兼職收入如是受僱，只要能提供所需入息證明，可以計入息。 如果申請人本身已經有穩定收入，按情理推斷就不需要太多擔保人，因此如果提供擔保人，反而會引起銀行的疑慮。 按揭擔保人的作用在於計算上提高申請人的收入水平，例如申請人的月入為$20,000，擔保人月入為$20,000，那麼合拼計算後，申請人的收入水平便會急增至$40,000。 2019年的新制下，壓力測試的方式與過往情況下無異，同樣需要在既有利率上「加三厘」，而在假設入息下，供款不可高於入息的60％。 2020年的《財政預算案》中，財政司司長推出的「定息按揭試驗計劃」(如想看定息按揭運用攻略，按我跳往)，由於買家在固定期內已用了定息來計算樓按，變相鎖定了一定風險，故政府也容許借貸人可以豁免「壓力測試」。 答案係可以的，申請人需要提供至少兩年的花紅紀錄，銀行會以24個月的平均數計算。
不過，在林鄭plan/波叔plan推出的情況下，首次置業人士有機會不需要通過壓力測試。 很簡單，一個人月入2萬多，過唔到壓力測試，兩個人月入4萬多，就過到了！ 當你告訴銀行經理，收入不足過唔到壓力測試，經理第一時間就會建議你：「搵個擔保人啦！」這是最簡單的方法，只要找一個有貸款能力的親友幫手做擔保人就可以。 至於傭金方面則以6個月的平均值計算，但由於以傭金作主要收入來源的人士，其收入較為浮動，因此個別銀行有機會「打折」計算。
過唔到壓力測試: 我們的服務
曾經有谷友問我們，能否透過借稅貸來作為置業首期，答案是不能夠! 目前金管局或香港按揭證券公司已規定，首期並不能來自借貸。 雖然部份人會以丈夫名義申請稅貸，之後以「第三者送贈」方式將資金轉移至太太戶口。
- 為了證明入息，申請人需要帶備出雙糧月份的糧單、僱傭合約及銀行月結單證明。
- 當然，當中有很多細節需要留意，互相的信任固然重要，白紙黑字的協議也是必要的！
- 倘若如過去3個月都沒有還清結欠，那麼銀行便要把那＄8000計入DTI內。
- 假如申請人有物業出租，其租約有打釐印，該租金收入可放進供款與入息比率計算，收入水平將以租金7折去計。
- 當然不是叫你即時轉工，然後夢想加一倍人工，因為這幾乎是不可能突然發生的「好事」。
- 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。
這兩種測試通常在一個28.5立方公尺的實驗室空間中進行，並不能真正反映家居環境的情況。 而Dyson使用的Polar測試方法，測試使用的空間有81立方公尺，比CADR或CASR測量空間大2.5倍，模擬一般消費者家的大小，並且在空間內放置了9個感應器，更精準測試每個角落的空氣品質是否達到全室淨化。 讀者來信表示，好想買樓投資，但可惜工作收入不多，根本就不能通過壓力測試，也申請不到按揭，想知怎樣有機會可以買到樓。 置業人士於計算壓測時，往往只單純地計算每月固定收入。 但不少人忽略的是，其實除普通月薪或底薪外，原來雙糧、年終花紅、傭金等也可以計算在「收入」之內。 估價非常之重要，因為一旦銀行估價估唔足，上車願望隨時會落空！
過唔到壓力測試: 按揭壓力測試
但廠商亦特別提醒，若輸注速度少於每小時 1 毫升，到達閾值的準確度會減低。 威爾斯親王醫院最近發生一宗嚴重醫療事故，一名早產嬰兒患有先天性心臟問題，須安排輸注強心藥物，期後被揭發有護士沒有開啟輸注管活栓，而嬰兒同日死亡。 事件關鍵之一在於，為何醫療儀器在事故 50 分鐘後才發出警報，醫護人員始發現事件。 《Yahoo 新聞》掌握涉事儀器型號及資料，翻查廠方 306 頁的說明書發現，儀器可設置特定數值的壓力程度才發出警報，其中若以每小時 1 毫升的速度輸注藥物，會在少於 20 分鐘便立即到達閾值，並發出警報。
假設以樓價600萬承造六成按揭，供款30年，封頂息率以2.5%計算，自用物業壓測入息要求只需$ 34,067，但出租物業壓測入息要求增至$40,880。 如果申請人月入為$35,000，物業自用與否成為他能否通過壓測的關鍵。 另外，如果有按揭在身或收入來自外地，供款與入息比率及壓測同樣以較嚴謹的40/50計算。 不過近月疫情嚴峻，有銀行會要求佣金等打八折處理，以同一個案計算，每月佣金收入變成$16,000（$20,000 x 80%），總收入減至$36,000（$20,000 +$16,000）。
過唔到壓力測試: 獨家A.I.按揭評估
如果薪金或入息文件不符合按揭入息資格，可嘗試透過增加擔保人(固定收入人士)，由對方的入息幫助通過壓力測試。 由於申請林鄭plan風險較高，而且超越一般銀行按揭批核准則，申請人獲批不足額機會較一般申請高，嚴重的話有機會完全被拒批。 ROOTS上會雖然幫過不少客人成功申請新按揭保險計劃，但在可行的情況下建議不要冒這個風險。 情願借少啲或者買平啲，萬一銀行拒批按揭要撻訂損失更嚴重。 除非你是買一手公居屋或者向財務公司、發展商借按揭，否則都需要通過壓力測試。
過唔到壓力測試: 壓力測試怎計算花紅、佣金、約滿酬金、強積金、津貼
無論是為了擁有清新的室內空氣，還是為了保護家人的健康，Dyson Purifier Hot+CoolTMFormaldehyde HP09空氣清淨機都能夠帶來卓越的效果和滿意的使用體驗。 Dyson空氣清淨機全機完全密封 一般市面上的空氣清淨機只有過濾網本身是密封的，Dyson是整台機器貼合密封，包含HEPA濾網在過濾時也會把污染物全部鎖住，不會有外漏而造成二次空氣污染的風險。
過唔到壓力測試: 銀行網上估價極具權威？拆解一般人不知的誤解【星之谷專欄 &#…
部份人則會透過尋找擔保人協助，但尋找擔保人後，當擔保人希望購另一層物業時，其購入物業的按揭成數及壓力測試也會收緊，同時也要交劃一15%的從價印花稅，以至運用按揭保險也會受影響，詳情可以參看我們的這篇文章。 收入非固定的準買家，別以為銀行一定拒批按揭，只是銀行會用另一準則來計算入息。 包括在入息證明方面，會要求由三個月延長至六個月以上。 如果入息較波動，銀行可能要求一年至兩年的入息證明，並以平均收入去看收入是否足夠。 只要能夠提交三個月入息證明、銀行入帳紀錄、糧單及稅單就可以。 如果本身有花紅及雙糧，也可把整條數除以12個月計算入內。
過唔到壓力測試: 申請按揭，最多可以幾多個擔保人？
惟不少準買家在此情況下仍「掹車邊」，未必能通過入息門檻。 不過，其實亦無需過份擔心，盡管收入不符合壓測要求，其實仍有不少「亡羊補牢」之法。 過唔到壓力測試2025 如果缺乏額外收入又沒有租金收入支撐，收入又未能符合壓力測試，便需要依靠「外援」幫手，增加擔保人以通過壓力測試。 假設申請人月入為4萬，擔保人月入2萬，兩人能一同計入總收入合共6萬，從而較易符合壓測要求。 不過要注意擔保人不能有負債在身，否則隨時會影響壓測結果。 「壓力測試」是金管局在2010年要求銀行實施的一項審批按揭條件。
過唔到壓力測試: 物業二按
可惜，根據四大銀行提供的資訊，林鄭plan有一條不成文的規定。 過唔到壓力測試2025 換句話講，以陳生收入為例，是有很大機會借足85%因為壓力測試後的供款與入息比例低過65%。 當然銀行亦會進行盡職審查確保申請人信貸評級合格以及沒有其他外債。
過唔到壓力測試: 減壓錦囊 – 壓力小測試
於2019年前，所有人計劃購買物業的按揭申請人都要接受按揭壓力測試，包括新申請按揭人或是已有按揭在身的申請人，也需要接受壓力測試。 過唔到壓力測試2025 又或者，你可以選用定息按揭，同樣也可以免卻「壓力測試」，但由於根據現時按揭證券公司提供的定息計劃，比起浮息為高，故如非必要並不建議大家選用。 雖然自己支付首期比例增加，借貸額減少，供款理應減少，但在審批按揭時，銀行會採取較嚴謹的「供款佔入息」及「壓力測試」準則。 一般「供款佔入息」需一半便可通過第一關，但二套房買家則需用四成計算；而「壓力測試」也會由一直計算的六成收緊至五成。
過唔到壓力測試: 「6折保費」重現市場 按揭保費勢掀減價戰【星之谷專欄 …
部份營業員的佣金發放日期不一致，故銀行一般會用半年佣金收入作為平均數，再視乎收入波動性打六至八折扣去釐定。 除然之外，壓測肥佬，雖然仍可借高成數樓按，但銀行有權選擇因此酬情調整按揭成數，未必會批足，譬如申請人借 9 過唔到壓力測試2025 成，最終或「爭少少」只批 85 成，有疑問記得向個別銀行詢問清楚。 您可用千居按揭計算機，只要輸入樓價、首期、按揭利率等數字，便可得出每月供款額。 香港置業助理營業經理譚征接受《香港01》訪問時就認為，未來樓價一定會持續上升，而現實是，在特首宣讀施政報告後，他已經至少收到3個業主電話，要求「封盤」或加價。 根據說明書，系統設有低、中、高三個壓力等級，然後可以再於範圍內調整壓力水平，一旦達到設定的壓力水平，便會自動觸發阻塞警報。
過唔到壓力測試: 申請按揭，津貼如何計入息？（私企、公務員、醫管局、工傷津貼等…
金管局於2022年9月23向香港銀行發出指引，將按揭貸款壓力測試利率由現時要求的3厘下調至2厘，新安排適用於所有物業按揭貸款，即時生效。 過唔到壓力測試2025 聲明﹕ROOTS上會致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 過唔到壓力測試 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 ROOTS上會網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱相關產品之官方條款及細則。
過唔到壓力測試: 壓力測試如何計算？
大部份業主當然想將按揭年期拖得愈長愈好，因為年期愈長，每月還款額就愈少。 雖然每月供款好似少咗，但其實變相俾多咗利息，而且未來息口一旦向上或長時期處於高位時，供樓嘅利息支出就會大幅增加，差額可能多達數十萬元。 注意：跟據金管局指引，如按揭現金回贈超過 1％，銀行會把現金回贈扣減貸款額，不論該現金回贈是銀行給客人或按揭中介給客人。 警務人員和醫護的OT，如金額比正常底薪超出很多，未必能計足。
過唔到壓力測試: 按揭轉介 比較香港按揭中介回贈、好處、風險
更吸引的是，如果首置人士未能符合「加3厘」的壓力測試，仍可申請承造最高8成或9成按揭貸款，只是保費會因應風險因素作額外調整。 以800萬元單位為例，借足九成，首期由320萬元劈至80萬元，新措施看似大大降低上車門檻，但當中有三大風險要留意，業主分分鐘每月要預留更多的開支，兼面對一個潛在「危機」。 金管局要求置業人士申請按揭時要通過壓力測試，銀行業界普遍以按揭利率加3%作為評估，而銀行亦會個別審批申請。
過唔到壓力測試: 壓力測試如何計算入息：佣金及花紅
在沒有其他按揭或貸款及申請人年紀不過50歲的情況下，最簡單的計算壓力測試的方式可以1：100計算，月入1萬可以借100萬左右的按揭。 按保公司表示，首置人士即使未能通過壓力測試，仍可申請承造最高八成或九成按揭，供款入息比率統一以50%為上限。 以此計算，若市民擬購買800萬元單位，月供28,919元，最低月入仍需要57,838元，較原先借6成仍升26%﹙11,785元﹚，更需要因應風險因素額外繳付保費。
這時銀行會向申請人要求提供對上3個月所有信用卡的月結單，如果發現每月都準時清數，便可免把信用卡欠款計入DTI中。 以目前政府規定的壓力測試是「加三厘」，亦即是在既有按揭計劃上加上3％利率，得出假設性供款後，申請人入息水平不可佔有該假設性供款的一定比例，而佔比上限，則視乎不同申請人的狀況。 提升首期是其中一個辦法，透過增加首期，可減少借貸額。 資金來源可以是來自自己的儲蓄、或變賣自己的股票等等。
過唔到壓力測試: 按揭保險費退保的實際操作用法
金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。 與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。 過唔到壓力測試 另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 金管局要求置業人士申請按揭時要通過壓力測試，銀行會以現時按息再加3%作為評估，申請人必須同時通過供款與入息比率及壓力測試兩重難關，才能順利申請按揭。
讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。 編按：專欄作者1% Anthony（ 第一桶金）、一巴仙（1%）投資培訓學院創辦人，TVB有樓萬事足、BenSir睇樓團II等顧問，多年來協助無數年青人成功上車，無數小業主倍增資產，財務自由！ 可能你會說：「雖然話係親人啫，但係無端端要人做擔保，唔好意思喎！」你可以加埋佢個名，亦即是聯名買樓，這是最常見的做法。 筆者初初出道的時候，無論首期及收入都唔夠，經常就跟親友合資，首選當然是家人，其次是一些關係良好值得信賴的親友。
不少上車人士擔心收入「摱車邊」難過門檻，但其實有不少方法能增加入息，以下增值法有助幫助申請人成功通過壓力測試。 如果你本身是首置客，而樓價在1,000萬元以下，你可以嘗試申請「按揭保險」，而免卻壓力測試外，而只用供款佔入息一半作為審批準則。 政府於最新一份《施政報告》中，提出放寬按揭保險計劃，助用家以較低首期上車。 首置人士9成按保計劃的樓價上限，由原來400萬元提升至800萬元，而8成按保計劃樓價上限，則由600萬元提升至1,000萬元。
不過，中原地產亞太區副主席兼住宅部總裁陳永傑就有不同的看法，認為樓價下跌風險大於按保放寬的利好因素。 說明書上特別提醒，為了避免低流量影響識別阻塞而發出警報所需的時間，例如每小時少於 過唔到壓力測試 0.5 毫升的流速，說明書強烈建議使用者需要調整壓力閾值設置，並建議壓力閾值設置越低，阻塞檢測時間越短。 而說明書亦建議，使用者應開啟 DPS 模式（動態壓力系統），可以讓壓力到達臨界點前，發出警報通知使用者突然出現的壓力升高或下降。 一旦螢幕顯示「Occlusion alarm !!!」，在系統的警報中屬最高級別，代表輸注管內的壓力已達到閾值水平，使用者須立即檢查輸注管是否被阻塞。 醫管局今日上午召開的記者會展示，涉事的儀器為 Frescenius Kabi 生產的「Agilia®️ SP MC」，用作調節劑量的速率，減少處方藥物錯誤的風險。 據了解，相關儀器除了在威院兒科深切治療部使用，在不同醫院及部門亦有廣泛使用，分別在於其型號及出產時間。
基於疫情、息口及金融風險不斷變化，銀行會不斷調整按揭申請的入息審查，以上例子只供參考。 我們建議如有置業打算又擔心壓力測試，可先向按揭專員聯絡，提供物業及入息等資料，正式過壓力測試時自然「無咁大心理壓力」。 根據以上例子，陳生理論上只需要$53,736的月入便符合供款與入息比率50％的要求，即使超過壓力測試門檻的60%，亦可申請高成數按揭。
過唔到壓力測試: 出租物業 – 供款與入息比率
不過，個別銀行可能會為收入打折，詳情可向按揭專員了解。 如果有其他按揭在身，那些按揭的每月供款都要計入 DTI 及壓力測試中。 如果擔保其他按揭，擔保的每月供款也要全數計入壓測內。 計算供款與入息比率時，供款除了計算申請的按揭的預期每月供款外，銀行還會計算借款人和擔保人的其他現有供款，包括信用卡、私貸、循環貸款，和槓桿產品等。 租金收入可以計入息，但要打7折，如無打厘印有些銀行只計6折。 如果聯名物業，租金收入只能計一半（除非申請中的按揭也是相同二人）。
過唔到壓力測試: 每月供款額
至於年尾花紅，大部份銀行以過去2年花紅，再除24計算入息；有些則可以以稅單上的花紅，除12。 如果去年花紅多過今年，而今年的花紅未報稅的話，用後者計算方法會較有著數。 疫情下銀行收緊按揭，有些銀行會以近3個月平均佣金收入，對照近6個月平均數，取其低位數。 有些銀行會剔走最高及最低佣金月份，才去計算平均數，如果剔走後平均數高於過去6個月的平均數，便應考慮在這些銀行上會。
