雖然虛擬銀行不設分行，但須在香港設立實體辦事處，作為其香港主要營業地點，以及處理客戶查詢或投訴。 香港金融管理局用一句句子就解釋咗，根據指引修訂本內，「虛擬銀行」嘅定義係主要透過互聯網或其他形式嘅電子渠道而非實體分行提供零售銀行服務嘅銀行。 Livi 虛擬銀行開戶2025 Debit Mastercard® 消費有現金回贈，亦可加入 Apple Pay 或 Google Pay 享受免觸式付款的方便，當然要介紹給朋友一齊用。 其實 livi bank 亦有推薦獎賞元素，只要於 livi app 按「立即邀請」，即可獲取邀請碼，分享邀請碼給朋友而對方又成功開戶的話，就可以賺取 $100 的開戶獎賞，對方亦可獲得同樣 $100 開戶獎賞，最高可以達 $5,000。 現時在香港獲發牌照的銀行總共有8家，分別為ZA Bank（眾安銀行）、天星銀行、WeLab Bank（匯立銀行）、Mox Bank、Livi Bank、螞蟻銀行、平安壹賬通及Fusion Bank（富融銀行）。 這八家虛銀由不同的機構及傳統銀行成立，都是以港資和中資的為主。
- WeLab Bank的介面以橙紅色系為主，配以3D立體配圖，感覺繽紛。
- 在提款方面，客戶須轉賬到傳統銀行戶口再進行提款，目前亦有3間虛銀提供ATM自動櫃員機服務，包括Welab Bank、Mox Bank及ZA Bank。
- Livi bank的客戶群主要為消費客群，其livi Debit Mastercard（扣賬卡）亦有達8%現金回贈以吸引客戶，同時亦推出先買後付的livi PayLater以吸納新客戶。
- 1.全天候服務
- 逾200萬AlipayHK用戶可在服務推出後，直接透過電子錢包內的螞蟻銀行（香港）小程式遙距開設本行的賬戶。
- 根據金管局發出的《虛擬銀行的認可》，虛擬銀行是指「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道，而非實體分行提供零售銀行服務的銀行」。
- 螞蟻銀行致力金融科技創新，短期內將與AlipayHK合作，將銀行服務與市民的衣、食、住、行、消費娛樂等多元生活場景融合，緊密聯繫日常生活中的各個環節，創造「隨時隨地、觸手可及消費理財」的銀行體驗，為客戶提供更便捷服務。
逾200萬AlipayHK用戶可在服務推出後，直接透過電子錢包內的螞蟻銀行（香港）小程式遙距開設本行的賬戶。 虛擬銀行廣泛使用金融科技技術，取代人手提供服務，「遙距開戶」便是其中一個例子，客戶只需使用手提電話，登入虛擬銀行手機應用程式或網站，掃瞄身份證及自拍，再遞交個人資料，就可以大致完成申請開戶手續。 相比傳統銀行要花不少時間在分行排隊及辦理開戶手續，「遙距開戶」的確快捷方便得多。 當然，「遙距開戶」服務並不限於虛擬銀行，部分傳統銀行亦有提供此項服務。
虛擬銀行開戶: 虛擬銀行與傳統銀行分別
MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 虛擬銀行開戶2025 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 Ant Bank 螞蟻銀行客戶可以透過銀行戶口綁定AliPayHK，並在AliPayHK內使用螞蟻銀行的銀行服務。 如果客户向傳統銀行申請借貸時需要繳交證明文件的副本或正本，審核時間視乎貸款額，最長可到數個星期。
- 其實 livi bank 亦有推薦獎賞元素，只要於 livi app 按「立即邀請」，即可獲取邀請碼，分享邀請碼給朋友而對方又成功開戶的話，就可以賺取 $100 的開戶獎賞，對方亦可獲得同樣 $100 開戶獎賞，最高可以達 $5,000。
- 虛擬銀行主要透過數碼途徑（如互聯網）提供銀行服務，不設實體分行。
- 同日簽賬是憑同一合資格Mox Card於K11 Art Mall之商戶所發出之不多於 4 張的合資格收據計算，如使用2張或以上合資格收據，必須由至少2間不同商户發出。
- 試業期間，平安壹賬通銀行將邀請本港約200間特選貿易中小企業客戶同2,000位個人客戶參與，分別率先體驗該行中小企銀行與個人銀行服務。
和傳統銀行一樣會受到金管局監管並為「香港存款保障計劃」的成員，用戶的存款可獲最高50萬元的存款保障，也就是說即使倒閉，客户依然能獲得最多50萬的賠償金，很大程度上減少了客户的風險。 目前最多只能提供100萬貸款計劃，因為現時仍然在發展早期，規模有限。 而傳統銀行可以提供最高300萬貸款予合資格的用戶，因此如有較高貸款需求的用戶，使用虛銀進行貸款則無法滿足此需求，會建議找合適的傳統銀行為您提供服務。 虛銀和傳統銀行一樣會受到金管局監管並為「香港存款保障計劃」的成員，用戶的存款可獲最高50萬元的存款保障，也就是說即使虛銀倒閉，客户依然能獲得最多50萬的賠償金。 雖然虛擬銀行的營運模式有別於傳統銀行，但一樣須遵守適用於傳統銀行的同一套審慎監管規定。 另外，虛擬銀行和傳統銀行均為「香港存款保障計劃」成員，故市民在虛擬銀行的存款，同樣可獲最高50萬港元存款保障。
虛擬銀行開戶: 香港虛擬銀行背景
虛擬銀行開業之初，多數只推出扣賬卡，近期有兩間虛擬銀行推出信用額消費服務，其中livi bank的livi PayLater引入近年流行的「先買後付」消費模式，購物後可即時進行分期付款，毋須像信用卡分期般逐次申請。 現時提供的銀行服務比較單一，大部份都只有提供存款及貸款服務，而傳統銀行除了存款和貸款服務外，還有樓宇按揭、外匯、投資户口等銀行服務，不過大眾普遍都是使用存款及貸款服務居多，所以也不用太擔心虛銀無法滿足您的需要。 Livi於沒有實體提款卡或扣賬卡，因此livi客戶需要先經轉數快、轉帳等方式轉至傳統銀行戶口，才可提取liviSave內的現金。 虛擬銀行亦都喺科投上有優勢，普遍運用大數據、人工智慧等技術，掌握咗大量客戶資料與消費數據，跟手從海量嘅資料轉化成具有價值嘅資訊，就可以為客戶提供更有針對性嘅專屬服務，提升客戶關係、客戶滿足度等。
由2022年1月1日起（「推廣期」），成功開戶之客戶可享活期存款年利率3.6% p.a.，優惠只適用於港幣首20,000元。 客戶於開戶日起 3 個月（95天）內享有「利率不變保證」。 推廣期後，客戶可享之利率將按屆時天星銀行手機App內顯示之港元儲蓄存款年利率為準。 根據金管局發出的《虛擬銀行的認可》，虛擬銀行是指「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道，而非實體分行提供零售銀行服務的銀行」。
虛擬銀行開戶: 開戶優惠
玩法簡單，每次GoSave定期存款開始前，都有一段等候期。 當達到參加人數上限或等候期結束，GoSave就會正式開始，而最終年利率亦會以參加人數決定。 每人每個GoSave 定期存款都可以存入最少HK$10 至最高HK$100,000。
虛擬銀行開戶: 虛擬銀行出糧戶口
在提款方面，客戶須轉賬到傳統銀行戶口再進行提款，目前亦有3間虛銀提供ATM自動櫃員機服務，包括Welab Bank、Mox Bank及ZA Bank。 雖然沒有實體分行，但虛擬銀行亦設有實體辦事處，以處理客戶查詢和投訴，以及與金融管理專員聯系。 當虛擬銀行正式進香港銀行呢個市場，一定會對傳統銀行造成衝擊。 據業界估算，銀行零售業務嘅收入佔銀行總收入大約四成，甚至更高。 基於虛擬銀行對象主要係以零售層面為主，包括存款、電子支付業務、無抵押個人貸款。 所以虛擬銀行必然想搶客，增加市場佔有率，咁離唔開都係用著數嚟吸引新客戶。
虛擬銀行開戶: 虛擬銀行邊間好？
一般要求開戶人士須為18歲或以上及持有香港居民身份證，普遍須有香港有效地址及香港手機號碼。 虛擬銀行（Virtual Bank）是只通過數碼途徑提供金融及銀行服務的銀行，所有服務都是在互聯網上辦理，並沒有實體銀行，你在街上只會看到恒生銀行、匯豐銀行、中國銀行，而不會看到虛擬銀行，例如MOX眾安銀行。 此外，客戶可以透過PAOB APP於貼有「銀通無卡提款」貼紙的銀通自動櫃員機提款。 ZA Bank 是本港第一間虛擬銀行，開業時大打銀彈攻勢，經常有不同推廣優惠。 另外，多咗銀行會令成個市場擴張，過去由於成本所限，有啲傳統銀行局限於大企業，而虛擬銀行營運成本低，可以更專門咁服務以往不被重視嘅群組，包括年輕人或者低收入基層。
虛擬銀行開戶: 虛擬銀行戶口 消費優惠
富融銀行（「Fusion Bank」）宣佈由即日起展開試業，為1000名特選個人客戶提供儲蓄、定期存款、本地轉賬與支付，以及外匯買賣服務。 Fusion Bank會在試業期間持續提升產品和客戶體驗，為全面開放予公眾作準備，與客戶共建一個自在未來。 有關試業活動將透過香港金融管理局的金融科技監管沙盒進行。 試業期間特選客戶港元定期存款可享5%利率優惠（限3個月，$100,000定期存款）。
虛擬銀行開戶: 虛擬銀行好處
WeLab Bank的介面以橙紅色系為主，配以3D立體配圖，感覺繽紛。 最吸引的地方是提供 MasterCard Debit Card 實體卡給用家去不同商戶「碌卡」，及可在有JETCO 同 CIRRUS 標誌的ATM提款。 WavingCat提供即時全面的樓市、移民、置業、財經、加密貨幣、獨家優惠資訊。 無論你係投資新手定係資產管理大師，WavingCat都會幫你捉緊錢途。 其中ZA Bank是透過轉數快即時找卡數；而Mox Bank則可支付卡數、水電煤及多間商戶的賬單，用途有點像繳費靈。 舉例說，用ZA Card在指定商戶消費，可賺11%回贈；而Mox Credit在指定商戶的回贈亦達5%。
虛擬銀行開戶: 虛擬銀行戶口 最新港元活期利率優惠
正開始分階段邀請首3,000名預先登記人士開戶，當他們成功開戶後，將可收到金屬Mox Card。 匯立銀行亦有提供定期存款服務，係個全新概念嘅GoSave，同傳統定期存款唔同，並唔係存款額愈大、利率愈高，GoSave係一個由人數決定利率嘅定期存款，參與人數愈多、利率愈高。 虛擬銀行在香港屬於新的商業模式，但歐美、日本等地早已成立虛擬銀行。 根據海外經驗，虛擬銀行大幅節省租金及人手成本開支，為客戶提供較相宜的價格，並透過金融科技提升效率，讓客戶享受全新的體驗。 虛擬銀行用戶除了可用轉數快過數外，亦可以利用電子直接扣帳授權（eDDA）連接個人傳統銀行戶口與虛銀帳戶以便過數，但每間銀行的eDDA轉錢上限和支援銀行都不一樣，HKICL亦會劃一代收eDDA費用，建議在過數前先查閱銀行的最新安排。
虛擬銀行開戶: 【認識Virtual Bank】 虛擬銀行是甚麼？
Livi bank的客戶群主要為消費客群，其livi Debit Mastercard（扣賬卡）亦有達8%現金回贈以吸引客戶，同時亦推出先買後付的livi PayLater以吸納新客戶。 Mox在開業初期曾以黑色不銹鋼限量版銀行卡作招徠，一度成為熱話。 至於開戶方面，只需準備相關文件，大約10分鐘即能成功開戶。
虛擬銀行開戶: 虛擬銀行
天星銀行喺2020年6月11日正式開業，開業初期服務涵蓋活期存款、定期存款及貸款服務，重點推介首$20,000存款享3.6%p.a.港幣活期存款利率。 透過天星銀行airstar手機應程式便可即時申請貸款，享有低至實際年利率1.85%。 客戶最快5分鐘遙距開設戶口，不設最低存款要求，亦無需繳付手續費即可通過「轉數快」（FPS） 、即時支付結算系統（RTGS）進行跨銀行轉帳。
虛擬銀行開戶: 虛擬銀行服務比較
WeLab Bank喺2020年7月30日正式開業，為繼眾安銀行及天星銀行之後第三家正式加入市場嘅虛擬銀行。 推出咗全新概念嘅定期存款產品「GoSave」，以及現金回贈高達8%嘅Debit Card。 虛擬銀行開戶 所有於2020年5月4日至6月30日喺MOX網站預先登記並成功開立Mox戶口人士，將可以獲得金屬Mox Card。
聽落好新好高科技，但對於一般市民，即是用家，虛擬銀行嘅銀行戶口究竟有乜特別？ 虛擬銀行另一個賣點是不設最低存款要求，亦不會收取任何維持賬戶費用，而且存款利息也有一定的吸引力。 筆者認為 livi bank 的存款年利率是有相當吸引力的，因最高可達 3% 存款年利率。 於 2020 年 8 虛擬銀行開戶 月開業的虛擬銀行 livi bank，服務宗旨是提供安全可靠、簡易便捷的數碼銀行服務，使客戶可安心消費時亦能達到精明儲蓄效果。 虛擬銀行主打沒有實體分行，主要利用手機應用程式，去提供存款、轉賬及支付等零售銀行服務，毋須真人去排隊靠銀行職員去處理，可謂從客戶角度出發，滿足用戶日常生活的需求。
虛擬銀行開戶: 定期存款
他們都為了快速打進香港市場而推出了不同的銀行服務和優惠來吸引更多用戶，以下是所有持牌虛擬銀行的相關背景。 虛擬銀行開戶2025 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 虛擬銀行開戶 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。
虛擬銀行開戶: 虛擬銀行比較
另外Fusion Bank自稱為首家推出外匯買賣（港元、人民幣和美元）服務的虛擬銀行。 螞蟻金服旗下螞蟻銀行(香港)有限公司(Ant Bank)就喺2020年3月31日開始試業，並於2020年9月28日正式開業。 市民由即日起，可以下載螞蟻銀行手機應用程式，僅憑香港永久居民身份證，最快需時3分鐘便可成功開戶。 螞蟻銀行致力金融科技創新，短期內將與AlipayHK合作，將銀行服務與市民的衣、食、住、行、消費娛樂等多元生活場景融合，緊密聯繫日常生活中的各個環節，創造「隨時隨地、觸手可及消費理財」的銀行體驗，為客戶提供更便捷服務。
虛擬銀行開戶: 使用 livi Debit Mastercard®付款可獲 8%^ 現金回贈
▲年滿18歲以及準備好所需證明文件，在 livi 手機app 上就可以很簡單地開戶，約10分鐘內已可正式使用。 同日簽賬是憑同一合資格Mox Card於K11 Art Mall之商戶所發出之不多於 4 張的合資格收據計算，如使用2張或以上合資格收據，必須由至少2間不同商户發出。 金管局根據《條例》第16(10)條發出的《認可的最低準則指引》批核有關的虛擬銀行申請，申請人亦須符合《銀行業條例》（《條例》）附表7所載有關認可的最低準則。 Mox Bank則在原有扣賬卡基礎上，推出Mox Credit信用額消費服務，簡單而言是一張卡兼具信用卡與扣賬卡功能。 值得一提的是，ZA Card的回贈是以ZA Coins即時發放，在手機App撳兩下即可兌成現金；而Mox Bank的現金回贈是每日入數，毋須等到月尾，兩者派回贈的效率都比一般銀行爽快得多。
之後唔難搵到高存款利息、低貸款利息呢類優惠條件，相信傳統銀行都會加入增加優惠呢個行列，最後估計喺呢種競爭下受惠嘅都係客戶。 其實虛擬銀行同傳統銀行一樣，都參與咗存款保障計劃，客戶存款有最高 50 萬存款保障，以保障返每一個存戶。 另外金管局喺2018年2月發佈嘅《虛擬銀行的認可》都要求虛擬銀行牌照申請人，必須同傳統銀行牌照持有人一樣，要滿足最低3億港元的資本要求。 虛擬銀行主要透過數碼途徑（如互聯網）提供銀行服務，不設實體分行。 客戶可利用虛擬銀行的手機應用程式及網站進行開戶、存款、借貸及各種銀行業務。
虛擬銀行開戶: 虛擬銀行信用卡比較
由2000年開始，金管局發布《虛擬銀行的認可》指引，直到2018年9月虛擬銀行牌照首輪申請截止，收到約30份申請。 ▲將首 $50,000 存至戶口，就可獲1% 年利率，新用戶記得以銀聯二維碼消費一次，下一個月的首 $50,000存款年利率將是會自動提升至3%。 另外，ZA Bank還新推出「卡數師」信用卡賬單分期計劃，用戶可把不同銀行的信用卡賬單合併，然後一次過分期支付，還款期長達72個月。 每找HK$10,000卡數，收費HK$10，是手數相對簡單的信用卡分期計劃，兼具備結餘轉戶貸款的整合還款特性。 虛擬銀行為了快速打入大眾市場，其中一項主力推的是消費回贈；由於間間虛擬銀行都會大力消費回贈，所以大眾想食回贈、攞盡着數，會建議客户開多幾個虛擬銀行戶口。 虛擬銀行不時會推出推薦優惠以吸引客戶為銀行帶來更多新客戶，現時則有ZA 虛擬銀行開戶 Bank、livi bank、Mox Bank及Welab Bank設有相關推廣。
其實「虛擬銀行」都唔係咩新鮮事，喺外國係行得前過香港，喺英國、加拿大、美國等地都有唔少虛擬銀行嘅公司估值已經超過10億美金，用戶人數以百萬計，普遍都有各類型金融產品，由最簡單嘅儲款、提款到按揭、貸款都有得揀嚟用。 平安壹賬通銀行（PAOB）喺2020年6月24日宣布啟動試業，並於2020年9月29日正式開業。 試業期間，平安壹賬通銀行將邀請本港約200間特選貿易中小企業客戶同2,000位個人客戶參與，分別率先體驗該行中小企銀行與個人銀行服務。 優惠期內開戶享$288現金回贈，$100萬以下存款享1%年利率利息。 香港金融業近年一大進展，係批出虛擬銀行（Virtual Bank）牌照，包括Mox、ZA Bank、Welab Bank等等。
當GoSave開始後，你有兩次提前取款嘅機會，而且無任何收費，唔怕資金有入無出。 1.全天候服務 所有銀行業務都可透過互聯網進行，客戶無需到銀行分行排隊，省卻輪候時間，實現每天24小時遙距服務。 ▲分享邀請碼給朋友而對方又成功開戶的話，就可以賺取 $100的開戶獎賞，對方亦可獲得同樣$100 開戶獎賞。 #合資格出糧交易將於Mox app中顯示在「薪金」類別下。
虛擬銀行開戶: 虛擬銀行 Debit Card 介紹與比較
特色之一是客戶可靈活自定定期存款到期日，如8、19、27日等，又可隨時提取定期存款，不收取任何手續費。 由中銀香港、京東數科、怡和集團組成嘅虛擬銀行livi Bank喺2020年8月12日正式開業，成為本港第四家正式投入服務嘅虛擬銀行。 佢地初步推出咗活期存款、銀聯二維碼支付與轉帳服務，有別於其他虛擬銀行，Livi Bank係首間同銀聯合作嘅虛擬銀行。
Livi PayLater Mastercard的網購回贈比率是8%，凡是本地網購皆可賺回贈，日常使用機率機高。 ZA Bank客戶可以以ZA Card於Visa網絡自動櫃員機提款。 如客戶於本地提取港元，可享免手續費，於海外提款則每筆收取HK$20。 如客戶提取外幣，則每筆收取HK$20及1.95%手續費。
