另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 工商舖按揭 現時銀行就住宅物業批出的平均按揭年期為27.6年，反映住宅買家較多選用25年至30年還款期，以較長年期攤還令每月還款額降低；工商舖物業則有別於住宅，按揭年期較短，一般以批出15年至20年為主。 對於地舖及寫字樓尤其較優質的甲乙級寫字樓單位，部分銀行可批出之按揭年期可長達25年。 在工、商、舖類別當中，銀行對於工業或工貿樓宇的按揭取態是相對較保守，在樓齡上限方面，銀行對工廈最為保守，其次是寫字樓，至於商舖尤其地舖，有些銀行基本上不設樓齡上限。
物業價值200萬元或以下，只需要給$100印花稅，最高也只需要給4.25%稅。 選擇最適合的工廈按揭計劃應該綜合考慮個人財務能力、還款壓力、利率條件和長期財務風險。 借款人應該仔細評估各種選項，並且在考慮自己的財務狀況和投資目標的基礎上做出明智的選擇。 如何避免工廈按揭陷阱，提高投資回報 為了避免工廈按揭陷阱，借款人應該仔細閱讀合約條款，確保自己充分瞭解貸款條件和費用結構。 同時，借款人也應該謹慎選擇合適的工廈按揭計劃，並且制定合理的財務計劃和風險管理策略，以提高投資回報並降低風險。 工廈按揭是工商舖按揭的一種，向來工廈按揭的申請按揭條件較一般住宅按揭嚴謹，伽瑪希望透過本文為大家一一拆解工廈按揭的注意事項，包括按揭成數、還款年期、壓力測試等。
工商舖按揭: 瞭解物業管理質素及周邊環境
另一方面，因為工廈一般所需繳付的首期較高，部分工廈新手會選擇夾份投資，開設股份有限公司以公司名義購入物業，此做法各人可有不同持股比例，而透明度亦相對較高，同時相關支出亦可以扣稅。 不過，若以公司名義購入，並且在三年內轉手，現時是需要繳付額外稅項，因此建議工廈投資持貨年期較長較為有利。 工商舖按揭2025 工商舖按揭2025 工商舖按揭 因應 冠狀病毒病疫情的最新發展，恒生銀行全線分行的營業時間已更改直至另行通知。 各區按揭中心的營業時間與其相連之分行- 九龍總行、中環總行及元朗分行的營業時間相同，詳情請瀏覽調整分行營業的安排。 商戶組合：現時工廈內有食品店、服裝店、食品加工場等用戶，要留意商戶組合是否影響生意，如果大廈設有零售店舖，人流會較多。
- 此外，如果工廈物業的價值下跌，借款人可能面臨負資產的風險。
- 工廈按揭合約條款應該仔細閱讀，確保自己瞭解貸款的還款方式、利率調整機制、提前還款條件等。
- 選擇最適合的工廈按揭計劃應該綜合考慮個人財務能力、還款壓力、利率條件和長期財務風險。
- 『宅谷地產資訊網』不發表任何聲明或作出任何保證，無論是明示或暗示的，就資訊的正確性及完整性作出任何保證。
- 對於地舖及寫字樓尤其較優質的甲乙級寫字樓單位，部分銀行可批出之按揭年期可長達25年。
- 上月錄得5宗逾億元註冊成交，當中商廈及工廈板塊分別錄得3宗及2宗成交。
若代理或代表代理的相關人士打算購入被委託放盤的物業，代理必須要向業主披露有關信息。 僅限住宅用途物業如物業的佔用許可證所規定的用途並不包括住宅用途或不容許作住宅用途，放盤紙即屬無效。 一般而言，代理的責任主要： 代賣方推銷物業；為賣方取得關於物業的資料；安排買方視察物業；進行商議，並向賣方提交所有關於物業的要約；及協助賣方與買方訂立具約束力的買賣協議。 工商舖按揭2025 如賣方同意代理成為獨家代理，並在放盤紙簽字，意思物業單位在列明的有效期內必須透過該一間地產代理出售或出租。
工商舖按揭: 工商舖按揭壓力測試及估價
若果銀行或按保公司拒批按揭，可能最多隻能夠獲得50%按揭批覈。 第二，供款入息比率全以50%為上限，並須符合銀行壓力測試。 這個大家可放心，原因是工廈屬於非住宅物業，故只受非住宅物業的累進式從價印花稅（AVD）所規範，最高為8.5%（見下表），而不受目前住宅的額外印花稅（SSD）及買家印花稅（BSD）所限制。 工商舖按揭 如購入前者，兩點需注意，首必先了解整幢工廈的大廈維修情況及管理費，繼而就是目標單位是否存在維修必要或結構問題。
這種按揭貸款的意義在於提供了資金支持，讓人們能夠實現工廈物業的購買或投資計劃。 自從政府2020年11月撤銷工商物業及車位的雙倍從價印花稅，買入工廈的成本大減。 工廈按揭成數相較住宅物業底，工廈按揭成數計算較為簡單，不論任何物業價格，最高按揭成數為五成，但不能申請按揭保險。 工商舖按揭2025 非套現的高成數按揭轉按一般都是由銀行A的高成數按揭個案轉按至用銀行B的高成數按揭。 申請轉按時沒有套現成分的話，1200萬物業可以借最多80%按揭。 工商舖物業包括工廈單位、商舖、地舖、車位等等一律最多隻能夠借50%按揭。
工商舖按揭: 工商舖按揭: 影響「按揭成數」的六大常見因素:
留意單位有否符合《建築物條例》及消防條例的規定，如走火通道、防火、排水及通風系統等狀況，以上因素會影響銀行是否願意承造按揭或按揭成數。 瞭解物業管理質素及周邊環境：不論是買入單位自用還是放租，都要留意管理是否優良，例如後樓梯是否堆積垃圾引起消防隱患，車位是否夠用，是否需要購置車位等。 P按，是指以最優惠利率(Prime rate)計算的按揭計劃。
- 如遇上估價不足時，買方可考慮透過向銀行申請中小企循環貸款、加按套現其他物業，或以債券及股票等資產淨值爲依據等等途徑申請額外貸款。
- 筆者認為難以實行，主要是住宅容許1,000萬元或以下物業申請八成按揭，但商鋪價格極小低於1,000萬元。
- 在這形勢下，銀行估價趨向保守，形成最近工商舖估價不足情況增加，由於按揭成數根據成交價及估價之較低者計算，若估價不足將影響實質可造按揭成數。
- 利率方面，工商舖借按揭一般會比起住宅高，大約為 2 釐至 3 釐左右，可以選用 P 按或 H 按。
選擇工廈按揭的還款年期應該根據個人財務能力和未來的還款壓力來決定。 較長的還款年期可以減輕每月的還款壓力，但需要支付更多的利息費用。 借款人應評估自己的財務狀況和還款能力，選擇最適合的還款年期。
工商舖按揭: 市場資訊
因住宅買家以上車客為主，一般首期資金較少，故香港按揭證券公司亦為銀行提供了按揭保險，買家可支付按揭保費，去換取更高成數按揭。 前提是，相關物業須為自住，僅適用於現樓，而樓花項目則必須選用建築期付款。 金管局2023年7月7日起放寬按揭用途，非住宅物業的按揭上限由五成調升至六成。 這些計劃通常包括對工廈物業進行翻新和改建，提高租金收入和價值。 投資者應該仔細瞭解相關政策和條件，並且考慮投資的風險和回報。 進行工廈估價可以請專業的估價師進行，也可以參考市場上的估價資料。
工商舖按揭: 按揭槓桿全攻略
放盤紙的內容會包含幾個要點： 代理的委任及協議的有效期任期一般約半年至一年（不要列出直至另行通知為止或同類型字句）而且必須要列明代理是否獨家代理。 代理關係及代理的責任說明代理是否只代表買賣其中一方還是代表雙方，但一般都會填寫「有可能代表雙方的代理」除非能夠確實是否只代表單邊或雙邊。 放盤價訂明代理可以在放盤價範圍內作廣告宣傳之用，並不是授權代理接受任何要約。 視察物業業主或房東是否容許代理查看物業並會否將物業鑰匙提供於代理保管，以供查看物業之用。 要減少工商舖印花稅的支付金額，借款人可以合法合規地運用相應的稅務優惠政策。 例如，可以通過合理的財務安排和資產配置來減少工商舖的價值，以降低印花稅的支付金額。
工商舖按揭: 最新推廣優惠
上月錄得5宗逾億元註冊成交，當中商廈及工廈板塊分別錄得3宗及2宗成交。 商廈的註冊成交包括有政府破欠基金以約2.33億元購入觀塘偉業街108號絲寶國際大廈21樓全層。 11月份灣仔資本中心再度錄得註冊成交，位於14樓全層的單位以約1.46億元售出，但由於物業屬於銀主盤，故單位的實用呎價只有約12,000元，屬低於市價的成交。 工商舖按揭2025 工廈市場方面，觀塘成業街16號怡生工業中心G-H座共6個地廠單位及長沙灣道800號香港紗廠工業大廈1及2期5樓三個單位分別以1.9億及1.6億元成交。 由於香港是實施聯繫匯率制度並與美元掛鉤，所以HIBOR的水平會與美國的聯邦基準利率或美國的銀行同業拆息利率相若，而美國聯儲局的利率政策會直接影響HIBOR的水平，並影響按揭申請人還款時的利息。
工商舖按揭: 比較產品
短炒個案增 工商舖按揭2025 工商舖按揭 工商舖按揭2025 深水埗舖半年賺90萬 工商舖撤辣後，買賣有所反彈。 工商舖物業的估價比較複雜，不像住宅可以在網上估價，需要向銀行直接查詢，但由於每間銀行的估價差異可以很大，建議可找按揭轉介公司瞭解。 假設業主擁有一層1000萬物業尚有按揭100萬未還清，業主在收入情況允許的情況下可以申請轉按最多500萬按揭，額外套現400萬。
工商舖按揭: 物業二按
經絡按揭一次過為大家拆解工商舖按揭的按揭成數、還款年期、壓力測試等資料。 利率方面，工商舖借按揭一般會比起住宅高，大約為 2 釐至 3 釐左右，可以選用 P 按或 H 按。 工商舖按揭 工商舖按揭2025 還款期的話，工商舖一般最長還款期為20年，相對現時住宅單位的30年為短。 如樓齡或申請人年齡較高的話， 還款期有可能做唔足20年，變相各位計還款時間及還款額就要留意因為每月供款額變相就會提升。
工商舖按揭: VI. 工商舖印花稅計算
工商舖按揭的壓力測試與住宅相若，在供款與入息比率方面，每月供款不得高於每月入息50%，壓力測試方面，當利率增加2%，每月供款不得高於每月入息60%。 但工商舖按揭卻沒有限物業價格，即使舖位價格貴近過億，你同樣可以借五千萬按揭。 不過，對於工商舖物業，因成交相對少，加上所涉及的因素較多，銀行一般需要實地視察，故一般不提供網上估價。 工商舖按揭 工商舖按揭 另外，不同銀行對工商舖物業估價有機會出現較大分歧，估價時宜「貨比三家」。 另外，若住宅買家購買物業後三年內售出物業，亦要繳付額外印花稅 (SSD)，購買日期由簽訂買賣合約的日期計算。 工商舖按揭 根據稅率，如果物業持有6個月或以內出售，就須繳付樓價20%的額外印花稅；超過6個月，但在12個月或以內出售，稅率為15%；超過12個月，但在36個月以內出售，稅率為10%。
工商舖按揭: 按揭回贈計算？
但因擔保年期是由首次發售起計30年，若樓齡過高令擔保年期過短，部份銀行容許用60%按揭計；或訂立條款在期過後，需改用60%按揭計算。 工商舖按揭2025 至於1920萬以上物業，如行資產最多亦可借4成，行入息最多借5成，只比行資產多一成。 如工商物業行資產審查，最多隻可借4成，如有按揭在身，則要扣減一成至最多3成。
工商舖按揭: 工商舖印花稅
活化計劃包括六項措施，以利便現有工廈進行整幢改裝、重建，以及作非工業用途。 賣出非住宅物業時也不用給額外印花稅Special Stamp Duty(SSD)限制，可以隨時賣出。 「H按」的「H」是HIBOR的意思，中文為「銀行同業拆息」，H按是一種基於同業拆息而產生變化的按揭計劃。 伽瑪博客定期發佈有用文章和資訊，內容涵蓋樓宇按揭、企業融資、個人理財及創業小貼士，希望以專業貢獻社羣，與你一同成長。 伽瑪為中小企在疫情肆虐經濟的的環境下，提供專業的企業融資顧問服務！
每間銀行在批覈按揭貸款額前，都會為相關單位進行估值考慮，從而決定批出的貸款額，因此投資者若有意購買工商物業，又要向銀行承造按揭時，便有需要為工商物業單位估價。 一旦遇上銀行估價不足，情況便會跟買賣住宅物業一樣，買家有機會需要「抬錢」上會。 但個別銀行只會願意借2成半，如果要提升至4成就要提供其他流動資產作證明。 按照現行金管局規定，按揭申請人須通過壓力測試，即以目前按息加3%計算(根據市場按息及H按封頂息率，一般以不低於5.5%計算)，首套房按揭申請人在壓力 測試下之「供款佔入息比率」 工商舖按揭2025 不可超過60%。 現時購入非住宅物業，無論是以個人或公司名義買入，均要繳付雙倍印花稅 。 工商物業一般的按揭年期只有10-15年，如果轉按的話需留意過了罰息期後轉按供款年期，會否比首次按揭為短，以免增加還款壓力。
工商舖按揭: 物業類型
新冠肺炎疫情直接影響及削弱經濟活動，對工商舖巿道打擊明顯大於住宅市場，成交量下跌；限聚令、禁堂食等措施尤其對餐飲及零售業造成衝擊，舖市前景尤為嚴峻，故此政府希望及時放寬非住宅物業按揭成數。 近年很多大業主會拆售工廈，以「劏房」形式出售，如果買家有意入市，最好揀選已完成分契程序的工廈。 但審批方面，相對會比較嚴謹，建議申請之前詢問銀行或找按揭專… 【翻新物業】按揭4大重點要留意 近年有舊樓翻新後推出市面，部份由於地理位置優越，加上鄰近優質校網，吸引不少上車人士注意。 工商舖按揭2025 屯門的基建設施陸續落成，加速投資者的重建步伐，區內現有12宗工廈重建或改裝的申請，涉及約250萬平方呎的工商業樓面，單計「舖王」鄧成波持有的4宗申請，已提供近百萬平方呎的樓面。
工商舖按揭: 工商舖按揭較保守 最多5成
早年曾有市民被經紀誤導，購入荃灣一間近300尺的工廈單位，售價為256萬元。 在繳付樓價首期後，才得悉該單位違反《建築物條例》，多間銀行未能承造工商舖按揭，結果被逼撻訂。 工商舖按揭2025 另外，由於在工商舖按揭方面，政府沒有對物業價格設上限，所以就算舖價貴，例如成千萬，理論上也可借一半按揭。
留意工商舖的建築面積、平面圖等都是銀行在估價前需要知道的東西，相比起一般住宅，這些類型的估價不及住宅穩定，因為即使是同一條街，人流、大小、業務等因素都是影響著估價的，所以比較浮動。 如果是一手工廈舖位或屬劏房，銀行一般對這類物業較保守 ; 如果買入二手工廈劏房或活化工廈單位，市價比一手價下跌時，銀行估價就會再打折了。 想要有更準確的估價，就最好找針對某類型的測量師行，例如有些有很多地舖或工廈的估價經驗，那你向這些公司為商廈估價就未必估足。 原則上，跟一般住宅的壓力測試一樣，工商舖的壓力測試為供款不超過入息的 50%。 有些銀行可讓申請人以擬租金收入計入壓力測試，惟如果是投資出租，每月供款佔入息比率不能超過40%，再計加3釐，供款不超過入息的5成。 工商舖按揭申請人一般可選擇P按計劃，只有少部份銀行提供H按，略比住宅按揭為高。
不過，除了利息及回贈外，銀行審批按揭時還有很多鮮為人知的規矩。 若不瞭解，輕則需要重新遞交文件向其他銀行申請，嚴重則影響按揭審批時間，導致趕不上成交日期，需要撻訂。 工商舖估價較住宅單位估價較為複雜，考慮因素包括人流、業務性質、單位大小等等。 住宅單位在買入後3年內出售，需要支付額外印花稅（SSD），6個月內稅率為20%，6至12個月之間為15%，12至36個月之間為10%，導致利潤最終打折扣。 然而工商舖買賣不設額外印花稅，因此工商舖為投資者提供更多彈性，可隨時轉讓資產投資其他項目。 工商舖和車位買賣只需要給最基本的額外印花稅，因此更受投資者歡迎。
一般來說，按揭證券公司並沒有明確表明會拒絕唐樓的申請，過去也曾有個案是唐樓能批出90%按揭，但就在還款年期在出調節。 為了保障自己，買入工商舖前要在土地註冊處查覈業權，此方面可找地產代理幫手，如遇棘手地方需諮詢法律人士。 留意大廈及單位狀況：要了解物業的維修及失修狀況，如果損耗龐大，買入單位後有機會面臨較大的修葺費用。
