近年越來越多人轉向申請虛擬銀行戶口，特色是開戶更簡單快速，收費也通常較便宜。 本文會為你介紹英國幾間出名的虛擬銀行（virtual bank），教你快速申請免費、性價比高的英鎊或綜合貨幣賬戶。 本出版物提供的資訊僅供參考，並不打算涵蓋所涉及主題的所有層面，也不打算作為你應該依賴的建議。 在根據本出版物的內容採取或不採取任何行動之前，你必須徵求專業或專家的意見。
傳統銀行除了產品種類多元化外，服務也較貼心，分行會有專人親身即時解答並處理銀行手續；相反虛擬銀行，銀行服務較少且沒有實體分行，對於不熟悉科技的客戶較為不便。 虛擬銀行開戶程序簡而常，無需親身開戶，整個過程由填寫資料到遞交證明文件，都是在手機應用程式完成。 申請者只需輸入簡單的個人資料，如手機號碼、電郵，其後透過手機掃瞄身份證或上載自拍照等方式。 香港金融管理局於2018年開始接受虛擬銀行的牌照申請，已向8間企業發出虛擬銀行牌照，全部都已經投入服務。 當中包括：眾安銀行ZA Bank、螞蟻銀行（香港）、WeLab Bank、Livi Bank、Mox 虛擬銀行活期利息比較 BANK、平安壹賬通銀行、天星銀行airstar及富融銀行。
虛擬銀行活期利息比較: 港元活期存款｜花旗、中信、渣打等6間銀行活期存款比較｜5種新玩法、最高4.38厘
虛擬銀行目前只提供存款、支付及私人貸款服務，種類較少，未及能一站式理財的傳統銀行般多元化，覆蓋投資、按揭、外匯及保險等範疇。 24小時手機銀行也是另一個虛擬銀行好處，客戶不必在特定的營業時間親身到分行排隊，也可以全天候透過手機遞交文件、使用銀行服務，省卻輪候成本外，還很靈活彈性。 至於虛擬銀行的PayLater服務則多數有免息分期優惠，例如Ant Bank PayLater提供免息兼免平台手續費3個月分期，livi PayLater 3個月分期亦可免手續費。 不過，有部分平台即使允許消費者提前還款也會收取額外費用，亦設有逾期還款收費等，建議大家細心留意。
- 另外，2萬以上至50萬元的年利率為0.5%；50萬元以上為0.1%，惟銀行將不時更改年利率。
- 例如 Wise 以實際匯率兌換貨幣，只要輸入收款人帳戶資料及匯款金額，然後用轉數快轉賬至 Wise 香港戶口便完成，方便快捷。
- 如果帳戶的資產總值達十萬美金或其等值，則可享有完整息率。
- 【港元活期存款利息及優惠比較】無論大家用多少錢投資、定存，多數人都會預留部份金額作為備用資金。
- 其中Mox設最低消費400元，並要求消費者每次購物後於App內申請。
- StockViva秒投 作為香港一家初創金融科技公司，基於技術及數據驅動達致快速增長，在短時間內突破50 萬活躍用戶，吸引來自香港、內地、台灣、新加坡、馬來西亞等用戶加入。
- 如果沒有實體卡，就需要將款項轉數到傳統銀行，才可以進行現金提款，提款手續較為繁瑣。
現時全港共有8間虛擬銀行 虛擬銀行活期利息比較2025 (Virtual 虛擬銀行活期利息比較 Bank) 。 為吸引新客戶，各大虛擬銀行都推出各類開戶優惠，同時亦逐漸提供更全面的銀行服務，包括存款、貸款、信用卡甚至保險。 CardsHK為大家整合8間虛擬銀行比較，包括ZA Bank、Mox Bank、livi Bank、Fusion Bank、Welab Bank、天星銀行、螞蟻銀行、平安銀行，從虛擬銀行開戶優惠、定期存款、貸款等方面比較。
虛擬銀行活期利息比較: 虛擬銀行開戶優惠
如果突然需要資金周轉，定期存款就不適合了，因為在存款期中提早將資金提出，銀行會可能會收取手續費及不派發利率。 比較活期存款及定期存款時，應考慮資金用途，例如資金需否應急？ WeLab 虛擬銀行活期利息比較 Bank 最新推出定存優惠，現開立6或12個月定存可享3.0厘、3個月則享2厘。 此外，該行提供「GoSave」定期存款優惠，提供高達2.6厘年利率，若更多客戶參與，相對息率再提高，而起存額由10港元起至最高20萬港元。 雖然傳統銀行的服務如開立定期存款及分期貸款都可以網上進行，但不表示全天候24小時提供服務。 根據金管局發出的《虛擬銀行的認可》，虛擬銀行是指「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道，而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。」。
- 虛銀和傳統銀行一樣，均受金管局監管，亦是「香港存款保障計劃」的成員，用戶的存款可獲最高50萬元的存款保障，即是若虛銀不幸倒閉，客户仍能獲得最多50萬的賠償金。
- 虛擬銀行為了快速打入大眾市場，其中一項主力推的是消費回贈；由於間間虛擬銀行都會大力消費回贈，所以大眾想食回贈、攞盡着數，會建議客户開多幾個虛擬銀行戶口。
- 另外，憑WeLab Debit Card喺Deliveroo單一簽賬滿$120，輸入指定優惠碼，仲可以即減$30！
- 眾安銀行推出「活期 Go 存款利率」高達 0.55% p.a.，但只限首20萬元的活期利率存款，超過20萬元後年利率0.01%。
- 天星銀行推出活期存款優惠，由2022年1月1日起始直至另行通知，成功開戶之客戶可享活期存款年利率3.6% p.a.，優惠只適用於港幣首20,000元，2萬以上至50萬元的年利率為0.5%；50萬元以上為0.1%。
- 至於虛擬銀行，現時只有 WeLab Bank、Mox和 ZA Bank 提供實體卡可以指定 ATM 網絡提款，而平安壹賬通則可以在銀通無卡提款。
虛擬銀行好處之一是開戶門檻低，不設最低戶口結餘要求或徵收低戶口結餘收費，收費簡單，即使低收入入士或小額存戶也適合，虛擬銀行低至HK$1就能入場。 傳統銀行其實會根據不同的客戶類型設相應的最低資產要求或最低存款結餘，甚至會徵收低結餘服務費。 本文會介紹比較適合大學生的基本銀行戶口，提供中銀、滙豐和恒生等六間傳統銀行和虛擬銀行的開戶資訊，如開戶文件、手續費和流程，以及開戶和信用卡優惠等。 在選擇不同的虛擬銀行進行存款和貸款可留意不同銀行的利息及利率。
虛擬銀行活期利息比較: 港元活期資料詳情
本出版物中的資訊並不構成來自Wise Payments 虛擬銀行活期利息比較2025 Limited或其夥伴的任何法律、稅務或其他專業建議。 我們不明示或暗示地陳述、保證或擔保本出版物的內容是準確的、完整的或最新的。 開戶Citi Plus還有其他優惠，例如現金回贈、信用卡獎賞等、首3個月買入股票0佣金等。 另外佢張ZA Card，今期仲做緊簽賬完可以抽獎賺高達200%回贈，另外指定商戶簽賬有高達11%回贈！ 活期存款其實是銀行存款的一種，活期亦即不設存款期限，也不設存款金額限制，所以客戶可以隨時提款、存款，彈性較大，方便資金周轉。 ZA Bank 眾安銀行為本地第一間獲發牌的虛銀，其港元存款設12個月、6個月、3個月及1個月，年利率分別為3.31%、3.01%、2.51%及0.1%。
虛擬銀行活期利息比較: 虛擬銀行服務比較
因此只要存入50萬港元，1年後便可獲得2,500元利息。 傳統銀行可以透過實體卡直接在自動櫃員提款，而虛擬銀行提款也可以使用實體卡，不過現時只有三間虛擬銀行提供實體卡。 虛擬銀行活期利息比較 如果沒有實體卡，就需要將款項轉數到傳統銀行，才可以進行現金提款，提款手續較為繁瑣。 市場上的傳統銀行，最高可批出最高300萬貸款予合資格的用戶。
虛擬銀行活期利息比較: 服務範疇
而虛擬銀行則只透過電子渠道為客戶提供銀行服務，需要透過應用程式處理所有銀行交易或申請。 成功開戶之客戶可享活存年利率3.6% p.a.，優惠只適用於港幣首20,000元。 推廣期後，客戶可享之利率將按屆時天星銀行手機App內顯示之港元儲蓄存款年利率為準。
虛擬銀行活期利息比較: 開戶方法
由渣打策動嘅MOX銀行最大嘅賣點就喺佢同Mastercard合作推出嘅全亞洲首張全功能無號碼銀行卡，Mox卡，用嚟買嘢提款都得，配合埋專屬嘅Mox app除左一般嘅銀行服務之外，仲可以做到隨時改戶口名、鎖卡、解卡等等。 WavingCat提供即時全面的樓市、移民、置業、財經、加密貨幣、獨家優惠資訊。 無論你係投資新手定係資產管理大師，WavingCat都會幫你捉緊錢途。
虛擬銀行活期利息比較: 港元活期存款｜3. 天星銀行：首3個月指定金額享3.6%
香港的虛擬銀行仍處理剛起步階段，提供的銀行服務相對單一，現時市面上的虛擬銀行主要提供存款、電子支付及貸款服務。 而傳統銀行提供的業務則較多元化，涵蓋外匯、保險、貸款、投資、按揭和中小企銀行等服務。 傳統銀行的客戶如需提取現金，可直接到分行或在ATM提款。 至於虛擬銀行，現時只有 WeLab Bank、Mox和 ZA Bank 虛擬銀行活期利息比較 提供實體卡可以指定 ATM 網絡提款，而平安壹賬通則可以在銀通無卡提款。
虛擬銀行活期利息比較: 虛擬銀行簽賬回贈優惠比較
其他虛擬銀行的存戶如果想提款，就需要轉賬至傳統銀行賬戶才行。 PAO 虛擬銀行活期利息比較 Bank 最近更新定存優惠，新客戶在3月31日之前開立3個月港幣定期存款，首8.8萬元存款可享6%年利率。 至於現有客戶，開立12個月可享3.8厘利率、5個月定存享3.3厘，入場由100港元起。 而由即日至本月31日，新客戶於開立戶口後的首7天內設定1個月港元定期存款，即享有額外9.7厘年利率。 連同1個月港元定期存款的0.3厘基本年利率，新客戶可享合共10%年利率，適用於5萬港元或以下的有關定期存款。
虛擬銀行活期利息比較: livi 靈活貸「結餘轉戶」：高達HK$7,950現金獎賞
而該行活期息率，首30萬港元存款只享有0.31厘的年利率，30萬港元以上更只得0.01厘。 Livi Bank 推出定存優惠，現於手機應用程式叙造12個月定存，可獲3.8%息率，至於6個月定存則為3.6%息率，惟最少叙造20萬以上港元。 最後雖然虛擬銀行無實體分行，但仍然需要設有實體辦事處去處理事務，而其辦事處亦都需要遵守《銀行業條例》嘅規定，例如保存賬目同交易紀錄等等。 而mox推出咗Mox Credit同livi 推出PayLater之後，好多優惠都轉咗過去。
虛擬銀行活期利息比較: 虛擬銀行比較:虛擬銀行邊間好?背景及優惠比較
香港虛擬銀行除了要與傳統銀行競爭之外，更要與其他虛擬銀行之間作出競爭，所以他們為了最快打入市場都會不斷推出開戶及消費優惠搶客，客户可以定期上8大虛擬銀行的網站、關注他們的社交平台以了解他們的最新優惠消息。 在選擇虛擬銀行的時候，記得考慮清楚自己的理財及日常消費需要，從而作出比較。 我們建議客户決定辦理邊間户口前，了解一下虛擬銀行所提供的利率及優惠，讓客户能夠安心在裏存入資金以及獲得自己滿意的利息回報，以下是8大虛銀的活期、定期存款的利率比較。 現時八家虛擬銀行都推出了不同的優惠計畫，以吸引更多潛在用戶開戶及使用此銀行帳戶進行消費。 以下表格將列出八家虛擬銀行現時的開戶優惠及推廣優惠，用戶可根據自己的需求選擇開設更符合自己的虛擬銀行戶口。
虛擬銀行活期利息比較: 一年賺$400息 螞蟻銀行
使用活期存款利息高的戶口確是低風險投資方法之一，但增長幅度會較少。 如果想財富增長更快，開立股票戶口買賣股票或收息股會是更佳選擇。 而現時客戶使用其「存款寶」計劃，首2萬港元存款，可享高達1%年利率。 不過，2萬港元以上的存款利息未算突出，較適合小額存靈活地賺取高息。 另外，總計為50萬港元或以下的港幣存款可享有0.3％活期存款年利率，而存放於Mox戶口的所有外幣存款則可享有0.01%年利率。 Livi Bank推出的「港元活期存款」儲蓄年利率分3部分，首5萬元或以下的年利率為1%，其後5萬元以上至50萬元為0.4%，餘額為0.01%。
