如果業主不留意罰息期及罰款細則，急於轉按，哪他即使在轉按中獲得一筆現金，也可能會蝕本。 購入物業後，若果在供款期間，樓價只是輕微上升，或平穩，不適宜申請加按，因銀行估價未必高，加按套現可能很少，甚至平手也未定。 （1）政府於2019年放寬首置人士按揭保險措施(又稱林鄭Plan)，可以做轉按但有限制，只可以涵蓋原有貸款額，不可以套現。 罰息期簡單來說就是一個業主在申請按揭之後不能轉按的指定年期，通常為兩至三年。 罰息期的主要目的在於銀行方面確保自己做按揭時不是「白做」。
如果銀行以「日息」計算，假如供樓為每月的1號，但2號才轉按至新銀行，那麼還是要付一天的利息給原銀行。 如果罰息期為2年，在供完第21期之後，業主就可以申請轉按，由於轉按大約需時三個月，律師樓會和銀行夾好，在第24期供款完成當日，就轉按至新銀行，既減免了等待的時間，又可以不用罰息。 公司指出，我對澳門的中、長期發展充滿信心並全力支持，這展現在承諾在未來10年於澳門投入284億澳門元，其中96%的投資投放在非博彩項目和開拓國際旅客市場。 增加的投資將會集中在主題遊樂、娛樂表演、會議展覽、體育盛事、文化和藝術。 將會繼續支持澳門政府，並於3月底前向政府提交正在作最後修訂的投資方案。
罰息期2年: 物業估價遭「彈弓手」調低 轉按觸礁 業主3招【星之谷專欄 – 香港01】
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很多客人不願意轉按因打算賣樓，但如果明白這道理，打算賣樓不應構成不轉按揭之原因。 有些銀行罰息期內如換樓，雖然要罰息，但如新果層在同一銀行上按，之前的罰息可以申請退回。 如果有業主需要做加按，例如先借了300萬覺得未夠，要再借多100萬的話，要視乎銀行制度才知道是否會需要罰息，未必是所有銀行都會罰。 看到這裡，可能有讀者會問：如果我找一家沒有罰息期的銀行做按揭不就可以避開罰息了嗎？ 理論上當然是對的，但實際上，今時今日找銀行做按揭，每家都會各出奇謀去爭客，而罰息期可說是免不了的。 罰息期的「玩法」有分好多種，要視乎本身銀行做的回贈金額、低息程度等。
罰息期2年: More in 按揭指南:
不過換個角度思考，站在借貸人的角度來說當然是希望賺取最大的按揭優惠和現金回贈所以部分業主每隔一段時間都會申請轉按。 業主在申請轉按時，除了罰息，同時也不要忽略其他的開支如手續費、律師費、印花稅等。 如果業主有資金需要，在罰息期內加按，又是否可行？ 加按是指業主將原本已經在銀行做了物業按揭的物業， 在進行多一次按揭貸款， 以申請額外的貸款額套現現。 如果業主在原本銀行加按，即使未過罰息期前也可申請，沒有罰息。
- 之後物業升值，貸款額佔物業價格的比重相對減少，故把物業轉按，利用新批出的貸款額，償還原先按揭，從而獲得保費退款，於是物業可以出租。
- 近年新盤的優惠愈來愈多元化，如想了解不同優惠及補貼下，自身的供款負擔或是還款能力，單靠網上簡單的按揭計算機或未能全面反映實況，如需更精確計算，建議找專業的按揭代理協助。
- 要留意，申請轉按人士亦需符合壓力測試，特別是原先購買一手樓盤的買家，當時選用發展商付款方法時可能無需接受壓力測試，但之後選擇轉按時，便必須符合金融管理局的壓力測試要求。
- 不過，針無兩頭利，如果爭取縮短罰息期，利率及現金回贈可能相對扣減，業主宜小心衡量。
- 這個優惠條款相當新穎，於加息周期下，對買家有實際幫助。
一般上銀行的罰息期是2年，部分銀行是3年，罰款的金額是逐年減少，這些資料都會在貸款信件上清楚列明的。 罰息期2年 二手樓按揭計劃：二手私人物業的買家可使用H按、P按或定息按揭計劃，如果選用按揭保險可做到高達九成按揭，如只申請一般按揭，1,000萬以下最高按揭成數為六成。 現時香港不少舊樓已達40至50年，買家要注意樓齡對還款年期的影響，現時銀行通常採用「75-樓齡」作為最長還款期，所以如果物業達45年以上，便未必做到最長30年還款期。 目前銀行為爭取按揭業務，會提供息口和現金回贈等優惠作招徠，但會設立罰息期，主要避免借款人在這段期間提早償還全部或部份按揭貸款，以保障銀行營運成本和收入。
罰息期2年: 銀行罰息期資訊
所以，做轉按時，業主一定需要計算清楚，在承造新一筆按揭後，所套現的資金，在向原有銀行繳交罰款後，可剩餘多少。 【香港樓市2022｜供樓按揭教學】假如你是申請按揭的新手，轉按、加按是常見的其中兩種樓宇按揭，有必要了解其定義、計算方法、優點和缺點。 原來樓宇按揭設有罰息期，若果借貸人在罰息期內提早還按揭，需要罰息。
罰息期2年: 額外印花稅開支
若原有按揭利率是一個月同業拆息（HIBOR）加1.7%，而市場上新造按揭利率是一個月同業拆息（HIBOR）加1.4%。 假如一個月同業拆息（HIBOR）為0.4%，業主便可節省0.3%的利息支出。 不過仍有不少業主為賺盡優惠，獲得更好按揭條件而轉按，萬一真是要轉按，通常在罰息期完結前3個月左右申請。 中銀設兩年罰息期，中銀如第一年提早還款，罰款為原有按揭金額的2%，假設原有按揭金額為350萬元，罰款為7萬元。 至於部分還款，每次最少還款5萬元，第2年罰息期中開始可以部分還款而不用付手續費。 按揭現金回贈一般是以貸款額乘以回贈百分比計算。
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各銀行的罰息期收費各不同，有些銀行首年收取貸款額的3%，有些銀行則只收取1%，有銀行要交回現金回贈，有些銀行則毋須扣除，罰息開支可以相距甚遠。 假設按揭借貸額為400萬，現金回贈為4萬，若提早全數還款，銀行首年收取「現金回贈+貸款額1%」及第2年收取「現金回贈」的話，首年提前還款的開支便是8萬，第2年提前還款的費用便是4萬。 若供款或付息逾期未付，供款人的罰息將按日計算，直至實際全數支付之日為止。 目前若按揭客戶是以每月供款形式償還貸款，違約利息的計算方法是以每15天為半個月計算，即不論供款人只是欠款1、2日，銀行照樣收取半個月罰息，直至實際全數還清為止。 中銀網頁的銀行服務收費表，除罰息外，逾期還款的按揭客戶還須繳付500元行政費。
罰息期2年: 物業估價遭「彈弓手」調低 轉按觸礁 業主3招【星之谷專欄 &…
銀行為按揭貸款訂立「罰息期」，用意是保障放貸銀行的收入，補償銀行因為提早收到貸款而損失的利息，亦避免借款人申請按揭取得現金回贈後而立即轉按。 如果業主在罰息期間提前還款，便要另外繳交手續費。 這個優惠條款相當新穎，於加息周期下，對買家有實際幫助。 假設按揭借貸額為400萬，現金回贈4萬，提早全數還款，銀行首年收取「現金回贈+貸款額1%」及第2年收取「現金回贈」的話，首年提前還款的開支便是8萬，第2年提前還款，費用便是4萬。
罰息期2年: 香港樓市2022｜供樓按揭轉按五大誘因
所以借貸人可以好好的利用這三個月的時間做轉按所需要的準備功夫。 假設原先貸款的銀行罰息期是2年（24個月），借貸人可以在供了第21個月的時候向另一間銀行提交轉按申請以鎖住息口、按揭優惠和現金回贈。 只要銀行批核轉按申請，貸款人就可以鎖定自己按揭利率和現金回贈，該銀行後來再有什麼利率上的變動都不會有影響。 申請人可以事先跟律師跟申請轉按的銀行溝通好，那就一定萬無一失。
罰息期2年: 比較不同銀行慳錢
在低息環境下拆息持續低企，使用H按的按揭計劃會最為受惠，現時按揭計劃低至H+1.3%，以近日拆息計算，實際按息低於兩厘。 【H按新計劃】低息但不設封頂位 有何注意事項？ 最近市場傳出有銀行推出H按計劃，以新造按揭H+1.2%吸客，低於市場20至30點子，但不設封頂位或現金回贈。
罰息期2年: 轉按原因2.一手盤供款「蜜月期」後轉按
不少業主為賺盡優惠，獲得更好按揭條件而轉按，萬一真是要轉按，通常在罰息期完結前3個月左右申請。 如果在未完罰息期就做轉按，即提早續回按揭，就要按一定的百分比罰息，退回當初現金回贈。 另一個做法是，改向按揭轉介服務，那罰息部分就不用退還轉介時的回贈。 正如上文所言銀行一般會以「75-樓齡」及「75-人齡」決定按揭計劃的最長還款期，個別銀行會根據申請人信貸評級及物業質素提供彈性，詳請可向經絡按揭查詢。
罰息期2年: 財務公司減息吸客 一按7至9厘
一般都係由提取貸款日開始計，例如當日是2022年1月10日，罰息期為2年，即2024年1月10日之後提取的貸款按揭，係唔需要付原先罰息期的開支。 罰息期一般都係2至3年，多數這筆罰息都是以原先貸款額做計算基礎，通常罰息會以較高者為準。 例如借了500萬，現金回贈是5萬，如果甲銀行規定要罰息貸款額3%及現金回贈，借款人選擇全數還款，要罰息共20萬元。
而最後一點，在於並不是只有在罰息期內轉按才會被罰。 有些業主可能會提早還款，希望減輕後來的經濟負擔，但有些銀行同樣也會在這些情況下罰息。 上文提及一些情況下，罰息期間轉按可能也會有賺，因為新銀行的優惠比起現有銀行更高，其實也是有可能的。 罰息期2年 不過，轉按時各位必須考慮一下當中牽涉到的律師費用。
部分人在申請買樓按揭時，會採取比較保守的態度。 罰息期2年 事實上，精明的置業人士會藉助借貸力從而增加個人現金流甚至發家致富。 罰息期2年2025 HIBOR是香港區內銀行互相借貸時採用的息率。 若匯豐銀行需要向恆生銀行借錢營運業務，當中的借貸就會用HIBOR作這筆貸款的利率。 當銀行資金多唔需要借貸HIBOR便會下跌，相反就會升。
罰息期2年: 銀行罰款細則比較
CME FedWatch工具显示，周二交易员预计美联储将在3月22日再次加息25个基点至4.75% – 5%的概率为76%，加息0.5个基点的概率为24%。 樓價飈升，高成數按揭需求頓增，刺激主打樓按生意的財務公司，紛紛推出高成數按揭方案，一按息率由以往的10至12厘水平，下調至7至9厘起，以低息吸納難批按保的客源。 總括而言，有興趣的業主應比較新舊按揭的息差，並注意罰息期、轉按的銜接日期，以及相關轉按成本，才作出加按或轉按的決定。
罰息期2年: 中銀罰息期: 比較各大銀行按揭回贈及按揭利率 2022
消費者如有意提早清還分期貸款，應先聯絡貸款機構查詢未償還本金、提早清還費用及可節省利息，作比較後才決定是否提前還款。 中銀香港金融研究院經濟研究員徐若之指出，上輪美聯儲加息周期累計加息225個點子，本港銀行僅於加息末期提高一次最優惠貸款利率（P）。 美國7月通脹數據回落，市場預期美聯儲可能放緩加息幅度，9月料加息25至50點子，今年大概再加息100點子至3.5厘後，結束加息周期。 預計9月美聯儲再度加息後，市場流動性進一步收緊，港元拆息（HIBOR）繼續攀升，疊加季末流動性趨緊等因素，香港銀行或最早於第四季上調P。 這樣每月利息支出取個平均數，每月的利息就是HK$10。
罰息期2年: 按揭計算機
首先，你需要在現有銀行贖回樓契並再去新銀行處理新契做轉按，當中的手續加上罰款有可能令本來有賺的轉按回贈倒蝕，弄巧反拙。 罰息期2年2025 上面曾經提及有些業主可能眼見按揭優惠吸引，即使要面對罰息都照樣去做轉按，隨時轉完仍然有賺。 這種情況對於想樓換樓的人士來說更是常見，因為新舊物業的樓價差別以及按揭金額可能會令業主在從中不蝕反賺。 今時今日很多銀行都會推出超低息按揭甚至「零息」按揭及現金回贈去吸引新業主，亦有銀行會用超低息優惠去吸引一些原有按揭的業主做轉按，類似電訊商優惠搶客的做法。 這些超抵玩優惠通常只會是按揭首年可享有，如果你是業主而又想享有超級低息按揭，最理想的做法當然就是每一次利息蜜月期結束後就立即轉去另一家銀行，就可以不停賺盡。 【轉按套現】5大流程獲取最大優惠 轉按是指把原本按予一間銀行的物業，轉換成按予另一間銀行，從而賺取更優利息、現金回贈及套現。
信貸評級不佳會影響信貸申請以及貸款年利率，令利息支出立即大增。 它記錄了你的信貸活動，助貸款人了解自己的財務信譽及狀況，使銀行或財務機構能有效率地批核信貸申請。 政府有話「借定唔借，還得到先借」，但你又知不知向銀行取得分期貸款後，每月的還款是有幾多是還本金，幾多是還利息。 其實銀行貸款的利息償是按 「78法則」，利息還款不是每月固定，而每月減少。 就要了解「78法則」，識得計提早還款可以慳幾多息。 MoneyHero今次會教大家「78法則」原理，學識後可以輕鬆用excel計算。
罰息期2年: 樓市資訊
如果有什麼不確定的可以隨時跟我們28 Mortgage專員對話，只需點擊右下角的WhatsApp按鈕。 28 罰息期2年2025 Mortgage同時提供全港最高現金回贈。 不過，近年發展商加入成為樓按借貸角色，加劇了競爭。 申請按揭計劃前，需要考慮自己有多少首期及供樓的負擔能力。 銀行會為申請人進行壓力測試，當利率上升3厘，每月供款不得高於入息60%，買入物業前可善用經絡按揭「負擔能力計算機」，了解自己可買入多少樓價的物業。
政府近年嚴格收緊按揭要求，按現時金管局規定，樓價400萬元或下物業可承造最高9成按揭，低於600萬元住宅仍於按保範圍以內。 按揭物業的罰息期一般為2至3年，轉按後的罰息期將會重新計算。 若業主在罰息期內將按揭物業轉按，業主需向前按揭貸款機構繳付罰息費用。
