如果借款人在還款期內任何時間需要現金，他可以要求承按銀行借出一筆通常不超過他已提早還款的金額，此貸款金額會成為他按揭貸款的一部分，而償還貸款的餘下年期會相應加長。 借款人在整個還款期內，支付定期定額的供款，而在貸款攤還期間，每一定期供款的利息部分會逐漸減少，而本金部分會慢慢增加。 當利率上升或下調時，定期供款的期數或每一定期供款的金額，會根據按揭人和銀行的事前安排相應調整。 隨著香港開始跟隨美國加息，金管局公佈2022年9月23日起放寬按揭「壓力測試」要求，假定升幅要求由3厘減至2厘，最低入息要求現時計降低約1成，入巿門檻即時降低，對樓市起正面推動作用。 優點是買家在換樓或租轉買時毋須負擔雙重開銷；缺點是樓價比即供期付款為高；物業落成後才申請按揭，銀行可能會因樓市調整而估價不足，導致買家需額外籌集資金以完成交易。
一個500尺的單位，最後裝修了差不多一年，過程中不僅有部件安裝出錯，更有訂造傢私損壞。 M先生已經分期支付了大部分金額，但裝修公司在完成執漏前，竟然繼續追收尾數，更聲稱可能會入稟法院追討。 買樓供款 香港現在沒有法例規管「驗樓師」，也沒有「驗樓師」的牌照或專業資格。
買樓供款: 銀行按揭還款方法（2）暫免償還本金計劃
700平方呎的標準型村屋（以市面上佔大多數的丁屋為例），如經按保「上車」，HK$600萬樓下自住可借八成；HK$450萬樓下首置可借八成半（上限HK$360萬）。 不過，不少銀行在村屋的估價上仍偏向保守，建議從專營村屋按揭的銀行入手。 發展商為了加速收回資金，往往會吸引樓花買家愈早付款愈好；相反，買家為了風險管理，又總希望付款前愈能看見現樓愈好。 兩者拉鋸之下，發展商便推出了各種樓花期優惠，愈早付款及繳付全數的買家，往往能獲得更多優惠。 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。
- 專家提出三點「優化」這種新按揭的建議，並分析箇中兩個優點，以及三點憂慮。
- 雖然短期可以喘一口氣，但是長遠必然會增加總利息開支，所以申請前要審慎計算清楚。
- 星之谷按揭行政總裁莊錦輝指出，由於現時常見的銀行同業拆息計劃中利息(HIBOR plan)是以一個月HIBOR為基準，如客戶選用兩個星期供款，銀行可能會以兩星期HIBOR結算。
- 交樓後才發現單位有問題，發展商可能未必受理，業主便要自己承擔起維修費用；如果是入伙後才發現問題，不但影響正在居住的你，如果問題嚴重要「大執」，你更有可能要暫時搬走，損失時間和金錢。
- 不少人都形容這幾年國際經濟像坐過山車，這當然有機會影響到息口，進一步影響你供樓的成本，浮息按揭的借款人也需要了解P按和H按等等概念，深思熟慮後才作決定。
實情只要你懂得善用坊間銀行或財務公司提供的「按揭計算機」，你就可輕易準確計算出「每月供款」，及所需要的入息來通過「壓力測試」。 當然，也有一些資料是「按揭計算機」無法計算的，屆時就需要人手操作去作出評估。 我們希望透過一文來解釋「按揭計算機」的運作，在運用計算機前需預備的資料，以及有什麼地方需作人手操作，從而達至最精準的計算。
買樓供款: 壓力測試
如果只參加儲蓄計劃，而中途不供的代價只是沒收利息，這種就不是不夠絕的方法，即是「逼」的效果不大。 買樓供款2025 相反，若買了樓，逼著要每月供款，若斷供就面對被收樓的後果，逼著要供款的動力相當大，那就能利用這方法累積到財富，以供樓去儲錢。 我就有一個學員，她收入其實不差，但卻不太穩定，一般每月都賺到數萬，亦曾試過月入超過10萬，但卻從來都儲不到錢，但問她的錢使了到那裡，她卻答不到出來。 要改善她的財務情況，主要問題不是收入問題，因再多的收入也無法幫到手的，故要從消費模式，累積資產方面著手。
一般「按揭計算機」也假設買家的收入來自香港，但如果本身的收入並不是源於香港，按揭成數會收緊一成。 例如一層原本600萬元的物業，理應銀行批出的按揭成數為60%，但收入並不是來自香港的人，最高為50%。 因此，在填寫「單位樓價」上會填寫「6,000,000」；「按揭成數」則把橙色活動欄移至「50」而非「60」；在「按揭年期」一欄則把橙色活動欄移至「30」。 有意「上車」嘅你，了解完按揭計算、成數及壓力測試之後，是時候比較按揭計劃了。 建議大家可先透過MoneyHero.com.hk，比較更多不同嘅按揭產品！
買樓供款: 裝修
下一步，你便需要計算一下，你打算向銀行申請的借貸年期長短。 買樓供款 年期愈長，每月供款愈少，但最終所需要支付的利息也較多，但由於現在息口低企，故普遍買家也會借盡按揭年期上會。 但值得注意，部份物業，如「居屋」、「白居二」、「村屋」及「唐樓」等，因物業質素較參差、以及樓齡較高，銀行未必願意批出30年期，有可能會短一點。 假如你選擇供款年期為30年，你只需如下圖般，在「按揭年期」中的橙色活動欄， 移至「30年」便可以。 買樓供款2025 很多時買樓，大家最想知道自己的負擔能力，以便籌備充足首期入市，但往往總覺得無從入手，不知怎樣去計算。
買樓供款: 按揭成數:
同樣地，部份人沒有固定入息、或已退休人士，但卻希望購買物業，他們向銀行申請按揭時，會以資產計算入息，但如果採用相關操作的買家，其購入的第一層物業，不論價值最高按揭成數為50%，而第二套房的按揭成數為40%。 在運用「按揭計算機」時，我們需輸入「物業樓價」，但由於銀行在審批按揭時會為物業再進行估值，並按估值作為審批貸款額的準則。 部份涉及按揭保險的申請，除了銀行會進行估值外，按揭證券公司也會自行作估價。 買樓供款2025 買樓供款2025 買樓供款 因此，買家可多善用各大銀行的「網上估價」系統，跟自己心儀購入的單位作對照。
買樓供款: 影響他最大的是每月供款
例如現時發展商多會提供「即供」優惠，即在樓花開售後即時開始供款，一般可獲得最多優惠，部份樓盤首輪樓花時，最高即供優惠甚至可達價單價錢的20％。 答：一般情況下，業主需要斷供兩個月，銀行才會向按揭人追討，假如追討不果，就會轉向擔保人追討，兩者皆無法收取款項，就會作法律行動，整個過程為期數個月。 據按揭證券公司網頁指，首年提前還款，罰款為還款額3%；第二年提前還款，罰款為還款額2%；第三年提前還款，罰款為還款額1%。 定息期完結後，供款人可繼續選用定息按揭或轉用浮息按揭；或者可到其他銀行轉按。 曹德明分析指，選用定息按揭，如選定息年期10年，息口3.2厘，即使未來加息至這個水位，亦有着數。
買樓供款: 銀行按揭貸款樓｜五類還款方法
「驗樓師」可能曾經從事裝修工程，可能修讀過相關工程課程，可能是有專業資格的樓宇測量師，但也可能誰也不是。 大家聘請「驗樓師」前，應該留意他有沒有其他相關的專業資格和經驗。 如果不肯定的話，尋找註冊建築測量師、建築師或工程師驗樓也是個好選擇。
買樓供款: 申請人已有物業或擔保人有按揭在身下的DSR要求
中原地產亞太區副主席兼住宅部總裁陳永傑表示，美國暫緩加息對香港一眾供樓業主帶來「喘息」機會，準備入市的買家或會加快決定，惟息口是否見頂仍存在多項不確定因素。 同時，財政司司長早前放風或將放寬首置客的按揭成數，但遲遲未有落實方案公布，導致買賣雙方觀望。 以該行的十大屋苑成交為例，本月上半月成交量僅錄94宗，較上月同期跌37%。 當然，過高位買樓可能要面對下跌時的壓力，能捕捉到適當時機當然最好，但若然你是有自住需要，考慮點將會是每月供款、將來的供款能力、加息後的影響，多於單考慮樓價。 由於裝修公司由朋友介紹，M先生並沒有留意合約內容模糊，甚至沒有定明確實的完工日期。
買樓供款: 最高瀏覽
不過，「漸進式按揭」容許買家成交10年後選擇一次過或漸進式分階段承造餘下一半樓價按揭，買家的供款金額會於十年後出現較大差異，算是「先甜後苦」。 買樓供款 準買家亦必須了解自己所選擇的物業、單位以及付款方式，亦特別需要先了解樓花按揭的方式，以免到落訂後，無法承造按揭，導致恨錯難返的損失。 莊錦輝解釋，息口趨升，不少按揭申請人都擔心供樓利息支出增加，想慳息，一般都會考慮降低按揭成數，或縮短還款年期，不過，以上做法對按揭申請人的首期預算及收入都有一定要求。 買樓供款 借款人可以在還款期內的一個時段，通常是首兩至三年，只為貸款利息供款而無須償還本金，而在餘下還款期以直線還款方式清還整筆貸款及利息。 應該留意的是，一個有延遲本金還款的計劃的總利息支出，會較同一貸款年期的直線還款計劃為大，同時在暫免償還本金期屆滿後，每月還款金額亦會增加，借款人應慎重考慮他的還款能力。 如果屬於後者二按部份，銀行在計算壓力測試上，除了一按供款上會用2.5厘+3厘作基準，還需計算二按部份息率。
買樓供款: 香港文匯網
雖然「按揭計算機」看似可為準買家準確計算供款支出，但實情背後也有一些變數，未必可全部反映出來。 現時新批按揭還款期平均約26年半，而不少業主在轉按時，不單會維持原有按揭年期，甚至會選擇進一步拖長還款期，以求盡用低息按揭貸款的優惠。 如果低息環境持續，新世代30歲置業的買家，可能60歲都未供完樓。 在2019的新規例下，首次置業的人士，只要「供款與入息比率」不足50%，並且符合其他要求，就有機會可以申請高成數按揭，更無須通過壓力測試。 雖然無須「通過」壓力測試，但銀行都會為你「進行」壓力測試，不合格的話亦要支付額外的保險費用。 透過壓力測試，銀行會假設將來按揭利息上升，判斷你能否持續還錢。
買樓供款: 銀行按揭還款方法（3）漸進式還款計劃
李兆波表示，這種方法確實可以易於借到錢及上車，但如果利率是高的話，早期的還款主要用於利息，本金部分佔的比重較小，故整個供款支付的利息反而高。 曹德明表示，這種按揭方法的優點，是上車容易，首10年利息偏低，供款較容易。 買樓供款2025 買樓供款2025 曹德明說，一些畢業後工作一至兩年的年輕人會受惠，雖然現階段支付首期不夠，但始終有工作有收入，開始有能力供款。 10年後貸款額是剩餘本金連同餘下一半樓價，約共304萬元，以餘下年期20年計算，每月供款額16,117元，較現有按揭月供款額增加1420元，增幅近一成。 目前居屋白表申請人承造按揭，最高按揭成數為九成，還款期最高25年；綠表申請人承造按揭，最高按揭成數為九成半，還款期最高同是25年。
買樓供款: 壓力測試放寬後有什麼改變？
以剛才的例子為例，以2.5厘的基礎上加3厘，每月供款自然會上調，待輸入相關資料後，下圖便顯示月入有51,101元便可通過壓力測試。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。
