如果申請人收入並不是來自香港(即總收入有50%來自非本地)，按揭成數會較原先下調一成。 香港按揭比例 例如本身一層600萬元物業，原本銀行可承造最高60%按揭，但收入非來自香港的申請者，其按揭成數會收緊至50%；若該名申請人本身已持有多於一層物業，而按揭又未還清，則其按揭成數會較正常下調20%。 例如一層600萬元的物業，銀行原本可批出60%按揭，現在卻只能批出40%按揭。 但其後，因樓價真的飛升急速，能夠透過承借按揭保險上車的物業也買少見少。 買樓承造按揭，不時聽到有人說：「你做幾成按揭?」實情就是「按揭成數」的意思，背後關乎準業主打算支付部份首期後，餘額就向銀行申請按揭，而該部份也就俗稱為「按揭成數」。 隨著樓市出現泡沫，政府及金管局採取一連串逆周期措施來遏制，其中針對「按揭成數」就曾多次收緊。
所謂「資產」會計算現金、股票價值，但需存放在銀行超過三個月；物業價值也計算，但只計算估值一半，及需扣減尚未清還按揭本金；部份銀行也接納海外物業，但就僅以買入價一半作準。 如果購入的為第二層物業，則最高按揭成數不可超過30%。 因為銀行受到金管局所規管，故銀行須依照金管局的規定批出按揭。
香港按揭比例: 問題5: 購買居屋、村屋、唐樓的「按揭成數」，跟私樓有沒有分別?
按揭證券公司規定，只要固定受薪人士可申請90%按揭，當然還需要自住及首次置業才符合資格。 樓價1,000萬以下最高90%按揭(新按保)；400萬元以下最高可做90%按揭(舊按保)。 如果本身收入屬「月薪」的買家，固然會被視為獲取「固定收入」，其年終花紅也可計算在內，但就不能超過月薪三倍。 至於以日薪計工資的員工，只要其日薪沒有佣金成份也可視為「固定收入」。
舉例，本身一層價值400萬的物業可以借最多6成按揭，由於買家超過一半的收入非源自於香港，最終按揭成數將會被扣減一成，只能夠在銀行借5成按揭。 另外壓力測試亦會隨即受到影響，一律扣減一成，供款與入息比率要用40%/50%計算。 意思，在壓力測試前外債供款不能超過收入的40%，在壓力測試後每月外債供款不能超過收入的50%。 值得留意的是，如果要申請按揭保險借高成數按揭提供按揭成數上限，所有申請人及擔保人都必須將物業用作自住用途，而且必須謹記放寬按揭保險限制只適用於現樓而不適用於樓花物業。
香港按揭比例: 樓宇按揭申請人類型2. 非首置按揭貸款
不過要留意，雖然表面上按保公司及銀行都沒有說明不批唐樓高成數按揭，但是往往在審批的時候按保公司都會諸多阻攔。 建議各位唐樓準買家最好都要有兩手準備，萬一按揭保險公司拒批出高成數按揭，自己都有額外首期填補差額。 年期方面，銀行一般都可以用75減去計算的，樓齡不太舊的唐樓都可以借出20年按揭左右。 值得留意，如果買家屬於非本地收入而又想借高成數按揭的話，買家只需要在申請按揭的時候證明本身與香港有密切關係。
- 第三，若申请按揭保险计划时已拥有另一个住宅物业，也必须以书面形式说明物业目前及日后的占用安排。
- 如果購入的為第二層物業，則最高按揭成數不可超過30%。
- 公務員申請按揭並計算供款入息比例／壓力測試之際，將可以提高門檻，增加潛在的按揭成數。
- 部份买家在入市时未必有足够财政能力，或年纪较高的买家，需寻找其他人作「担保人」才能按揭。
- 正如剛剛上述所講，如果想買樓花而且選擇即供plan的話，買家不能夠選擇財爺最近宣佈的按揭保險放寬措施。
若收入非源自於香港，成數就會減低一成，最多只能夠借4成。 最後根據金管局指引，用資產淨值借按揭而非用收入借按揭的話，銀行的最高按揭成數為之40%。 但當然風險卻是物業落成後，貸款金額有機會因應物業估值變動要有調整。 至于村屋按揭，也可以透过按揭保险申请最高85%按揭。 楼价800万以下的村屋，如果本身属于首次置业及有固定收入人士，可最高取85%按揭，否则最高只得80%按揭；1000万以下则可借取最高80%。
香港按揭比例: 樓宇按揭是什麼意思？
一般而言，唐樓樓齡有40、50年，所以難以借足30年。 公務員目前能夠申請非實報實銷的供樓津貼，視乎公務員的總薪級表而按比率發放，合符資格的公務員最多能獲得10年的樓宇按揭津貼。 樓宇按揭指的是一種有抵押貸款或金融期權，可幫助借貸人置業。 香港按揭比例2025 所以，如借貸人未能如期清還貸款，借貸機構有權取消借貸人贖回物業的權利，甚至收回物業。 簡單舉個例子，本身如果業主擁有一層價值400萬的物業，按揭尚有50萬餘額未還清，該個物業在銀行角度的價值只有150萬（400萬/2-50萬）。
香港按揭比例: 保險
根據金管局、銀行及按揭證券公司的指引，要借盡9成按揭的申請人必須只能夠用固定收入來計算壓力測試。 值得留意的是固定收入意思過去三至六個月的收入銀碼都必須要固定，不能有一分一毫的差距。 香港按揭比例2025 如果你的收入牽涉一些佣金收入導致每月收入不平均，你有機會只能夠借最多8成按揭。 香港按揭比例2025 假設你的每月底薪為3萬，佣金5千，要借9成按揭只能夠用底薪3萬計算壓力測試，如果要包括佣金收入的5千就只能夠借最多8成按揭。 跟一般私樓不同，由於購買房委會旗下的新居屋有政府作擔保，買家可在不用購買按揭保險，綠表可獲批最高95%按揭；白表申請人最高90%按揭。
香港按揭比例: 計算個人上車供款能力
不过，在上述情况下，香港特区政府宁愿调整首付比例来活跃香港楼市，都不肯调整“辣招”。 邓浩志表示，香港房价已经连涨多年，即使政府中途想要调整房价，但因为美联储实施宽松的货币政策，导致美国“放水”，最终影响到香港的资金量，并进一步拉升了房价。 5月底，香港差饷物业估价署（简称“香港差估署”）最新公布，香港4月私人住宅售价指数报354.2点，按月升0.54%，连升4个月，创7个月高位，按年则跌8%。 香港按揭证券有限公司（按揭证券公司）今日（6月16日）刊发《二零二二年年报》。
香港按揭比例: 申請信用卡
當然樓齡愈高私樓，其按揭年期會因此縮短，參考這篇文章有詳盡解釋。 以「擔保人」身份協助上會的物業，符合條件的申請人也可透過「按揭保險」申請最高90%按揭，但卻要繳付較高的保費而已。 香港按揭證券公司對「擔保人」的定義較銀行嚴謹，只接納借款人或抵押人的直系親屬、或未婚夫婦、或親戚，並不接受「朋友」作為「擔保人」。 香港按揭比例 如果本身並非收取「固定收入」的買家，包括「自僱人士」及「非固定人士收入」人士，則最高只能夠申請80%按揭。 按揭證券公司有清楚列明，如果收取佣金的申請者，佣金只會計算最近六個月，把近六個月的佣金取一個平均數計算。
香港按揭比例: 物業按揭計劃常見問題：
一般來講，銀行都會要求公司董事或股東為該項按揭做擔保人或借款人。 意思，若業主要利用公司持有物業，公司必須要先 full pay 香港按揭比例2025 後再申請按揭。 至於在沒有按揭保險的情況下，樓價1000萬或以下可以轉按最多60%按揭，而貸款額上限為500萬；樓價1000萬以上的物業可以轉按最多50%。 假設業主擁有一層1000萬物業尚有按揭100萬未還清，業主在收入情況允許的情況下可以申請轉按最多500萬按揭，額外套現400萬。
香港按揭比例: 1 申请人的入息情况如何影响按揭
另外，如果受薪人士或者打工仔每年有花紅（bonus）希望納入壓力測試計算收入借9成按揭是絕對可以的，不過前提是花紅收入需要連續兩年反映在稅單裡面。 ROOTS上會經常收到客人搵究竟自己買樓可以借最多幾多成按揭，因此我們特意為各位准業主整合最新的按揭成數懶人包，方便各位了解自己可以借最高幾多按揭成數及需要幾多首期。 如果你本身並非首置客，但也購入單位是作自住用途，則最高只可以申請80%按揭。 問題是，這種情況也很大機會被視為「非自用」看待，亦有機會不符合申請按揭保險的資格，投資物業的最高按揭成數只為50%。 曹德明亦表示，美联储自去年开始透过多次大手加息打击通胀，美国最新5月份消费者物价指数(CPI)已回落至4%，见逾2年的新低。 另外，美国债务上限问题暂时解决，并即将大举发债，预计超过1万亿美元的发债潮将涌现，此举或加剧银行体系资金压力，美联储出于应对后续出现的信贷紧缩而暂停本月加息，合符市场预期。
香港按揭比例: 担保人
因为银行受到金管局所规管，故银行须依照金管局的规定批出按揭。 根据现时金管局修订政策，准买家在银行最高五至六成按揭，视乎物业价值而定。 700万元以下的物业，最高可以60%按揭；700万至1,000万元以下的物业，则最高可60%按揭，但贷款额上限为500万元；至于1,000万元或以上的物业，则最高只可50%按揭。
香港按揭比例: 壓力測試所須月入 (假設加息兩厘)
按揭证券公司也表明，不会接受「楼花村屋」、「祖」、「堂」物业及有转售限制的村屋申请。 香港按揭比例2025 跟一般私楼不同，由于购买房委会旗下的新居屋有政府作担保，买家可在不用购买按揭保险，绿表可获批最高95%按揭；白表申请人最高90%按揭。 只要能证明有足够供款能力，银行也会批出按揭贷款，而不用通过压力测试，还款年期最长仅25年，息率最高为P-0.5厘。
香港按揭比例: 樓宇按揭申請人5大類別
另外，村屋較為特別的一點就是樓花村屋、祖堂地物業都不會接納按揭申請的。 換言之，一般的已補地價村屋或者沒有轉讓限制的丁屋才可以申請按揭。 至於村屋按揭，也可以透過按揭保險申請最高85%按揭。 樓價800萬以下的村屋，如果本身屬於首次置業及有固定收入人士，可最高取85%按揭，否則最高只得80%按揭；1000萬以下則可借取最高80%。 按揭證券公司也表明，不會接受「樓花村屋」、「祖」、「堂」物業及有轉售限制的村屋申請。 不過，如果買家只能承造五至六成按揭，意味他們需要自己準備四至五成首期才可以，鑑於樓價飛升，買家未必有足夠首期。
香港按揭比例: 按揭保險
6月15日，美联储宣布基准利率维持在5%至5.25%区间不变(图一)，本次为美联储15个月以来首次暂停加息。 香港方面，汇丰银行同日宣布，最优惠利率(P)将维持不变，保留在目前5.75%的水平(图二)。 经络按揭转介首席副总裁曹德明称，按息暂时不变，加上目前经济逐步复常，近期银行仍不断调升按揭相关优惠吸引客户以争取按揭业务，以上多个因素对香港楼按市场有正面支持作用。 6月4日，香港特区政府财政司司长陈茂波表示，今年首四个月住宅物业交投量（成交量）回升至每月平均约4600宗水平，较去年同期（即正值第五波疫情高峰之际）大增逾六成。 香港按揭比例2025 整体住宅售价和租金指数今年首四个月与去年12月底比较分别回升5.8%和1.5%。 香港将继续努力提速、提量，全方位增加房屋土地供应，以回应市民对改善居住环境的迫切需要。
同样是30年贷款600万贷款人民币（688万港元），深圳月供约3.2万人民币，香港月供约2.6万港元。 超低的税率使得港人的购买力更强，在高房价面前也多了一份力量。 房价收入比，香港低于内地一线城市其实衡量居民买房压力大不大，有一个指标——房价收入比，即住房平均价格与家庭年平均收入的比值，用来衡量消费者对于房产的实际购买能力。
香港按揭比例: 按揭比較注意事項
另外，想向多間銀行獲取估價的話，你只需於網上填寫MoneySmart專屬統一申請表，便可同時向多間銀行提出申請，無需花時間填寫多份申請表。 MoneySmart更會有專人全程跟進你的申請，一直給予你所需支援，直至你成功提取按揭為止。 既有按揭保險的水平，則視乎按揭個案的成數及年期而定，由按揭總額約1％至約4％不等。 按證公司提供的支付保費方法有三種，分別是：1）一次過繳交、2）逐年繳交，3）向銀行加借相關金額並一次支付整筆保費。 現時香港銀行批出的六成以上的「高成數按揭」，並非全部由銀行支出貸款，樓價60％貨款以外的資金，均由按揭保險支付。 如你申請9成按按，即6成來自銀行，而3成來自按揭保險。
村屋按揭計劃與私樓一樣，均有H按 、 P按或定息按揭供款，可供借貸人選擇。 至於二手樓按揭利率方面，二手樓是根據市場利率計算，現時主要銀行一般的的按揭利率為2.625%，較一手樓發展商提供的貸款利率低。 不過，買家要留意，按保的保費為貸款額的1.32%至5%，視乎貸款年期而定。
