更重要一點，就是銀行在計算壓力測試時，是會採用「二按」的最高息部份，並上調三厘作為基準。 計算出供款後，再對照申請人的收入，看看是否低於六成(首置客)、五成(二套房買家)。 二按和加按不同，二按指物業已經按給銀行或財務機構，而業主就著相同物業再向其他銀行或財務機構申請第二次按揭。 如日後業主無力還款，物業需被變賣時，所得利益會先分配給一按債權人，若有剩餘，才會分給二按債權人，由於二按機構風險最高，所以二按息率普遍較高。 所有銀行都提供「加按」服務，但並不是全部都提供「二按」服務。
一般銀行的按揭會設有一定時間的罰息期，若借款人在第一年便提早還款，需要支付貸款額若干百分比作為罰息，次年提早還款的罰息則較為輕微，所以部份業主會在罰息期過後或臨近罰息期完結才正式申請轉按。 如果打算轉按套現的人士，是需要在單位升值時才能把升值部份提取資金，因此如果單位沒有升值便無法做到。 另外，若銀行對單位估價欠佳，業主轉按便可能得不償失。 二按轉按 最後，有物主可能於買樓時選用了發展商提供的呼吸Plan，當時可能無需做壓力測試，一旦選擇轉按便必須符合金管局的壓力測試要求。 但因為買家同時有申請「二按」，買家可獲發展商批出20%貸款額(因一二按最高80%)，相當於160萬元。 160萬元，起首兩年利率為2.5厘，但由第三年起的息率為5厘。
二按轉按: 按揭擔保人想甩名
買家不要太過於自信認定買新物業就一定可以借到高成數的二按。 申請二按前業主要留意，他須得到一按銀行同意，否則銀行有權取消一按合約導致客戶要即時清還所有欠款或在現有貸款協議上提高利息。 二按轉按 如果加上二按之後的收入仍能通過壓力測試，業主有可能獲得銀行同意而無需附上被「call loan」之風險。
另外由於二按的借款人並非第一債權人（第一債權人為一按承按人）二按部份的利率一般較一按為高。 所以在考慮二按前，第一件事要深思熟慮的就是自己的按揭還款能力，如果根本沒有信心可以清還的話，借上借可是相當有風險的行為。 二按轉按 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。
二按轉按: 二按轉按6大伏位
一般準業主買樓都是自己準備一部分首期然後跟銀行申請按揭貸款上車。 對於有資金壓力卻又很迫切想要擁有屬於自己的物業的買家們要怎麽辦呢？ 準買家通常會有兩種選擇：1）向按揭證券公司申請按揭保險，或 2）申請「二按」。 今天這篇文章我地來好好討論所有跟二按相關的事宜尤其是業主在申請二按時需要多加注意的地方。 根據一般發展商的二按計劃，買家都要在付清樓價餘額日前最少60天，透過書面向財務公司申請第二按揭貸款。
- 在疫情衝擊下，銀行審批按揭的條件或變得更加嚴謹，令申請人可借成數降低，最終貸款額可能會比原先的更少。
- 另外，如果第1年退保，更可退回40%保費，第2年為25%，第3年內退保，更可以取回15%保費。
- 根據過往慣例，當進行轉按交易時，按揭款項會先轉帳至律師行以作託管，然後由律師行發出支票以清繳客戶的原有按揭貸款。
- 如果借款人當初因為各種優惠而選擇了利率亦較高的按揭計劃，一心打算罰息期後再立即轉按，以賺盡優惠，跌市的話，借款人就可能要硬食高息。
- 若轉按時新銀行贈送火險或家居保險計劃，而舊銀行的火險仍然存在，轉按後可到舊銀行申請將舊火險退保，並領取保費退款。
- 若物業升值至750 萬元，透過完全將物業轉按，維持六成按揭，即可新借入450萬元（750萬元 x 60%），將這450萬元償還原有按揭餘額（即 300 萬元），多出的150萬元可套現成流動資金。
- 另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。
銀行在計算壓力測試時，會採用5厘利息作基準，並假設加息3厘，相當於8厘後，買家能否供得起。 在進行壓力測試前，二按起每月供款為7,178元(首2年)，但第三年後則為9,190元(3-25年)。 在進行壓力測試下，上調息口至八厘後，第三年的供款會增加至12,195元，供款佔入息不得多於60%下，每月需要有20,325元才可通過二按部份的壓力測試。 由於一按及二按的入息要求分別為45,873元及20,325元，兩個入息相加後，則申請人要有66,198元入息才可通過壓力測試。 雖然說財務公司在審批二按上，對申請人的入息要求會較寬鬆處理，但各財務公司對申請人，所需遞交的入息證明也各有不同。 部份可能只需證明「供得起」便可以，部份要求遞交三個月的入息證明，部份甚至要求收到稅單。
二按轉按: 按揭保險舊制下的按揭成數
而由於二按的借貸者並非第一債權人，二按部份的利率一般較一按為高。 二按息率由5厘降至H＋1.3厘，兩個物業每月總供款大減逾一萬元。 近期不時出現業主斷供以致物業淪為銀主盤的新聞，當中不少個案是因業主過度承造多重按揭所致，更有業主未經一按銀行同意下，擅自將物業抵押給其他財務機構，以借取額外按揭貸款，有關行為會影響個人信貸風險。
- 除作私下個人使用外，你不應未經本公司事先以書面同意便分發、修改、傳送、重新使用、重新刊登、 倒序設計、解編或以任何方式使用本網站的內容作為公眾、商業或其他用途。
- 最近銀行推出高現金回贈的按揭計劃，不少有需要的業主「心郁郁」想轉按，究竟甚麼叫「轉按」？
- 近期不時出現業主斷供以致物業淪為銀主盤的新聞，當中不少個案是因業主過度承造多重按揭所致，更有業主未經一按銀行同意下，擅自將物業抵押給其他財務機構，以借取額外按揭貸款，有關行為會影響個人信貸風險。
- 您可能有聽過身邊親戚朋友說有些財務公司可以很快甚至在一天内就可以批核申請、也毋須準備入息文件，遇到這些財務公司我地要提醒業主多加小心，因爲擔心遇到不正規的財務公司，二按的申請還是需要經過銀行同意的。
- 當你決定要為物業申請加按時， 便等於重新再申請一次按揭貸款， 在這樣的時候所有手續和要求， 都要按照申請按揭貸款來重新做一片。
例如，一旦借款人拖欠貸款，銀行行使止贖權，收回單位拍賣；會在一按銀行收回應收貸款本金、利息後，如有餘額，提供二按機構才可收回相關款項。 聲明﹕ROOTS上會致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 ROOTS上會網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 考慮申請產品前，我們建議你查閱相關產品之官方條款及細則。 二按轉按 今日發展商可以話批，到時候齊文件申請的時候可以反口令買家大失預算。
二按轉按: 申請二按需要通知一按銀行嗎？
伽瑪建議可向多間銀行進行物業估價，了解哪一間估價最好，亦可搵伽瑪按揭轉介幫忙，簡單又快捷，按揭專員會根據申請人狀況、轉按目的、物業類型，比較不同的按揭計劃，並協助向銀行為物業進行估價。 另外，轉按需要再進行壓力測試，以衡量最終批出成數，隨著大圍環境改變，銀行為管理風險，審批按揭的條件或變得更加嚴謹，令申請人可借成數降低，最終貸款額甚至比原先的更少。 物業第一間承造按揭的銀行或財務機構，該筆貸款稱為「一按」。
二按轉按: 申請程序及時間表
「放債人註冊辦事處」則負責處理放債人牌照申請、「牌照法庭」則對財務公司牌照申請作裁定、而「警方」則負責執法及處理續牌申請。 根據條例，放債年息超過年60%即屬犯罪，若涉及在法庭上追數，年息超過48%的交易，也會被表面推定為敲詐性。 黃紹基坦言，今年初通關後旅客數目顯著回升，惟尚未恢復到疫情前水平，加上旅客消費習慣改變，更鍾情「打卡」及深度遊，故作為零售商亦要適應市場變化，集團將透過品牌重塑及調整產品組合，加強顧客體驗來應對。 港澳市場方面，在全面通關帶動下，上半年收入及COP按年勁飆57.7%及4.87倍，至88.46億及7.88億元。 最新10月至11月中港澳同店銷售按年大增47.6%，惟升幅較第二季的55.7%放慢。 截至9月底止，集團在香港的零售點共67個，較3月時淨增加1個。
二按轉按: 按揭查詢
本公司絕對禁止任何人士未經授權使用本公司網站及系統，包括但不只限於未經授權進入本公司系統、 不當使用密碼或不當使用任何網站上的任何資料。 二按轉按 客戶可透過電郵、傳真、WhatsApp、微信索取指定表格或預約親臨本公司辦理。 換言之，為了保障各方面有關人士，都應該如實填寫並簽署相關文件。
二按轉按: 【轉按攻略2023】賺盡銀行回贈 加按套現 按揭成數上限 計劃比較
未補地價的居屋和公屋都可以申請轉按，但就不可申請加按或延長還款期，而轉按亦只能轉按現有貸款額，不可轉按套現，除非面對突發情況，例如需籌措醫藥費、家庭成員的教育費或殮葬費等等。 如果想套現，就要使用按2017年前的揭保險舊制，即樓價600萬以下最高可借8成，360萬以下可以借9成。 正因為上述因素，二按提供者多數是「財務公司」如果是由一手新盤提供的二按，則多由發展商旗下財務公司，或經發展商夥拍的財務公司來處理「二按」。 如果本身有按揭保險在身，想透過轉按「甩按保」，要注意轉按後的按揭成數會跌至六成，如果資金有限，便未必適合轉按。 二按的利率會在第三年大幅度上調，業主需要在調息前做轉按。 因大部分提供二按的機構不受金管局規管，所以按揭處理手法相較銀行寬鬆。
二按轉按: 【房協居屋: 朗然】11月30日起接受申請! 申請資格須知! 同居屋有咩分別？
不少業主會透過轉按套現，作為購買新一層樓的首期開支，無論是投資放租，抑或為家人添置居所，事前要多比較不同單位的質素。 如果物業價值超過 600 二按轉按2025 萬元，就只可為未供完之貸款額申請轉按，亦是「平手轉按」，不能改變按揭成數。 除此之外，轉按後，新銀行一般會送一年火險、甚至家保，而由於轉按完成後舊銀行的火險計劃依然存在，故可向舊銀行申請舊火險保費退款。 聯名物業甩名給近親，有兩個好處，轉按時一起進行甩名手續，過程會當作新買賣，重做按揭就會當成新造按揭，可用新按揭更高的成數套現。
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假如借款人唔清楚這條款而擅自借取二按，有機會被加息，甚至「Call Loan」。 二按轉按2025 最常見看到銀行會同意借款人借用「二按」的情況，主要是一手物業，二按由發展商旗下機構提供。 由於提供「二按」的機構，權益較一按銀行為次，「二按」的風險因此較高，相對而言，其利率亦會較一按為高。 上述計算結果只供參考﹐本公司並不會為該等資料的準確性﹑完整性和／或針對某特定用途的適用性作出任何保證或及陳述。 個別實際還款情況﹐請參閱有關之條款及細則﹐並以本公司及有關金融機構之最終批核為準。
二按轉按: 財務狀況 / 銀行審批條件有變
對剛出社會的年輕人來説，要準備40%-50%簡直是天方夜譚。 接下來，買家可以通過向按揭證券公司申請按揭保險或申請「二按」借高成數按揭上車。 「二按」的意思是在物業本身已經有第一份按揭的情況下，再次抵押物業，申請第二份按揭。
二按轉按: 《放債人條例》- 財務公司雖不受金管局監管，不過卻是要遵守《放債人條例》。在這《放債人條例》裏面主要有三方正規的機構規管：「牌照法庭」、「警方」及「放債人註冊辦事處」來維護法制。
第一類是買樓時，就算有銀行借出按揭「一按」，但準買家依然不夠錢比首期，這時可以選擇申請向財務公司申請「二按」，並以該物業作為抵押品。 第二種是購買物業後，因為資金周轉問題，將物業再按給提供「一按」銀行的財務機構，很多時更涉及違反規則的問題。 至於銀行為按揭貸款訂立一般兩年「罰息期」，用意是保障放貸銀行的收入，補償銀行因為提早收到貸款而損失的利息，亦避免借款人申請按揭取得現金回贈後而立即轉按。 二按轉按 如果業主在罰息期間提前還款，便要另外繳交手續費，通常頭一年為貸款額的2%，第二年為貸款額的1%。 二按轉按2025 銀行按揭一般有兩或三年「罰息期」，用意是保障放貸銀行的收入，補償銀行因為提早收到貸款而損失的利息，亦避免借款人申請按揭取得現金回贈後而立即轉按。 轉按是需要再進行壓力測試，若申請人現在的財政情況比以前差，例如收入/花紅比以往減少，私人貸款每月還款額增加，這些反而會影響借貸人可以借到的按揭上限，有機會令申請人得不償失，最終貸款額甚至比原先的更少。
二按轉按: 申請加按注意： 不能申請按揭保除計劃 (無法通過加按做 8/ 9 成按揭)
不準確的資料或可降低你的信貸評分，甚至可能是詐騙活動的徵兆。 如果本身的按揭計劃未有Mortgage-link，可考慮透過轉按方式申請擁有Mortgage-link戶口的按揭計劃，從而節省供樓利息開支。 就算轉按套現出來的資金沒有特別用途，亦可以存放在高息按揭存款掛鈎戶口（Mortgage-link），利息與按揭利率一致，存款額能高達剩餘貸款額的一半。 由於戶口屬於活期戶口，當有資金需要時可隨時提取使用。 而且個別銀行的高息按揭存款掛鈎戶口更容許借款人的家人使用。 根據金管局規定，銀行普遍只能對置業用作自住之人士借六成按揭，如要借至八九成，就要另外符合一些條件。
如果借款人發現其他銀行的利率，較現用銀行的低，不論是將剩餘貸款額轉按，抑或完全將物業轉按，都可以節省息差。 隨後，如果買家想將物業的按揭轉移至由另一間銀行承按，這就稱之為「轉按」。 在疫情衝擊下，銀行審批按揭的條件或變得更加嚴謹，令申請人可借成數降低，最終貸款額可能會比原先的更少。 簽完後銀行會把貸款及按揭部份交予律師，代為轉交業主及原有的按揭機構。 轉按同樣有陷阱，尤其遇上跌市時，舉例業主買入400萬元的住宅單位，承造六成按揭，即貸款額為240萬元；兩年後未償還貸款餘額約225萬元。
所以金管局推出了各項方案讓從事按揭業務的認可機構有效地管理風險，如「正面按揭信貸資料庫」及「電子提示服務」，以便認可機構能有效地查核及揭發違規「二按」。 想替村屋轉按的話，則需留意村屋質素參差不齊，銀行在估價上亦可能出現估價不足的情況，業主可能因此失預算，除非面對突發情況，例如需籌措醫藥費、家庭成員的教育費或殮葬費等等。 二按轉按 未補地價的居屋都可以申請轉按，但就不可申請加按或延長還款期，而轉按亦只能轉按現有貸款額，不可轉按套現，除非面對突發情況，例如需籌措醫藥費、家庭成員的教育費或殮葬費等等。 舊按揭退火險 若轉按時新銀行贈送火險或家居保險計劃，而舊銀行的火險仍然存在，轉按後可到舊銀行申請將舊火險退保，並領取保費退款。
二按轉按: 每月供款額
當買家申請按揭時，銀行最高一般是批核50%-60%的按揭成數，這個就是「一按」。 簡單講，只要物業現時已經抵押俾銀行做按揭，之後再次做按揭就屬於二按。 正如上述所講，要申請二按原因離不開因銀行借唔足按揭導致首期不足或者需要資金週轉。 因應前者的問題，近年發展商提供俗稱發展商按揭計劃給準買家使用。 發展商二按不但可以解決買家首期不足或銀行借唔足問題，更有助推銷樓盤，一舉兩得。 主要由於政府推出按揭保險計劃，讓買家透過繳付保費取得高成數按揭，樓價 $1,200萬或以下物業，最高按揭成數調高至8至9成，首置買家甚至毋須通過壓力測試。
二按轉按: 申請二按有什麼好處？
一般指引需要申請人符合特定的入息要求、信貸評級要求及其他債務要求。 二按轉按 跟一按的審批比起來，跟財務公司申請的二按審批過程相對的寬鬆許多。 不過各個財務公司對二按申請所需的文件是取決于財務公司的要求，所以沒有像銀行般清楚列明。
二按轉按: 物業二按
為避開高息，業主會於低息期過後將貸款轉按至銀行，稱為「甩二按」。 假如你是香港永久性居民，亦是首置買家，代表自己行事，便可利用按揭保險計劃新例，敘造高成數按揭，但只限於已落成物業，即上千居尋找各區樓盤。 買家或需在遞交二按申請前，先通知發展商會申請二按，然後再到銀行申請一按。 天氣不似預期，假果樓價升幅亦不似預期，或因其他種種原因，以致物業估價不足， 二按轉按 轉按就有難度；新批貸款額可能比原本更少，又或轉按利率提升，轉按就變得無利可圖。 隨後，如果買家想將物業的按揭轉移至另外一間銀行承按，這就稱之為「轉按」。
正如上文所述，部份財務公司也會按金管局要求，為買家進行供款佔入息一半、以及加息三厘的壓力測試。 至於部份新盤，財務公司預留給樓盤的高成數按揭會設有「配額制」。 即使你本身有很高的入息，卻因財務公司分配至該樓盤的「二按」配額用盡，最終也可以拒絕批出按揭，屆時買家便要自己尋找資金出路，容易大失預算。 申請二按時必須得到一按銀行同意，否則銀行有權取消一按合約。
二按轉按: 按揭計算機
正式的按揭，借貸雙方會簽訂按揭契Mortgage Deed，按揭契會清楚列明貸款機構對於抵押物業的權益。 一般銀行的按揭（俗稱一按），契約中列明銀行的主要權益，借款人一旦違反按揭契約條文（包括， 而不止於逾期還款），銀行可收回物業（止贖權），拍賣後收回貸款。 業主在申請二按時理應通知銀行一按，不過幾乎無人會這樣做。 若一按銀主，即銀行發現有二按情況發生，銀行有機會提高按揭利率，甚至要求立即清還全部貸款。 由此可見，銀行方面一般對於二按的態度是相當審慎，不太鼓勵業主做二按。 銀行 – 銀行只會為現有按揭客戶提供二按服務，所以你不會見到有抵押物業同時有不同銀行的按揭，例如匯豐一按和中銀二按。
二按轉按: 物業升值，貸款額增加，借款人能「套現」
按揭層面上是較貴，但相比信用卡或私人貸款一定划算得多。 對有意向申請加按、轉按及二按套現的朋友， 在申請以前， 請記得先行理解清楚所有銀行及政府之規定， 不然的話， 便有可能因為不了解情況而最終引致申請不成功而蒙受損失。 如果借款人當初因為各種優惠而選擇了利率亦較高的按揭計劃，一心打算罰息期後再立即轉按，以賺盡優惠，跌市的話，借款人就可能要硬食高息。
即使向發展商借入獲得一按銀行同意的二按，亦有相當的風險。 二按轉按2025 發展商二按一般會提供首幾年低息甚至免息優惠，但優惠期一旦完結，又適逢市場利率高企，二按供款便會大幅增加，令人措手不及。 在物業本身已經有這份按揭的情況下，再抵押物業，申請第二份按揭，這就稱之為「二按」。 在原有銀行作加按，所需提供的文件與新造按揭沒大分別，均需提供入息證明等等；不過能夠省卻上律師樓的時間以及律師費的支出。
例如由2人持有轉為1人持有，令其中一方變成「沒有持有物業」，由於業權有變，業主需要重新申請按揭；或物業原有按揭由親人擔保，而業主財務情況又有改善，便會透過轉按剔除擔保人。 上市安排目的大概是方便親屬變成「未持有/未擔保本地住宅按揭」，以減少置業時的印花稅支出或以較寬鬆條件申請按揭。 3.1 客戶在開立或延續信貸戶口、建立或延續信貸或分期貸款或提供其他財務服務時，需要不時向本公司提供 有關的資料。 第二種叫 轉按套現，即由另一間銀行為物業重新估價，透過物業升值，轉按套現，借出現金作其他用途。 另一方面, 如果是現有按揭的物業, 業主是不能透過加按以申請高成數按揭的, 例如八成或九成按揭, 因為按揭保險計劃, 並沒有包括加按在內, 你是只適用於新造按揭. 轉按的意思, 就是業主, 決定將其物業從現有的銀行按揭貸款, 轉向另一間銀行, 有需要的業主, 可能會在轉按時, 同時申請加按.
經絡按揭今次與大家分享轉按多項小知識，讓大家申請轉按時更加得心應手。 二按轉按 雖然銀行發現「二按」後會call loan，但申請「發展商二按」的買家不必擔心因爲發展商如果想提供二按通常都會預先告知銀行，所以並不會出現call loan現象。 如果真的有也只限於為銀行本身現有的按揭顧客提供二按服務。 加上同一個物業是不可能同時抵押給兩間銀行的，例如銀行A做一按、銀行B做二按，那是不可能發生的。
主要由於政府推出按揭保險計劃，讓買家透過繳付保費（可分期支付），取得高成數按揭。 最新修訂為樓價 $1,200 萬或以下物業，最高按揭成數調高至 8 – 9 成，首置買家甚至毋須通過壓力測試。 資金有限卻又希望置樓，往往需要透過財務安排來借取「高成數按揭」。
