另一選擇可扣稅年金計劃時需要考慮的事項是供款年期。 市面上一般的可扣稅年金計劃供款年期為五年及十年兩種，應選擇哪種呢？ 當然，考慮距離退休年齡的時間去選擇五年或十年期是非常合理的。 年金扣稅邊間好2025 但是一些保險公司的五年期可扣稅年金計劃可作保費預繳安排， 容許一次過完成繳交五年的供款，並提供折扣優惠。
- 投保人如提早退保(尤其在保單生效的初期提出)，或會招致財務損失。
- 當然，考慮距離退休年齡的時間去選擇五年或十年期是非常合理的。
- 愈來愈多人考慮用年金扣稅，市場上已出現多項不同的合資格延期年金計劃，每位納稅人其實每年都一樣享有高達HK$6萬扣稅額。
- 香港年金有限公司 HKMCA 香港年金為父母帶來終身穩定的每月收入 守護他們的精彩下半場 瞭解更多 產品涉及風險 計劃受條款及細則約束.
- 年金一般可分為「即期年金」與「延期年金」兩類。
- 如希望把資產留給後人，應在延期延期年金以外再作打算。
至於領取期（年金期）方面，市面上亦有不同的計劃，短至保障10年、20年、30年，長至受保到100歲或終身。 若你希望以年金作為中期儲蓄，並未視其為養老的工具，10年的領取期或許經已足夠。 年金扣稅邊間好 但如果你買年金的目的是在於尋求長期的退休收入，就應該揀選領取期較長的計劃。
年金扣稅邊間好: 按揭
坦白而言，年金回報雖然高於定期存款，但坊間還有很多儲蓄保險年回報率高於1-3%。 如果不能受惠政府的稅務優惠，大部份人都會考慮購買儲蓄保險而多於延期年金。 因此不用繳稅的人士如果沒有政府稅務優惠那數個額外回報率，基本上不太會對年金有興趣，多會思考儲蓄保險。
這時年金便是好幫手，因為購買年金可每年扣減6萬稅額。 如果以上例的薪金例子去計劃，便足足可節省那17%的稅款，即10,200港元，真正還富於己。 本計劃為自願醫保計劃，涵蓋必須的醫療開支，包括病房及膳食費用、外科醫生費、入院前及出院後／日間手術前後的門診護理等，每年保障額高達港幣420,000元，保障陳先生的基本醫療需要。 25歲的陳先生，因為年紀輕時投保，所以每年年繳保費只需港幣2,063元。 由於陳先生是香港納稅人並有應課稅入息，就此自願醫保計劃所繳交的保費有機會可全數用作申請稅務扣減 。
年金扣稅邊間好: 扣除資格
無論基於任何原因，本文章所載之部分或全部內容均不得複製或進一步發放予任何人士或實體。 Joseph及太太均為納稅人，二人各自為自己購買了合資格延期年金保單，Joseph 每年繳交的保費為港幣90,000元；另外太太每年繳交的保費為港幣30,000元。 在這情況下，這對納稅夫婦每人可各自申請扣除港幣 60,000 元，合共為港幣120,000 年金扣稅邊間好 元。 Peter為自己購買了兩份合資格延期年金保單，每年保費分別為港幣50,000元及港幣20,000元。 Peter申請的扣除額為港幣70,000元，超出了港幣60,000元的最高扣除額，即使他在第10部2a項填上港幣70,000元，他也只得港幣60,000元的最高扣除額。
- 剛才分享了那些人士十分適合購買年金，但在選購過程中，大家應該依據十分方向去選購年金最著數呢？
- 臨近退休人士的儲蓄大多於退休後才用，TVC 變相增加投資回報。
- 與其他年金計劃一樣，香港年金計劃會在投保人繳付整筆保費後，會每月向投保人提供保證年金金額，將你的資金轉化成為穩定的年金收入，以安享晚年。
- 保險公司會於每個課稅年度完結（即3月31日）後的40日內，向你發出週年報表，列出你在該課稅年度已繳交的合資格延期年金保費金額。
- 在這11年中，延期年金價值的風險調整後回報(考慮埋每年扣稅和$10, 200再投資股市指數基金)也會好過美股S&P 500指數基金ETF和自行投資。
事實證明，公司的品牌和歷史是需要經得起考驗。 有很多事情大家未必知道，直至被揭發時才會恍然大悟。 年金開始年齡即是說什麼年齡開始從年金計劃中套現。 這是年金投資中一件十分重要的事情，因為任何投資也好，愈早可以回本和套現便愈好，因為世事難料，一旦有任何千年難得一遇的金融危機，都能盡快全身而退。
年金扣稅邊間好: 信用卡優惠
有關本保單的產品小冊子之內容，保監局概不負責，並未就其準確性或完整性作任何陳述，並明確表示概不就因本保單的產品小冊子之全部或任何部分內容而產生或因倚賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。 在筆者的角度，如沒有其他免稅額的話，單身年薪35萬元、夫妻合併報稅年薪50萬元開始，便需繳付17%稅階。 假如購買可扣稅年金，便等於政府幫手出最少14%金額支付有關年金，假如全數落在17%稅階的話，繳付60,000元便有政府幫手出10,200元。
年金扣稅邊間好: 年金選購技巧總結:
合資格延期年金保單的保費可用作扣稅，保單持有人最高可獲每年港幣$60,000的免稅額。 實際可扣減的稅款將視乎你的邊際稅率，若以現時最高稅階17%計，納稅人投保合資格延期年金保單可節省最多每年港幣$10,200的稅款。 年金是一種較長年期的保險產品，投保人向保險公司繳付保費後，可在指定年期內分期獲得保險公司派發的年金收入（例如10年內每月獲派固定金額），直至保險合約訂明的時期。 年金扣稅邊間好2025 年金一般可分為「即期年金」與「延期年金」兩類，兩者最大的分別在於供款方式不一樣。
年金扣稅邊間好: 申請信用卡
然而美元和港元兌其他貨幣而言，例如人民幣和英鎊等卻十分波動。 不過直至2022年6月18日，美元在加息週期下，美匯指數節節上升，相反除了美元和相關美元掛勾貨幣外，全球貨幣都面臨大幅貶值的情況。 年金扣稅邊間好 當然世界總會有風水輪流轉的一日，那怕有一天美兀崩潰大瀉的話，這就是大家面臨風險之時。 因此大家如想避開這風險的話，就是應盡快購買，等到8-9年內的退保虧本期過去後，一旦遇上貨幣風險便可立即跳船。 大家在購買扣稅年金之前，必須要好肯定緊接一段時間都不能拿出來使用。
年金扣稅邊間好: 保證終生收入的延期年金可以轉嫁「判斷力差」、「投資偏見」、「坐喫山崩風險」、「投資市場波動風險」、「回報序列風險」 (sequence risk)
受保人與保單持有人之關係須列載於稅務局的《稅務條例》(第112 章)中「指明親屬」列表上。 保費須於課稅年度內繳付方符合該課稅年度的申請稅項扣減資格。 年金扣稅邊間好2025 稅項扣減適用於2019年4月1日起生效的認可自願醫保計劃。 每名納稅人可申請稅項扣減的受保人數及/或保單數目不設上限。 為同居伴侶、孫子女、同居伴侶之父母/子女購買的保單並不符合稅項扣減的資格。
年金扣稅邊間好: 不同種類的強積金有何特點？
考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 相信香港打工仔對強積金都不會感到陌生，為鼓勵市民為退休作額外儲蓄，政府於2019年4月1日推出「強積金可扣稅自願性供款」，以稅務寬減優惠吸引打工仔在強積金計劃作額外供款。 例如，投保人在40歲選購宏利歲稅樂享延期年金及萬通延期年金，5年供款期，10年領取年金期，投保人則可以在55歲開始領取年金。
年金扣稅邊間好: 年金風險二：整體回報或不理想
(還沒有考慮每年扣稅 $10, 200再投資的回報)。 和「無扣稅」、「花心神」、「非保證」、「有波動性」、「有下跌損失風險」的自行投資相比，扣稅延期年金的內部回報率有5.25%!。 最後提提一眾納稅人，慳稅只是一個誘因，切忌單單為節省稅款而投保「扣稅三寶」，在決定投保及作出供款前，應先考慮保障是否適合自己及個人供款能力，並細心比較不同產品的條款，才能作出明智的決定。 大家要留意，並非任何年金計劃都可作扣稅，必需是符合保監局發出指引的合資格延期年金計劃有關保費才能扣稅，這些計劃條件包括最低保費總額為HK$18萬、供款期最少5年，以及年金領取期最短為10年等。 不過，若然其中一人沒有任何入息的話，亦不會獲得免稅額，即使二人均有投保合資格延期年金，亦只享有HK$60,000的扣稅優惠。 在工作時間，因工外出時則受保，但遇上罷工、堵路等造成受傷，要看保單條款，若保單在限制及除外責任指明暴動、騷亂等屬於不保事項，而遇上的社會事件，又被定為騷亂或暴動，很大機會不獲賠償。
年金扣稅邊間好: 年金扣稅
保監局不會就本產品冊子的內容負責或就其準確性或完整性作出法定陳述，亦明確表示概不就因本產品冊子的全部或任何部分內容所產生或因依賴該等內容而引起的任何損失承擔任何責任。 本產品為合資格延期年金保單並不表示你可就為本產品所支付的保費作出稅務扣減。 本產品作為合資格延期年金保單是基於產品的特點以及獲得保監局的認證，而不是你自身的狀況。
年金扣稅邊間好: 比較強積金可扣稅自願性供款與合資格延期年金
由於二者的最高扣除額為HK$60,000，即使她總共用了HK$70,000供款（TVC供款HK$30,000；年金保費為HK$40,000），她亦只可以以最高扣除額HK$60,000申請扣稅。 由2019年4月1日起，納稅人就合資格延期年金中的合資格延期年金保費，均可享有扣稅優惠，扣除額每年上限為60,000元。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。
年金扣稅邊間好: 中銀分期「易達錢」稅季貸款：高達HK$2,900現金回贈
因此，假如納稅人發現在扣除自願性供款的部分後，尚未達扣稅額上限的話，可考慮投保合資格延期年金，用盡餘下的扣稅優惠。 投保年齡方面，恒生、中銀和滙豐3間銀行最早都要35歲後纔可投保，其餘普遍在18歲便可開始投保。 年金扣稅邊間好2025 愈來愈多人考慮用年金扣稅，市場上已出現多項不同的合資格延期年金計劃，每位納稅人其實每年都一樣享有高達HK$6萬扣稅額。 所以，到底哪一間最好則沒有統一答案，投保人宜按個人需要，比較不同計劃的保障額及保障範疇，考慮那一款最適合自己才作出決定。 顧問公司（「Sincere Insurance and Financial Consultancy 年金扣稅邊間好 Limited」）承保，在你繳付整付保費後，向你（作為年金領取人）提供穩定的保證每月年金金額。
為了悉除大家的疑慮，記者訪問了特許公認會計師公會資深會員（FCCA）、強積金工具書《積金大反擊－投資智勝七招》作者梁世傑解答一系列問題。 政府公共年金計劃相對於私營終身年金計劃設有較多限制，例如投保年齡和投保額，成為公共年金計劃的主要弊處，但政府年金勝在有保證回報，反觀私營年金則有部分回報並不完全受保證。 另外，以年金期劃分，消委會將12隻延期年金則細分出18隻計劃，6個計劃的年金期為10年，另有7個計劃的年金期為20年。 消委會亦指年金期愈長或愈早開始支付年金，受保人每期可獲得的年金金額會愈少；相反，年金期愈短或愈遲開始支取年金，每期年金金額會較高。 重要聲明：本討論區是以即時上載留言的方式運作，香港討論區對所有留言的真實性、完整性及立場等，不負任何法律責任。
年金扣稅邊間好: 年金扣稅賺17%年回報祕訣及年金比較懶人包 (附風險陷阱)
自願醫保系列醫療保障計劃由保柏（亞洲）有限公司承保，保柏已獲保險業監管局授權在香港經營，並受其監管。 恒生銀行為保柏所授權分銷上述計劃的保險代理商。 保柏會向恒生銀行就銷售上述計劃提供佣金及業績獎金，而恒生銀行目前所採取之銷售員工花紅制度，已包含員工多方面之表現，並非只著重銷售金額。 對於恒生銀行與客戶之間因銷售過程或處理有關交易而產生的合資格爭議，恒生銀行須與客戶進行金融糾紛調解計劃程序；然而，對於有關產品的保單條款或質素（索償及服務）的任何爭議應由保柏與客戶直接解決。
年金扣稅邊間好: 中銀人壽延期年金計劃（終身）
現時扣稅年金免稅額上限為6萬元，意味每年3月31日前一筆過支付6萬港元保費，便能夠趕及稅季享盡免稅額。 以薪俸稅17%稅率計算，每年最終可慳稅10,200元。 10Life今次比較市場上7款相關產品，除了審視保證回報率外，亦會探討提供預繳方式的扣稅年金是否一個對消費者更有利的方案。
年金扣稅邊間好: 年金比較實戰例子
年金是為自己積蓄財富，以應付不時之需和尋覓理想人生目標；自願醫保則是預防個人或家庭成員出現健康意外時，急需高昂醫療費用而影響優良的生活質素。 較少人選擇是強積金，因為強積金牽涉蝕本風險，非保本，而且表現也未必一定比坊間的基金產品好，因此角色較尷尬，也較少人選擇。 一般扣稅年金計劃的年金現金流由保證部分及非保證部分組成。 在香港，強積金可扣稅自願性供款（TVC）、延期年金（QDAP）及自願醫保（VHIS）被視為「扣稅三寶」，以上3種計劃均可享有不同的扣稅上限，可用作退稅優惠。 購買延期年金，亦有各種折扣優惠，譬如預付折扣、理財客戶折扣及早鳥折扣等等，在繳付金額折扣了，亦可用作計算各機構的計劃之間的差異。
你可瀏覽hangseng.com/vhis-hero，查閱指定的香港私家醫院名單。 強積金信託人可酌情決定是否接納可扣稅自願性供款。 在任何情況下，強積金信託人保留不接受任何可扣稅自願性供款的絕對權利。 如要設立／更改TVC供款賬戶的每月直接支付安排，請填妥「設立／更改定期可扣稅自願性供款指示表格」。 年金扣稅邊間好2025 TVC供款屬自願性質，須受強制性供款適用的相同歸屬、保存及提取限制所規限。 TVC供款只可由合資格人士直接供款，因此僱主毋須參與。
中途退保可能會使受保人虧損，只可以取回部分供款。 雖然市面上亦有計劃允許受保人暫時停止計劃，但大家在投保前最好考慮清楚。 換句話說，丈夫可申請扣除其90,000元保費當中的60,000元；而妻子在申請扣除其30,000元的保費後，仍未用盡其扣除額，所以妻子同時可申請扣除丈夫的中未有申請扣除的30,000元。 資產傳承﹕延期年金一般在入息期完結後便沒有剩餘價值。 如希望把資產留給後人，應在延期延期年金以外再作打算。
