傳統銀行主要以實體分行及網上銀行營運業務，客戶日常可以透過到分行，透過網上銀行或應用程式完成一些簡單步驟的理財服務。 而虛擬銀行則只透過電子渠道為客戶提供銀行服務，需要透過應用程式處理所有銀行交易或申請。 而且，大部分傳統銀行均設有貨幣兌換的服務，在一些大型銀行如滙豐、中銀等開設外幣戶口後，就可以自由兌換不同的貨幣，兼且擁有部分幣種的外幣定期存款服務，視乎貨幣（如人民幣）利息隨時比港元定期存款更高，是存款以外的另一種投資選擇。 不過，進行貨幣兌換及外幣定存，需要注意匯率風險，並要注意不同國家的利率風險，隨時較港元利率更加波動。 虛擬銀行用家增長迅速，虛銀先以開戶優惠、高息存款「吸客」，再以扣賬卡（Debit Card）高額回贈招徠；而兩間提供私人貸款的虛銀則大打低息割價戰，成功搶去傳統銀行市佔。 踏入2021年3月，虛擬銀行「燒錢」攻勢稍緩，逾1%的定存利率不再，貸款利率亦稍為調升，戰場轉向扣賬卡，高額回贈推廣此起彼落。
- 現時八家虛擬銀行都推出了不同的優惠計畫，以吸引更多潛在用戶開戶及使用此銀行帳戶進行消費。
- 推廣期內，每名客戶最多可領取20張刮刮卡，每日只能從同一商戶領取最多2張刮刮卡。
- 而虛擬銀行的出現則帶起了Debit Card（扣賬卡）的浪潮。
- 其中ZA Bank是透過轉數快即時找卡數；而Mox Bank則可支付卡數、水電煤及多間商戶的賬單，用途有點像繳費靈。
扣賬卡連同銀行預設兌換率唱錢服務，預先用心水價唱錢就不用擔心匯率浮動。 現時許多信用卡都會提供1%或以上的基本簽賬回贈，例如Citi Cash Back Card所有本地簽賬享1%回贈和渣打Simply Cash 信用卡所有本地簽賬享1.5%回贈等。 為與傳統銀行信用卡這種可以延遲付款的產品競爭支付服務市場，不少虛擬銀行的扣賬卡都以基本1%回贈，加上指定高回贈作招徠。
虛擬銀行回贈: 提款方式
而傳統銀行可以提供最高300萬貸款予合資格的用戶，因此如有較高貸款需求的用戶，使用虛銀進行貸款則無法滿足此需求，會建議找合適的傳統銀行為您提供服務。 虛擬銀行回贈2025 在選擇不同的虛擬銀行進行存款和貸款可留意不同銀行的利息及利率。 虛擬銀行有別於傳統銀行的網上理財服務及手機流動銀行的應用程式平台，根據金管局發出的《虛擬銀行的認可》，虛擬銀行是指主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道，而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。 滙豐及花旗萬事達卡扣賬卡都可讓用戶使用預先兌換的外幣，並免外幣交易手續費。 可於全球銀行分行免費提款（於Mastercard 網絡提款或有手續費）。
而傳統銀行提供的業務則較多元化，涵蓋外匯、保險、貸款、投資、按揭和中小企銀行等服務。 對大部分習慣到分行面對面，有專人親身即時解答並辦理銀行手續的人來說，虛擬銀行沒有實體分行是其中一個最大的不便，亦略嫌不夠「貼心」。 另外，傳統銀行業務發展多年，有齊買賣股票、基金、保險及多種外幣轉賬等服務，相較之下虛銀暫時只能提供基本的存款、貸款及扣賬卡服務，不夠全面及多元化，客戶未能做到一站式理財。
虛擬銀行回贈: 【Mox Bank】虛擬銀行Mox Bank 高達5%現金回贈！
不過，金管局發出的虛擬銀行牌照不足兩年，而大部分虛銀僅開始營運約一年多，縱使有部分大型銀行是這些虛擬銀行的股東之一，發展仍有待觀望，不知未來是否仍會有高息吸存款之舉。 大部分虛擬銀行的活期存款利率大幅拋離傳統銀行，即使是富融銀行及WeLab Bank都有0.1%年利率；其他虛擬銀行的活期存款年利率，最高可達3.6%，利率較部分定存更高之餘，更不設最低存款要求，可以隨時提走存款。 傳統銀行業務繁多，處於存款競爭的優勢之下，活期存款的利率就近乎有等於無，不論小額存款至HK$1,000或大額至HK$100萬，傳統銀行的活期利率近乎零。
- 至於佢個定期存款，亦都係$1,000起就可以開立，今期仲做緊高達4.4厘息，而且提前攞錢無額外收費！
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- 優惠下每月網上同手機支付嘅積分上限係各$10,000分，即係各簽$1,111就會爆。
- 踏入12月，節日氣氛濃厚，不少銀行紛紛推出節日限定的簽帳獎賞，但一般門檻較高，個別更累積過萬元的指定簽帳額。
- 使用多重保安措施，當中包括用作加密、核實身份、防詐騙嘅工具及技術，以保障你嘅戶口、交易以及個人資料。
本文介紹四大美國銀行 Chase、BOA、Citibank 和 Wells Fargo 的定期存款戶口詳情。 Mox營運總監許崇軒指，不少虛銀用戶都會繼續以傳統銀行為主要銀行，最新優惠以存款額7.5萬港元為門檻，是希望Mox逐步成為用戶的主要銀行。 如果虛擬銀行的產品類別、貸款額、還款期符合大家的需要，而同樣需要審批TU信貸評級，虛擬銀行也是一個不錯的選擇。 後期虛擬銀行開始陸續開業之後，初期都以高息活期存款吸引新客戶，後來部分虛擬銀行已陸續「減息」轉而以其他方式吸引客戶。 最後雖然虛擬銀行無實體分行，但仍然需要設有實體辦事處去處理事務，而其辦事處亦都需要遵守《銀行業條例》嘅規定，例如保存賬目同交易紀錄等等。
虛擬銀行回贈: 支付網絡 (Payment Network)
話雖如此，部分虛擬銀行有推出信用卡產品，其迎新優惠條件亦有機會要求開戶同時開卡，大家比較時可多加留意。 虛擬銀行回贈2025 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 虛擬銀行回贈 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。
不妨參考一下2間虛擬銀行—Mox及WeLab Bank（匯立銀行）最近推出的額外現金回贈優惠，Mox的額外現金獎嘗更高達800元。 虛擬銀行回贈2025 然而，香港信用卡市場競爭極其激烈，每名成人平均擁有約3張信用卡，如撇除仍較慣用現金的長者的話，數目將更誇張。 現時看來，「8%現金回贈」確有助吸引客戶開戶，建立初步客戶基礎，但能否長期留住客戶，成功吸引他們使用銀行其他服務將成營運關鍵。
虛擬銀行回贈: 實體卡/提款
呢間螞蟻金服旗下嘅螞蟻銀行，最主要嘅賣點係首2萬活期存款有1%年息，同埋次$18萬存款都有0.5%年息。 #合資格出糧交易將於Mox app中顯示在「薪金」類別下。 Mox最新消息，所有於2020年5月4日至6月30日在Mox網站預先登記並成功開立Mox戶口人士將獲得限量版金屬Mox Card！ 留意，因製卡需時，Mox一開始會先send張藍色Mox Card畀成功開戶嘅創始成員，年尾先至換成金屬黑卡。 由即日起至2020年3月31日，於Mox創始商戶用Mox Card消費，即可賺取5%超級CashBack，回贈高達$1,000！
虛擬銀行回贈: Metro Bank 開戶教學：如何開設英國大都會銀行戶口？特點、開戶要求、流程一覽
香港常見的銀行卡通常都是EPS/銀聯扣賬卡，使用銀行卡消費較少有回贈。 虛擬銀行回贈2025 MoneyHero 將於此文為大家介紹較新推出的扣賬卡，並為大家比較回贈及特點。 虛擬銀行回贈 呢張新出無耐嘅建行京東卡，每年首$142,857簽賬都有4%回贈，攞嚟網購一樣勁好用！
虛擬銀行回贈: 提款手續繁瑣
然而，虛擬銀行的貸款種類就不如傳統銀行和財務公司多選擇。 比起財務公司，虛擬銀行的審批要求會比較高，利率亦會比較低。 虛擬銀行回贈 部分虛擬銀行有推出自家的Debit Card或信用卡，部分銀行有指定商戶的現金回贈優惠，大家可以自行比較哪張較為合適自己。 除活期存款外，另一個可以比較的是虛擬銀行的定期存款利息。 比起傳統銀行，虛擬銀行的定期存款門檻一般較低，最低低至1港元起；較為合適資產不多，剛剛入大學、進入職場的人士。
虛擬銀行回贈: 虛擬銀行開戶方法、流程與步驟
虛擬銀行開業步入第二年，香港金融管理局總裁余偉文接受傳媒訪問時提到，暫時無計劃再發牌。 若富融銀行客戶有WeChat Pay HK，在下週四或之前在麥當勞用WeChat Pay HK消費，可以獲10%WeFun回贈，上限為100WeFun，可以兌換成100元。 另外，富融銀行新客用邀請碼「BIGMAC」，在下週四（7月21日）或之前成功開戶，亦可賺取150元現金。 此外，匯立銀行客戶若設立一次自動入錢指示，並於8月1日前都維持該自動入錢指示，可額外獲得三次抽獎機會。
虛擬銀行回贈: 信用卡支付
被問及如何與現有銀行或券商競爭時，許崇軒指，Mox在進入信用卡市場時，同樣面對很成熟的市場，但依然可成功站穩陣腳，團隊能分析到用戶所需。 據Mox介紹，Mox正研究推出獲證監會授權的回報增值基金（yield enhancement fund），這在銀行投資戶口較少設有的功能，許崇軒稱，有關詳情仍待監管批准，會在正式獲批時詳細介紹。 Mox今年6月獲證監會發出1號牌（證券交易），並預告籌備推出投資功能。 Mox產品總監鮑志毅（Jayant Bhatia）稱，今年內就會正式推出「Mox Invest」功能，初期可提供港股、美股交易，日後再擴大至基金投資，而客戶在手機程式只須花約3分鐘就能註冊投資戶口。 他續指，Mox成立僅3年、Mox Credit推出兩年，其信用卡信貸額已成為所有香港零售銀行中第7位。 Mox表示，2023年上半年每月處理220萬宗Mox卡交易。
虛擬銀行回贈: 貸款服務
唯銀聯在海外認受性較低，通常只有大商家或多做遊客生意的商鋪接受銀聯付款，網購亦較不方便。 本港對虛擬銀行的存款保障與傳統銀行一樣，同為HK$500,000，在比較利率之餘，亦要留意風險，小心處理大額存款，運用「分散投資」的理財哲學，儘量別將存款集中於同一地方，方便對自己的財產進行風險管理。 戲院優惠就和MCL合作，只要網上登記一次就可獲得優惠碼，之後透過MCL戲院網站預訂戲票即獲豁免手續費，優惠碼更可無限次重複使用。 另外，每月最後一個星期五購買當日放映的正價門票，即可用$1 虛擬銀行回贈2025 +FUN Dollars換購多1張同場戲票。
虛擬銀行回贈: 現金回贈信用卡組合
視乎各個銀行產品，有時Debit card 需另外申請，有時則是開戶時已自動配備。 中銀i-Card虛擬卡，主打網上／BoC Pay／雲閃付App／Apple Pay／Huawei Pay簽賬有10X積分，相等於4%回贈！ 優惠下每月網上同手機支付嘅積分上限係各$10,000分，即係各簽$1,111就會爆。 今期迎新，全新中銀信用卡客戶批卡首4個曆月以Apple／Google／Samsung Pay簽賬有額外10%回贈，上限簽$5,000回贈$500！ 虛擬銀行回贈2025 推廣期內，每名客戶最多可領取20張刮刮卡，每日只能從同一商戶領取最多2張刮刮卡。
於 2020 年 8 月開業的虛擬銀行 livi bank，服務宗旨是提供安全可靠、簡易便捷的數碼銀行服務，使客戶可安心消費時亦能達到精明儲蓄效果。 虛擬銀行回贈 虛擬銀行主打沒有實體分行，主要利用手機應用程式，去提供存款、轉賬及支付等零售銀行服務，毋須真人去排隊靠銀行職員去處理，可謂從客戶角度出發，滿足用戶日常生活的需求。 低息環境下難維持高息吸引，虛擬銀行「落重本」轉以薦友回贈落力吸客。
虛擬銀行回贈: ZA Bank：Klook 指定消費5% 回贈
然後仲可以喺5個類別入面自選2個類別簽賬有成5.4%回贈，當中包括有手機支付（Apple Pay／Google Pay／Samsung Pay）、餐飲、旅遊及海外簽賬！ 呢張卡每月額外獎賞上限係$800，以只係簽網上簽賬計就上限簽$17,391，但如果網上同自選類別都會簽嘅話就可以當合共簽賬上限係$16,000。 Livi Debit Mastercard® 消費有現金回贈，亦可加入 Apple Pay 或 Google Pay 享受免觸式付款的方便，當然要介紹給朋友一齊用。 即日起至明年1月4日，眾安銀行現有客戶凡成功邀請親友以專屬的邀請碼開戶，並在開戶後14日內以ZA Card消費一次，推薦人即可獲得100元現金獎賞，被推薦人亦可獲120元現金獎賞。 另外，ZA Bank還新推出「卡數師」信用卡賬單分期計劃，用戶可把不同銀行的信用卡賬單合併，然後一次過分期支付，還款期長達72個月。 每找HK$10,000卡數，收費HK$10，是手數相對簡單的信用卡分期計劃，兼具備結餘轉戶貸款的整合還款特性。
虛擬銀行回贈: 活期存款
即使是最高息的中銀香港及滙豐One戶口，存款HK$100萬的儲蓄年利率只有0.002%，每年僅得HK$20利息。 不過要留意，並非所有虛擬銀行都有免罰息安排，眾安銀行就會收取HK$200手續費。 Mox同時推出新推廣，讓活期存款額結餘達75,000港元的Mox Credit客戶，任何消費都可獲2%無上限現金回贈，在超市消費更可獲3%現金回贈，較現有消費現金回贈1%，明顯提高。 虛擬銀行最大的賣點之一，可說是隨時隨地都可在網上完成開戶手續。
虛擬銀行回贈: 虛擬銀行風險高嗎？
由於確認過程不涉及實體卡，為防被盜用務必要收到卡後才確認並設定密碼。
