如果最後物業估價不足，較常見的做法是手執最佳估價，詢問不同銀行的估價部。 說到底銀行要做生意，如果估價只有微小差距，有機會能輕微調高估價。 公務員按揭優惠2025 車位按揭不論在按揭成數、息口和還款年期，均有別於住宅物業按揭。
Mortgage Link一般設存款上限，比例按未償還的按揭貸款計算，一般為按揭貸款額的50%，少數銀行的存款上限達按揭總額60%。 上篇筆者介紹公務員豐厚房屋福利，例如首期貸款以及供樓津貼，可配合財技令按揭獲得最大利益。 今篇主要探討醫管局以及其他部門的特殊福利如何應用在按技上。 其實一般H按產品都會有「封頂息率」(或稱為鎖息上限)。
公務員按揭優惠: 理財產品
購買人接獲房委會的認購批准函件後，若需要按揭貸款支付買價餘額，可在房委會提供的銀行或財務機構名單中選擇，以特惠條件申請按揭貸款。 業主要留意，若私下出租高成數物業，不單會被call loan (收回貸款)，更要繳交相關利息及行政費用。 如觸犯按保的虛假聲明條例，日後再申請亦會有困難，更有可能要負上刑責。 因此，業主必需要先甩按保，並轉按至5成按揭，纔可以將單位出租申請按揭。 現時各大主要銀行也有免費的網上估價服務，能夠隨時查閱全港各住宅物業的最新估價。 因此在置業之前，必須先頻密進行估價，包括直接致電各銀行估價部，獲得最新的物業估價，以免申請按揭時，有估價不足的問題。
- 其實一般H按產品都會有「封頂息率」(或稱為鎖息上限)。
- 首期貸款年期短，即每月供款金額就會加大，那在進行壓力測試時或需連擔保人申請。
- 不過，因為他們的職業沒有固定收入，對銀行來說風險較高，故處理這類人士的按揭貸款申請時，銀行較為謹慎，申請人亦難獲批出9成的高成數按揭貸款。
- 香港政府為保持樓市穩定，設立壓力測試的按揭門檻機制，確保供款人有一定能力繳付按揭貸款，以及供款與入息的比例不超過六成，即代表申請人每月最多隻能以六成薪金供樓。
- 所以銀行多數不會把舊制已批未發的入息計算在內，但當新制下發放津貼後，便可當作入息一併計算。
- 此外，採用5%現金津貼計劃，兩年後轉按套現，毋須向醫管局申報；但HLISS轉按需要向醫管局申報，不可以套現，也不可以延長還款期，基本上無任何彈性。
- 前者最高可達月薪6%，視乎薪級而定，但筆者認為更着數的選擇其實是後者。
如果是換樓客，即賣出原有物業再買入新物業，因為新例未規定換樓之間要隔多久，只要確保賣樓交易完成，便可以即刻買入新樓，亦算是首置。 值得一提，如於 36 個月內換樓，需要另繳額外印花稅。 按金管局規定，如現金回贈總額超過貸款額 1%，而貸款又達到按揭成數上限，回贈就要以直接扣減貸款額方式發放。 車位最低是H按封頂位，但如客人在車位的屋苑有單位，一拼上按（無須合契）的話，車位按揭可跟樓按利息，做30年和最多借6成。 若果業主最終選擇借首期貸款，緊記要向賣家爭取3個月成交期(一般是60日)，這是因為申請首期貸款需時，最長是2個月，預較多時間，便毋須擔心成交期死線。
公務員按揭優惠: 滙豐銀行 HSBC P按 H按 轉按 按揭計劃 利率一覽
如果屬舊制公務員，又打算拎盡津貼上限，應採用最優惠利率計劃（P按）。 如果用銀行同業拆息按揭（H按），政府是以拆息（H）等於零去計算每月供款，並以此為津貼的上限，可獲得津貼較少；如果用P按，所能報銷的供樓津貼會比H按多。 公務員供樓津貼是以一比一的比例為公務員提供津貼，即你每月要供多少樓，政府就會為你支付同一價錢，而津貼期長達十年。 例如，每月供款 $5,000，政府就為你支付$5,000。
- 除了按揭利率和現金回贈外，大部份銀行都為按揭貸款人提供高息戶口（Mortgage Link）。
- 專業人士是指醫生、律師、測量師、會計師等，他們收入一般較穩定，不少持有專業牌照，反映了職業穩定性及專業性。
- 至於已補地價的居屋，就可於自由市場買賣，其按揭成數與私樓一樣，如需承造高成數按揭，就必須購買按保。
- 自置居所貸款計劃是房委會於1988年推出，目的鼓勵公屋居屋的住戶買入私人樓，計劃於2002年結束。
- 本週分享的個案，一對夫婦，育有一個 10歲男孩，丈夫為公務員，48歲，月入6.9萬元，太太為私人公司祕書，月入2.2萬。
- 政府沒有阻止公務員向財務機構貸款，但參照《公務員貸款須知》，貸款來源需為《接受利益公告》一般許可範圍內。
- 申請按揭時，銀行或會要求驗樓，主要是確認物業沒有結構性改動。
第三方乃非渣打銀行（香港）有限公司及其他渣打集團成員（合稱「本行」）所擁有、控制或相關之單位，亦與本行無任何關係。 」為題發文，指自己任職公務員，月入2.5萬元，出來工作已9年，已預備了300萬元儲蓄作為首期，希望能購買650萬元內的新樓，惟天水圍、元朗、屯門及大埔區的樓盤則不予考慮。 不過計算後發現，其心儀價目的樓盤，付300萬元首期後，仍需借入300多萬元按揭，月供約1.4萬元，已超過其薪金一半，因此未能通過壓力測試，因此十分苦惱。 受疫情衝擊，不少銀行職員都需要留家工作 ，令按揭審批的時間較以往長，所以準買家最好與業主商討，把傳統的45天成交期延長，以防銀行的按揭資金未到位。 恒生銀行的按揭職員更明言，現在的審批時間會較長，申請人最好把所有申請文件準備妥當，可助銀行加快審批。
公務員按揭優惠: 還款計劃
而在現今不少發展商都有推出八至九成首期的玩法的時候，可能直接借發展商按揭會比起多用一筆私人貸款做首期更加容易通過壓力測試。 同時，由於首期貸款的年期只有十年，變相頭十年連同按揭還款額會相對較高，即使能夠享受低利息也不一定對你有著數。 特別注意的是，如果借了首期貸款的話，按保公司是不會批覈高成數按揭，所以在高成數按揭和首期貸款之間你只能夠二選其一。 工作超時津貼不是固定的，銀行會以過去六個月平均數計算；如果申請九成按揭，這些非固定收入不能當入息。 南洋商業銀行「置合息」按揭計劃特別為您提供特優利率指定往來賬戶，讓您在置業的同時，可為儲蓄存款賺取更高利息回報。
公務員按揭優惠: 壓力測試
自從新按揭推出後，不少買樓人士上車最大的煩惱就由首期不足，變為收入不足。 面對收入不足，當然不是建議買家即時去找新工，然後人工又可以增加一倍，… 目前人民幣並非完全可自由兌換，個人客戶可以通過銀行賬戶進行人民幣兌換的匯率是人民幣(離岸)匯率，是否可以全部或即時辦理，須視乎當時銀行的人民幣頭寸情況及其商業考慮。 客戶應事先考慮及瞭解因此在人民幣資金方面可能受到的影響。 按金管局規定，如現金回贈總額超過按揭貸款額 1%，而貸款已達按揭成數上限，貸款回贈就需以直接扣減貸款額方式發放。
公務員按揭優惠: 按揭現金回贈是什麼？銀行及中介回贈計算
雖然遮仔會貸款不會註入環聯信貸資料庫，但從糧單上看便一覽無遺。 不應選擇「派息在本金扣減」類型，應選擇「直接派息」，現時大部分銀行均提供後者。 而無論是取首期貸款或供樓津貼，均需要庫房批準。
公務員按揭優惠: 保險
透過信貸評分計算機，你可以根據不同的信貸狀況而計算信貸評分，還可以模擬各種情境和預測信貸評分的變化及影響。 信貸提示服務是監測和減低身分盜用的重要工具 。 當你的信貸報告出現變動時能即時通知你，減少因身分被盜而導致的財務損失。 這個回贈方式最大的好處就是按揭貸款本金少了，相等於要供得利息都少了。 公務員按揭優惠 回贈超過1%的計劃一般比較適合有充裕現金流的業主，而不急住需要額外的現金幫補日常或其他買樓開支等等。
公務員按揭優惠: 香港房屋委員會及房屋署
此外，採用5%現金津貼計劃，兩年後轉按套現，無須向醫管局申報；但HLISS轉按需要向醫管局申報，不可以套現，也不可以延長還款期，基本上無任何彈性。 5%現金津貼計劃之美妙，在於津貼可以計算入息，令借款能力及買樓能力增加，讓您有可能買更貴的樓。 不過，最大問題是轉工時候，原先享有按揭計劃優惠起變化，尤其是過不了壓測部分，低息優惠變番正常按揭息率，甚至可能要向前僱主銀行償還部分貸款。 同業拆息指本港銀行之間在港元市場互相拆借之息率，因同業拆息之波動幅度及次數較最優惠利率大，故以同業拆息為基準的按揭計劃需留意經濟及市場之走勢。 售樓商（發展商）已經跟相關的銀行洽談好大概的按揭條款。 而且一般發展商開售樓盤前，會先找各大銀行估價，以避免業主上會時估價不足。
公務員按揭優惠: 存款
至於沒有固定收入的買樓人士，他們向銀行申請樓宇按揭貸款時，還是會以首次置業或非首次置業人士來劃分。 不過，因為他們的職業沒有固定收入，對銀行來說風險較高，故處理這類人士的按揭貸款申請時，銀行較為謹慎，申請人亦難獲批出9成的高成數按揭貸款。 在銀行審批樓宇按揭貸款時，倘若申請屬於「樓換樓」按揭類型，銀行便需對貸款申請人進行信貸紀錄調查，以瞭解貸款申請者舊有物業的信貸紀錄，是否仍存於「環聯信貸紀錄」中。 其實大部分銀行不視作入息，你可先交稅單、銀行出糧紀錄、僱傭合約等讓銀行審批，作為入息證明。 如果有銀行要求提交糧單，糧單上反映到署理津貼的話，可能未必將署理津貼計入息和壓力測試。
公務員按揭優惠: About the Author: 按揭大師
每日全球經濟受到不同環境因素影響，香港樓市依然穩固。 就算失業率飆升，要買樓上車的香港人依然要買樓。 有見及此，今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2023最優惠按揭利率及按揭回贈! 以後各位就唔再需要打電話問銀行，憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。
公務員按揭優惠: 公務員月入2.5萬9年儲300萬 1個原因恐難圓置業夢 網民齊錯重點
至於已補地價的居屋，就可於自由市場買賣，其按揭成數與私樓一樣，如需承造高成數按揭，就必須購買按保。 如果要申請高成數按揭，除了銀行審批，也需要經按保審批。 舉個例，假如月薪8萬的公務員，欲置一間1000萬元物業，最多可獲500萬按揭貸款及192萬元政府貸款，總數為692萬，變相首期約3成。 這也是我們經常強調，按揭申請一定要搵按揭banker做。 事實上，各大銀行都會有隻做按揭的core team。
買樓置業除要儲足首期資金，亦需留意在購買不同類型物業時，按揭貸款的批覈條件。 按金管局指引，物業按揭申請人倘若沒有其他按揭在身，有固定收入，且所購置物業單位將用作自住，一般可獲銀行批出較高物業按揭成數。 村屋單位的按揭計劃與私樓一樣，均有H按（Hibor 公務員按揭優惠2025 Rate） 、 P按或定息按揭供借貸人選擇。
公務員按揭優惠: 戶口優惠
這個時候業主應該採用H按，長遠而言，利息成本比P按低，最多扯平。 如果公務員想取到盡，就要自行調整供樓年期，直到每月還款可以盡取津貼額為止。 有別於其他按揭服務提供者，ROOTS上會提供網上按揭申請服務。 傳統按揭轉介只會提供銀行按揭部職員聯絡資料給客戶。 之後客戶要親身去銀行排隊及手填申請表，得不到全面性的服務，而ROOTS上會則包括網上按揭申請服務及個人化A.I.按揭評估。 準業主向銀行申請按揭時，銀行會向環聯信貸TU查詢申請人的信貸評級。
申請者中有不少也是公務員，原因相當簡單：當年的基層公務員排公務員條隊就非常容易就申請到公屋居屋。 公務員按揭優惠 成功申請的綠表家庭可選擇領取一筆過80萬元免息貸款，13年內攤還；或60萬元免息貸款，分20年攤還。 白表家庭則可選擇一筆過50萬元免息貸款，分14年攤還；或40萬元免息貸款，分20年攤還。 由於定息按揭沒有加息風險，故不須申請人進行加息三釐的壓力測試，供款不超過入息一半便可，故在相同月入下，申請定息按揭可借得更多，實際運用如何，請按我跳往。
公務員按揭優惠: 獨家限時居屋按揭優惠
美國1月消費物價指數按月上升0.5%，符合市場預期；按年升幅跌至6.4%，但高過預期。 扣除食品及能源價格後，1月核心消費物價指數按月上升0.4%，符合市場預期；按年上升5.6%，升幅大過預期。 公務員按揭優惠2025 美國1月私人市場每週平均實質收入上升0.7%。 貓眼娛樂宣佈，與美團重續戰略合作框架協議，期限截止2025年12月31日。 根據戰略合作框架協議，集團將繼續透過美團渠道的首頁導航位經營貓眼服務，且雙方亦有意繼續在支付及結算、基礎設施服務等多個領域合作。 維港環保科技發盈警，預期截至2022年12月31日止年度將會錄得公司擁有人應佔虧損大約介乎7000萬至7500萬元人民幣(下同)，2021年同期虧損約1240萬元。
如果是借八成或以下按揭的話，一般而言，在過去半年內顯示的津貼，即使有些不是恆常發放，所有津貼的平均額也可以計算在收入中。 P按壞處是沒有封頂息率，而且利率通常較H按高。 風險承受能力低， 或者購買的物業為未補價資助房屋單位的人士可能P按較為適合。
公務員按揭優惠: 物業轉按
自2000年6月政府實施新制後，津貼不再是實報實銷，而是根據薪級表申請現金津貼。 例如薪點達到22時，上限可以取得約月薪11%的現金津貼。 這個時候業主應該採用H按，因為長遠利息比P按低，最壞情況只是打和。 如果公務員欲取盡津貼上限，須調較供樓年期，直到每月還款可以盡取津貼額為止。 值得留意的是，新制供樓津貼可計入息，因此計算最高借款能力時，可將本身入息加政府津貼計算。
首期貸款年期短，即每月供款金額就會加大，那在進行壓力測試時或需連擔保人申請。 如果業主3年內想轉按，更要向政府取得同意書，而且不能加按套現，或者延長還款期。 現時50萬元的首期儲蓄與相關金額，還差4萬元，餘先生可能需要多儲2至3個月纔能有足夠首期買入400萬物業。
香港上海滙豐銀行有限公司公佈的香港銀行同業拆息並不一定與香港銀行公會所公佈的港元利息結算利率相同。 如果您符合「租者置其屋計劃」、「居者有其屋計劃」或「居屋第二市場計劃」的申請資格，滙豐可助您辦妥申請手續，無論您想買居屋或其他政府房屋，都可讓您輕鬆置業。 「白居二」全稱為「擴展居者有其屋計劃第二市場至白表買家」，由房屋委員會於2013 年初推出。 計劃容許獲發配額的合資格白表申請者在房委會的居者有其屋計劃第二市場或房協的「住宅發售計劃」第二市場購買一個未補價的單位。 不過，二人會同時失去首置身份，無法再申請高成數按揭，影響日後買樓的決定。
公務員按揭優惠: 比較按揭回贈及利率: H按P按 (新買、轉按)
即自2019年12月推售至今，累沽出200夥，尚餘約214夥待沽。 未又係咁做，你係沒借貸嘅紀錄良好嘅未批快一兩日囉，人地搵五間得兩間批嘅你五間都批咁囉，咁你已經比一般人多左選擇。 人民幣投資受匯率波動的影響而可能產生獲利機會及虧損風險。
公務員按揭優惠: 相關按揭產品
打個比喻，分行同事就好像樓下的全科醫生general practitioner。 若任何信息與你到訪之金融機構、服務供應商或特定產品網站有所出入，所有金融產品和服務均以他們作準，請參閱相關金融機構的網站為產品資訊的最更新版本。 本網站產品之比較結果建基於客觀分析，因此就算獲第三方廣告客戶贊助，我們並不會特別註明。
公務員按揭優惠: 按揭比較2023: 樓宇按揭及現金回贈
客戶可參考恒生加按或轉按計劃資料或預約按揭顧問。 HIBOR是香港區內銀行互相借貸時採用的息率。 若匯豐銀行需要向恆生銀行借錢營運業務，當中的借貸就會用HIBOR作這筆貸款的利率。 公務員按揭優惠 當銀行資金多唔需要借貸HIBOR便會下跌，相反就會升。 定息按揭能鎖合約期內的息率，10年、15年及20年期息率分別為2.55釐、2.65釐、2.75釐。 銀行計算壓力測試，會以實際薪金計算，不會預先扣除每月定期儲蓄額等。
不過這方法會計少強積金作為入息，如沒有糧單，銀行便不知扣強積金前的入息，只用扣強積金後的過數紀錄計入息。 不過，假如做高成數按揭，不少按揭證券公司都要求申請人提交糧單證明，不會計署理津貼為入息的一部分。 其實2000年6月前入職公務員，仍是受惠於居所資助計劃及自置居所資助計劃，這些都是採用P按，目的是要盡取津貼上限。 而由2000年6月起，供樓津貼屬新制，不再是實報實銷，而是根據薪級表申請現金津貼。 例如薪點達到22時，最多可以取得約月薪11%的現金津貼。
