美國聯儲局再次加息0.75釐，市場關注本港加息步伐及時間表。 一般提到本港加息，所指的是俗稱「P」的最優貸款利率（Prime rate），但其實本港銀行界還存在其他利率，這些利率之間亦互為關連。 若任何信息與你到訪之金融機構、服務供應商或特定產品網站有所出入，所有金融產品和服務均以他們作準，請參閱相關金融機構的網站為產品資訊的最更新版本。 本網站產品之比較結果建基於客觀分析，因此就算獲第三方廣告客戶贊助，我們並不會特別註明。 當然，讀者要注意兩點，首先上述CASA比率是去年底的數據，近月連滙豐都多次調高存款息吸定存，估計各銀行截至6月底的數據會有所不同。 這就解釋了為何目前市場有3個P，因為早在數年前，已有中小型銀行捱不住，把最優惠利率調高至5.5釐後，沒有再減回來。
其實銀行並非只有按揭這門生意，銀行的資金成本亦非只有定期存款，只要細閱各大本地銀行的年報，緊盯其中一項關鍵數據，就能判斷銀行加P的時機。 然而，由於現時銀行資金充裕，拆息水平低企，Ｈ按比P按的實際按息更低。 但選擇P按之好處是相對較H按穩定，因P按息率多以「循序漸進」的方式而上升，供樓人士較不會面對供款經常變動的情況，因此對打算採用P按計劃之業主仍然為一個正面選擇。 銀行利率p2025 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 銀行利率p 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。
銀行利率p: 最優惠利率（Prime rate）：
本港較主流的最優惠利率有「細P」、「大P」，現分別為5釐及5.25釐，因應2019年10月底儲局減息而下調至現水平，保持至今近35個月。 而上次加P要追溯至2018年9月底，當時「細P」、「大P」均加0.125釐。 不過，綜合利率並未涵蓋借出貸款涉及的其他成本，如營運成本（如員工及租務支出）、信貸成本及對沖成本等等。 Hibor為綜合本港20間大型銀行隔夜拆借利率報價後得出之平均利率，由銀行公會在每個工作天早上11時釐定。
- 這就解釋了為何目前市場有3個P，因為早在數年前，已有中小型銀行捱不住，把最優惠利率調高至5.5釐後，沒有再減回來。
- 由銀行自行決定，是銀行向客戶提供貸款的利率基準，並與銀行的存款利率掛鉤。
- 隨著美國加息，Hibor走高多時，銀行的資金成本累計已有一定升幅，故幾乎所有銀行都已在上調最優惠利率前，率先將新造按揭計劃的鎖息上限調高，藉此將資金成本轉嫁至新造按揭客戶。
- 不少業主都會選擇以最優惠利率為基準的按揭計劃，亦即P按。
- 現時市場上主要有兩個最常採用的最優惠利率水平，分為「大P」 (5.25%)及「細P」 (5%)。
銀行一般會透過與同業拆借解決資金需要，不過倘該渠道未能應付資金需要，銀行亦可經由貼現窗，向金管局借入隔夜資金。
銀行利率p: 工商銀行 最優惠利率計劃
現時香港最優惠利率是跟隨美國聯邦利率的走勢而調整的，若美國聯儲局宣佈加息，香港亦有可能跟隨調高利率。 由於「H按」的按息水平會跟隨Hibor浮動，為保障「H按」客戶，「H按」計劃均設有封頂息上限，而該上限是根據「P」而釐定。 鎖息上限現時普遍為最優惠利率減去一個固定利率，如「P-2.75釐」。
- 但P及H本身會浮動，最優惠利率 (P)最近一次上調時間為2019年，而拆息 (H) 天天可、、都可能出現變化。
- 第二，銀行的資金成本不只是存款，其他方面就要參考金管局定期公佈的綜合利率。
- 他預計，明年美息約4釐，故港銀P明年仍上行，屆時或升到6至6.25釐。
- 星展香港財資市場部環球市場策略師李若凡表示，預料儲局本週加息0.75釐，P及港元儲蓄存款利率隨即會同步加0.25釐，因應銀行早前已加H按封頂息，P一下子加0.5釐的機會不大。
- 最優惠利率是不少按揭計劃息率的釐定基準，也就是所謂的「P按」計劃。
- 李若凡認為，美國本週加息後，息差會重新擴闊，套息誘因料增，港滙屆時會再觸及弱方兌換保證，銀行體系結餘年底跌穿1,000億元機會頗大，1個月、3個月港元拆息年底或見2.7釐、3.4釐。
最優惠利率（Prime Rate）簡稱P，現時市場上有兩個P，俗稱 「細P」、「大P」。 目前提供細P的銀行主要是滙豐、恒生、中銀；其他銀行主要提供大P。 銀行利率p H按中的H，則是指「銀行同業拆息利率 」(HIBOR)，拆息是指銀行之間互相借錢的息率，H按的實際按揭息率以「H +x%」 計算，即是銀行借錢予客戶時，就會在拆息的基礎上增加某個百分點。 東亞銀行 （00023）
銀行利率p: 按揭計算機
所以，目前的情況仍然與過往相似，全港都依大型銀行馬首是瞻，但大型銀行相比中小型銀行，較為不急於加P。 P按和H按又可以稱為「準按揭」及「拆息為準按揭」，不論是P -x%或H +x%，「x」在借貸雙方簽訂按揭合約後都固定不變。 但P及H本身會浮動，最優惠利率 (P)最近一次上調時間為2019年，而拆息 銀行利率p2025 (H) 天天可、、都可能出現變化。 港元拆息急升，令港美息差略收窄，金管局已逾1個月沒承接港元沽盤。 李若凡認為，美國本週加息後，息差會重新擴闊，套息誘因料增，港滙屆時會再觸及弱方兌換保證，銀行體系結餘年底跌穿1,000億元機會頗大，1個月、3個月港元拆息年底或見2.7釐、3.4釐。
銀行利率p: 銀行體系結餘 年底料跌破千億
首席經濟師蔡永雄認為，港銀普遍會於今次美國加息後宣佈P加0.25釐，個別銀行或因應自身情況而加半釐。 他預計，明年美息約4釐，故港銀P明年仍上行，屆時或升到6至6.25釐。 蔡指，今輪加P後，未必如上輪2018至19年加息週期般那麼快結束，儲局明年或仍維持相對高利率，恐到後年才會檢視通脹是否有機會回落而減息，相信P走勢會跟隨美息走向。 銀行利率p 第二，銀行的資金成本不只是存款，其他方面就要參考金管局定期公佈的綜合利率。 綜合利率反映的是銀行負債的加權平均利率，這些負債包括客戶存款、銀行同業存款、可轉讓存款證及其他債務工具等等。 隨著美國加息，資金因港美息差關係從本港流走，Hibor近期明顯呈向上趨勢。
銀行利率p: 相關工具
不過，由於按揭計劃的鎖息上限早於按揭客戶申請按揭時已釐定，倘若銀行打算將資金成本轉嫁予現有按揭客戶，便須上調最優惠利率。 目前滙豐的港元儲蓄存款息率，倘存款額少於5,000元，利率為零；5,000元或以上，利率為0.001釐。 中銀香港的港元儲蓄存款，結餘少於3,000元，利率為零；3,000元至100萬元以下，利率為0.001釐。 不過，多間銀行已因應港元拆息上升，不斷上調定期存款息率。 中銀香港、渣打等發鈔行，1個月定存年息已分別有1.5釐、1釐。 例如按揭計劃之息率為P-3%，而當時最優惠利率為5.375%，實際按息則等如5.375%-3%，即實際利率為2.375%。
銀行利率p: 香港銀行同業拆息(HIBOR)
倘若作為銀行資金成本的Hibor及基準利率上升，而最優惠利率不變，銀行便無法將成本升幅轉嫁至貸款客戶。 因此，當美國進入加息週期，本港銀行很大機會於之後時間上調最優惠利率，但由於港美兩地市場流動性與經濟環境有別，故港息未必即時跟隨美息上調，普遍會有滯後，加息幅度也有別於聯邦基金利率。 美國聯儲局將於週二及週三議息，市場預期今次會連續第3次大手加息0.75釐。 聯滙制度下，港元拆息由6月起顯著上升，迄今至少17家銀行上調H按封頂息。 銀行界預期，香港銀行最優惠利率（P，Prime Rate）將於本週中，即儲局宣佈加息後上調，普遍料加0.25釐，而港元儲蓄存款亦有望同步加息，告別零息時代。 P按中的P，是指銀行「最優惠利率」 (Prime Rate)，最優惠利率並不是一個劃一的利率，不同銀行的P亦會不同。
銀行利率p: 港元最優惠利率
現時市場上主要有兩個最常採用的最優惠利率水平，分為「大P」 (5.25%)及「細P」 (5%)。 使用細P的包括滙豐銀行、恒生銀行及中銀香港等，大P則為其他銀行採用。 最優惠利率是不少按揭計劃息率的釐定基準，也就是所謂的「P按」計劃。 視乎不同銀行所提供之計劃，「P按」息率現時普遍為最優惠利率減去一個固定利率，如「P-2.5釐」。 同時，不少「H按」計劃的鎖息上限，亦是根據「P」而釐定。 隨著美國加息，Hibor走高多時，銀行的資金成本累計已有一定升幅，故幾乎所有銀行都已在上調最優惠利率前，率先將新造按揭計劃的鎖息上限調高，藉此將資金成本轉嫁至新造按揭客戶。
銀行利率p: 存款利率
由於最優惠利率與按揭息率及其他貸款的息率水平悉悉相關，故每次美國加息，市場都十分關注最優惠利率會否隨之上調。 這項關鍵數據，就是銀行的CASA比率，即往來及儲蓄存款佔銀行總存款的比率。 （註︰滙豐剛宣佈調升的是美元儲蓄存款利率，港元儲蓄存款利率則維持不變。）如果一間銀行的CASA比率高，代表它的資金成本低；但如果CASA比率低，即定期存款佔比較高，銀行的資金成本就較高。
銀行利率p: 產品內容
林俊泓料年底港滙仍觸7.85，體系結餘或剩500億至1,000億元。 要全面評估銀行的資金成本並不易，但存款是其中一項佔比最大的資金成本，透過CASA比率，仍能有效瞭解銀行是否有加P的逼切性。 但上述16家銀行當中，有8家的CASA比率都低於50%，反映它們的存款主要以較高息的定期存款為主，當中不泛經常出招搶定存的銀行，例如富邦、信銀國際、工銀亞洲等。 我們建議你使用電腦瀏覽器或恒生Mobile App登入以加強保安。 除了P按及H按之外，定息按揭亦曾佔市場一定比例，定息按揭即在指定年期內供款利率固定不變，比較適合追求穩定的借款人，定息按揭的定息期一般在1至3年左右。 現時美國通脹高企，若要遏通脹，儲局料把美息維持於高位一段時間，故P上調後料不易在短期內下調。
銀行利率p: 按揭常見問題
但參考其餘3大銀行，恒生、中銀香港及渣打銀行（香港）的CASA佔比都至少達65%，可以估計，滙豐作為全港最大的銀行，CASA佔比也大概在7至8成，甚至更高。 銀行利率p2025 部分主打零售銀行業務的外資行，例如花旗及星展，CASA比率都相當高。 不少業主都會選擇以最優惠利率為基準的按揭計劃，亦即P按。 使用「細P」的有匯豐銀行、恒生銀行、中國銀行，南洋商業銀行及集友銀行，其他銀行或金融機構則使用「大P」。
雖然拆息較為波動，令H按每個月供款都會有所增減，但目前多數H按產品都有設有利率上限，一般以「P-y」表示。 計算實際息率時，銀行會比較香港銀行同業拆息與利率上限的息率，並選取較低者，讓客人在市場息率波動時可獲得更大的保障。 由銀行自行決定，是銀行向客戶提供貸款的利率基準，並與銀行的存款利率掛鉤。 不同銀行所採用的最優惠利率也有不同，目前的最優惠利率由5釐至5.375釐不等。 星展香港財資市場部環球市場策略師李若凡表示，預料儲局本週加息0.75釐，P及港元儲蓄存款利率隨即會同步加0.25釐，因應銀行早前已加H按封頂息，P一下子加0.5釐的機會不大。 美聯儲又再大手加息0.75釐，大家最關注的就是本港銀行何時加P（最優惠利率），但是不是銀行一加存款息、或按息一觸及封頂位，銀行就要加P呢？
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