按揭利率分為兩種：P按（Prime Rate）及H按（Hibor Rate）。 P按以最優惠利率計算出還款利率，而H按的利率是按一個月銀行同業拆息為基準，再加上某個百分比計算出來。 因此，如果HIBOR較低，選用H按，會較P按優惠。 無論是買樓、換樓，還是申請加按，按揭中介都可以幫手跟銀行溝通聯絡。 另外，按揭中介還可以為準買家對比各大銀行按揭利率計劃，並找出最優惠的計劃，還可以利用個人專業知識，提升批核按揭的機會和速度。
- 準買家其實可以貨比三家，將轉介表跟入息證明等文件交給多於一間的銀行進行「報價」，每間銀行的佣金和中介回贈都不同，按揭中介會根據準買家最終選擇的銀行而發放回贈優惠。
- 首次置業若購買800萬以下物業，按揭成數可達9成。
- MoneySmart更會有專人全程跟進你的申請，一直給予你所需支援，直至你成功提取按揭為止。
- 不少業主會透過轉按套現，作為購買新一層樓的首期開支。
- 如你在申請車位按揭時沒有其他按揭物業在身，按揭成數最多為五成。
由於現時新制的公務員供樓津貼發放方式非實報實銷，因此可以計入入息之中，變相提高了每月收入水平。 公務員申請按揭並計算供款入息比例／壓力測試之際，將可以提高門檻，增加潛在的按揭成數。 要比較最慳最抵的按揭計劃，不能夠單單看實際利率，還要考慮銀行是否有提供的現金回贈。 另外還要視乎經濟環境，決定選用 P按 還是 H按。 最後一提，選擇定息按揭，除了銀行的現金回贈外，也要計算按揭中介回贈。 一般按揭中介都有獎賞給客人，要和銀行現金回贈一條數去決定邊間銀行的定息計劃最著數。
邊間銀行按揭好: MoneySmart 按揭工具
自僱人士／無固定收入者申請按揭，其身份主要仍然由「首置／非首置」人士劃分。 不過，如果其職業明顯沒有穩定收入，對於銀行而言的風險系數會較高，因此審批自僱人士按揭亦會較為緊張，例如一般情況下不會批出9成高成數按揭。 一些按揭中介會在準買家未清楚了解按揭轉介表時，就用各種方式令準業主簽署按揭轉介信。 邊間銀行按揭好 之後中介會跟滙豐、恒生和中銀登記成為轉介人，令準買家不能跟其他中介公司申請按揭，這又被稱為「插旗」。
一般而言，唐樓樓齡有40、50年，所以難以借足30年。 樓花按揭成數是否可承造9成，與樓花屬建期或即供有關。 目前，只有建期樓花(待樓宇落成後，才開始供款的樓花)可申請達9成按揭，而即供樓花(樓宇並未落成、但開始供款的樓花)無法獲批9成按揭。 發展商會為即供樓花提供「即供」優惠，如達價單價錢20％優惠，以吸引買家，不過由於買家於購買樓盤前，未能親眼看到單位，始終需要承擔一定風險。
邊間銀行按揭好: 現金Full Pay買樓會不會被稅局查？
在準買家申請樓宇按揭時，除了銀行本身的優惠，按揭中介也會提供額外的現金回贈，以吸引客戶選擇自己。 邊間銀行按揭好 現時市面上的按揭中介回贈最高可以做到貸款額的0.15%-0.4%。 現時市面上的按揭中介回贈最高可以做到貸款額的0.16% – 0.4%。 雖然村屋樓價較私樓便宜，但村屋大都由個別業主自行興建，因此質素參差不齊。 而且由於村屋量有限，因此銀行在村屋估價上往往出現估價不足的情況。 你亦可以透過按保，為樓價HK$8,000,000以下村屋申請最高八成半按揭，而樓價HK$10,000,000以下亦可借最高八成。
不過，後者過程複雜，準買家其實可以使用MoneySmart 比較平台的服務，最快可於9個工作天為你提供多間銀行的按揭批核結果。 至於二手樓按揭利率方面，二手樓是根據市場利率計算，現時主要銀行一般的的按揭利率為2.625%，較一手樓發展商提供的貸款利率低。 不過，買家要留意，按保的保費為貸款額的1.32%至5%，視乎貸款年期而定。 兩者有不同的入息/資產限額要求和最高按揭成數限制。
邊間銀行按揭好: 選擇按揭中介要考慮什麼？
買家要留意如你已為其他按揭物業作出借貸或擔保，最高按揭成數會再扣減一成。 不過，目前適用於住宅的額外印花稅（SSD）及買家印花稅（BSD），均不適用於工廈。 只有非住宅物業的累進式從價印花稅(AVD)才適用於工廈，稅率最高為8.5%。 準買家可以選擇較有規模的屋苑式村屋或同時向不同銀行申請按揭。
邊間銀行按揭好: 銀行按揭利率＋按揭回贈大比拼 2023（不斷更新）
如果最後物業估價不足，較常見的做法是手執最佳估價，詢問不同銀行的估價部。 說到底銀行要做生意，如果估價只有微小差距，有機會能輕微調高估價。 按揭中介又稱為按揭顧問，即是銀行跟準買家之間第三方的中介人。 準買家在申請樓宇按揭或加按轉按時，面對不同銀行的按揭貸款計劃、優惠回饋、申請條件和按揭利率，可能會眼花撩亂，不知如何入手。 邊間銀行按揭好2025 此時按揭中介便能夠提出專業意見，幫準業主了解自己的入息、信貸等財務狀況，並詳盡分析最易批、低息優惠的計劃，從而使準買家提高獲銀行審批貸款計劃的機會率。
邊間銀行按揭好: 按揭中介好處 1.費用全免
金管局對銀行提供的現金回贈有規限，如現金回贈超過貸款額 1%，而業主又借足成數上限，銀行就要以扣減貸款額的方式提供回贈。 對於曾經破產嘅朋友，有銀行會直接拒絕申請；部分則要視乎客人破產時有否於該銀行有未償還債務，如果沒有亦可申請；有的則需要遞交申請後由審批部按個別情況處理。 邊間銀行按揭好 年期方面，工廈按揭的最長年期為20年，不過，如申請人的人齡太大或樓齡太高，就難以做足20年按揭年期。 有業主會混淆，覺得從貸款額扣減現金回贈，即是變相沒有回贈。 其實回贈只是換了個形式，由發放現金，變成計入供款當中，可令將來供款更加輕鬆，所以不存在抵銷現金回贈的價值。
邊間銀行按揭好: 現時按揭成數的上限是什麼？
現時香港銀行批出的六成以上的「高成數按揭」，並非全部由銀行支出貸款，樓價60％貨款以外的資金，均由按揭保險支付。 邊間銀行按揭好2025 如你申請9成按按，即6成來自銀行，而3成來自按揭保險。 樓宇按揭指的是一種有抵押貸款或金融期權，可幫助借貸人置業。 所以，如借貸人未能如期清還貸款，借貸機構有權取消借貸人贖回物業的權利，甚至收回物業。 部分銀行不接受未補地價資助房屋之按揭申請，因此未補地價資助房屋按揭選擇會較一般私樓為少。 而村屋按揭同樣亦唔係所有銀行都做，即使接受申請之銀行對於村屋要求亦略有不同，例如對於村屋大小嘅要求、村屋距離交通集匯點之距離等等。
邊間銀行按揭好: 按揭回贈規限：過高要扣貸款額
雖然理論上居屋按揭申請人，最高可申請九成半按揭，但銀行最終所批出的按揭受樓齡(75減)所限，因此已過擔保期的二手未補地價居屋，最多只可借6成，因此買家要準備更多的首期。 至於已補地價的居屋，就可於自由市場買賣，其按揭成數與私樓一樣，如需承造高成數按揭，就必須購買按保。 借貸人每月清還按揭貸款，當中包括每月還款額、利息和其他費用。 借貸人所選擇的按揭利息計算種類，對將來的還款額有莫大影響。
邊間銀行按揭好: 按揭申請人類型
車位按揭不論在按揭成數、息口和還款年期，均有別於住宅物業按揭。 如你在申請車位按揭時沒有其他按揭物業在身，按揭成數最多為五成。 另外，銀行審批唐樓按揭時一般都會要求驗樓，因此在買入前一定要檢查清楚有否涉及違規的情況，以免按揭申請被拒。 一般而言，銀行承按二手樓按揭的態度會較新樓保守。 如二手樓樓齡太大，按75減原則，銀行亦不會承按太長年期的按揭。 不過，政府於2019年施政報告中公佈，將首置人士承造9成按揭的條件放寬，首置人士可透過按保做高成數按揭，大大提升了二手樓的可買性。
邊間銀行按揭好: 物業估價遭「彈弓手」調低 轉按觸礁 業主3招【星之谷專欄 – 香港01】
綠表申請人士最高可申請九成半按揭，而白表申請人士最高只可申請九成按揭。 由於居屋有房委會作擔保，因此不論綠表申請人士或白表申請人士，即使申請高成數按揭，亦無須購買按揭保險。 邊間銀行按揭好 邊間銀行按揭好 另外，銀行亦可能會要求自僱人士／無固定收入者提供較長時間的現金收入證明，以及進行較嚴格的壓力測試，以證明有確實的按揭還款能力。 同樣地，第二次置業人士申請按揭時沒有「800萬以下樓可以免壓測9成」的條件，現時只能承造最高8成按揭，並需要接受壓力測試。 準買家其實可以貨比三家，將轉介表跟入息證明等文件交給多於一間的銀行進行「報價」，每間銀行的佣金和中介回贈都不同，按揭中介會根據準買家最終選擇的銀行而發放回贈優惠。 正當、合法的按揭中介公司是不會向申請人收取費用，而是向銀行收取佣金。
邊間銀行按揭好: 按揭比較2023: 樓宇按揭及現金回贈
舉例，如果按揭貸款額上限原本為 $500 萬，回贈是 1.5%，即是 $7.5 萬。 在金管局指引下，這 $7.5 萬要從貸款額中扣除，實際還款 $492.5 萬。
邊間銀行按揭好: 按揭中介流程怎樣的？
他們的收入不來自準買家，而是來自銀行，透過為準買家提供格價服務，賺取銀行的按揭中介的佣金。 非首置人士指的是已有物業在身（不論自用或收租），計劃買第二層物業的人士。 不過，在2019年度施政報告後，政府已撤銷首置人士必須通過壓力測試規定，如申請人未能通過壓力測試，仍然可以透過支付較昂費的按揭保險，以通過按揭審查，承造按揭。 如果是非首置人士，則依然需要通過加三厘壓力測試。 工廈按揭不屬於住宅項目，因此銀行對工廈的估價傾向保守，而且按目前的規定，所有非住宅項目最高只可承造4成按揭。
邊間銀行按揭好: 了解更多按揭相關資訊：
村屋按揭計劃與私樓一樣，均有H按 、 P按或定息按揭供款，可供借貸人選擇。 首置人士即未持有任何物業人士，亦包括曾經置業轉手而未有任何物業按揭之人士。 於2019年新按揭制度實施後，首置人士可以經由額外的按揭保險費，豁免壓力測試，只需提供款入息證明，證明每個按揭供款，不佔月入的一半，即50％。
當準買家選定了一家按揭中介之後，可以向中介免費索取按揭轉介表，到銀行申請樓宇按揭的時候，把按揭申請表跟按揭中介表交給銀行。 當銀行成功批核按揭，便會將按揭回贈過數到準買家的戶口，不過轉介的回贈便要準買家自行跟中介領取。 很多申請人以為直接經銀行申請按揭最快，但其實前線分行職員一般只負責收文件而己，真正處理申請的是後勤的銀行按揭審批部。 相反，MoneySmart可與各大銀行按揭部聯絡，直接跟進申請人的估價或申請進度。 另外，想向多間銀行獲取估價的話，你只需於網上填寫MoneySmart專屬統一申請表，便可同時向多間銀行提出申請，無需花時間填寫多份申請表。 MoneySmart更會有專人全程跟進你的申請，一直給予你所需支援，直至你成功提取按揭為止。
不少業主會透過轉按套現，作為購買新一層樓的首期開支。 揀選物業時，記得要多比較不同單位質素、景觀、裝修狀況等等。 唐樓的入場費較私樓低，約二百多萬就可以上車，而且唐樓按揭亦同樣受惠於新按揭保險。 不過，申請唐樓按揭一般比較複雜，由於有估價不足的問題或潛在違規(包括僭建或劏房)的情況。
邊間銀行按揭好: 按揭查詢
新買家若想購買銀主盤，申請按揭步驟與一般住宅按揭無異。 並非所有人都熟悉樓市走向，能夠選擇適合自己的按揭計劃，而按揭中介清楚了解市場走向，可以幫忙比較各大銀行按揭計劃息率高低和回贈。 另外不同銀行對申請人可能有不同要求，例如考慮申請人財務狀況，如果信貸評級不佳或者有欠債在身，此時一個可靠的按揭中介便很重要，能為申請人提出專業意見，讓申請人更容易獲得銀行批出按揭。 邊間銀行按揭好2025 一般正當經營的按揭中介公司，是不會收取準買家的費用，按揭中介公司只會向銀行收取佣金，亦不會以任何理由扣起客戶所獲得的貸款。
首次置業若購買800萬以下物業，按揭成數可達9成。 準買家便要選擇信譽良好、有規模的大型按揭中介公司，要有代理牌照，並受政府地產代理監管局監管。 邊間銀行按揭好2025 因此要詳細閲讀轉介表的「私隱政策」，確保私人資料不會被立心不良的中介「賣」岀去，以及一些巧立名目收取顧問費、服務費。 在2019年新制按揭制度之下，首置人士能夠透過向按揭保險公司，在原有的按揭保費上另加15%按揭保險費，提交額外的按揭保費，由此豁免壓力測試。
