雖然會有些微徧差，但大家不妨可以試試使用這個簡單運算方法作為實際年利率的參考。 部分實際年利率更會計算現金或利息回贈等貸款優惠，但並不包括逾期還款利息、逾期還款手續費、 提早償還手續費以及禮券或禮品等貸款優惠。 若個別銀行將現金回贈或優惠一併計算在實際年利率內，應同時提供有關回贈或優惠不適用時的實際年利率。
- 如果未包的話，可以參考我上面圖表，自己用少少時間計埋，對比清楚，先選擇。
- 稅貸利息相對其他無抵押私人貸款或較低，所以有人會考慮以稅貸得來的資金作投資。
- 故在揀選計劃時，必須因應自己的貸款額、還款期，以及該銀行的實際年利率等，從而計算出每個計劃的總還款額，再貨比三家，避免不必要的借貸成本。
- 當你得到財務機構俾你個實際年利率APR後，記住問埋有無回贈，再問清楚職員，佢提供果個實際年利率包括左回贈未。
- 月平息的特點是即使本金隨著還款期減少，每月利息亦不會改變。
- 如果想了解更多實際年利率包括甚麼，以及其計算方法，請參閱本文。
貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 月平息轉實際年利率公式2025 普遍的私人貸款公司採用定額還款（定息定額）的方式計算利息支出，即是總貸款金額（本金）乘以貸款利率，計算出借貸人償還的每月固定利息支出。 月平息轉實際年利率公式2025 當發現自己有需要申請稅貸時，緊記要預留充足時間貨比三家及申請，除了各間銀行的實際年利率有所不同外，因不同銀行對貸款申請的審批程序及條件不盡相同，批出的貸款額及利息亦有所分別。 要知道，同一時間向數間銀行／財務機構申請貸款或會影響信貸評級，所以充足的前期準備是非常重要的。 故在揀選計劃時，必須因應自己的貸款額、還款期，以及該銀行的實際年利率等，從而計算出每個計劃的總還款額，再貨比三家，避免不必要的借貸成本。
月平息轉實際年利率公式: 實際年利率（APR）計算方法
MoneySmart為你綜合實際年利率 (APR) 懶人包，令你一文了解更多有關「實際年利率」(APR) 須知。 另外，借貸其他成本，如每年的手續費、服務費、年費等，統統不納入月平息計算之中。 在這個過度簡化的數式計算中，對方避重就輕，不斷游說客戶月平息如何的抵，少談其他開支。 要搞清月平息的概念，首先要明白銀行計還款時，利息跟本金的比例並不是一致，而是「先息後本」。 月平息轉實際年利率公式 即是說，還款初期，大部分還款金額用來填利息支出，到供款一段時間後，本金餘額慢慢降低，再到後期，利息佔比才會遞減。 上述的貸款方案各有利弊，彈性還款（息除本減）還款方案比較適合短期周轉，愈早還款，愈能節省利息開支；定額還款較適合一些未能在短期內預備一筆或以上的流動資金來清還貸款的客戶。
- 申請貸款時，貸款人一般需提供香港身份證、最近1至3 個月的現居住址證明、最近期的稅單及／或最近1至3個月的糧單、銀行月結單或存摺等入息證明。
- 而且，唔同財務機構可能仲要收取唔同嘅費用，包括手續費、行政費等。
- 事實上，有些金融機構在宣傳時會大力標榜「月平息低至XX%」，以得低息的宣傳之效。
- 借款人通常會分期每月還款，而每月還款額中會包括利息以及償還部分本金。
月平息是銀行和財務公司最常用的宣傳手法，能夠讓借款人快速計算「每月還款額」及「總利息支出」。 單看字面，很多人或會以為將其簡單乘以12，便等於實際年利率。 首先，月平息和實際年利率的計算方法分別很大，加上實際年利率受多個因素影響，即使上段的簡易計算方法取1.9的不變系數，亦只能作參考。 月平息，英文是Monthly Interest，指在貸款或信用卡交易中，以每月計息的方式來計算利息。
月平息轉實際年利率公式: 如何獲得較優惠的「實際年利率」(APR) ？
因為實際年利率受利息、手續費、優惠（包括現金回贈，但不包括現金券和禮券）、行政費、還款模式、還息日期等等多項因素影響，實際年利率計算方式可以很複雜。 月平息轉實際年利率公式2025 大家有疑問時，可直接向相關的金融機構查詢貸款的實際年利率。 市面上一般私人貸款分為「分期貸款」及「循環貸款」，「分期貸款」按貸款金額計算全期利息，一般會以每月平息計算。
此外，申請人亦要考慮更多其他因素，如還款方式、還款期、貸款額等。 實際年利率的計算包括了放貸公司所收取的利息和相關費用（例如貸款手續費、服務費等），這能更真實地反映出大部分的借貸成本。 實際年利率是以年利率表示客戶於還款期內將其借款額所需繳付之一切費用（包括每月供款利息及其他費用如手續費、行政費等）化為實際利息支出成本。 申請貸款時，借款人有權要求貸款機構提供實際年利率數字，作為比較不同貸款的參考。 月平息是一般財務公司用以計算每月還款額之方式，計算方法是根據貸款金額，以及由貸款機構定下的平息率，計算每月的定額還款金額（本利和）。
月平息轉實際年利率公式: 「分期貸款」 / 結餘轉戶計劃 / 信用卡「兌現分期」還款計算機
銀行為降低APR，有時會提供「首月還款假期」，即由第二個月開始才還款。 此外，不少銀行和網上平台均有提供月平息轉換成實際年利率的計算機，大家亦不妨多多善用，例如投委會的月平息計算機。 假如大家的貸款月平息為0.2厘，實際年利率則大約為4.56厘。 這個數字雖然只能作參考之用，但大家亦可用此簡單公式，讓自己有個預算。 實際年利率，英文是Annual Percentage Rate，故常又被簡稱為APR，是借貸或信用卡等金融產品中的一個重要指標。 現在的借貸機構在宣傳其貸款產品時，多標榜「月平息低至0.X%」，該「月平息」數字能低到0.1%至0.3%之間，毋疑吸引了不少顧各。
年利率公式只能大概作計算，每一間財務機構的計算方法或有不同。 現時不少公司都提供網上的實際年利率計算機服務，你可利用它的進行試算或直接向該機構了解清楚。 卡數採用「息除本減」計算，每月還款會先清還利息，餘額再還本金，結欠餘額就會以複合利率計算，欠款會如雪球般愈滾愈大。 如你有卡數的煩惱，應申請結餘轉戶計劃，集中清還卡數，計劃的月平息遠遠低於最低還款額（Min Pay）所累積的利息。 利息可以是一種回報或借貸中所付出的成本，例如： 一、存款的回報：例如你在銀行存款固定的時間，就可以獲取利息作為回報。
月平息轉實際年利率公式: 「分期貸款」與「循環貸款」分別
就如上表第二行，加$800手續費，實際年利率APR就會上升到約5.07%。 如果有回贈無費用，如上表第三行有$1,500回贈，實際年利率APR就會下降到約3.61%。 實際年利率APR，係計算曬總貸款成本（包括利息、手續費、行政費、回贈等），再用年利率表示出嚟。
月平息轉實際年利率公式: 客戶支援
你所獲得的利息會根據你的存款額而定，不同的銀行會提供不同的利率。 二、貸款的成本：例如借貸人獲取貸款後，須連同本金和累積的利息一同償還。 利率一般分為兩類：單利息（simple interest）和複利息（compound interest）。 實際年利率是把貸款利息加上各種費用而轉化成的一個參考年利率，目的是幫助消費者比較不同的貸款產品的借貸成本。 為吸引顧客，某些銀行或金融機構可能會在客戶的迎新期內提供零利率的優惠，但一旦該期限過後，實際年利率將恢復到正常水平。 此外，某些按揭計劃可能會在申請者同意下，初期提供較低的實際年利率，隨後再進行利率調整。
月平息轉實際年利率公式: 實際年利率vs月平息
月平息的特點是即使本金隨著還款期減少，每月利息亦不會改變。 亦即是說，每月還款的金額在還款期內是一致的，然而借款人就要特別留意額外收取的服務費或行政費用。 由於不同貸款產品往往有不同的方法處理成本，所牽涉的風險也不盡相同，因此不同貸款產品有不同的利率也是正常的現象。
月平息轉實際年利率公式: 實際年利率 (APR)
利息，是指借款人向貸款機構（如銀行或財務公司）借貸一筆金額時，所要付出的借貸費用，通常以貸款額（本金）的百分比（利率）去計算。 而根據借貸風險，貸款機構所收取之利息會有所不同；低風險的借款人會被收取較低率，而高風險借款人則會被收取較高利率。 由於實際年利率能準確反映借貸的成本，大家比較貸款產品時，宜先比較實際年利率。 實際年利率（APR）按年利率計算出財務產品(如信用卡、私人貸款等)，所收取的利息加上相關的收費如貸款手續費、服務費等，有效反映借貸成本。 月平息轉實際年利率公式2025 所以，申請私人貸款前，一定要比較各個私人貸款嘅實際年利率APR，比較完，先好確定借邊個Plan啊！。
月平息轉實際年利率公式: 利息計算〡月平息不等如實際年利率！了解借錢利息計法
假設一般客戶需申請貸款$20萬及以12個月作還款，相互比較下本會就發現各個計劃的實際年利率介乎1.56%至4.18%，可相差2.62%。 雖然每月還款額只相差$1.17（以每$1,000貸款計算），惟總貸款成本卻相差$2,808。 選擇貸款產品之前，大多數申請人最為關心的是借錢利息是多少，不過現時好多財務公司在這方面表達會使用不同的術語供參考，除了實際年利率之外，月平息就是另一種較為常用的貸款利息表達。
月平息轉實際年利率公式: 實際年利率包含優惠（如現金回贈）
例如，無抵押貸款（如私人貸款）的風險比抵押貸款（如按揭、汽車貸款）高，借貸人較容易欠債不還，機構出現壞帳的風險也更高，因此利率一般亦會較高。 樓宇按揭貸款一般會採用實際年利率計算利息支出，按揭申請人可以較為放心。 但最放心當然是確保有足夠能力供得起物業，若置業預算不多，宜多比較不同地區樓盤，尋找樓價較易負擔的單位，即上千居搜尋各區心水樓盤。
月平息轉實際年利率公式: 里先生x螞蟻銀行開戶 申請PayLater即賺HK$200
月平息的特點是即使本金在還款期間逐步減少，每月利息亦不會改變。 月平息轉實際年利率公式 要特別留意額外收取的手續費或行政費用，若果以月平息計算的貸款方法，還款時間越長，變相實際年利率亦越高。 月平息轉實際年利率公式 至於月平息計算方法較為簡單，很容易讓申請人知道每月的總還款額而忽略借錢利息。
基本上，所有會影響借貸成本的都會影響實際年利率，包括貸款的利息、手續費、行政費、現金回贈等等。 一般而言，借款人應先以「實際年利率（Annual Percentage Rate，簡稱APR）」衡量自己對利息的負擔能力，但切勿以為將月平息乘以１２就等於實際年利率。 想知道自己貸款獲批的實際年利率是多少，借款人可以到上網查詢「月平息/實際年利率計算機」去計算實際年利率。 實際年利率計算方式並不能用三言兩語解釋得清楚，坊間流傳一套估算的實際年利率計算方式，大致公式為「每月平息×12個月×1.9 （不變系數）」。 舉例如果你的貸款月平息為１厘，則實際年利率大概為（1×12個月×1.9）＝22.8厘。
月平息轉實際年利率公式: 實際年利率 (APR) vs 月平息
比較過各種貸款計劃後，於同一還款期下，貸款額越高，普遍可獲享的實際年利率就越低。 以其中一個還款期為24個月的貸款計劃為例，貸款$10萬及$20萬的實際年利率分別為4.65%及4.18%，相差 0.47%。 借貸人要了解到底廣告/職員標榜的APR是「優惠前」還是「優惠後」。 如果APR已包括優惠，借貸人比較產品時不應再考慮優惠。 比較貸款時以實際年利率(APR)作為指標，又有什麼要注意？
稅貸利息相對其他無抵押私人貸款或較低，所以有人會考慮以稅貸得來的資金作投資。 但處於現時的低息環境下，股票市場亦較以往波動，不論以定期存款或投入股票甚至債券市場，都難以保證獲得可彌補貸款成本的回報。 況且，投資總存在風險，萬一不幸地投資大幅虧損，不能獲利之餘更欠下一身債，得不償失。
月平息轉實際年利率公式: 如何獲得較低的「實際年利率」(APR) ？
實際年利率按年利率計算出財務產品(如信用卡、私人貸款等)，所收取的利息加上相關的收費，包括貸款手續費、服務費等。 另外，亦有人會考慮以稅貸償還其他利息較高的貸款或債務。 但要注意，私人貸款一般會設有提前還款手續費，即使稅貸利息或實際年利率較低，提早償還貸款或需繳付額外費用。 月平息轉實際年利率公式 因此貸款人應先向相關貸款機構查詢，提早償還欠款所涉及的手續費或其他費用，以及可節省的利息，再衡量應否以稅貸償還該筆私人貸款。 實際年利率是一個採用香港銀行公會指定的方法，計算個別銀行產品的參考年計利率。 與月平息不同的是，實際年利率已計算貸款利息、手續費及行政費等貸款成本，所以別以為月平息的12倍就等於實際年利率。
月平息轉實際年利率公式: 還款期及回贈均影響實際年利率
會，金融機構會依據借貸人的信用報告來決定借貸條件，其中包括貸款利率、貸款金額和還款期限等因素。 因此，個人的信用紀錄將對實際年利率APR/月平息產生影響。 本會細閱了分別由14間銀行所提供的分期還款稅務貸款計劃的資料，當中只有4間的相關最低利率是適用於一般客戶。 其餘銀行的相關最低利率，只適用於該計劃的特選客戶或指定客戶類別。 當借貸人考慮申請貸款時，有必要明確了解廣告或職員所宣稱的年利率（APR）是「優惠前」還是「優惠後」的。
由字面上看「月平息」的計息方法，容易令人誤解以為只要將每個月的平息，乘以12個月便可量化為實際年利率。 貸款機構往往以「月平息」作推廣，以營造「低息」的宣傳效果。 然而，不少財務公司標榜「月平息低至0.X%」吸引眼球，以營造「低息」的推廣效果。
若把以上例子中的0.7%月平息轉化為年利率，其實相當於16.26%! 月平息轉實際年利率公式2025 只需數分鐘時間填寫基本的個人資料，Lendela借得la貸款比較平台便會為你自動匹配出最適合的貸款方案，在Lendela申請－100%免費。 以複利息計算，上述例子借款3年的總還款額是$152,087.5，3年利息共$52,087.5，比單利息計算為多。
月平息轉實際年利率公式: 【MoneyHero獨家產品】WeLend「銀行用戶尊享貸款」：高達HK$19,500獎賞
每月平息與實際年利率最大分別是兩者計算利息的方法，以一般私人分期貸款來說，早期還款額中利息佔多，本金比例則較低；到後期的還款額中，利息會佔少，本金比例則較高。 每月平息（Monthly Flat Rate）則把全期應繳的利息平均分配至每個月計算，方便貸款人計算每月及全期的利息支出。 不過每月平息只反映利息開支，並未包括貸款所需的手續費、行政費等其他借貸成本。
「實際年利率」，是把借款人於還款期內所需繳付之一切費用及成本（包括利息、手續費、行政費等）一併計算後，以年利率的形式去表示。 借款人在申請貸款時，應要求貸款機構提供「實際年利率」數字，以比較不同貸款產品的實際成本。 月平息轉實際年利率公式 然而，大家要留意，這只能作參考之用，與確實的實際年利率存在偏差。
然而，大家要緊記，實際年利率的計算方法很複雜，需要將多項因素計算在內，上述的兌換公式只能讓大家計算出大約的數字，只能作參考之用。 事實上，有些金融機構在宣傳時會大力標榜「月平息低至XX%」，以得低息的宣傳之效。 假設月平息低至0.18%，以上段的簡易計法，所得出的大約實際年利率是4.1%，不是大家想像大約1%-2%左右的低息貸款。 月平息轉實際年利率公式 月平息轉實際年利率公式 月平息轉實際年利率公式2025 所以，借錢前必須弄清楚貸款利息的計算方式及還款方式才能享有最合適的貸款方案，減低貸款利息的成本，做好理財規劃一小步。
月平息轉實際年利率公式: WELEND BUSINESS中小企貸款 貸款額高達HK$200萬
第三方乃非渣打銀行（香港）有限公司及其他渣打集團成員（合稱「本行」）所擁有、控制或相關之單位，亦與本行無任何關係。 試設想，一個還款期超長的貸款計劃，最後拉勻的月平息可以非常之低，卻不一定比還款期較短、月平息稍高的另一個計劃抵用。 利用不同銀行帳戶清晰劃分不同用途的存款，每月支薪後就將繳稅儲備即時從支薪帳戶轉帳至另一帳戶儲蓄起來，避免日常生活消費耗掉本應儲蓄的存款。
月平息轉實際年利率公式: 需要其他協助？
客戶只需要根據貸款金額，以及財務公司提供的平息率，即可計算每月定額的還款金額，金額包含有本金以及利息。 值得注意的是，月平息計算不會因為本金減少而導致利息改變，借錢利息不僅每個月還款金額一致，同時貸款人還要被額外收取服務費以及行政費。 事實上，坊間常見不少貸款產品以「零利息」、「每月平息低至XX%」作招徠，大家或會因此誤以為可以零成本借錢；然而，細看才發現另外有收取手續費和行政費。 因此，大家比較貸款產品時，宜比較「實際年利率」，因為它包括了銀行或財務公司收取的所有費用，能比較準確反映成本。
因為，往往最高金額的現金回贈，伴隨的是比較大額的貸款額，以及特定的還款期數。 「實際年利率（APR）」，是個參考利率，以年利率表示財務產品所收取的所有費用，包括利息、手續費、服務費、行政費、借貸優惠等等，能真實反映借貸的成本。 月平息轉實際年利率公式 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。
月平息轉實際年利率公式: 貸款產品是越低息越好嗎？
當你使用月平息方式時，利息是按照每個月未還清的本金來計算的，並在每個月的還款期限內支付。 舉例來說，如果一個貸款的利率是5%，但還需要支付3%的手續費，那麼該貸款的實際年利率(APR)可能會高於5%，因為它考慮了手續費這一額外成本。 實際年利率乃按《銀行營運守則》的相關指引計算，並已被約至最接近的兩位小數。 實際年利率是一個參考利率，以年化利率表示包括產品的所有適用利率、費用及收費。 當你得到財務機構俾你個實際年利率APR後，記住問埋有無回贈，再問清楚職員，佢提供果個實際年利率包括左回贈未。 月平息轉實際年利率公式2025 如果未包的話，可以參考我上面圖表，自己用少少時間計埋，對比清楚，先選擇。
