假設現時手上的物業市值為1,000萬，未償還的按揭貸款為200萬。 現時1,000萬的最高按揭成數為五成，即最高按揭貸款額為500萬，可套現的金額為300萬。 轉按程序完結過後，銀行很快便會給予現金回贈。 而且，轉按現金回贈是可以重複領取的，因此，每次罰息期過去後，業主都可參考當時息口，考慮轉按以重複賺取回贈。
- 另外，如果原來的銀行未有 Mortgage Link 戶口，業主可以透過轉按，從新銀行取得戶口，將存款存入高息存款戶口，從而減少按揭的利息支出。
- 過往轉按的金額必須經過律師樓，但2022年11月銀行公會公佈，當為住宅物業進行轉按交易時，銀行之間為按揭貸款資金提供適時和直接的電子轉帳，從而避免出現與支付相關的風險。
- 如果公屋業主只想「平手轉按」，將原有未供完的貸款部分，轉移至其他銀行，房署一般都會批，因為平手轉按不會增加業主的供款壓力。
- 屆時即使貸款人馬上甩走按保，仍須繳交保費罰款。
- ML戶口的高息存款設上限，一般為按揭貸款額的50%，只有少數銀行將高息存款上限設為按揭總額60%。
- 不過，若是聯名物業甩名，則可用新成數套現，最多借8成，因甩名雖然以轉按形式進行，卻被視作新買按揭。
轉按意味著要重新做按揭，需要重新提交入息文件及進行壓力測試，如果收入大減，銀行批出的貸款額可能出現變數。 最近銀行推出高現金回贈的按揭計劃，不少有需要的業主「心郁郁」想轉按，究竟甚麼叫「轉按」？ 經絡按揭今次與大家分享轉按多項小知識，讓大家申請轉按時更加得心應手。 這代表業主可採用H按或者P按，而實際利率就會視乎那一個較低，銀行會取低者作當刻計算利率。 現時，HIBOR處於低位，銀行會取低者，所以大部分按揭都會採用「H按」利率結算。
銀行轉按優惠: 獨家A.I.按揭評估
假設罰息期為兩年，供了第21期供款後便可以申請，銀行和律師樓會安排到罰息期完結那天自動轉到新銀行。 若物業於多年前買入，樓價已大升，按揭餘額佔樓價已一定低於5成，理論上已可出租。 居屋屬於政府資助房屋，由政府作為擔保人，以低於市價的價錢出售給符合綠表及白表資格的人士。 居屋按揭分為已補地價及未補地價，已補地價的居屋業主擁有完整的業權，因此可以在自由市場買賣；而未補地價的居屋，一部分的業權由政府持有，因此想做轉按，就有較多的限制。
- 另外，如果業主經按揭中介申請轉按，除銀行的轉按現金回贈外，也可以得到按揭中介的額外轉按回贈，理論上業主可以不斷轉按重複賺取轉按回贈。
- 把轉按中最高的按揭金額減去剩餘未清還的貸款額，便是最多可套現的金額。
- 若購買樓花，即使罰息期已完結，亦需要入伙後才可申請轉按。
- 而且，轉按現金回贈是可以重複領取的，因此，每次罰息期過去後，業主都可參考當時息口，考慮轉按以重複賺取回贈。
- 另外，未補地價居屋申請轉按時，必須先向房署申請。
如你在申請按揭時，沒有其他按揭物業在身，「供款與入息比率」（DTI）需為60%。 過往轉按的金額必須經過律師樓，但2022年11月銀行公會公佈，當為住宅物業進行轉按交易時，銀行之間為按揭貸款資金提供適時和直接的電子轉帳，從而避免出現與支付相關的風險。 根據過往慣例，當進行轉按交易時，按揭款項會先轉帳至律師行以作託管，然後由律師行發出支票以清繳客戶的原有按揭貸款。 想賺取轉按現金回贈，按揭轉按手續和程序又是如何？
銀行轉按優惠: 按揭保險舊制下的按揭成數
考慮申請產品前，我們建議你查閱相關產品之官方條款及細則。 當借貸人申請按揭，銀行作審批時，銀行會為申請人進行「壓力測試」，以了解申請人是否有足夠能力償還貸款。 壓力測試會先假設按揭利率為現行利率再加 3%，再計算出「供款與入息比率」。 如果是新按，經按保承做高成數按揭，可以免壓力測試。
MoneySmart建議申請人可以先待成功轉按申請獲批後，再到分行辦理手續。 ML戶口的高息存款設上限，一般為按揭貸款額的50%，只有少數銀行將高息存款上限設為按揭總額60%。 另外，業主要留意隨時間，貸款額會變少，因此可享的高息存款額上限，亦會隨之變少，是Mortgage Link 主要風險之一。 如單位已入手超過2年，轉按時可以憑當時估價去計算按揭成數。 如果估價為HK$6,000,000以下，便可以做8成按揭並套現。
銀行轉按優惠: 申請轉按在新銀行有什麼保險優惠？
另外，由於轉按的貸款額，是根據銀行對物業估價而定，業主可透過幾間銀行為物業進行估值，以𨤳清按揭貸款額。 銀行轉按優惠2025 另外轉按的好處是可以透過轉按套現成現金周轉。 銀行轉按優惠 實行轉按套現時，業主需要將完整物業的價值轉向新銀行，並重新進行物業估價，若果物業升價，新借入的貸款償還原有銀行按揭餘額，而多出來的就能變成流動資金。
銀行轉按優惠: 取得Mortgage Link 戶口
若不套現，僅僅轉按貸款餘額即300萬，以現金回贈2%計，可得6萬元。 但如借盡420萬，現金回贈升至8.4萬元，高出2.4萬。 只要不提取套現的120萬，長期放入mortgage link中對沖供樓利息，本金自動按月還銀行，便沒有額外利息開支贈。 此外，向按揭中介索取免費轉介信，並交給銀行，更可得到額外現金回贈。 當兩年後罰息期過去，可考慮當時之息口繼續轉按，重複賺取回贈。 至於轉按則是業主把整個物業按揭轉移至另一間銀行，原因大多是為了賺取更高的現金回贈，以及隨着物業估價上升，轉按能夠從中套現現金。
銀行轉按優惠: 賺取銀行現金回贈
另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 未補地價居屋都可以利用轉按，獲得更優惠利息以及賺取回贈，但就不可申請加按或延長還款期，而轉按亦只能轉按現有貸款額，不可轉按套現。 銀行轉按優惠2025 息口方面，未補地價居屋只可與買入時一樣，選擇P按。
銀行轉按優惠: Mortgage Link 好處
由於物業是打算出租，只能承造5成按揭，325萬，太太最多可以接到315萬，剩餘款項可以用轉按出來的現金。 如果仍有額外現金剩，可以考慮放到高息存款戶口，減少利息支出。 一些業主在購入物業的時候會選擇以聯名形式購入，然而這種情況之下，其中一方如果想再購入物業，便沒有「首置」的政策優惠。 透過轉按，業主可以把聯名物業除名，其中一方便可以重新獲得首置身份，不需要付15%的印花稅。
銀行轉按優惠: 銀行根據估價計算轉按按揭成數，如何能提升估價？
如果轉按的物業屬於自住，而且沒有其他按揭在身，例如車位按揭，或者做了其他人按揭擔保人。 這種情況下壓力測試會以50／60 計算，即每月供款於入息比例不能超過5成。 聲明﹕ROOTS上會致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 ROOTS上會網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。
銀行轉按優惠: 存款未必受保障
面對加息周期，按揭轉按可能是減輕供樓負擔的其中一招；加上樓市轉淡，銀行紛紛上調轉按回贈，以600萬元貸款額計算，現金回贈可達10萬港元。 立即了解申請轉按流程，轉按手續和所需程序及轉按優惠。 600萬或以下物業，轉按套現最多可借8成，還款年期最長僅25年。 要留意，重上按保需要重付按揭保險費，如借8成，保費為貸款額2.15%，不過可享65折保費。
銀行轉按優惠: 申請轉按的注意事項或壞處？如何避免轉按中招？
但有部份銀行不扣減成數，惟不能加按套現，只可轉按現有按揭餘款。 若上按保，則可以不扣減成數，惟須付較高保費。 要注意的是，除自有的其他物業按揭外，為家人的按揭擔保亦會令mortgage count多於1。 業主在申請轉按時，如果交齊文件，通常14日至30日內便可以批核，但律師樓需要約兩個月的時間處理相關手續，例如需要向前一間銀行取樓契，因此業主預留兩個月的時間較為鬆動。
銀行轉按優惠: 原有銀行轉按時會收取任何費用嗎？
若有資金需要，轉按重上按保套現，不失為解決資金周轉的方法。 「轉按」是指業主在購入物業時，會選定一間銀行為物業做按揭貸款，銀行為保障自己利益，一般會設定罰息期，大約兩至三年。 在這段時間內業主不能將物業轉按，不然銀行會收取手續費，業主可能需要支付賠償，甚至退回按揭現金回贈。
銀行轉按優惠: 按揭專區
因為發展商按揭「蜜月期」完結後，利息很高，建議業主轉按至銀行享受低息按揭。 業主在申請轉按的時候，新銀行一般會附送家居保險，甚至火險作為迎新優惠。 銀行轉按優惠 如果業主在舊銀行有保險計劃，是可以申請退保，從而獲得保費退還。
銀行轉按優惠: 轉按好處2. Mortgage Link 戶口
若購買樓花，即使罰息期已完結，亦需要入伙後才可申請轉按。 最早可於入伙前3個月開始申請，到入伙後提取貸款。 如果發展商延遲入伙，業主亦須待入伙後才會提取貸款，並轉到新銀行。 銀行轉按優惠2025 樓價升值後申請轉按，借盡按揭成數，償還餘下按揭後，餘額便能套現。
如果本身有按揭保險在身，想透過轉按「甩按保」，要注意轉按後的按揭成數會跌至六成，如果資金有限，便未必適合轉按。 轉按除律師費外，沒有其他費用，但個別銀行或會收取贖契費或部份還款費用，一般都是1000元內。 轉按指將物業按揭由銀行A轉至銀行B，當按揭罰息期過後，業主便能自由地將按揭轉到其他銀行。 現時轉按如果物業的樓價在800萬或以下，一般可以借到六成，而上限為港幣500萬；樓價1000萬以上的物業，最多則可以借五成。
銀行轉按優惠: 銀行按揭回贈及按揭利率常見問題FAQ
若匯豐銀行需要向恆生銀行借錢營運業務，當中的借貸就會用HIBOR作這筆貸款的利率。 當銀行資金多唔需要借貸HIBOR便會下跌，相反就會升。 一旦銀行批核轉按，即使手續未完成，亦已鎖定按息及回贈，其後銀行加息或減回贈不會造成影響。 但相反，若之後銀行減息或增加回贈，則可向銀行申請新的按息及回贈。 因此，提早3個月前申請轉按可收「輸打贏要」之利。 但很多人未正式甩按保便已將物業出租，一旦被按保公司發現，業主便會被罰款，更有個案被罰款超過10萬元。
銀行轉按優惠: 申請轉按需不需要通知原有銀行？
部份銀行容許客戶同時掛鈎3個存款戶口，讓最多兩名家人同享高息存款，但存款不可達總貸款金額50%。 Mortgage link 戶口意思是與按揭存款掛鈎的戶口。 不過，如果B銀行的新一套按揭計劃細節有變，或遇上加息，那麼日後，仍有機會支付較貴的利息。 例如新計劃以P按計算的H按封頂位較原有計劃高，如按息急升，或遇上香港銀行加息，就會有機會要支付更多錢供數。 另外，如轉按時現金回贈較低，即使配合mortgage link對沖，亦可能得不償失，因此必須留意的一環。
如果你工作繁忙， MoneySmart平台就可助你以短時間內取得轉按資料，比較各大銀行的優惠。 遇上升市，業主可以透過轉按套現，將套現的資金存入新承按銀行提供的 Mortgage Link 戶口，就能抵銷利息的開支。 公屋也可轉按，但貸款額最多只能借現有貸款額，不能加按套現、年期亦不能延長。 如果公屋業主只想「平手轉按」，將原有未供完的貸款部分，轉移至其他銀行，房署一般都會批，因為平手轉按不會增加業主的供款壓力。 第二種情況是當初業主買入一手樓時，選用較易上車的發展商按揭，有關按揭計劃的特點是首2、3年的利息開支會較低，但之後會加至5、6厘以上，在此情況下轉按是必然選擇。 樓市偏淡，銀行為積極爭取樓按生意，紛紛上調現金回贈。
而當太太人工為$30000月，以30年按揭供款年期計，最多可以借到315萬。 疫情影響樓市交投，銀行今年的按揭生意慘淡，為追回生意，多間銀行都相繼提升轉按現金回贈，真金白銀搶客，業主可以趁此機會，賺取較多按揭現金回贈。 轉按(refinance)意思，即業主把A銀行的按揭轉移至B銀行承按。 要留意的是，由於銀行設有「罰息期」，於罰款期內轉按，荷包可能會受損。 HIBOR是香港區內銀行互相借貸時採用的息率。
銀行轉按優惠: 轉按好處1. 額外轉按現金回贈
傳統按揭轉介只會提供銀行按揭部職員聯絡資料給客戶。 之後客戶要親身去銀行排隊及手填申請表，得不到全面性的服務，而ROOTS上會則包括網上按揭申請服務及個人化A.I.按揭評估。 ROOTS上會每一天都會與銀行按揭部門聯繫，務求緊貼市場及為客戶索取最新按揭優惠資訊。
銀行轉按優惠: 申請轉按手續和轉按流程
另外，未補地價居屋申請轉按時，必須先向房署申請。 銀行轉按優惠2025 一般情況下，只要不涉及加按，房署都會批准轉按申請。 銀行轉按優惠 以1%回贈計算，如單位貸款餘額為HK$2,000,000，轉按便可賺取HK$20,000回贈，即使扣除律師費以及房署申請費，仍然有錢落袋。 如業主每過罰息期就申請轉按，可以是一個獲取現金的方法。 如果本身的按揭計劃未有Mortgage-link，可考慮透過轉按方式申請擁有Mortgage-link戶口的按揭計劃，從而節省供樓利息開支。 就算轉按套現出來的資金沒有特別用途，亦可以存放在高息按揭存款掛鈎戶口（Mortgage-link），利息與按揭利率一致，存款額能高達剩餘貸款額的一半。
現時轉按樓價600萬或以下的物業，最多借8到成；樓價在600萬至834萬之間，則最多能做到6成，而轉按上限為500萬。 另外樓價在834萬至1000萬的物業，上限500萬。 最後物業樓價是1000萬以上，最多只可以借到5成。
銀行轉按優惠: 取得Mortgage Link 戶口
例如：花旗銀行現時利息低回贈高，但不接受村屋或居屋按揭申請。 業主就算是申請轉按，也是需要通過壓力測試，簡單來說就是按照現時按揭利息的水平加3%後，業主每月的供款額不可以超過月收入的60%。 業主在購入心儀物業的時候，如果借出6成以上的按揭，便需要購入按揭保險，但如果罰息期一過，物業的價格隨市況上升。 當業主申請轉按的時候，貸款額跟物業價錢的比例有所改變，有機會不用購買按揭保險。 因此業主可以透過轉按，做普通6成或以下按揭成數，搣甩按揭保險，如果第3年退保甚至可以得到保費的退還。 每間銀行提出的轉按優惠各有不同，個別的按揭利率會較為優惠，部份現金回贈則較高，如果要逐間銀行查問便要花大量功夫。
銀行轉按優惠: 申請轉按手續和轉按流程
在轉按過程中涉及很多法律文件，以及手續需要處理，因此當中最大的費用便是雇用律師。 另外如果轉按個案複雜，律師亦可能會再另加收費。 轉按套現是業主請另一間銀行為物業重新沽價，借盡了按揭成數之後，餘額就能夠套現成現金，增加業主的流動資金。 申請轉按想獲得最優惠利率的話，需要花時間做大量資料收集，再比較各大銀行的轉按利率、現金回贈和罰息期等轉按資料。
