筆者注意到，商業銀行平均淨息差從2021年12月底的2.08%下降至2022年12月底的1.91%和2023年3月底的1.74%，處於自2010年12月該數據披露以來的最低水平。 展望下半年，從資產端來看，由於經濟復甦力度較弱，商業銀行將繼續加大金融支持實體經濟的力度，進一步降低企業綜合融資成本，助力化解系統性金融風險，未來幾個月商業銀行仍將面臨貸款利率進一步下降的壓力，但是存款利率也有進一步下調的空間。 展望下半年，筆者預計，中銀國際研究覆蓋的重點上市銀行的資產規模將穩步擴張，資產質量維持穩健，淨息差降幅趨緩，手續費及佣金收入將小幅下降。 目前，中銀國際研究覆蓋的重點上市銀行的2023年預測市淨率僅為0.45倍左右，處於過去10多年的歷史估值低位區域。
當你決定要申請破產時，幾乎所有的無擔保債務都會被抵銷，讓你重新開始。 凡債務人被禁止令禁止離開香港，債務人一經向你發出為期 2 整天的通知並親自出席法庭，即可申請解除有關命令。 在此項申請中，法庭在評估你所應得的款額後，如認為適當，須解除有關命令，及繼續進行法律程序，猶如判定債務人是根據第 49B號命令在已被逮捕的情況下出庭接受訊問一樣（詳見問答1）。 同時，7月中央政治局會議提出，要有效防範化解地方債務風險，制定實施一攬子化債方案，這將有助於穩定資本市場投資者對商業銀行資產質量的預期。
香港欠債: 破產人士是否需要將所有收入交給受託人？
筆者預計，下半年銀行業基本面保持穩定，重點上市銀行的平均淨利潤將同比增長6%左右，平均淨資產收益率將達到11.5%。 在7月中央政治局重磅定調的背景下，未來經濟社會發展活力有望加快恢復，房地產政策將持續優化，一攬子化債方案有望實施，房地產和地方債務金融風險將得到妥善化解，從而提高資本投資者的風險偏好，加大對高分紅、低估值的優質銀行股的配置力度。 筆者相信，在中國特色的估值體系下，國有銀行估值將逐步回歸合理水平。 一般人借錢後無力償還貸款，債主（銀行、財務公司或個人）慣常做法是先罰息和收財務費用，然後才會進行上門追數，寄信到借款人工作地點等「激進」行為，與此同時，債主亦可能循民事追討欠款。 事實上，儘管歐盟在1997年通過的《穩定與增長公約》仍然以追求預算平衡或有盈餘為目標，並且重申3%的財政赤字紅線，但至2004年，德國和法國等已連續三年超過紅線，該公約也放寬了要求超標國家返回3%之內的時限至五年。
如你的資產低於200,000港元，破產管理署署長可委任合資格人士為臨時受託人。 經驗豐富的破產律師可以幫助您檢查您的財務狀況並確定破產後果是否對您有用。 一旦您決定申請破產，法例要求您在申請前接受信貸咨詢，而破產律師能夠幫助您完成此要求。 若申請涉及一項判定債務人須繳付一筆款額有待評估的款項的判決或命令，或一項判定債務人須交付任何財產或作出任何其他作為的判決或命令，則宣誓文件須證明有頗有可能的因由，令法庭信納判定債務人即將離開香港，及該判決或命令的履行相當可能會因而受到妨礙或延遲。 假如金額不是太高，或者債務不能整合的話，就應以利率的高低去排還款的優先次序，每項欠債都要還最低還款，餘下的可動用收入就全數用於償還最高息欠債，逐一擊破高息債務。 如果多過一項債，好像有幾張卡數，應選擇將負債整合，因為很多時若只還最低還款，餘額都會以較高利息計算。
香港欠債: 債務重組公司個案分享
申請債務重組時， 欠款人須委任代名人向其債權人提出還款建議，透過法庭聆訊及頒佈臨時命令，並在債權人通過其債務重組建議書的條件下，確保欠款人的資產可獲妥善分派給債權人。 債務重組服務能有效針對不同債務人情況，制定屬於債務人每月最舒適及合理的債務重組還款模式，債務重組能夠在現有債務下減少債務達７成利息，。 債務重組方案讓債務人償還更多的本金，債務重組能過避免破產及不用再重新借貸還債，擔驚受怕，重新計劃自己的人生時間表。 《香港01》早已提倡，港府應該進行稅務改革，例如鑑於金融市場交投活躍，可以透過增加股票交易印花稅、設置股息稅、設置股票資產增值稅等三大方法，增加金融產業對本地財政收入的實質貢獻。 趙耀華認同政府應以破格思維制訂財政策略，而稅務改革將是可行的「開源」方案，但具體措施就有待社會討論。 選用債務抒緩計劃，一般情況是可能利息支出會減低，也可能還款期會縮短，視乎還款人的需要，以及如何與借款機構磋商。
- 如果資產高於負債，而手上資產又能夠變賣，只要有足夠時間將資產脫手，就能夠將債務還清，變為只擁有資產而沒有負債。
- 《香港01》曾經撰寫《派錢、派糖的關鍵 還看三大「迷之數字」》的深度報道，拆解捆綁港府「怎樣花錢」的「緊箍咒」。
- 如果債務只在其中一個配偶的名下，就只而需要負債的一方申請破產。
- 任何破產人在未獲解除破產時，必須每年向受託人呈交一份說明書，說明他在上一年度的入息與在該段期間取得任何財產的詳細資料，若不遵守本條規定，即屬犯罪，可判處監禁。
- 帖文指，40歲的姐姐嗜好打麻將，素來有欠債問題，父母因愛惜她，已數次替她還債。
- 另外，銀行業貸款減值損失準備同比增長9.6%至6.596萬億元，處於歷史最高水平。
作為經驗豐富的香港債務重組公司，我們服務和幫助過無數深受債務困擾的人士，我們債務重組團隊深深了解債務纏身，無從入手的彷徨和無助。 有些人為了解決燃眉之急，會透過不斷借貸，利用一個債務來償還另一個債務；又或者每個月只清還最低還款額（Min Pay），然後利息疊利息，就算還清了舊債務，又累積了新的債務，形成一個惡性循環。 最終只會損害你的信貸評級（TU），令銀行不再批核你的貸款，繼而選擇二線財務公司借款，沉重的利息只會令你雪上加霜。 我們的債務重組中心會為這類人士提供解決債務的最好方案，並保證不會為你額外增加負擔。 與債務重組不同，有很多人以為決定了Bankruptcy就可以解決問題，以為所有的債務就會既往不咎，但其實這個概念是錯誤的。 因為在申請之後，債務人名下所有的資產將會被變現償還給債權人，而且在償還債務期間，債務人的收入會再扣除基本日常開支之後，全數用作還款。
香港欠債: 香港債務舒緩協會
的確，該為基層花錢時，港府總是一副左右為難的樣子，而該徵收富人稅項的時候，政府同樣舉棋不定。 但趙耀華認為，「解讀《基本法》不宜墨守成規，因為要應對前所未有的新冠疫情，即使財政赤字維持數年也無可厚非。」更何況港府本來就有巨額儲備。 香港欠債 有趣的是，所謂的法定條文和財政鐵律，其實也不過是港府「呼之則來，揮之則去」的藉口而已，當它想花錢的時候，就會自詡一套「理財新哲學」，當它不敢花錢的時候，又會說那些原則必須遵守，但那些所謂「原則」可能根本沒有明文規定，甚至沒有經濟邏輯可言。 Nicole續指，自動化亦十分重要，她透過網上銀行的自動還款方式，每個月自動償還信用卡債務，過程簡單方便，而且準時還款的話，就不會新增逾期利息及手續費。 債務及理財輔導專線為債務人士及其家屬設立，目的希望透過熱線上的輔導，讓債務人和其家屬即時諮詢債務的處理方向和舒緩情緒困擾，從而渡過債務的危機。 一旦宣布破產後，破產管理署署長將成為臨時受託人，並有權安排你在香港和其他地方的財產如何分配給債權人。
- 有一種人，安分守己，努力工作，無論打工或做生意，憑自身的努力與魄力賺取工資或利潤，生活節儉，累積儲蓄 （我們叫他 “老實人”） 。
- 如當事人是任職於私人公司，破產好處是基本上破產管理署或受託人是不會主動聯繫或通知其僱主，除非需要特殊調查。
- 但很多時候就算加上Commission，都會入不敷支，因為每個月收入不穩定，就更加難規劃支出，這個月洗多了，下個月都未必能夠Cover返。
- 基於這個原因，債務人通常需要確保財務狀況穩定，並在申請破產之前不會增加未來的債務。
- 我們專業法律團隊曾為不同債務重組客戶解決多種的債務問題，已經積累了過千宗案例。
- 雖然人均負債並非個人欠債真正數目，但過去幾年香港經濟相對疲弱，不少港人的負債的確有所上升，再加上聯儲局加息都令香港借貸利率上調，還款壓力驟增。
假如真的孭了一定債務在身，而又想盡快清還，膞頭更輕鬆的話，可以跟從以下辦法。 「破產簡介」也載列了破產帶來的影響和破產人的責任等有關資料，市民可向破產管理署免費索閱這份小冊子。 2023年6月，受益於商業銀行存款利率下調5個至15個基點，商業銀行活期存款加權平均利率同比下降0.09個百分點，定期存款加權平均利率同比下降0.12個百分點。 筆者認為，決策層將引導銀行在利潤合理增長、為實體經濟做出重大貢獻以及維持資本水平充足中實現一定平衡（如果淨息差持續大幅下滑，或將削弱銀行為實體經濟提供金融支持的力度及防範潛在金融風險的能力）。 總體而言，筆者預計，下半年中銀國際研究覆蓋的主要上市銀行的淨息差將小幅下降。 當初因為失業令我沒能力還款，謝謝債務舒緩協會的幫助，令我找到了工作，他們亦教曉我日常的理財知識，渡過這個難關。
香港欠債: 破產後的注意事項
香港行政長官李家超（中）、印尼商務部副部長Jerry Sambuaga博士（右七）、歐冠昇（左五）、Iman Rachman（左四）及其他代表團成員在印尼雅加達舉行的一個香港-印尼商務活動上慶祝雙方機構簽署的多項合作備忘錄。 根據合作備忘錄，香港交易所與印尼證券交易所將在兩地企業跨境上市、產品開發及推動亞洲ESG和可持續金融方面探索合作機遇。 紀曉波近幾年傳出財務風波，近期港媒還爆料香港街頭出現「追債海報」，海報上還將兩人的照片刊出，上頭更寫著「國際級大老千」。 無論是私人朋友或親人之間的借貸，還是做生意貨款往來的信貸，最令人不齒的是無恥之徒，企圖撇漲，把借來的錢據為己有。 上文刊載於第252期《香港01》周報（2021年2月8日）《香港很富裕，市民很貧窮——拆解公共財政的迷思》。
香港欠債: 破產 Bankruptcy
即雖然債主需先支付自己的律師費用，在勝訴後可以向敗方同時追回自己已支付的一部分律師費用。 有網民訴苦指40歲爛賭家姐欠下一屁股卡數，不但要父母代還債，還偷家人信用卡提款。 社工指不少家人怕捱貴息及急於了事，為賭徒還債，令他們未認清欠債責任，甚至繼續沉淪賭博，致惡性循環。 處理債務的第一步是要承認它的存在，Nicole提到自己會將所欠債務寫在便條，並將其貼在電腦屏幕上，每當見到便條，就提醒自己要努力還錢，從而增加還債動力。
香港欠債: 家人爛賭欠債 應否代還債？
用戶須負責自行評估本刊物所包含或與之有關的所有資料，並獲勸諭在依靠這些資料前先核實資料的真確性或徵詢獨立意見。 以香港銀行同業拆息作為定價參考的新批按揭貸款所佔比例，由5月份的94%上升至6月份的94.8%。 以最優惠貸款利率作為定價的新批按揭貸款所佔比例，由5月份的2.8%下降至6月份的2.5%。 6月份新批出的按揭貸款額較5月份減少19.4%，至343億港元。 當中，涉及一手市場交易所批出的貸款減少43.2%，至77億港元；涉及二手市場交易所批出的貸款減少21.6%，至176億港元。 至於涉及轉按交易所批出的貸款，則增加36.5%，至91億港元。
香港欠債: 破產程序及時間表:
香港債務舒緩諮詢中心 HKDRPCETNER – 致力為欠債人士解決債務煩惱，幫助在不用破產及債養債下去重整債務，減輕債務利息７成，直接償還更多本金，讓生活重新出發。 聆聽您的實際情況，免費分析您的債務個案，給予最中肯意見。 香港欠債2025 重新整合欠款是減少債務其中一種可行香港債務重組選項，被稱為簡化版IVA，最核心的不同之處在於無須訴訟程序，債務重組公司透過與單獨債權人直接商討債務重組還款方案，使欠款人無須破產而能在新的債務重組還款方案下，重拾原來生活，並在協議年數期間還清欠款。 您可以根據需要多次申請破產，但是，在您的債務被清償後，有一段等待期，直到您可以再次申請破產。
香港欠債: 他們的話
同日，在香港行政長官李家超率領的香港高級代表團訪問東南亞期間，李家超及印尼商務部副部長Jerry Sambuaga博士在印尼雅加達舉行的香港-印尼商務活動上見證合作備忘錄的交換儀式 。
香港欠債: 破產 (Bankruptcy)
同樣，債務人亦不應將個人財產暫託在親友，以避免財產償還給債權人。 我們專業法律團隊曾為不同債務重組客戶解決多種的債務問題，已經積累了過千宗案例。 只要你擁有固定的每月入息，無論是私人貸款或信用卡結欠款，我們HKDRS專業團隊都會為你提供最好的解決方案，而且我們亦有不同的案例以供參考或比較，可以直接聯絡我們查詢債務重組服務。 HKDRS債務重組中心擁有龐大、經驗豐富的專業團隊，我們的債務重組專家除了會細心聆聽客戶的需求，也會了解你的難處，目標是將影響減到至少，再以專業角度進行分析及提供各種靈活還款的方案，成功為你節省利息開支及減輕還款壓力。
香港欠債: 服務內容
而薪金入息則會被扣除日常合理支出後，把剩餘下來之金額還給各債權人。 破產後果主要達至兩個目的：第一個破產好處是為負債累累的人士提供一個新的開始，只要遵守相關的法例和規則，欠債人的許多債務都可以通過破產來抵銷。 香港欠債2025 而申請破產的第二個目的是為債權人提供平等待遇，允許債權人根據債務人可以支付的金額而收回部分欠款。 香港欠債2025 個人破產是在香港法例《破產條例》下的一種債務處理的方法，提供予無能力償還債務之人士，可以直接向法庭提出呈請。 香港欠債2025 破產後果是欠債人所擁有的任何資產，包括物業，通常都會被出售以償還債務。 這代表如果欠債人的資產價值超過債務金額，或者欠債人擁有存款並且有能力支付欠款，那麼破產壞處令不太可能是最佳的選擇。
Nicole給自己2年時間，每年要還2,500美元，即每月要還大約208美元，每日要還大約7美元。 這樣計算的話，債務就會變得清晰可見，而且還款的可執行程度便會大增。 年初五（2月16日）凌晨近3時，一名男子由銅鑼灣軒尼詩道459至461號一大廈高處墮下，倒臥後巷位置。
無論您的欠款年期已有多久，甚至不知道自己每月償還的本金與利息比例為何，債務重組服務能夠一一為您釐清，讓您立即清楚了解自己的欠款狀況。 我們隨後會針對多年舊債為您訂立最適合您的還款方案，讓您快速節省利息開支，停止歷時多年的以債養債困境，重回人生正軌。 由2008年開始，「債務及理財輔導服務」得到「李嘉誠基金會」贊助，為面對債務人士提供一站式的支援服務，以支援債務人士及其家屬處理債務的危機。 隨著本中心的服務整合，「債務及理財輔導服務」將以新的服務型式繼續為面對債務人士及其家庭提供支援。 「債務專線」由2021年9月1日起，接駁到明愛向晴熱線(18288)，債務人士及其家屬可於任何時段致電專線，並由向晴熱線社工經評估後為有需要人士作內部轉介至債務及理財輔導服務繼續跟進。
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香港欠債: 債務重組3. 自動化還債
銀行股投資價值被明顯低估，投資者對銀行資產質量和銀行減費讓利支持實體經濟的擔憂情緒已不甚樂觀。 香港債務舒緩的工作者很盡心跟進我的個案，給了很多意見，解決了一直困擾我的債務問題。 要避免無力還債帶來的惡果，最有效方法，當然是從一開始就不借無力償還的貸款；借任何貸款後，要保持良好理財習慣，確保有充裕現金流準時還款。 法院頒破產令後，債務人的資產將要變賣用作還債；而破產令生效期內，部份亦要被分配用作還債。 協助受債務困擾人士及其家人，脫離已太過追求物慾的價值觀；徹底解決債務問題，重新塑造健康和積極人生，重建家人關係。
網民指病態 香港欠債 建議求醫 有網民指事主的姐姐偷信用卡，或已屬病態賭徒，建議她看心理專家。 另有人說欠債是累己累人，即使清還債務，家人關係已有裂痕。 破產人士可保留部分收入，以應付自己及家人的合理生活需要 (什麼是合理的生活需要取決於每個案例的具體情況)，但盈餘應移交給受託人。 例如，單親家庭有機會需要聘請家庭傭工來幫忙照顧小孩，經過評核後是合理的生活需要。
