先計算每月開支，包括家庭支出、供養父母及子女等，然後預計支付這些開支的年期，而計算出所需的人壽保險保額。 如果您是家中的經濟支柱，有供樓壓力，又有年幼子女要供養，更應及早為自己及他們著想，做好理財規劃，以免突如其來的意外為家庭造成經濟壓力。 雖然保費有機會在一年後調整，但在投保人付款前，Bowtie 的投保系統會顯示未來 5 年的預計保費作參考，讓投保人能做定預算。 #根據衛生署資料顯示，2021年首４種致命疾病中，癌症（惡性腫瘤）、心臟病發作及中風（腦血管病）佔其中３位。 我們現時只接受已康復 1 星期或以上新冠肺炎康復者的申請，暫不接受正患有新冠肺炎的患者或檢測結果正呈陽性反應的患者申請。
Bowtie 建議可以用人生階段去分析自己對保險的需要。 簡單而言，我們建議家庭經濟支柱投保人壽保險，萬一不幸離世，其受養人可獲得緊急經濟援助，支持日常生活。 即使是保單持有人自殺，目前大部份保險公司亦會賠償人壽保單生效首一年或兩年後的自殺，讓受益人獲得賠償。 這絕不是鼓勵自殺，其原意是「為受贍養的人提供保障，而並非讓受保生命本身得益 。」（註1）若保險公司因受保人自尋短見而拒賠，變相是懲罰人財兩失的弱者，顯然不公平。 不保事項的其中一個重要考慮，是防範保單持有人蓄意造成的事故從而獲得賠償。 對於一般保險而言，保單持有人和受益人多為同一人，而上文提的無牌駕駛或醉駕，除了本身是違法行為外，也可能讓投保人自編自演來騙取賠償。
人壽保險不保事項: 定期人壽及終身人壽應該如何選擇？
然而，為減低受保人一投保便自殺來取得賠償的道德風險，保險公司多數會訂明自殺條款（suicide 人壽保險不保事項2025 clause），將人壽保單生效首一年或兩年列的自殺列為不保事項。 事實上，在釐定保費時，保險公司早已考慮了受保人遇上各種身故原因（包括自殺）的機率。 定期壽險與終身壽險最主要的分別在於儲蓄成分。
- 年輕人身體強壯，一般不會因為健康原因而被要求增加保費，或免除部分責任的情況。
- 不過人壽保險爭議則相對少，原因是不保事項甚少，以自殺為例，只要超過一段時期都會受保。
- 終身人壽保險的供款期介乎 20 年至 30 年，投保前必須評估自己是否有充裕的閒置資金供款，因為終身壽險就像供樓一樣，萬一斷供，隨時可以失去全數或部分本金。
- 相反終身人壽保費一經釐定及一經受保，即使受保途中身體出現任何變化，仍能保障您到終身，免卻斷保的風險。
有定期限的純人壽保險，保障期內若受保人不幸身故，保險公司會向保單受益人提供一筆過的身故賠償。 定期人壽產品（如5、10、20年），保障期與供款期相同。 保險關乎到個人或家庭風險管理問題，每一個家庭的需要也不盡相同，投保時最重要是了解自己是否有需要購買該類保障。 保險計劃的保費往往會因應受保人的健康狀況、年齡、可承擔風險能力等各方面有所調整。 舉例而言，單身並且沒有家庭負擔的人士，對比一個四人家庭的經濟支柱，兩者所需購買的人壽保險保額不同，後者需要的保障額更高，因而需要付出更高的保費，盡早作出規劃。
人壽保險不保事項: 重要產品資訊
所以，如果不希望索償申請有可能受延誤或被拒絕，就要盡投保人的本分，準時繳交保費及誠實填寫健康申報表。 而且，您首先要考慮的應該是需要多少保額，而不是要付多少保費。 人壽保險不保事項 您可以和保險公司的財務顧問溝通目前的人生階段、投保預算和人生目標，估算合理的保險金額。
失實陳述包括故意提供虛假資料或沒有披露重要事實，以致保險公司沒有足夠資料釐定保費，甚或決定您是否符合投保資格；保險公司可因此撤銷保單。 您必須如實回答投保申請書列出的問題，這是尤關重要。 如您在保單生效前沒有回答事實，虛報職業、健康狀況、吸煙習慣等，保險公司可宣告保單無效。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。
人壽保險不保事項: 比較市場上定期人壽保險計劃針對「自殺而身故」的保障
其實，不少年輕人對人壽保險都有誤解，等我們為您逐一拆解。 人壽保險受保人萬一不幸過身，受益人需要申請索償時，清晰簡單的索償程序有助受益人盡快獲取緊急經濟援助。 不過，並非所有保險公司都提供簡易的投保程序及保單管理系統。 有些保險公司的銷售渠道仍然依賴中介，所以投保人必須聯絡保險代理或經紀，甚至成為某銀行客戶才能獲取初步報價或提交投保申請。 假如您今年30歲，購買20年供款及保障年期的定期人壽，即人壽供款及保障年期為30歲到50歲，屆時將要續保才可繼續享有保障，而保費屆時會按年齡而調整。 相反終身人壽保費一經釐定及一經受保，即使受保途中身體出現任何變化，仍能保障您到終身，免卻斷保的風險。
- 有下列情形之一者，本公司不負給付保險金的責任。
- 10Life集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。
- 首先，有時不保項目中提及的相關風險之規模是如此重要而且不可預測，以至保險公司根本無法為其提供保險。
- 部分保險計劃需要定期供款或每月繳交保費，假如投保人斷供或欠交保費的情況，有機會導致保單失效，無法享有保障之餘，亦或不能取回已繳保費。
- 通常將不保項目放入保單中，是基於以下兩個原因。
六、因原子或核子能裝置所引起的爆炸、灼熱、輻射或污染。 部分保險計劃需要定期供款或每月繳交保費，假如投保人斷供或欠交保費的情況，有機會導致保單失效，無法享有保障之餘，亦或不能取回已繳保費。 等候期常見於醫療保險及危疾保險產品，即是在保單生效後一段時間內，投保人若被診斷出本來載列於保單上受保疾病，保險公司有權不作賠償；換言之在等候期內，保障並不是完全生效。 很多人有美麗誤會，以為人壽保險不保事項少，隨時都可以成功投保。 事實上，不保事項少並不等於核保過程寬鬆，尤其隨着年齡增長，身體陸續出現小毛病，分分鐘成為拒保或徵收附加費理由！ 簡單來說，終身壽險的原理就是利用投保人的保費去投資，當保險公司成功獲利，便會分一部分利潤給你，所以你的大部分保費可能是用在投資而並非人壽保障。
人壽保險不保事項: 聯絡滙豐
而每一個人，其實都能受惠於人壽保險帶來的保障。 本文會為大家分析人壽保險的作用、選擇時的考慮因素及注意事項等。 總括而言，人壽保險產品主要為賠償保障如减輕失去家庭經濟支柱帶來的影響，所以購買保險時宜按財務現況或人生階段的追求，選擇合適的保險計劃。 終身人壽保單另一個特點是非保證紅利如不提取會落入保單戶口中繼續累積滾存，並帶來潛在增值能力。 市面上人壽保險產品不斷創新，面對琳琅滿目的產品和難以理解的保險條款，保險新手往往無從下手，是否了解自己真正需要哪些保障、不同人壽保險有何好處、如何選擇自己需要的保障及保額等疑問。
人壽保險不保事項: 網站導覽與聲明
個別保險公司亦會添加其他不保事項條款，投保人投購保險前，必須了解人壽保單的條款及細則。 因為保險公司會根據投保人的健康狀況、年齡及財務狀況進行審核。 年輕人身體強壯，一般不會因為健康原因而被要求增加保費，或免除部分責任的情況。 以上所列的產品資料只供參考，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。 人壽保險不保事項 有關產品之保障權益及條款、不保事項及主要風險詳情，請參閱Blue網站、產品概要及保單條款。
人壽保險不保事項: 人壽保險種類
不保事項就是保險公司覺得風險太高會讓保費上升到沒人能接受的程度，所以特地拉出來不做承保，降低這部份的危險讓保費與公司的風險下降。 例如戰爭內亂這種傷亡人數可以讓保險公司瞬間破產的理賠。 +如受保人於保單簽發日或最後復效日（以較遲者為準）起的90曆日內出現任何受保危疾的徵兆及 / 或症狀，我們將不會支付任何賠償。 值得留意的是，保險公司不一定因嚴重疾患而拒保。
人壽保險不保事項: 人壽保險會否保障因自殺個案？
若曾入院或出現相關的併發症或後遺症，或會影響投保結果及保費。 Bowtie 人壽保給你純人壽保障，不含儲蓄成份。 同一保費下，Bowtie 提供的保額較一般儲蓄人壽產品高 40 倍。 不過，另一樣值得注意的是，原來移民會令保險公司有機會重新審視保費，以反映受保人的居住地變更引致的風險變化。 隨著年齡漸長而愈來愈多病痛，例如高血壓及乙型肝炎等常見疾病均有機會影響保費。
人壽保險不保事項: 保費
被保險人滿十五足歲前因第一項各款原因致死者，本公司依第十二條約定退還所繳保險費(並加計利息)予要保人或應得之人。 二、傷害保險單示範條款 除外責任（原因） 人壽保險不保事項 第七條 被保險人因下列原因致成死亡、殘廢或傷害時，本公司不負給付保險金的責任。 三、被保險人飲酒後駕（騎）車，其吐氣或血液所含酒精成份超過道路交通法令規定標準者。
人壽保險不保事項: 人壽保險
買保險的意義在於遇上突發事件時，受保人及其家人在財務及資產上有所保障，是一種未雨綢繆的風險管理手法。 不少人對買保險持負面觀感，認為魔鬼細節藏於保單中。 如果你是保險新手，在第一次買保險時應該留意什麼細節，以免墜入保險陷阱？ Blue資訊團隊為各位保險新手送上5大買保險注意事項。 你可以在不同公司購買多於一份人壽保險，至於可否在同一公司購買兩份或以上人壽保險，則需視乎個別公司政策。
人壽保險不保事項: 投保人壽保險注意事項
然而，因應受保人所移居的國家可能潛在的較高風險，我們有可能就所移居的地區收取額外保費。 如果不想接受建議的額外保費調整，可以選擇不續保。 假如受保人短暫移居到其他國家，或到外地旅遊、工作或讀書，相關保單都不會因此需付額外保費。 人壽保險不保事項2025 最終審批結果或會因受保人的實際健康狀況而有所不同。 如想了解自己是否受保及報價，建議可到投保頁面填寫健康問卷以獲得初步報價及核保結果，過程毋須填寫聯絡資料。 保險的作用是未雨綢繆，相安無事時並不察覺其重要性，可是發生不幸事故才臨急抱佛腳想起買保險，到時就已經太遲了。
除了透過經紀或代理購買人壽保險外，現時不少保險公司都提供網上投保，方便消費者獲得保障。 線上與線下的投保均要求受保人如實申報資料，受保人須按最高誠信原則（utmost good faith），向保險公司提供準確和真實的資料。 人壽保險不保事項 部分保單或包含「危險活動條款」；如投保人參與特定的危險活動（如攀石、刺激冒險的運動等）時身故，將不獲賠償。 如投保人仍然希望參與有關活動，可支付較高保費，以剔除這些條款。
大部分終身壽險都在基本的身故賠償以外附有儲蓄投資成分，所以保費非常高。 而定期壽險則可按個人需要選擇於保單中包括意外及傷殘保障。 一般定期壽險不包含儲蓄成分，所以保費也低很多。 而且保單非常直接，無需擔心隱藏收費、不受保項目或其他風險。 我們早前文章曾指出，與終身人壽保險相比，定期人壽保險不含儲蓄成份，保費低、保障高，為消費者提供較高的身故賠償槓桿（即身故賠償÷已付保費）。 10Life分析了現市場上十多個定期壽險產品，並依據產品的賠償倍數和條款逐一評分。
人壽保險不保事項: 相關檔案
投保前知多點，投保後安心點，今日就跟大家上一課人壽保險精讀班。 本文刊載的資料及健康資訊只供參考，並不屬及不應被視作為醫療建議。 若你有任何醫療相關疑問，應諮詢醫生或其他醫護專業人員。 對於你因本文刊載的任何資訊而可能招致的損失、損害賠償、訟費或其他開支及責任，Blue概不負責。 由於定期壽險的保費由年齡和健康狀況等因素釐定，如果您選擇定期壽險，一般越年輕投保，保費就越低。 另外，您亦可以考慮用年繳方式交保費，保費總額通常會較低。
人壽保險不保事項: 人壽保險全方位指南
即使您可能還未成為家中的「米飯班主」，但如果您遇上變故，同樣會嚴重影響您的家庭收入。 因為就算您平時只為父母打掃煮飯，都一樣有重要的經濟價值。 如果您無法再打理家務，家人就很可能要聘請人處理「家頭細務」，造成額外經濟負擔，所以必須未雨綢繆，及早為自己和家人做好準備。 所以，投保前應問清楚中介該終身壽險是否有「保證回報」、回報是多少，甚至花時間比較市場上其他投資選項，例如樓市、債券、股票等，看看哪種投資工具最適合自己。 終身人壽保險的供款期介乎 20 年至 30 年，投保前必須評估自己是否有充裕的閒置資金供款，因為終身壽險就像供樓一樣，萬一斷供，隨時可以失去全數或部分本金。 如確診時症狀輕微並已完全康復 1 個月或以上，一般不會影響投保結果及保費。
購買任何保險產品或進行有關保險決定前，閣下應以保險公司提供的資料為準，自己進行研究，及/或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。 10Life資訊是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。 10Life集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。
三、被保險人因犯罪處死或拒捕或越獄致死或殘廢。 人壽保險不保事項 前項第一款及第十八條情形致被保險人殘廢時，本公司按第 條的約定給付殘廢保險金。 因第一項各款情形而免給付保險金者，本契約累積達有保單價值準備金時，依照約定給付保單價值準備金予應得之人。
10Life集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。 人壽保險不保事項 如閣下對10Life產品評級和評分有任何意見，歡迎電郵至 。 定期人壽保險最大的優點是利用槓桿比率，以相宜的保費獲得較高的賠償保額。 例如市場有些定期人壽保障計劃，以一個三十歲非吸煙的男士為例，購買20年定期壽險，每月保費低至HK$94.2，身故賠償額已高達HK$100萬。 值得留意的是，定期壽險則只有在指定期間身故時為摯親提供賠償，例如十年、二十年及三十年。 人壽保險不保事項2025 若投保人不幸身故，終身壽險將為摯親及指定保單受益人提供身故賠償。
人壽保險不保事項: 人壽保險是什麼？
考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 如果投保人沒有如實申報健康狀況，並由保險公司於任何情況下發現實際情況，最終可能會導致保單失效，受保人將無法於遭遇風險時獲得賠償以及取回已繳保費。 需要強調的是，為了減低有自殺傾向的人透過自殺來換取金錢賠償的道德風險，保險公司通常會針對「自殺條款」訂明額外條款。 以 Bowtie 人壽保為例，受保人如在保單生效首年內自殺，將不會獲得任何賠償，不過，在此期限過後，「自殺」亦會被剔出「不保事項」。 終身人壽保險的保費較昂貴，除了因為涉及投資，部分保費更會用作支付中介佣金，如果投保人在供款期間退保，保險公司便會蒙受損失。
