在市況波動之中維持財務穩定，有助為股東繼續尋找有利的投資。 零售收益升4% 加息供樓影響2025 歐亞表現佳 對於中期盈利按年降約41%，聯席董事總經理霍建寧解釋，是因為本期相較上一期沒有大型一次性的收入入帳，如撇除這因素，盈利實際只是下降13%。 如單看收入總額，更只是下跌2.5%，撇除匯率變動影響、以業務所在地的貨幣計算，收入總額實際是上升1%，反映集團在營運上的平衡。
”某國有銀行工作人員對中新財經記者表示，近來每天都會接到客戶的電話和微信“轟炸”，但確實還沒有接到具體的通知。 民生證券報告認為，存量房貸利率調降有序推進的關鍵，在於人行為商業銀行提供貨幣支持或激勵，未來或需以增量政策，包括設立相關結構性貨幣政策工具、存款利率下調、定向降準等支持。 美國聯儲局本港時間今日凌晨一如預期宣佈加息0.25釐，令聯邦基金利率區間升至介乎5.25至5.5釐。
加息供樓影響: 加息前：
而是次加息週期美聯儲已加息3次達1.5釐，預計明日（7月28日）議息結果大機會再加0.75釐，合共加2.25釐，即等同上一次美加息週期的加息幅度。 此外，市場預期美國仍將以較急步伐調升息口，進一步令二手市場交投出現拉鋸轉淡的局面，對量價均帶來壓力，預料下次公佈的7月份香港樓價指數有機會再跌1%左右。 利嘉閣地產研究部主管陳海潮表示，差估署6月份差估署樓價指數主要反映5月中旬至6月上旬市況，當時美國大幅加息四分三釐，亦碰上疫情略有反彈，導致市場表現審慎，買家入市步伐減慢下，二手業主需擴大議價空間及減價，導致香港樓價跌幅加大。
香港置業營運總監及九龍區董事馬泰陽表示，加息陰霾對置業人士難免造成心理壓力，但非影響樓市最主要因素。 他指出，對新買家而言，樓價輕微調整已抵銷加息支出帶來壓力，反映息口因素影響有限，反而樓市政策影響因素相對較大。 由於市場普遍對加息已有心理準備，加上業主入市前已通過壓力測試，除非本港加息步伐快、升幅急，否則對供樓的實質影響有限，相信普遍業主未會因加息而劈價求售。
加息供樓影響: 加息令本港物業產生負面影響
渣打香港及大灣區金融市場主管曾繼志預料，當港美息差擴闊至近1釐水平，屆時投資者會更積極沽港元買美元，令走資壓力勢大增，從而逼使港息升得更快。 加息供樓影響 他預料，當本港銀行體系結餘回落至2,000多億元水平，預期本港短息上升速度會進一步加快。 不過多間本地大型銀行未有上調最優惠利率（Prime rate），滙豐、中銀、渣打等大型銀行維持最優惠利率5%不變。 儘管最優惠利率不變，但不代表將來港人的供樓成本不增，原因是97%港人都採用H按供樓，隨著港元拆息慢慢上升，料供樓成本勢增加。 惟要留意的是，加息會影響股市及投資氣氛，恒生指數今日曾跌破18,000點水平，投資市場持續波動，加上部份銀行的定期存款已加息到3釐以上吸客，料吸引部份資金將流向高息而且穩定的投資產品，對樓市構成一定的壓力。 她預期，本港按息於年底仍處約3釐低水平，在過往歷史仍屬低水平，對供樓負擔之影響仍屬大眾接受幅度，相信當市場消化年內加息因素後，加息因素對樓市實質影響不大。
要留意，H按通常設有一個鎖息上限，俗稱為「封頂位」，而鎖息上限通常會與P按掛鈎。 換言之，在加息週期下，當銀行提高最優惠利率，H按的鎖息上限亦會提高。 加息供樓影響 此處的「H」代表香港銀行同業拆息（HIBOR）利率，即是香港銀行與銀行之間互相借錢的息率。
加息供樓影響: 加息是否等於樓價跌？ 跌多少纔可入市？
本港方面，本港龍頭銀行匯豐（0005.HK） 率先宣佈加息0.125釐，最優惠利率（P）現時為5.75釐，加幅少於美息，料其他銀行將陸續跟隨，市場按揭息率調整至約3.5%水平。 業界人士指出，由於銀行體系結餘減少，1個月港元拆息在近日回升，P亦有上調的需要。 樓市走勢2023｜美國聯儲局剛宣佈加息0.25釐，本港匯豐銀行則宣跟加最優惠利率（P）0.125釐，現時利息水平為5.75%。 美國方面暗示加息步伐或將暫停，業界亦預料息口見頂，有關因素對香港樓市影響甚微；但對供樓人士而言，利息支出仍有上升。 一文睇清按揭相關資料、壓力測試及供樓支出變化，以及各大代理行對樓市走勢的看法。
- 一般新造按揭計劃的息率雖增，對比經絡按揭逾32年的平均按揭息率指數（MMI）4.86釐，現時息率仍屬正常水平。
- 美國聯儲局本港時間今日凌晨一如預期宣佈加息0.25釐，令聯邦基金利率區間升至介乎5.25至5.5釐。
- 假設業主借貸500萬元，還款年期為30年，以銀行最低約H+1.3釐計算，實際按息為1.58釐，每月供款為17,449元。
於週四（27日）中午最先公佈加P決定，宣佈從7月28日（週五）起，上調港元最優惠利率0.125釐至5.875釐。 美國加息週期由2015年12月開始，至2019年中結束，美國加息9次，聯邦基金利率上升2.25釐，期間本港最優惠利率（P）只在2018年9月，才上調 0.125釐。 美國聯儲局剛舉行了今年最後一次議息會議，亦是近年最重要的會議，宣佈提早結束收水，進一步縮減買債規模。 利率點陣圖顯示，預計2022年將加息3次，2023年加息3次。 市場現時估計，明年美國加息幅度為75點子，如果2023年亦有同樣加幅，美息料共上升1.5釐。 雖然今天講加息去到實際利率5.5釐仍屬言之尚早，但有意買樓人士必須衡量自身負擔能力，需知道當銀行結餘顯著縮減，港P亦將上升。
加息供樓影響: 業主可考慮定息按揭或轉按賺取回贈
根據美國聯儲局8月17日公佈的會議紀要顯示，美國聯儲局加息速度很可能放緩。 加息供樓影響2025 而美國聯儲局之前曾預測，今年底利率中位數為3.4%、2023年底上調至3.8%、2024年開始減息，2024年底下調至3.4%。 是次調整僅影響新按揭申請人，對有意轉按人士，按揭業界提議最好趁個別銀行尚未上調H按封頂息前，盡早辦妥轉按以賺取現金回贈。 現時銀行轉按現金回贈介乎1.2至1.8%，即每HK$100萬貸款額，可取約HK$1.2萬至HK$1.8萬現金。 星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝指出，目前銀行提供的現金回贈仍有上升趨勢，有意轉按的人士，應把握其他大型銀行未上調封H按頂息率之前，趕及尾班車辦理轉按，以鎖定較低的按息及封頂息率。 投行高盛預料本地銀行最快於在8月或美國聯儲局9月再次宣佈加息之前調高最優惠利率，成為4年來首次商業利率加息。
加息供樓影響: 香港加息2022｜中原陳永傑：年內樓價已跌近9％
在市場對降低個人存量房貸利率滿懷期待的當下，8月1日，中國人民銀行、國家外匯管理局召開的2023年下半年工作會議中，以上表述尤其引發關注。 滙豐同時宣佈，給予港元儲蓄存款戶口的利率，亦調高0.125釐至0.875釐，但戶口結餘5000元以下的存款戶口續維持零息。 以上一次加息週期為例，一個月拆息由2015年0.23釐，最多一度升至19年年中2.9釐，波幅有2.67個百分點，多於美息加幅2.5個百分點，不過期內一個月拆息平均只升多1.9百分點，仍低於美息升幅。 陳海潮就近期所見，整場形勢無大改變，新盤積極推出應市，且以貼市價甚至低於市價推出首批單位搶灘，對二手市場持續構成壓力。 事實上，2018年9月加息前，部分銀行數月前已先行收緊H按優惠，當時由H+1.28加至H+1.4%，更有部分銀行當時上調了鎖息上限，令到P按比H按更抵。
加息供樓影響: 預計年底前一個月拆息高於1.2釐
收入貢獻最大的零售業務期內錄得收益總額886.19億元，按年升4.37%，EBITDA按年升9.36%至117.71億元，主要受惠歐洲及亞洲表現亮麗和內地復甦，抵銷香港消費支出低迷影響。 以歐洲為主的電訊業務方面，EBITDA按年倒退16.24%至133.57億元。 歐盟2016年否決長和旗下Three UK併購O2 UK上訴案，上月發還歐盟普通法院重審。 被問到會否影響目前進行中的Three UK與Vodafone在英國的合併，霍建寧否定有關猜測，指兩宗合併完全獨立，法院重審的決定不會有任何影響，後者目前仍在等待英國競爭和市場管理局（CMA）的批准，相信會以目前市況來審議。 曹德明預料，美國加息仍會持續，年底前聯邦基金利率有機會升穿4釐半或以上水平，聯繫匯率制度下，港美息口差距進一步擴寬，金管局今日亦已按既定機制上調貼現窗基本利率75基點至4.25釐。
加息供樓影響: 港元匯價｜假若加P至6.75釐
一個月期港元同業拆息 (HIBOR) 加息供樓影響2025 自5月初起持續攀升，由約0.2%升至近日最高的1.9%，創28個半月新高。 銀行資金成本壓力急升，本地最大銀行滙豐 (HSBC) 與渣打 (SCB) 在8月18日先後公佈上調H按封頂位。 申萬宏源也表示，居民存量房貸的利率下調將開始啟動，而考慮銀行和居民之間的博弈，調整的時間會拉長，而非“一蹴而就”。 加息供樓影響2025 但隨存量房貸利率調整，商業銀行的凈息差修復仍需有賴於負債端成本的下降，降準仍是較優選擇，本次會議央行也傳達出這一信號。 鋻於目前的按揭貸款體量和規則與2008年有較大差異，預計針對不同地區、不同信用主體的政策也將不同，相較當年要更加複雜和個性化。 至於推進存量房貸調整的基本原則，央行強調了“依法”和“有序”。
加息供樓影響: 香港加息2022｜中原按揭：年內按息處3釐水平
隨著市場預期美國加息週期接近尾聲，加上多個新盤銷售進入大直路，新盤市場百花齊放下，預期5月份一手成交量有望達2,000宗以上水平，屆時將按月升近1倍；二手方面，4月最後一週35屋苑交投反彈，並創3星期新高。 預期受惠息口明朗化，二手交投將回升至4,000宗水平，樓價亦會進一步攀升。 答：聯邦基金利率目標區間將維持在2.25%至2.5%之間。
加息供樓影響: 香港加息，買家每月供樓多幾多？
HIBOR有隔夜至12個月的期限，不少住宅樓宇按揭息率都以 1個月期限的港元拆息為基準。 馬泰陽指，據《一手住宅物業銷售資訊網》資料顯示，今年首4個月新盤銷售錄4,477宗，較去年同期的1,996宗增加約1.24倍。 今年發展商推盤步伐加快，相信全年一手交投有望達15,000宗水平。 至於二手交投方面，今年首4個月錄16,271宗二手住宅註冊，較去年同期的12,586宗增加約29.3%，創5年同期次高。
加息供樓影響: 港銀加息溫和 樓市影響輕微
可能你會說，那我可以先在此刻供H按，如果兩至三年後加息，再轉至定息按揭，那就勝利了(公就我贏、字就你輸)。 當然不會，因為定息按揭的利率會不時調整，今日銀行或者提供10年期2.1釐的定息息率，但兩三年後可能升至3釐，換言之定息按揭是你跟銀行在未來10年的對賭，是否採用就要自己衡量了。 不過，若美國加息後香港短期銀根變緊，推升拆息，假設P不變下，H按的封頂息率為2.5釐，屆時月供便會升至$29,871，這個情況下，定息計劃便變得划算。 以$800萬樓價為例，如申請10年期的定息按揭，利率為2.1釐，借90%連按保上會，每月還款$28,261，對比現時選用H按的業主，目前H按實際按息約1.6釐，每月供款只是$26,455，表面上現階段申請定息按揭並不划算。
新盤在短期內會與二手盤競爭，一手盤在市場上有較大吸引力，樓價也相對硬淨，而二手樓價繼續受壓。 美國加息步伐放緩的同時，香港與內地全面通關的帶動下，本港經濟逐步復常，樓市向好，價量齊升。 一手市場非常熱鬧，多個全新盤應市，續有新盤魚貫推出應市，故相信可保持旺勢。 隨着本港息率不變，相信對樓市帶來正面的支持，尤其是中細價的中小型單位物業，更可受惠於息口穩定及政府調整按揭及首置人士的印花稅措施，1,500萬元或以下的一手成交比率有望佔總一手成交量8成水平。 不過，美國聯儲局自2015年底以來，先後加息多次，在美國幾次加息中，本港銀行大多數都按兵不動，未有完全跟隨，所以，近年來市場對息口的防範不算高，亦加速了不少買家的入市意欲。 然而，我們必須強調，根據歷史，導致樓價大冧的往往是難以預測，而且來勢洶洶的因素，包括中英談判、金融風暴、沙士等，俄烏局勢會否演變成完美風暴?
貝裏表示，政策需要繼續具有限制性，不會判斷利率軌道應當如何，將根據數據表現來採取相應的利率行動。 從個別銀行的行動來看，此前有消息稱興業銀行廣州分行已率先試水，針對存量按揭客戶給予1年期的利率優惠券。 但後被證實只是該分行在部分支行開展的一項創新試點，只針對少數優質客戶，並未在當地大量推廣，且早在央行發聲前即已開始試推該項優惠。 不過，選用H按用家或有一丁點甜頭，因為聯儲局緊急減息後，一個月拆息(HIBOR)隨即下跌15點子至1.4釐，創1個月新低，大家可以觀望拆息是否持續回落，才決定是否轉用H按。 一般銀行都容許借貸款在合約期間，可以免手續費轉換一次P按或H按。 InfoChoice 最近最行了一項調查，共有 1,000 名業主受訪，發現自從一年的加息週期以來，一半人感受到還款壓力，他們將家庭收入的 30% 以上用於還款。
聯儲局已於年內加息5次、合共3釐，香港陸續有銀行上調H按封頂息率應對。 至今，龍頭銀行匯豐終宣佈加最優惠利率（P）12.5個點子，由5釐上調至5.125釐，為該行自2018年後4個來首度加息，並由9月23日起生效；同時，本地一個月銀行同業拆息（HIBOR）也於今日（9月22日）上升至2.61釐。 聯儲局主席鮑威爾直言，目前談論停止加息「言之尚早」，意味著加息週期將會持續，惟加息步伐可能放緩，市場普遍預期，下次加息幅度為0.5釐。 加息供樓影響2025 不過，馬耀宗說，即使多人成為負資產，但銀行未必call loan(提早償還貸款)，因近期同業拆息升得不多，反映銀行資金仍然充足。 因此對用家來說，不用太擔心加息導致買不起樓，反而要小心按揭批覈方面的問題，例如收入是否能通過壓力測試，還有就是個人信貸評級。 一個好的信貸評級能讓銀行批出最優惠的利率和最佳的條件，若信貸評級欠佳，可能會影響按揭批覈，最嚴重的話銀行甚至會拒絕批出按揭！
在2、3月期間，本港受到第五波疫情影響，政府收緊防疫措施，影響樓市，樓價連跌兩個月，但後來疫情放緩，政府於4月下旬開始放寬防疫措施，4、5月樓市逐漸回穩。 加息供樓影響 不過，美國由3月開始連番加息，最高加幅達0.75%，香港樓市受壓，樓價由6月開始連跌4個月。 本港主要銀行如滙豐銀行調高兩次最優惠利率，分別於9月23日上調港元最優惠利率0.125%，由年利率 加息供樓影響 5% 調高至5.125%；以及剛於本週四(3日)再上調最優惠利率0.25%，由年利率5.125%調高至5.375%，即累加0.375%。 美國連番加息對香港樓市、以至供樓人士有影響，專家會從4個範疇分析其影響，並提出有意買樓置業人士如何應對的3個要點。
一份人壽保險能保障投保人若不幸身故後，為被指定為其保險受益人的家庭成員提供一次性的身故賠償，可用作代還貸款用途 ，毋須擔心痛失摯親後的生活開支，避免 按揭 供款成為其他家庭成員的重擔。 值得留意，當中1,000萬元或以下二手住宅錄14,013宗註冊，較去年同期的10,315宗增加約35.9%，表現跑贏大市。 至於全年，二手住宅註冊量有望達45,000宗，較去年的36,974宗增加逾2成。
同供樓掛勾的一個月同業拆息，直接影響主導按揭市場逾9成的Ｈ按業主。 由於金管局近期已增發票據吸走剩餘資金，本港拆息已逐步攀升。 回顧上一次美國加息週期，當時美國經濟形勢，與目前大相徑庭。 現時美國面對高通脹及疫情，11月消費物價指數按年升6.8%，為自1982年6月來新高，美國不得不急加息回應。 另外，更有大行估計，美國至2024年為止，將加息共2.7釐，故預期本港屆時的按揭利率，將達到4釐左右。
加息供樓影響: 加息週期下滙豐渣打同日宣佈上調H按封頂息
而香港銀行體系結餘已迅速減少至近1,600億元水平，曹德明相信無論香港及美國的加息幅度及規模將會更快更急。 而一個月HIBOR升穿1.2釐即H按封頂位後，第三季有機會挑戰1.8釐，屆時銀行加息壓力增加，或導致銀行加快調升最優惠利率（P）的步伐，有機會最快於第三季發生。 雖然目前銀行體系結餘充足，接近3,400億元總結餘，銀行短期內無必要上調最優惠利率，但不排除今年內將會發生。 星展銀行（香港）經濟研究部經濟師謝家曦指出，參考上次加息週期，當美國利率升至2.5釐左右，本港銀行體系結餘跌至近500億元時，將逼使本港跟隨美國加息。 他預期，今年底美國利率將會升至2.5釐左右，屆時本港銀行亦會上調最優惠利率0.125釐。
