貸款額以及批核時間等因素，為用家進行比較，為你揀選最合適的財務公司。 貸款比較 本港幾家具市場領導地位的財務公司經常以特快批核，現金即時到手等特色作招徠，如果用家選對計劃，便可以在短時間內成功取得資金，解決燃眉之急。
如所入手的唐樓樓齡屬50年以下，而且位於市區，就有機會獲批較高的按揭成數。 公務員目前能夠申請非實報實銷的供樓津貼，視乎公務員的總薪級表而按比率發放，合符資格的公務員最多能獲得10年的樓宇按揭津貼。 平均審批時間：一般而言，銀行會視乎情況而定，部分銀行標榜即日批核，亦有銀行審核需時，需要數個工作天才完成辦理。 按”訂閱”代表我同意以電話、電郵或其它電子方式接收MoneyHero與其關聯公司提供的直接行銷資料。 台灣央行今天(15日)舉行第二季理事會議，雖然暫停升息，但推出新的打炒房措施。 包括台北市、新北市、桃園市以及台中市等8個縣市，新增規範自然人在這些地區第2戶購屋貸款，最高成數上限為7成，且從6月16日開始實施。
貸款比較: 按揭優惠
銀行或金融機構會對企業的信用風險進行評估，以確保貸款的安全性。 有部分稅貸產品均會以低息，甚或是免息作賣點，但實際上銀行及貸款機構均會在最優惠利息的背後，加入指定的申請條件。 例如要申請較多貸款金額、選擇較長的還款期、或可能要成為該銀行的特選客戶，方可享推廣期內的最優惠利息。 貸款比較2025 因此，申請前需向銀行及貸款機構了解清楚貸款產品之附帶條款，再衡量能否負擔額外費用。 一般來説，您越早向銀行提前還款是可以節省更多未償還的利息。
UA亞洲聯合財務提供多種不同的財務借貸服務，想要借款話咁易，不過申請人要懂得做財務比較，找到更為之適合自己的產品，例如星期日貸款產品就很受市民歡迎，隨時過數幾乎不受限制。 財務公司的貸款申請門檻低，壞賬風險亦相對較高，所收取的利息亦一般比銀行高。 在香港，財務公司私人貸款的實際年利率普遍介乎6%至30%。
貸款比較: 私人山莊被偷39萬元財物！遭爆是「奪命鬼屋」 屋主怕到不敢回家
私人分期貸款是私人貸款產品的一種，指金融機構會按照借貸金額計算全期利息，一般會以「每月平息」計算。 申請人與銀行協定利息、還款期數及金額後，每月會作等額還款。 貸款比較 每個人借錢都有不同的原因，例如用以裝修家居、子女的教育支出以及償還債務等等，你可以前往私人貸款比較頁面，按照用途進行比較。
至於二手樓按揭利率方面，二手樓是根據市場利率計算，現時主要銀行一般的的按揭利率為2.625%，較一手樓發展商提供的貸款利率低。 不過，買家要留意，按保的保費為貸款額的1.32%至5%，視乎貸款年期而定。 預先批核並不等於你必然享有聲稱的貸款額，兩者之間沒有必然關係，其他預先批核的條件，例如立即批核、無須交文件等，最後還是要由銀行或財務公司決定，並以最終簽署的貸款協議為準。
