不過，若果想買這些老牌屋苑，未補地價的放盤單位少之又少。 綜合兩間主要地產代理公司中原地產和美聯物業資料，屋苑如麗晶花園、兆康苑差不多九成放盤單位已經補地價，部分單位樓價較半新居屋稍低。 若果買未補地價居屋單位，樓齡徘徊20年的居屋屋苑值得考慮，這些屋苑未補價放盤單位選擇較多，而且樓齡相對較新。 最後溫提，搵樓時勿選擇已過擔保期的二手居屋，否則按揭成數只得6成，兼且需要通過銀行壓力測試，同一時間不能添加擔保人，長者特別大機會未能獲批按揭。 另外，有私人貸款或其他債務在身的人，都可以申請二手居屋按揭，前提是家庭總收入足夠供樓。
新一期居屋及白居二計劃於上周四開放申請，不少人最關心的是在抽中新居屋或者白居二之後應該揀什麼樓。 雖然新居屋及白居二同樣有政府擔保，但白居二按揭卻有不少細節要留意，特別是政府擔保年期及居屋樓齡之間的關係，稍一不慎隨時「上唔到會兼撻訂」。 若由HKMC提供高成數按保，申請按揭可免去壓力測試，不過銀行仍有機會要求壓測，建議借款人先向不同銀行了解或聯絡我們查詢。 按揭利率以最優惠的利率計算，P按目前最佳利率為 p-2.25%。 2022年11月開始，居屋業主已經可以申請H按，目前最佳利率為 H+1.3%，由於現時Hibor處於高位，H按已經供緊封頂位，即年利率同為 3.125%。 不同銀行有不同批核標準，由於每間銀行按揭利率相若，所以準買家應選擇最易批、最快批的銀行；另外，如果環聯信貸評級差劣至達「H級」，部份銀行未必會批准按揭申請，詳情可向按揭代理查詢。
白居二政府擔保: 物業編號: G087729 (代理提供)
居屋市場並沒有擔保人這個選項，原因是居屋本身屬資助性房屋，按揭成數高，政府已是擔當背後擔保人角色。 但銀行審批按揭時，會問這名90歲長者如何供樓，這時候他/她需要申報家人總入息，而家人不局限於家庭成員。 如未補地價的二手居屋，過了30年政府擔保期，按揭成數由最多9成跌至6成，並需要提交入息證明及通過壓力測試。 因此，買家在買入樓齡超過30年的二手居屋時，需要準備較多首期。 相對於每次新居屋供應的地區有限，白居二的範圍就廣得多，因此亦有不少白表人士透過白居二買入心儀地區的二手居屋。 不過，有意買入二手居屋的人士，需要注意相關居屋的樓齡，因為會影響到銀行批出的按揭成數與年期。
- 其實居屋是以「家庭」為基礎，故可向銀行申報家庭總收入，而家人也不一定須為登記家庭成員。
- 今年居屋2022申請，於2月18日起派發申請表 (於房委會居屋2022網頁下載)，並於2月25日至3月24日接受申請。
- 至於樓齡為介乎20至29年的二手居屋，距離政府擔保只有10年或以下，銀行貸款的風險上升。
- 雖然居屋按揭毋須壓力測試及入息證明，但如果因為首期不足需要申請9成按揭，還款期可能會受制擔保期而縮短，每月供款變得吃力，買家需要量力而為。
- 現在看先看居屋 2023 – 2025 落成的新居屋位置和落成年期。
【白居二2022】本文分析「白居二」按揭限制、購買這些居屋時要注意地方，以及介紹現時可供選購的9個居屋屋苑，包括凱樂苑、啟朗苑、彩興苑等。 不單只可放緩樓價升勢，令到1,000萬以下的樓價對比較高樓價的板塊相對上便宜，這個效應其實在樓價500多萬的板塊出現了，多了業主因放盤換樓而放盤令到樓價有相對放緩或「升輸大市」的情況。 樓價上升及經濟復甦沒有懸念，除要爭取短期供應外，可即時增加的供應其實不少，香港約有25萬未補地價的居屋，而這批居屋二手轉讓正正是被擔保期困擾。
白居二政府擔保: 申請提名信
28 Mortgage 明白按揭的重要性，並會定時提供各類按揭資訊，伙拍香港20多間銀行致力為客戶提供最理想的免費按揭解決方案和銀行轉介服務，而且費用全免。 28 Mortgage 由2019年成立至今，已經為超過3000位客戶提供服務。 不論是準業主想了解最優惠按揭計劃，或業主想了解轉按或套現按揭計劃，都可以隨時查詢。 通常只需要聲明家庭總收入，不用提供入息證明，收入夠供樓便可以批。 白居二政府擔保 如被銀行拒批，原因不外乎與申請人的財務紀錄或年齡有關，例如申請人破產，或TU評級去到I級等。 若居屋的首次出售日期為2003年以前，銀行會視乎首次發售日期，考慮按揭年期或成數，而審核標準大多計算該單位於擔保期完結時，按揭餘額可否低過樓價6成。
- 入息包括每月薪金、花紅及雙糧，但強積金供款可以扣除。
- 在種種誘因帶動下，帶動市場更加注意租置計劃物業市場。
- 今年房委會首次接受「電子申請」，申請人可經由網上填表並申請，但「電子申請表」及「紙本申請表」只能任擇其一，故千萬不要重複申請。
- 另外，白居二的單位選擇範圍會較新居屋為多，因每期新居屋供應的屋苑地區有限，以今期為例只有4個，相反白居二的範圍就廣得多，因此有不少白表人士會選擇以白居二買入心儀地區的二手居屋。
- 但白居二人士因購買的為二手居屋，因為樓齡的問題，往往只能獲批較短按揭年期(最長按揭年期是30年減樓齡)，而且亦未必可獲批九成按揭，這兩項因素，令白居二業主的每月供款額倍增。
如果估價只低於市價3%，一般銀行會容許以成交價處理按揭。 房委會通常會在收到證明書申請後數個工作天便發出「購買資格證明書」，等待證明書同時可以相約地產經紀睇樓。 由於日後要處理法律文件，業主要持有「可供出售證明書」，內有首次買入日期的購入價及市值，顯示出當年的折扣率，銀行便可以作出確實的估價。 筆者建議，買家睇樓時應向地產代理查詢首次發售日期，然後向銀行查詢最長還款期及最高按揭成數兩者之間如何取一個平衡。 由於每間銀行計算方法有出入，向兩至三間銀行齊齊報價才較為穩陣。
白居二政府擔保: 【汪敦敬專欄】白居二買家無乜得揀 政府擔保期應延長至40年
本文分析「白居二」按揭限制、購買這些居屋時要注意地方，以及介紹現時可供選購的9個居屋屋苑。 如果是樓齡19年或以下的二手居屋，銀行一般都會批出九成按揭及最長25年的還款年期。 至於樓齡介乎20至29年的二手居屋，當政府擔保期完後，屆時按揭餘額需要低過樓價6成，銀行會因應樓價扣減按揭年期或按揭成數，即按揭成數或低於9成、或還款期少於25年。
白居二政府擔保: 【星之谷】二手當新居屋買 買家踩按揭地雷
另外，白居二的單位選擇範圍會較新居屋為多，因每期新居屋供應的屋苑地區有限，以今期為例只有4個，相反白居二的範圍就廣得多，因此有不少白表人士會選擇以白居二買入心儀地區的二手居屋。 由申請截止日期前 24 個月起計，直至簽訂臨時買賣合約當日，申請者及申請表上的家庭成員不得擁有任何香港住宅樓宇（個人或聯名）。 綠表申請人，早已通過相關的入息資產審查，例如公屋申請入息上限，以及公屋富戶申報政策等，故白居二不設綠表人士的入息及資產限額。 簽署臨約後買家可以正式向銀行申請按揭，銀行會約一至兩個星期回覆按揭申請結果。 如果白居二人士想買入房協樓，要注意如果想承造高成數按揭，必須借取按揭保險，而銀行會與按保公司分開估價，變數較大。 本公司擬使用閣下的個人姓名、電話號碼、傳真、地址或電郵地址處理閣下的申請、回覆閣下查詢並作地產代理服務的促銷及向閣下提供中原集團其他公司的資訊。
白居二政府擔保: 申請方法
關於全港居屋各屋苑的首次發售日期和剩餘擔保期，可參考星之谷的全港未補地價居屋首次發售日期及擔保期一覽（2022最新版）。 舉例而言，如果居屋首次出售日是2020年6月30日，在2021年6月30日前成交的準買家，就可以享有29年政府擔保期。 相反，如果在6月30日後成交的準買家，就只可以享有28年政府擔保期。 以下表格是以年為單位去計算，讀者需因應自身情況而作調整。 白居二政府擔保2025 簽妥完臨時買賣合約後，白居二買家需要尋找律師處理事宜，律師除了需要處理一般私樓的查契工作，還需要在支付大訂前，協助買家申請提名信，提名信一般需時約數個工作天。
白居二政府擔保: 申請按揭或減年期成數
部份房協的資助房屋則可選擇傳統H按計劃，實質利率與私樓一樣。 白居二政府擔保2025 現金回贈方面，銀行加上星之谷獎賞高達貸款額之2.45%，再次強調，據金管局指引，如按揭現金回贈超過1％，不論回贈源自銀行或中介，客人須向銀行申報，銀行亦會把現金回贈扣減貸款額。 於政府擔保期內，政府就是擔保人，毋須壓力測試，亦不需要另找擔保人。 但如擔保期已過，按揭批核方法便和私樓相同，需要通過壓力測試，惟分別在於已過擔保期的居屋不可以加擔保人，即意味業主本人必須要有足夠能力通過壓測。 白居二政府擔保2025 近來，有個別中小銀行為增加按揭市佔率，容許居屋按揭加擔保人，惟難以預料會維持到何時。 於政府擔保期內，申請居屋按揭毋需壓力測試和提供入息文件。
白居二政府擔保: 申請未補地價居屋按揭，但被銀行拒批，原因為何？
如買家未能通過壓力測試，按證公司有機會將審批的比率下調至50%，但常見條件包括上調按揭保費或增加直屬親人作擔保人，視情況而定，難一概而論。 不過，銀行只會首先審批當中6成按揭，餘下高成數按揭部份需由「香港按揭證券公司」提供按揭保險。 買家需繳交按揭保險費，水準跟私樓的按揭保費相若，介乎貸款額1.32%至5%不等。
白居二政府擔保: 新居屋vs白居二分別！白表資格＋供應量＋按揭成數＋轉讓限制比較
未補地價居屋二手成交疏落，估價不足情況非常普遍，一般來說銀行都會接受以買入價申請按揭；但假若單位買入價過分高於估價，將會影響未來升值潛力，尤其是當居屋擔保期過後。 白居二政府擔保 幸運地，居屋按揭是直接從銀行借出9成，毋須經按揭保險公司，因此不用繳交任何保費。 白居二政府擔保 但如果是房協主辦的資助房屋，高成數按揭部分須購買按揭保險，要繳付保費。 政府於去年10月放寬按揭保險後，首次置業（簡稱「首置」）名額非常珍貴，究竟原因何在？ 如果政府在擔保期能合適延長到40年至50年，大部份居屋就可以在市場成為可行的選擇，便變相大量令到居屋第二市場的供應增加，不單只可以令白居二的樓價得到放緩，而且可以令更多人上車。 現在的情況是不理想的，因為白居二的購買力只是集中在較新樓齡的屋苑，令到樓價會因聚焦而偏高，但是成交量又不會大量增加。
白居二政府擔保: 【居屋按揭懶人包】新居屋VS白居二 按揭成數、年期、壓力測試
政府是有責任釐清，一是延長白居二的擔保期至40年，另外是政策必須確定所有銀行對任何樓齡的居屋都做到9成按揭，那才可以充分管理好市場的供應。 但白居二人士購買二手居屋，礙於樓齡問題，通常只能獲批較短的按揭年期，亦未必可獲批九成按揭。 不過，有從事按揭業務的人士指，白居二人士只要選購樓齡較新的居屋，一樣有機會獲批較長按揭年期和九成按揭。 業主要向房署申請，並繳交手續費6,230元，後者同意後，委托測量師行到單位驗樓及估價；獲房署發出評估補價通知書後，業主可到銀行申請重做6成按揭，最後則是到律師樓完成手續。 年過65歲長者申請二手未補地價居屋按揭時，部份大銀行需要家人陪同到銀行見證。
白居二政府擔保: 白居二 2022 申請資格
銀行一般會以金管局規定的最高30年為上限，扣除居屋物業的樓齡以批核年期。 白居二政府擔保2025 例如居屋樓齡為20年，「白居二」買家最高只能獲批「30年減20年」，即10年政府擔保期。 購買二手未補價居屋／公屋，按揭年期最長均為25年，銀行批出的最高按揭年期一般會用以下方法計算：房委會擔保期（30年）減去樓齡 （現時年份 – 首次出售年份）。 購買二手未補價居屋／公屋，按揭年期最長均為25年，銀行批出的最高按揭年期一般會用以下方法計算：房委會擔保期（30年）減去樓齡 （現時年份 白居二政府擔保 – 首次出售年份）。
不過若果環聯評級太低，比如H級以下，便可能要轉場至中小型銀行，惟較難同時獲得9成按揭及25年還款期，除非是新居屋。 現時房委會容許市民以「白表資格」申請「居屋第二市場」，即是所謂「白居二」措施。 持白表人士可在免補地價的前提下，在未補地價的「居屋二手市場」購買居屋單位。 房委會自 2017 年起恆常化「白表居屋第二市場計劃（白居二）」，把居屋第二市場擴展至白表買家，即是沒有公屋的人士也有機會申請居屋。 想了解白居二的申請過程和按揭須知，Bowtie 為你準備白居二懶人包，讓你置業更安心。
白居二政府擔保: 申領「購買資格證明書」
由於新居屋還款期長達25年，兼可以借足9成按揭，上車客明仔（化名）自覺有能力負擔，可惜未能選到合心水單位，反而未補地價二手居屋優質盤頗多，最終轉戰這個市場。 樓齡達20年至30年以下：銀行有機會在擔保期內提供9成按揭及25年還款期，但擔保期過後或需降低按揭成數和縮短還款期。 與白表一手居屋一樣，白居二可由一人或家庭作出申請，申請者需年滿18歲並須在香港居住滿七年，並沒有無接受任何房屋資助或擁有任何物業。 居屋二手市場並非近年的全新政策，自1997年起，即不少八九十後的上一代父母輩，居屋已經可以在公開市場上出售或出租。 不過，當時如果買家為持白表的非公屋住戶，賣家必須「補地價」。
白居二政府擔保: 擔保期應延長到40年至50年
過往沒有公屋的市民不能以免補地價方式買入二手居屋，但房委會於2013年及2015年推出臨時計劃，成為「白居二計劃」的雛型。 政府再於2017年把臨時計劃「恆常化」，成為正式的白居二計劃。 白居二即為為「白表居屋第二市場計劃」，是為房委會資助出售單位而設，使居屋業主在毋須繳付補價的情況下，將單位轉售予房委會提名的買家。 符合白表資格的人士可以同時申請居屋及白居二，如在居屋攪珠後未能成功揀樓，便可以自動參與白居二攪珠；合資格人士亦可以只申請白居二，中籤後一年內以免補地價方式購買二手居屋。
免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。 而每期出售的居屋單位，均會較每期白居二的配額為多，以今期居屋為例，四個出售屋苑便提供7,047個單位，而新一期白居二的配額則為4,500個。
居屋當中原來也有屋苑有提供會所設施，便是將軍澳寶盈花園，屋苑設有游泳池、燒烤場、網球場等設施。 除了寶盈花園，九龍麗晶花園亦設有泳池及網球場，黃大仙翠竹花園亦設有泳池設施。 年，想盡快購買白居二單位便要找到想放盤的居屋業主，現時網上搵盤已經容易得多，只要輸入居屋名稱、地區、樓齡等資料，便能找出放盤資料。 房協樓：如果單位屬於房協樓，樓齡要求相對簡單，銀行會以私樓標準處理，即會以「75減樓齡」作為批核標準。 樓齡高的二手居屋勝在市場供應多，當中有老牌大型屋苑如康山花園、麗晶花園、兆康苑等，這些屋苑附近配套設施不差。
白居二政府擔保: 【汪敦敬專欄】白居二買家無乜得揀 政府擔保期應延長至40年
由於每期居屋和白居二是一併推出，時間表相同，白表人士可在同一份申請表內同時選擇兩個計劃，申請費為兩者之和，共 410元（白居二申請費為160元，居屋申請費為250元）。 居屋和白居二的攪珠會在同一日進行，申請人若幸運地在 兩個計劃中都中籤獲得配額，用其中一份申請簽臨約時，另一份申請便自動失效。 新居屋和白居二兩者都屬房委會的資助房屋，當中有不少類似的地方，但在政府擔保期、按揭批核年期、轉讓限制等方面，就有明顯分別。 批准信發出日起計，申請人要在6 星期內申領購買資格證明書，並在證明書 1 年有效期內購買 白居二政府擔保2025 1 個單位，逾期不續。 不要以為居屋的間隔千篇一律，觀塘順緻苑便有複式單位。
白居二政府擔保: 二手居屋單位2年內不得出售
直至在2013年及2015年，房委會試行開放予白表人士購買未補地價居屋，最後在2018年才實施「白居二」恒常化。 購買資格證明書的持有人在簽署臨時買賣合約後，須向房委會或房協申請提名信，以完成交易。 白居二政府擔保 申請者及名列申請表的家庭成員由遞交申請直至簽訂臨時買賣合約當日仍須符合白居二申請資格。
白居二政府擔保: 物業編號: G087729 (代理提供)
但如果居屋樓齡20年或以上，銀行審批按揭時會較為保守，例如縮減還款年期或按揭成數。 一手居屋批核則較有彈性——未必能做到25年，但機會比二手大，按個別情況Case-by-case批核。 一般而言，70歲長者要獲得25年還款期應不會遇到任何問題。 【居屋按揭】2020年新居屋7大亮點 新居屋2019年剛揀樓完畢，今年的新居屋名單便傳快將推出市面，今次傳聞更改制度，增加白表人士的中獎機會！
