於2008年12月，在最初一輪的救助資金發放後，美國主要銀行的資本儲備比率約為12％。 自從危機在2007年8月變得明顯以來，各方已經採取了種種行動企圖力挽狂瀾。 在2008年9月，世界金融市場大範圍的不穩定性讓大眾更加了解和關注此危機。 各種機構和監管部門，以及政治官員們，開始採取更多、更全面的手段來處理這場危機。 【樓巿蔣門人Lucy】疫情再爆發，買樓要小心按揭收緊，如何成功通過壓力測試上會? 筆者發現，在現時疫情的影響下，很多朋友都十分關心樓價的發展。
美國家庭擁房的比例從1994年的64％（自1980年以來就大約如此）到2004年的史上最高水準69.2％。 次級抵押貸款大幅拉高對家庭擁房率及增加整體住房需求量。 某大型銀行如果見到居屋查冊曾經有借過財仔，即使已經解除order，也一律不接受按揭。
二按風險: 按揭息率較高、供款年期較短
銀行又可能要求申請人接受壓力測試，申請人須在按揭息率增加3厘的情況後，供款與入息比率不得高於月入60%。 如買家未能通過壓力測試，按證公司有機會將審批的比率下調至50%，但常見條件包括上調按揭保費或增加直屬親人作擔保人，視情況而定，難一概而論。 二按風險 二按風險2025 同時，新按保則放寬了申請人通過壓測的要求，若果未能符合壓力測試，但仍符合供款與入息比率要求不超過一半的情況下，申請人亦能承造高成數按揭。
）會較「按揭保險」寬鬆，買家也不用繳付「按揭保費」，但缺點卻是「二按」息率會較高，未能跟「一按」息率看齊，變相供款會更高。 《放債人條例》- 財務公司雖不受金管局監管，不過卻是要遵守《放債人條例》。 當時（90年代）一層樓值100萬，付20萬元首期，不久升值至200萬，賺得的資金足夠應付買多3個單位的首期，結果不少人就這樣「樓疊樓」投資。 會計師事務所畢馬威中國和香港稅務學會均向港府呼籲，在下周三公布的財政預算案中，應再向市民派消費券，刺激短期經濟，又料2022/23財年赤字將較港府原先預期的翻一番，達逾千億元。 【下載Yahoo財經APP】獲全球超過1700萬人信任的美股投資工具，跨平台同步你的投資組合，一APP掌握TSLA、AAPL、AMZN等美股最新走勢。 本人已查閱貴公司的 私隱政策和 收集個人資料聲明，並同意貴公司使用本人於此所填寫的個人資料作直接促銷。
二按風險: 樓宇買賣中，甚麼是「踢契」？
發展商提供的二按，很多都設有分段利率，一般是先低後高，例如首兩年供款是貼近銀行利率的P減計劃，而往後是P或P+1厘。 如果按揭物業， 是政府資助的房屋， 例如居屋、夾屋、租置計劃的業主， 如果你的物業還未補地價， 便需要事先向政府申請並獲得批准， 才能申請加按。 事實上，精明的置業人士會藉助借貸力從而增加個人現金流甚至發家致富。
- 跟一按的審批比起來，跟財務公司申請的二按審批過程相對的寬鬆許多。
- 答：樓齡如在19年或以下，因為有政府做擔保人，白居二比私樓更容易批出9成按揭及25年還款期。
- 2000年到2006年房屋價格幾乎翻了一番，若以大致通货膨胀率來看歷史房價上漲的趨勢這6年顯示出極大差異。
- 供樓人士最大置業開支除了要支付印花稅，如果有使用按揭保險做高成數按揭，便要額外支付手按保費用，按揭保費屆乎1.15%至5.04%不等，由於市…
- 新盤二按批核標準較寬鬆、還款設計可能導致未來供款急升。
- 此種設計，一來是為買家盡量降低初期的供款金額；二來也是鼓勵買家，早日償還整筆二按－－發展商本業不在貸款，根本不希望長期管理二按戶口。
- 其實有樓人士，除了可以利用物業上升所提供的空間，透過「加按」套現資金之外，亦可以考慮「業主私人貸款」，亦稱「業主貸款」或者「物業貸款」。
通常原本的按揭在按揭契上已清楚列明，若出現斷供，銀行有權收回物業轉售，以贖回業主欠下的款項。 如果是二按的情況，二按方/財務公司並沒有權利收回物業，所以他們的權利相對較弱。 由於一按方的權益永遠會比二按﹑三按﹑四按大，因此財務公司便會收取較高的利息。 答：樓齡如在19年或以下，因為有政府做擔保人，白居二比私樓更容易批出9成按揭及25年還款期。 但需注意，未補地價居屋二手成交疏落，估價不足情況非常普遍。
二按風險: 發展商按揭要留意什麼？
反對者還聲稱，在90年代中期對社区再投资法的修訂，增加了大量、對要不是該法就不合格之低收入借款人的抵押貸款發行，並允許符CRA規定抵押貸款的證券炒作，即使其中好一些都是次級貸款。 從2007年第三季到2008年第二季，評級機構為住房抵押貸款證券的信用評級下調了1.9兆美元。 金融機構認為，他們不得不降低他們MBS的價值，並得募集額外的資金，以保持資本比率。
二按風險: 美元
強制業主立案法團（法團）為大廈公用部分及法團財產購買第三者風險保險（保險），旨在減低一旦意外發生業主所面對的風險，同時為公眾提供更好的保障。 一份2008年2月發表的研究報告指出，2007年期間聯邦法院收到共278件民事訴訟是有關於次貸危機，當中沒有計算在州法院提訴的類似案子，不過一般認為數量相當可觀。 研究發現43％的案子是由那些為歧視性貸款做法而抗爭的借款人提起的集體訴訟。 其他案子涉及由投資人提起的證券訴訟、商業合約糾紛、就業集體訴訟、以及與破產相關的案子。
二按風險: Goodbye Hong Kong 香港復常太遲 宜居城市跌至全球92 輸榜首新加坡9條街
網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 ROOTS上會網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 簡單講，只要物業現時已經抵押俾銀行做按揭，之後再次做按揭就屬於二按。 正如上述所講，要申請二按原因離不開因銀行借唔足按揭導致首期不足或者需要資金週轉。
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對美國政府金融保證總結，以及與危機相關的投資，請參見CNN – Bailout Scorecard （页面存档备份，存于互联网档案馆）。 危機開始在2007年2月影響到金融部門，當時的匯豐銀行，是世界上最大的（至2008年為止）銀行，減持其次級抵押貸款相關MBS共105億美元，第一大主要與次貸相關的損失報告被披露。 這些標準涉及到借款人的信用評級、信用記錄和其他種種因素。 如果借款人在償還抵押貸款的按時付款給貸款服務商（如銀行或其他金融機構）時拖欠，貸款人可以依貸款裡的實收款項依法占有房產所有權，這個過程被稱做法拍。 ），是由美國國內抵押貸款違約和法拍屋急劇增加所引發的金融危機，亦重大影響到全球各地銀行與金融市場。
二按風險: 按揭借款人承造二按必須取得一按銀行同意
但這些批核特快的所謂二按，有可能是未經銀行同意，又或實際只是一筆私人貸款，如同信用卡貸款，而非需要抵押物業的按揭服務。 根據金管局規定，銀行普遍只能對置業用作自住之人士借六成按揭，如要借至八九成，就要另外符合一些條件。 二按風險2025 若屬首次置業，買家可透過按揭保險計劃，借超過六成按揭（視乎樓價而定）。 這種銀行加按揭保險做法進行的按揭部份，稱為「一按」。 只不過市面上仍然有好多置業人士因欠缺首期及不獲銀行或按揭保險批核借高成數按揭，需要向發展商或財務公司借二按，以補足買家未能負擔的首期。 一般準業主買樓都是自己準備一部分首期然後跟銀行申請按揭貸款上車。
二按風險: 香港上季負資產12164宗 按季飆升近22倍 創2005年首季新高
在2007年期間，貸款人已經開始對130萬房地產進行法拍權程序，較2006年增幅79％。 2008年法拍房增加到230萬，相對2007年，有約81%的增幅。 截至2008年8月，9.2％的所有住房抵押貸款呆帳不是被拖欠就是被法拍。
二按風險: 樓宇二按很難申請嗎？
不過，若果申請人先前在舊例下申請到六成按揭，想透過加按申請政府新的按揭保險計劃，提高按揭成數，但這種想法行不通，因按揭保險計劃不接受加按申請。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明說，這要視乎物業樓齡和申請人年齡而定，若果物業樓齡50年或以上，還款年期未必達到30年。 美國通脹強勁，聯儲局重啟加息周期，近月加息步伐變快，本港拆息亦急速上升，我們會為大家追蹤最新的H按、P按息率，以及現金回贈情況。 財務公司並不受制於金管局規定，所以可豁免於金管局的逆周期措施。 例如，按揭成數上限、供款佔入息比率測試、以及壓力測試等安排，統統不適用於財務公司。
二按風險: 金融風暴後 負資產遍地
但提供一按之銀行會因風險管理而以一按及二按的息率計算壓力測試。 二按風險 近年新盤買家不時被多元化的付款方式而「心大心細」，當中最難抉擇的是如何選用按揭保險及發展商二按。 事實上，按揭保險是指置業人士可透過支付按揭保費而借入高於銀行按揭成數上限的額外貸款。 至於二按，則指發展商與指定銀行以及發展商其下之金融機構合作，分別向置業人士借出一按及二按貸款，借貸人藉此可承造高成數按揭。 由財務公司審批的二按大致申請手續簡單和快捷，最快能夠即日獲批，而且只需要基本證明文件，不用入息證明。
隨着俄羅斯日前宣布下月日均減產50萬桶石油，加上內地重啟經濟帶動能源需求上升，國際能源署（IEA）在最新石油市場報告預期，今年下半年全球石油將供不應求。 石油輸出國組織（OPEC）秘書長海賽姆促請各國作出更多的化石燃料投資，以滿足能源需求。 英國物業分為Freehold (永久業權)及Leasehold (租賃業權)，買Freehold物業則是持有人永久擁有物業所在的土地，而Leasehold物業持有人並不擁有物業所在的土地。 銀行評估業主收入能夠應付還款額及通過壓力測試才能加按。 但切記要量力而為，衡量自己的收入能否應付再次借貸的壓力。
外，銀行重新計算物業估值時，樓價亦不可多於1,000萬元或以上，否則銀行最多只可批出五成按揭，買家或要預備更多資金抬錢轉按。 雖然二按對於置業人士是個不錯的選擇，但其實當中還是有些潛在風險。 正常而言，一按的息率大概為 二按風險 2.5厘-2.75厘，最長可以分 30 年供款。 至於二按，因為它的供款期限較短，只有 25 年，所以其息率也會逐漸上調。 在首兩年，二按的息率一般都跟一按相約；而從第三年起，息率就會增加至 5厘-6厘。 二按風險 因此，置業人士應在申請二按前注意和考慮自身供款能力。
二按風險: 物業加按套現懶人包2021 申請程序、注意事項、現金回贈 一文盡錄
在審批時間上，若果樓契已被贖回，由業主持有，被稱為「現契樓」，業主重新申請按揭貸款套現，時間會較快，大約需時一至兩個星期。 但若果樓契仍然由銀行持有，業主想向銀行申請加按，可能較申請普通按揭為長。 安信業主私人貸款特色是大額借到足，貸款額按物業估值及個人信貸狀況計算，而且不限物業種類，私樓、唐樓、單幢樓及未補地價居屋的業主均可申請，就算聯名物業，一人申請都可以。 雖然隨著美國加息，本港按揭利率已較早幾年的歷史低位有所回升，但目前普遍仍處於3%以下，利率較市場上大部分私人貸款為低，這個低息原因亦是大多數選用「加按」的原因。
例如近親轉讓會以舊稅率計算，即200萬元以下物業，印花稅為100元。 近親轉讓，即直系親屬之間轉讓業權，定義包括父母，兄弟姊妹，配偶及仔女。 2008年3月8日，美國聯邦調查局開始徹查美國國家金融服務公司潛在貸款欺詐的業務以及其證券欺詐的部分。 由於因於要求貸款人自願減低房屋抵押貸款本金，故低於1000位業主受到該法幫助。 2008年2月美國六家最大的貸款機構與現在希望聯盟建立夥伴關係，發表名為「生命線工程」計畫。 它們同意為拖欠90天以上抵押房屋貸款付款的借款人推遲30天才採取法拍行動，意圖提倡透過調整貸款的方式從而減少法拍。
二按風險: 《放債人條例》- 財務公司雖不受金管局監管，不過卻是要遵守《放債人條例》。在這《放債人條例》裏面主要有三方正規的機構規管：「牌照法庭」、「警方」及「放債人註冊辦事處」來維護法制。
措施公布後，按揭證券公司即時表明，新按揭保險計劃只適合已落成住宅，且轉按時不能作出加按成份，但實情這個計劃對「呼吸PLAN」卻解決了樓價要大幅升值，以達至轉按門檻的尷尬問題。 另外，即使做了一按，銀行的貸款合約或按揭契條款，會規定按揭借款人在承造二按前，必須先取得一按銀行的同意（bank consent）。 今日發展商可以話批，到時候齊文件申請的時候可以反口令買家大失預算。 ROOTS上會建議客人如非必要都唔好依賴或考慮發展商二按。 ROOTS上會現時提供全港首個個人化A.I.按揭評估方便大家了解自己狀況，了解獲批機會，減低批唔到、批唔足及撻訂風險。
二按風險: 物業二按
而另一方面，某些金融公司保留他們發放的大量住房抵押貸款證券，從而保留相當多的信貸風險，因此這些機構所犯的道德風險較少。 有些人認為這不是證券概念本身的缺陷，而問題在於其實行的方式。 資產證券化是结构性融资的一種形式，牽涉到金融資產募集，特別在那些沒有現成資金，如抵押貸款、信用卡應收款、學生貸款等二級市場。 募集來的資產是為由法人（主要是政府贊助企業和投資銀行）新發行之金融資產的擔保物，而法人則擁有的資產。 過往樓市上升時，業主可以藉着物業升值在優惠期過後轉按至銀行做低息按揭，但現時市況不明朗，物業未必如預期般升值，屆時有可能要繼續供二按的高息了。 另外，要發展商二按的批核會較為嚴謹，通常需要提供入息證明及審閱信貸報告。
Derek指少於30平方米的studio亦一樣未必能申請二按，因為當地銀行會認為這些物業是很難轉手的。 二按風險2025 業主購置物業時普遍會到銀行申請按揭，而「二按」即是業主在這原有的按揭貸款上，再向另一家財務機構申請額外的按揭，這便為「二按」。 同一個原理，業主可為同一個物業申請三按、四按等，但實屬少數。 假設業主抵押了單位予銀行，十年後單位升值了，業主便可以向同一家銀行申請加按。 二按風險2025 假設10年前單位以$600萬購入，借了五成，即是10年前已借$300萬;現在單位已升值至$900萬，$900萬的五成是$450萬。
其實，所謂「二按」大致可以分為兩種，包括財務公司提供的二按，以及發展商提供的二按，兩者性質是有很大的差別。 即使一按按揭借不足時，申請人也可以考慮必須是否有充足的流動資金來應付突發狀況或有非「二按」的替代方案（例如向家人求肋）。 二按風險 上述一般來港前要求不適用於在到達香港後，身處香港時，沒有通過出入境檢查關卡的人士，包括在香港過境/轉機的人士。 敍做二按，例如發展商二按，首兩至三年一般為低息，其後息率會大幅飆升。 為避開高息，業主會於低息期過後將貸款轉按至銀行，稱為「甩二按」。 所以在考慮二按前，第一件事要深思熟慮的就是自己的按揭還款能力，如果根本沒有信心可以清還的話，借上借可是相當有風險的行為。
二按風險: 申請時間
另外，金管局數據顯示，去年12月份新申請貸款個案較11月份按月減少3.6%，至7,510宗。 去年12月份新批出的按揭貸款額256億元，較11月份減少9.4%，當中涉及一手市場交易所批出的貸款70億元，減少14.3%；涉及二手市場交易所批出的貸款125億元，增加0.4%。 金管局解釋，調查結果是經過推算得出，以估計整個銀行體系的負資產按揭貸款情況。 二按風險2025 本公司擬使用閣下的個人姓名、電話號碼、傳真、地址或電郵地址處理閣下的申請、回覆閣下查詢並作地產代理服務的促銷及向閣下提供中原集團其他公司的資訊。
二按風險: 按揭不可不看詳解
最近ROOTS上會收過不少因資金短缺而導致周轉不來的中小企老闆查詢關於物業套現周轉，當中更多是查問財務公司物業二按。 由於二按對於好多人仍然相當陌生，為了協助各位加深對二按的認識，以作為資金周轉的方法，ROOTS想藉此機會一次過解答所有關於二按的疑問。 你要向銀行提交相關的個人資料、入息證明文件， 讓銀行重新批核。 而申請過程當中， 所有要求， 二按風險 例如按揭供款壓力測試等等都需要通過才能加按。
