而且他們會為你處理整個按揭過程，在香港相似性質的公司例子就有mReferral (經絡按揭轉介)。 本文會介紹澳洲的買樓按揭詳情，包括申請條件、按揭種類、申請流程、注意事項，以及提供按揭計劃的主要銀行。 英國樓按揭2025 外國買家的一般做法都是僱用按揭經紀，而不是自行向銀行查詢。 銀行提供多種按揭計劃，例如固定利率、浮動利率、追蹤利率、首購按揭、Buy-to-let放租按揭等。
- 購買租賃業權的壞處是每年要向地主支付地租（Ground Rent）、維護費、服務費及建築物保費等，以及不可隨意在該物業進行工程，包括改建或裝修。
- 事實上，今次政府放寬按揭奥妙之處是大幅減低按揭保險費，尤其是7成至7成半按揭，新買物業毋須繳付保費，而非新買物業的按揭保費亦大幅減至0.15%。
- 針對英國物業投資市場的需求，現時銀行除了提供與本港相似的浮息按揭和定息按揭外，更會根據申請人所購買的物業用於自住或放租而設定不同英國買樓按揭計劃。
- 如果在身處海外的英國公民(British Citizenship，BC)，首期就是樓價2成 ; 最高貸款額是年收入的3.5至4.5倍。
- 英國按揭經紀一般向申請人收取 GBP £1,500 – GBP £2,000 的申請費用。
- 當出完offer，成功議價，就會簽銷售備忘(memorandum of sales)，用大約4個月時間向銀行申請按揭。
目前為香港唯一同時可向英國置業者直接提供按揭及轉介服務的財務機構，為英國自住 (Buy-to-Live) 及買樓出租 (Buy-to-Let) 類型物業提供合適的按揭組合方案。 接受按揭申請地區包括倫敦、伯明翰、曼徹斯特、列斯、劍橋、雷丁等。 第6年開始仍要付這項管理費，另要付政府每月1.75%的利息。 不少港人都會想在英國置業，看中樓價比香港平一點、地方寬敞等賣點，在香港和英國買樓的按揭條款有不少相異之處，不過英國樓宇買賣不如香港般容易，確實要做足功課，注意按揭申請條件等等。 下文講解英國買樓按揭、壓力測試、按揭成數和利率等必知資訊。
英國樓按揭: 【居屋2023: 申請攻略】收緊白表入息上限至$3.1萬 (持續更新)
英國按揭的還款年期大多為5至30年，利率約3.5%，而這是以退休年齡減供款年齡的。 假設60歲為退休年齡，減去供款年齡30歲，則最高可還款年期為30年，最低貸款額為15萬鎊至25萬鎊不等。 如果是海外人士，本身不是BC，只可以用Buy to Let方式(即買完物業後放租)申請按揭，但如果將來要改回自住用途，就要再交入息文件重新造按揭。
事實上，加息周期通常都是調升最優惠利率（prime rate），無論轉按與否，供樓利率還是一直會上升，重點反而是封頂利率變化。 值得注意的是，就算是加息周期，封頂利率一般而言變化不大，過去兩年也只是升0.5個百分點。 當然，有人會詬病現時轉按利率會較以前為高，因為H按封頂利率已增加近0.5個百分點，但相比3％現金回贈可謂微不足道——只要每兩年轉按一次，就算一直是加息周期，贏錢機會仍然相當高。 轉按本身也可以助聯名業主「甩名」，令配偶回復首置身份，未來便可以部署再買第二層樓作投資，或給家人居住而毋須付辣招印花稅。 財爺聲稱要照顧換需求，但若果以陰謀論角度嚟睇，其實又算唔算另一種形式嘅托市，或者另一種形式嘅「搶人才、留人才」政策呢？
英國樓按揭: 英國買樓收租注意事項
但需要留意的是在一般情況, 港人持BNO在英國居住未足夠兩年及沒有固定工作收入的人士, 是相當難申請物業按揭的。 某部份的港人選擇在香港預先購買英國物業, 英國樓按揭 因為可以用香港的入息證明申請按揭。 某些香港的銀行也有提供英國物業按揭服務，但利率會比英國高。 假如決定到了英國先買樓, 可以先參考一下在英國申請物業按揭的條件及所需文件, 以下是一些資料可用作參考。 英國買樓按揭四部曲
- 在英國，地產經紀主要有 3 種，分別是企業經紀（Corporate Estate Agent）、獨立經紀（Independent Estate Agent）以及網上經紀（Online Estate Agent）。
- 根據英國地政署 (Land Registry)的UK House Price Index數據顯示，英國過去十年樓價平穩向上，升值達45%。
- 您可以在一定期限內，享有供款的固定息率，不會隨著英倫銀行的基準息率變動。
- 不過同樣地，Leasehold 物業的升值空間相對地有限，而且樓價有機會隨著地租年期而減少。
- 另外，置業者須每月將供款存入英國的戶口，如要「慳多啲」，就要經常留意匯價的上落，每月及早準備；同時亦要留意銀行電匯的收費。
- 如果你打算把房屋租出，首先要獲得向你提供按揭的銀行的批准。
一般人肯定會問，儘管可以套現300萬元，但終歸這筆錢是要還的。 不過，現時供樓利率只是3.5厘，而定期一般都在4厘以上，故此轉按套現再申請定期，本身已經可以賺取息差。 要知道其實有唔少本身實力雄厚嘅老牌投資者，近年都被銀行、銀主要求減磅，以減低風險，如果息口繼續攀升，又有大批市民借盡入市，銀行CALL LOAN難免會蔓延至依班小業主身上。 東倫敦是傳統的工業地區，但在後工業年代，東倫敦也有新的發展趨勢，今天六成建設也在東倫敦發展。 皆因這個首屈一指的國際金融中心，工作人口超過470萬，佔全英國就業人口15%，貢獻4085億英鎊國民生產總值，佔全英國GPD
英國樓按揭: 英國樓按貸款最低5萬英鎊起
二手樓買家要支付的則是訂金，一般在10%左右，買家須在簽署合約時向業主繳付。 要留意，支付訂金及簽訂買賣合約之後，如果「撻訂」不想買入該物業，買家的訂金會全被沒收。 浮息按揭是指追蹤英倫銀行利率，並在其之上增加一定比例（如2%）。
PropCap 專業團隊為申請人緊貼整個審批流程及無時差地回覆客人問題，務求申請人最舒暢的方式成功得到英國按揭。 事實上，在英國買樓，收費名目可謂「一籮籮」，除了買樓必須付的律師費、中介費及印花稅等一籃子收費外，在整個申請按揭過程中，亦包含了不少的收費項目，買家必須留意，免得大失預算。 除以上因素外，銀行仍然有機會因個別個案而拒批按揭，例如東亞銀行就不會接受持有超過3個英國物業的買家申請，同時亦不接受地租過高的物業申請按揭。 至於按揭年期，其實與香港的物業按揭相差不算大，但會以退休年齡作界線，甚少會出現「供到70歲」的狀況。 目前，中國銀行最長可做30年的按揭；而匯豐銀行最長25年，或以退休年齡（60歲）扣減歲數，以較短為準。
英國樓按揭: 海外升學
值得留意的是，有個別英國銀行可以提供100%的Offset Mortgage。 意味著，申請人可以存入與按揭餘額等同的存款，百分百抵消按揭餘額，連樓都不需要供。 不過ROOTS上會希望重申一次，存入Offset Mortgage戶口的資金不會賺取存款利息只會用作抵消按揭貸款，從而為借款人減輕供樓負擔。
英國樓按揭: 英國按揭利息
買家需要聘請律師以處理法律相關事務，包含草擬合約、針對物業進行調查、代表買家交換合同等工作。 最後，買過英國樓的人或許不認為英國資金來源查核嚴格，原因是他們以cash buy形式買入（即full pay），只需要律師樓首肯就過關。 但申請按揭的話，英國銀行做法就是如此「死心眼」，除了是他們傳統上對洗錢活動高度警惕，更大原因是英國移民來自四方八面，令銀行警戒心更重。 因此，已買英國樓花、又打算收樓前申請按揭的香港業主，最好事先準備好首期來源證明。 最理想方法是把首期存於銀行戶口超過一年，其間保持戶口「乾淨」，避免異常資金轉入轉出，便可以順利闖過英國銀行嚴苛的審批關卡。
英國樓按揭: Baker Circle · Greenwich 按揭優惠
至於買新樓，持有由銷售代理發出的預留信（Reservation Form）就可以申請按揭。 如果是買未落成的樓花，就可以待入伙前大約半年才開始申請，讓銀行有足夠時間批核申請。 不過如果係問銀行借足8成去買一個樓價1500萬住宅物業，每月供款將會接近高達5.46萬元，即係供款人嘅月入要求高達10.9萬元，真係未必一般普羅市民可以夫婦檔搞得掂。
英國樓按揭: 樓盤代理費用（如適用）
大部份銀行以及匯款機構所提供的匯率均有溢價，故比起我們在Google所搜尋到的匯率更為昂貴。 其實，現時有一些網上匯款機構，如 Wise，會採用市場中間匯率，既毋須支付海外代理銀行費用，亦會在網站清晰顯示匯款的手續費和匯率，令你在買樓計算所需成本時更有預算。 Interest-only 英國樓按揭 按揭：香港沒有的按揭計劃，不論定息或浮息，申請人均可選擇還息不還本，每月僅償還供款利息。
英國樓按揭: 首期大減40% 按揭貸款同樣大增40%
英國銀行對申請設年薪要求，例如東亞銀行(英國分行)，申請人的年薪要達至GBP £72,000才可接受申請 英國樓按揭2025 ; 又以滙豐(英國分行)為例，自住按揭個人名義申請者要年薪GBP £50,000、公司名義則要年薪GBP £75,000。 轉介服務費用為 GBP £1,700，亦分兩期支付，第一期 GBP £600 為申請人審批文件，申請人確認接受按揭條件後，將收取餘下費用。 如選用 PropCap 按揭服務，將向申請人收取會員年費 (首年 HK $5,000；其後每年 HK $3,000) 及一次性平台手續費(最高貸款額 3%)。 至於申請連組約物業的按揭，審批就更嚴謹，DSR只會計算租金收入，而且要通過壓力測試。 租金收入須高於壓力測試利率下供款的145%，如壓測利率為5.5厘，租金回報就要達4%左右，不容易達標。 英國的定息按揭，其實並非「全期定息，年期浮動」的計劃，而是在供樓初段設2至5年定息期，令買家可以鎖定未來兩三年的利息支出，不會因利率市場變動而大失預算。
英國樓按揭: 銀行唔批仲有辦法
按揭經紀十分了解市場狀況，可以為你爭取最優惠和最適合你的計劃，以及處理有關按揭的整個過程。 英國樓按揭2025 不過，與香港不同的是，英國買賣物業的經紀佣金是由賣家一力承擔，一般為 0.75% to 3.5%，另加增值稅（VAT）。 英國物業按揭年期比較沒有準則，一般年期可以做5年至30年按揭。 而考慮到按揭年期的時候，各位準買家亦應該要同時了解清楚自己的移民路線圖，例如是是否真的能夠如期取得英國公民身分？ 當中包括個人、香港成立公司、BVI公司均可向銀行申請物業按揭。 當然，如果你有特別的財務需要，例如你本身是香港公司的老闆，或者有離岸公司，同樣也可以在英國申請按揭。
英國樓按揭: 香港財務機構
因此申請轉按前可先向經絡按揭查詢多間銀行估價，了解是否能達到轉按目的。 英國的租賃業權與香港一樣，租賃期屆滿就有收回地皮的風險，因此一般不建議購買租賃業權期限少於40年的物業，以免在轉手交易中有困難。 英國政府為防止海外買家入市推高樓價，將在2021年4月1日起實施海外買家印花稅，在英格蘭本土及愛爾蘭置業，需要繳付2%的額外印花稅。
銀行會先為物業進行估價，同時根據買家的入息、支出、預計租金收入等決定英國買樓按揭成數、貸款金額及利率。 需要預備的文件包括物業買賣合同，貸款申請表，身份證明文件，過去3至6個月的銀行月結單及出糧記錄，資產證明文件等。 部分銀行會根據需要要求客戶提供所在國家或地區的個人信用報告作參考。 手續費方面，不同銀行收取的費用差異較大，從數千元到超過貸款額1%都有，另外客戶要支付數百英鎊的估價費和按揭律師費。
一、選擇銀行 英國樓按揭 英國買樓程序與香港相似，承造按揭需要進行估價及審批，因此應盡早計劃。 英國樓按揭 選定心儀單位後，買家需在收樓前約6個月聯絡銀行申請物業按揭。
英國樓按揭: 英國按揭種類
作為買家，一般做法是先在網上尋找心儀的正在出售物業，聯絡負責的地產經紀，然後再親身拜訪他們的辦公室作進一步的查詢和預約睇樓。 例如 Rightmove 提供查閱現在出租/出售的物業，當你找到初步合適的物業，就可以聯絡負責該物業的經紀查詢詳情。 Rightmove 亦有設尋找經紀的服務，只需輸入心儀的地區，就可以找到大大小小的地產中介。 另外亦有專門用來尋找經紀的網站，例如 Get Agent，它會以 Postcode、房間類型、預期價格作出篩選去找出合適的經紀。 在英國購買房地產，我們可以選擇購買該物業的永久業權（Freehold）或租賃業權（Leasehold）。 這兩種業權的最大分別在於，永久業權意味著「絕對所有權」，即業主永久擁有該塊土地以及建立在其之上的建築物。
在完成交易後，買賣雙方律師將有14天的時間繳交買方印花稅。 很多到英國置業買樓的香港人，都會將這些程序全盤委託給代理處理，以節省時間。 不過，移民英國的買家，大部分未必有太多成本去支付額外的費用。 說到底，移民英國買樓是人生大事，有必要先全盤了解上述程序，即使不能成為專家亦不致誤墮買樓陷阱而蒙受損失。 隨住越來越多港人透過 BNO Visa 移居到英國，對英國物業的需求也大大增加。 一筆過付清樓款不是一件容易的事，買樓前應該查詢按揭計劃，提早確定自己的預算。
2019 年度的最低收益率地區正正就是倫敦，只有2.28%，而最高回報的地區是利物浦，最高可達 10%。 以上就是在英國做按揭時需要留意的重點，如果各位還有其他關於買樓做按揭的疑問，無論是英國還是香港，都歡迎你WhatsApp或者Email聯絡ROOTS上會了解更多。 浮息按揭：大部分銀行以浮動利率計價，例如以英鎊資金成本加某個百分比，或者用英倫銀行基準利率（British Benchmark Rate）加某個百分比。
而租賃業權只是一種租用土地的概念，只是租約期限較長，通常為 90 年或 120 年，甚至可在到期後續租，因此我們仍會統稱其為「買樓」。 基於英國銀行風險管理問題，審批會較嚴，自住 (Buy-to-Live) 按揭就要視乎英國的供款與入息比率 (Debt Servicing-ratio，DSR)。 例如香港的DSR要求是入息50%，當加息3厘，供款人DSR不可超過6成。 對比一下英國的DSR，如果個案的DSR較高，就會提高利率對沖，一般最高不可以超過6成。 申請英國物業按揭主要向銀行直接申請或透過按揭經紀 (Broker) 代辦，亦可向香港財務機構 – PropCap 提出英國按揭申請。
例如買家為38歲，則最長只可做22年按揭（60歲 – 38歲）；至於東亞銀行，最長可做25年，或以65歲扣減年齡歲數來計算，同樣是以較短為準。 海外人士可向英國銀行申請按揭預批，只要申請按揭成功，就會收「Approval In Principle」（AIP）信件，得到預先貸款批核。 按揭貸款年期會跟據不同的意願、年齡、樓齡、物業種類、及按揭成數等因素而定，而我們最長的按揭貸款年期可以長達10年。 購買一手樓需注意發展商品牌是否可靠，有些發展商會以包租、租金回報保證吸引買家，但包租業務卻是外包給其他公司，出現問題時難以追討責任。 如果這筆錢一直是存在她的銀行戶口，而期間沒有任何異常資金轉入轉出，當然是直接過關無誤。 如果申請6成或以下按揭，只要借款人本身不是洗錢嫌疑極高人士或在國際黑名單內，首期來源基本上只要作出聲明，銀行便會收貨。
在英國買樓的相關費用包括印花稅及市政稅、首期、產權轉讓費、測量費、按揭費用、保費、地租和服務費等，總費用的多少主要取決於購買的業權種類、買家的身分、物業的所在位置和樓宇狀況等因素。 市政稅是對住宅財產所徵收的稅項，金額取決於房屋的價值和居住地所屬的議會，分 10 個月按月付款，用作支付地區服務。 而印花稅針是對價值超過一定金額的物業交易，英國政府會對其收取印花稅或土地交易稅，稅率因地區和物業價格而異，一般為 2%至12%。 英國樓按揭 另外，放租物業需繳交額外的印花稅，並按需要就租金收入徵所得稅。 英國政府站項稅寬的優惠期將至2021年3月31日，香港人可以把握這段時間多了解英國買樓的事項，包括英國樓市情況、買樓程序、英國按揭要求及相關稅收及費用等。
英國樓按揭: 曼伯‧英國按揭 銀行唔批唔駛驚36小時特快批核最低5萬英磅起
另外，三間銀行之中只有滙豐有提供「還息不還本」的選擇，還款期亦最長，自住物業按揭可攤分最長35年償還，而中銀最長30年，東亞的放租物業按揭則只有最長25年。 當然，特別要提到這裡所說的 3-4 成首期是以英國樓價計算，而英國樓價高與低受很多外在因素影響，包括想買的地區（倫敦樓當然比較貴）、樓宇類型（公寓式住宅和 英國樓按揭2025 House價錢有不同）、新舊程度和配套等。 變相來說，我們時常聽到的「英國買樓二百萬港紙都搞得掂」的確是有可能。 所以買家們可以先做好詳細的資料搜集，再自行換算樓價並選擇適合自己的心水盤。 港英按揭種類大不同 針對英國物業投資市場的需求，現時銀行除了提供與本港相似的浮息按揭和定息按揭外，更會根據申請人所購買的物業用於自住或放租而設定不同英國買樓按揭計劃。
英國樓按揭: 【英國按揭】英國買樓按揭成數有多少? 壓力測試怎樣計算?
作為海外買家，在英國買樓少不免要繳稅，當中有一些稅項，如增值稅等，是由賣方支付的；由買方支付的稅項及開支亦不少，買英國樓時除了要預留樓價的金額（或按揭）之外，亦請預留繳付稅項及不同費用的預算。 另外，英國銀行在審批時，亦會留意供款人開支及債務情況，基本上所有日常開支都會計算在內，買家在申請按揭時可先檢閱一下自己的開支情況，但只有向本地銀行申請英國樓按揭時，才會查閱信貸資料庫（TU），英國銀行按揭就不會查TU。 如果清楚了解房屋的註冊及背景資料正常，購買二手樓的買賣雙方，便會由律師起草房產買賣合約。 所謂的「首期」在一手及二手樓中的定義都不同，與獲審批按揭的金額關係不大。
