貼現率是用基本利率計算，而基本利率是根據一條公開透明公式計算，就是按美國聯邦基金利率目標區間下限加50點子，或者隔夜及1個月港元拆息5天移動平均數的平均值，以較高者為準。 而在美國加息步伐趨急下，港元拆息出現滯後，亦令基本利率在大多數時間跟隨美國聯邦基金利率目標區間而上升。 坊間不少網站都設有「按揭計算機」，以「P-2.5釐」(即2.5%)息率計算，有意上車人士可以在網站內輸入樓價、按揭成數、還款期等資料。 例如樓價750萬單位，以首置身分申請9成按揭，還款30年，以2.5%按揭息率計算，得出總供樓利息開支為300萬元。 事實上，雖然「拆息按揭」要面對拆息波動的影響，但由於銀行基於競爭下，「鎖息上限」跟「最優惠利率按揭」相若，故「拆息按揭」也有其吸引力。 截至2022年8月止，匯豐銀行提供的「拆息按揭」計劃是「H+1.3釐」，同時設有「封頂息率」「P-2.25釐」。
- 由於定息按揭沒有加息風險，故不須申請人進行加息三釐的壓力測試，供款不超過入息一半便可，故在相同月入下，申請定息按揭可借得更多，實際運用如何，請按我跳往。
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- 惟以目前拆息水平，即使按息升至H+1.7釐，仍未觸及2.5釐的封頂位。
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美國聯儲局結束議息會議後宣佈再次加息0.75釐；聯邦基金利率目標區間，上調到2.25至2.5釐，符合市場預期。 市場普遍預期，本港銀行未必會跟隨美國的加息步伐，估計首季HIBOR仍可維持0.4釐以下水平，但若然HIBOR持續上升，對本港業主供樓影響有多大？ 假設業主向銀行借貸500萬元，還款年期為三十年，若以現時（3月17日）一個月HIBOR為0.28釐計，Ｈ按實際按息1.58釐，業主每月供款約17,449元。 問題是，一旦遇著拆息突然大幅抽高，例如因新股孖展反應熱烈，或市場大量走資，而導致銀行某一天的資金成本緊張，而拆息突然抽升，業主豈不是要捱下很貴的息口? 只因銀行在提供「拆息按揭」時，往往會提供一個「封頂息率」(或稱「鎖息上限」) 給準業主。
貼現窗基本利率供樓: 【按揭101】甚麼是「銀行體系結餘」、「貼現窗基本利率」、「自動利率調節機制」？5分鐘認識按揭關鍵字
另外，如果業主憂慮，美國加息代加快，本港拆息急升，亦可以考慮用定息按揭鎖定利率，減低風險。 除了留意按揭息率，上車人士亦要留意供樓負擔及上車門檻，加息或會壓力測試的要求大大提升。 自美國3月中宣佈加息，雖然港元拆息未有跟隨美元拆息上調，不過3月中的一個月HIBOR，曾高見16個半月高位，升至0.28釐。 假設業主借貸500萬元，還款年期為30年，以銀行最低約H+1.3釐計算，實際按息為1.58釐，每月供款為17,449元。
【Now新聞臺】美國聯儲局維持利率不變，本港銀行亦未有調整利率，滙豐銀行維持最優惠利率(P)於5.75釐不變，金融管理局總裁餘偉文表示，本港高息環境或會維持一段時間，提醒市民小心管理利率風險。 House730搵樓大本營是香港的搵樓平臺／租屋網，齊集香港樓盤及樓市資訊，網羅業主及各大中小型地產代理的樓盤，助用戶找到心水香港樓盤，網上搵樓買樓更輕鬆。 House730同時提供一個渠道，予地產代理及業主網上放盤平臺，自由、方便、高效，網上推送筍盤給潛在買家！ House730雲集香港各類型樓盤資訊，包括香港新樓盤或是二手樓、港九或是新界、住宅或是工商業大廈，務求為用戶提供最全面的樓盤資訊。 House730旨在為香港用戶提供最優質的使用體驗，不論買樓或是租樓，用戶可按樓盤的價錢、面積、房數、真實照片等等條件揀選合適樓盤。 除了多個香港樓盤資訊外，House730亦提供不同類型的樓市資訊，包括地產新聞、成交數據等等，讓你成為精明買家或租戶。
貼現窗基本利率供樓: 美國聯邦基金利率
現時香港銀行公會每天公佈當日的拆息利率，而各銀行會就此定下相近的按揭利率，其後銀行會加上給按揭申請人的利率，因此通常會寫成「H+__%」。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。
- 其實回贈只是換了個形式，由發放現金，變成計入供款當中，可令將來供款更加輕鬆，所以不存在抵銷現金回贈的價值。
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- 目前基本利率定於當前的美國聯邦基金利率目標區間的下限加50基點，或隔夜及一個月香港銀行同業拆息的五天移動平均數的平均值，以較高者為準。
- 金管局將貼現窗基本利率上調0.75釐至2.75釐，跟隨美國聯儲局的加息舉動。
- 新取用按保次季料降 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明預計年內美國仍會加息以降低通脹，港美息口差距或將進一步擴寬，拆息仍維持高水平，短期將挑戰5釐水平。
當銀行有流動資金需要時，除了可以在同業市場拆借，並可以用外匯基金票據或債券作抵押，向金管局借取隔夜港元流動資金，金管局向有關銀行收取的利息，就是以貼現窗基本利率計算。 貼現窗基本利率供樓2025 近日影響H按供款的1個月銀行同業拆息近日不斷回落，今日跌至0.75%，為H按供樓人士帶來喜訊。 因H按的封頂位以最優惠利率計算，故各位詢問各大銀行的H按封頂位之際，亦必須詢問該行所沿用的最優惠利率。 目前香港分別有3種最優惠利率，分別為5％, 5.25％及5.5％。 MoneySmart助你一次過比較17間銀行的按揭計劃的利率和銀行現金回贈率，讓你選擇最適合自己的按揭計劃。
貼現窗基本利率供樓: 樓市資訊 美聯物業
美國銀行利用L/C向香港銀行借錢，利息當然是以同業拆息計算。 貼現窗基本利率供樓 回想起來，香港那些銀行真蠢，又要開分行，又要請職員，收到的存款又唔敢借出街，最後以同業拆息借給了那些外資銀行。 當時，Hibor利息大約3%p.a.，年期由隔夜至12個月。 惟曹德明補充，雖然按息已達到歷史上相當吸引的水平，加上近月銀行對按揭業務略見積極，然而香港失業率攀升至7.2%，創近17年來新高。
貼現窗基本利率供樓: 存款利率
財金報道不時會提及「貼現率」，有此可知「貼現率」與經濟和投資息息相關。 不過，一般來說，普通住宅按揭或中小企是很難取得Hibor，但因緣際遇，現在全港市民都可以選擇Hibor。 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。 至於自住人士，供平過租的物業，亦具吸引力，一來每供款低於租金，現金流會好於租樓，二來亦可享受日後物升值的好處。
貼現窗基本利率供樓: HIBOR升至0.45釐 每月供樓多414元
近月有關美國息口的新聞不斷湧現，其實息口變化對大家供樓及借貸息息相關，但息口是複雜的課題，例如香港利率分幾多種？ 近日新聞經常會見到銀行體系結餘的數字跌穿千億，究竟甚麼是銀行體系結餘？ 銀行體系結餘是指香港銀行在金管局開設的戶口，每日結算的金額。 如果資金流入，總結餘數字會上升，如果資金流出港元體系，總結餘數字便會下降。 本港樓市方面，餘偉文認為，樓市不單受息口影響，未來會因應樓價、成交、供應及經濟等因素，考慮是否需要調整逆週期措施。 他續稱，現時銀行體系結餘降至逾400億元，仍可充足應付銀行需要，金管局會視乎市場需求，考慮增發或減發外匯基金票據。
貼現窗基本利率供樓: 美國消費者信心升至四個月高位
以上例子根據H+1.5%按揭息率計算，如果置業人士選擇更優惠的H按計劃，節省的利息開支將會更多。 一般情況下申請貸款額越高，銀行提供的按揭計劃更為優惠，亦會更願意給予更多現金回贈。 大家如有置業打算，想知道借貸的金額能取得多少按揭優惠，可隨時與按揭專員聯絡作初步評估。 通知存款戶口內之港元存款利率與「同業拆息按揭存款組合」內之按揭息率相同，即以花旗銀行(香港)有限公司之銀行同業拆息利率計算。 目前，香港銀行公會每天均會公佈當日的拆息利率，銀行會按此定下十分相近的銀行HIBOR，由該利率加上銀行批覈予申請人的利率，全寫為「H+_%」的按揭方案，便是「H按」。
貼現窗基本利率供樓: 【美暫停加息】餘偉文:港息或高企一段時間 調整樓市逆週期措需時觀察
於早兩年，大部分按揭申請人均會選擇H按，原因是銀行體系結餘豐厚，銀行拆息較低，而且「最優惠利率」長期維持不變，封頂位穩定，令H按相較P按，更為優惠。 定息期完結後，按揭利率將以HIBOR為基準，並設有封頂息率。 因此，在息口上升、入息下跌及樓價平穩的情況下，未來供樓負擔比率有機會進一步上升。 不過，最終的樓價、按揭成數、年期及利率等因素將影響實際比率，供樓負擔亦因人而異，置業人士宜將數據僅作參考用途，入市時最重要是因應自身條件量力而為。
貼現窗基本利率供樓: 銀行結算
熱於研究「按揭財技」，閒時寫寫文分享下所見所聞千奇百趣嘅按揭個案。 簡而言之，只有滙豐銀行及恆生銀行會以自家制的Hibor作為H Plan按息計算的基準。 除了香港銀行公會Hibor外，另外一個Hibor就係滙豐銀行Hibor。 而只有由滙豐銀行承造的H 貼現窗基本利率供樓2025 Plan才會用這個自家制的Hibor作為基準計算按息。
貼現窗基本利率供樓: 金管局升貼現窗基本利率至5釐 認識「貼現」及「貼現率」
火險及家居保險由中銀集團保險有限公司(「中銀集團保險」)承保，本行為中銀集團保險的保險代理之一。 其實轉按手續很簡單, 電郵按揭申請表給銀行便可批覈, 批後去一次銀行簽, 上一次律師樓便完成. 給銀行的文件只須住址證明, 貼現窗基本利率供樓2025 公司信和3個月糧單, 3個月出糧銀行月結單(或公司支票出糧紀錄) , 供款單和現有按揭的FACILITY LETTER 便夠. 因此按揭申請人在申請H按時，通常會看到息率上限的顯示，設有封頂位能讓置業人士更安心。 HIBOR利息相對浮動，視乎銀行之間的資金流動，如果銀行體制的資金充足，利率自然很化算，相對較低。 反之，如果銀行體系資金短缺，自然按揭利息會較高，因此HIBOR的利息時常有變化。
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在新盤樓花按揭最初期，可能是首二、三年，買家不需支付任何樓價和利息款額，但之後供款時利率會較高。 曹德明預料，拆息仍將會維持於0.1釐以下水平一段時間，相等於近乎0利率，實際按息將下降至1.4釐附近水平，將有利樓市平穩發展及具支持作用。 他又認為，新冠肺炎疫情肆虐全球多時，近月見多國經濟漸見復甦，令市場揣測未來加息步伐會否提前。 然而大部份聯儲局官員仍表示，未來一至兩年將保持在接近零的利率水平以及持續買債步伐。 由於全球央行放水及推行量寬政策，香港亦出現「水浸」情況，截至4月19日，銀行體系結餘增加至4,575億元的歷史高位。
HIBOR每天的公佈時間是早上11時，於香港銀行工會網站公佈，至少會參考12間銀行才公佈當天的HIBOR報價走勢。 係呢個資金泛濫嘅年代，如何運用金融知識及善用借貸力為非常重要嘅一環。 餘偉文指出，美國加息週期是否見頂，仍存在很大不確定性，估計本港高息環境或會維持一段時間，半年結等季節性因素短期或推高港元拆息。
貼現窗基本利率供樓: 美元
最後一個Hibor就係恆生銀行Hibor，只有由恆生銀行承造的H Plan才會以這個Hibor計算按息。 本澳金融管理局（下簡稱金管局）昨日宣佈將貼現窗基本利率調升25個基點至1.5%，這是自2015年12月以來，金管局第四次調升有關政策性利率。 貼現窗基本利率供樓 金管局稱，現時貸存利率仍保持相對穩定，但若息口持續向上趨勢，不能排除本澳銀行在可見未來上調各類貸存息率。 投行高盛預料本地銀行最快於在8月或美國聯儲局9月再次宣佈加息之前調高最優惠利率，成為4年來首次商業利率加息。
另外，銀行減息與否屬於內部的商業決定，並要考慮多重因素，例如自身的資金成本結構、市場對港元需求及對宏觀經濟的看法及市場競爭等等。 基本利率用作計算經貼現窗進行回購交易時，適用的貼現率的基礎利率，目前定於當前的美國聯邦基金利率目標區間下限加0.5釐，或隔夜及1個月香港銀行同業拆息的5天移動平均數的平均值，以較高者為準。 目前基本利率定於當前的美國聯邦基金利率目標區間的下限加0.5釐，或隔夜及1個月香港銀行同業拆息的5天移動平均數的平均值，以較高者為準。 貼現窗基本利率供樓2025 貼現窗基本利率供樓 (過往於2018年9月，當銀行結餘降至千億元以下水平以及1個月拆息顯著升至1.8釐，港P開始上調)。
貼現窗基本利率供樓: 「貼現窗」係一隻乜嘢「窗」？
自從2019年頭各大銀行下調H Plan的鎖息封頂，令H Plan及P Plan嘅鎖息上限睇齊。 曾一度受市場擁戴的P Plan瞬間失寵，新造按揭申請重投H Plan的懷抱。 經濟復甦時期，美國聯儲局或有機會實施負利率政策，現時已有多國採用負利率政策，究竟甚麼叫「負利率」？ 如果美國踏入負利率時代，對香港按揭及樓市帶… 對於打算收租的人士，只要將單位買入後放租，便有足夠的租金償還每月的供款，同時由於打算放租業主，其樓價按揭成數只有樓價50%，每月供款還會再減少。 若拆息再一度下跌至0.5釐水平，那還有超過2000元的金額支付每月管理費及差餉等雜項開支。 資金流入港元，其中一個原因可以是有資本流入本港，但並非是唯一原因，亦可有其他原因所致。
貼現窗基本利率供樓: 供樓hibor: 按揭查詢
用作供樓按揭利率定價的1個月拆息Hibor，急升至2.1%。 據金管局解釋，基於港元採用聯繫匯率制度與美元掛鈎，香港當日調升基本利率25個基點，而澳門元又與港元掛鈎，為維護港澳聯繫匯率制度的有效運作，本澳也同步上調基本利率至1.50%。 當進入了加息週期時，特區政府提醒市民須留意房地產市場的波動可能擴大，審慎評估其財務狀況，包括息率上升對其按揭供款構成的額外負擔，在買樓時須量力而為，做好風險管理。 今次是聯儲局15個月來首次暫停加息，聯邦基金指標利率目標區間維持在5釐至5.25釐。 不過，會後公佈的點陣圖預示，官員預期今年底前基準利率將升至5.6釐，較現時水平高50個基點，反映有可能再加息兩次。 香港金融管理局的角色像中央銀行，是所有銀行借款的最後支柱，「貼現窗」是金管局為銀行提短期流動資金的窗口。
貼現窗基本利率供樓: 調整基本利率
她表示，年內加息在即，下月有機會加P，滙豐的定按可讓用家在首年鎖定利息於2.75釐及供款額不變，該計劃亦有別於傳統定按有息率較高的溢價，短定息期亦相對具彈性，料可受用家歡迎。 又預料將會有其他銀行跟隨推出類似的定息按揭，從而推升市場定按的使用率。 香港銀行同業拆息（Hibor）即銀行間互相借貸的利率，亦相當於銀行的放貸成本。 銀行同業拆息會因應借貸時段而出現多個不同息率，例如隔夜、一個月或三個月等，一般應用在樓按上，貸款人會選擇Hibor一個月或三個月的息率作基準。
部分業主的按揭計劃利率也是用H按, 不過封頂利息實際是高於現實最優惠的2.375%。 貼現窗基本利率供樓2025 「按揭保險計劃」中高於80%按揭貸款成數的申請只適用於有固定收入及供款與入息比率不超過50%的首次置業人士（於申請時並未持有任何香港住宅物業），並受有關指引約束。 實際之利率、還款期及利息支出將視乎客戶現有貸款細則及花旗銀行最後批覈之貸款額、利率等因素。 Citibank同業拆息按揭計劃確保您無需因高還款率而放棄置業的願望而設。 智通財經APP獲悉，9月22日，澳門金融管理局宣佈將貼現窗基本利率調升75個基點至3.50%。 在港元與美元掛鈎的聯系彙率制度下，香港相關的利率調整是基於美國聯邦儲備局在9月21日（美國時間）調升聯邦基金利率目標區間75個基點所致。
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這種優惠只是減輕置業人士首期負擔，但優惠期過後，供款負擔會加重。 銀行在批岀按揭時，除了按揭利率，還會為貸款人提供Mortgage Link，也是銀行常見的優惠。 不過存款設上限，一般是剩餘按揭貸款額的50%，有部分細行更加可以高達60%。
例如當市場出現龐大集資活動，如有大型新股上市，市民爭取借錢認購，會凍結大量資金，而導致拆息上升，但這類情況並不會為時太久。 貼現窗基本利率供樓 實際年利率之計算方法以香港銀行公會所提供之計算方法作依據，並已約至小數後兩個位。 實際年利率是一個參考年利率，以年化利率展示包括銀行產品的基本利率及其他適用的費用與收費。 滙豐在加H按封頂息以外，同時推出首年定息按揭計劃，新的按揭貸款申請人即日起至10月15日除H按外，亦可申請定息按揭計劃，首年固定按揭利息為2.75%。
貼現窗基本利率供樓: More in 按揭指南:
「定息按揭」是鎖定按揭利率的計劃，「浮息按揭」則取決於可升可跌的市場利率，而H按和P按，分別參考2種不同利率基準，等千居為你講解。 不論「大P」或「細P」，其實只是基礎利率，只要計算公式各自調整，最後仍能得出相同／相近的實際利率。 貼現窗基本利率供樓 例如，如果「大P」為5.25%，P按計劃為「P-2.75%」，實際按息為「2.5％」；而「細P」為「5％」，而P按計劃為「P-2.5%」，則兩者的實際按息同樣為2.5%。
